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銀行工作業(yè)績(jī)報(bào)告
中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)超預(yù)期
分析上半年業(yè)績(jī)報(bào)告看出，5家大行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)迅速，成為其凈利潤(rùn)較快增長(zhǎng)的另一大“引擎”。
2015年上半年，工行中間業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)十分強(qiáng)勁，特別是投資銀行、貴金屬、私人銀行、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理和信用卡等新興的中間業(yè)務(wù)品種表現(xiàn)搶眼，帶動(dòng)了手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)收入的快速增長(zhǎng)。上半年工行共實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)凈收入538億元，同比增長(zhǎng)45.8%，對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)也進(jìn)一步上升至23.27%，較2010年全年提高4.14個(gè)百分點(diǎn)。其中，上半年實(shí)現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)收入131.6億元，同比增長(zhǎng)51.8%;貴金屬業(yè)務(wù)量達(dá)8.55萬(wàn)噸，相當(dāng)于2010年全年交易量的3.5倍;私人銀行客戶(hù)達(dá)2.2萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)34%，上半年私人銀行中間業(yè)務(wù)收入超過(guò)4.2億元，同比大幅增長(zhǎng)172%;托管資產(chǎn)凈值達(dá)3.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.4%，是國(guó)內(nèi)唯一規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億元的托管銀行;信用卡發(fā)卡量、消費(fèi)額和透支額市場(chǎng)占比繼續(xù)位列同業(yè)第一，發(fā)卡量超過(guò)7000萬(wàn)張。
農(nóng)行上半年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入371.36億元，同比增幅達(dá)65.4%，占營(yíng)業(yè)收入比重突破20%。理財(cái)、信用卡、國(guó)內(nèi)保理、國(guó)際結(jié)算、貴金屬銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)增幅超過(guò)100%，投資銀行、電子銀行、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)增幅超過(guò)70%;代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管規(guī)模均位居同業(yè)首位。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)增量居四大行首位，非重組類(lèi)債券投資收益率為3.2%，處于可比銀行較高水平。
上半年，中行實(shí)現(xiàn)非利息收入557.59億元，同比增幅35.95%。非利息收入占比33.60%，同比提高2.73個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。公司金融、個(gè)人金融、金融市場(chǎng)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入均實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。其中，結(jié)算與清算、代理、信用承諾業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增速達(dá)到30%以上。
建行上半年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入476.71億元，較上年同期增長(zhǎng)41.70%，在經(jīng)營(yíng)收入中占比較上年同期提高2.29個(gè)百分點(diǎn)至24.17%。建行債務(wù)融資工具承銷(xiāo)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，短期融資券承銷(xiāo)746.15億元，承銷(xiāo)量同業(yè)排名第一;國(guó)債承銷(xiāo)綜合排名保持首位，交易債券收益率大幅領(lǐng)先市場(chǎng)指數(shù)，記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易量排名躍升為第一;證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品托管數(shù)量和規(guī)模均位居同業(yè)首位。
交行上半年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入100.44億元，同比增長(zhǎng)40.97%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比達(dá)到16.15%，同比提高1.77個(gè)百分點(diǎn)。其中，由于持續(xù)推動(dòng)各類(lèi)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)收入31.19億元，同比增長(zhǎng)74.93%，連續(xù)三年蟬聯(lián)“最佳債券承銷(xiāo)銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。
資產(chǎn)質(zhì)量良好穩(wěn)定
風(fēng)險(xiǎn)管控全面加強(qiáng)
2015年上半年，5大行在保持業(yè)績(jī)持續(xù)較快增長(zhǎng)的同時(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，有效應(yīng)對(duì)和化解國(guó)際國(guó)內(nèi)的種種金融風(fēng)險(xiǎn)，均保持了資本充足率達(dá)標(biāo)和資產(chǎn)質(zhì)量良好穩(wěn)定。這也大大地超越了一些不看好國(guó)有控股上市銀行投資價(jià)值的投資人的“預(yù)期”。
今年以來(lái)，5大行持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控工作的系統(tǒng)性、有效性和前瞻性，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理一體化、精細(xì)化和專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，有效加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提升了戰(zhàn)略響應(yīng)能力。
上半年，工行不良貸款余額和比例在保持連續(xù)11年“雙下降”基礎(chǔ)上再次實(shí)現(xiàn)“雙下降”，截至6月末不良貸款率為0.95%，首次降至百分之一以?xún)?nèi)，創(chuàng)歷史最優(yōu)記錄。與此同時(shí)，工行不良貸款撥備覆蓋率較2010年末大幅提升32.94個(gè)百分點(diǎn)至261.14%，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。特別是地方融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)得到控制。其中地方融資平臺(tái)貸款6月末不良貸款率控制在0.25%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比在94%以上;房地產(chǎn)不良貸款余額和不良率也持續(xù)雙下降，截至6月末對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率降至0.70%，個(gè)人住房貸款不良率為0.37%。
截至6月末，農(nóng)行不良貸款余額為900.48億元，較上年末下降103.57億元;不良貸款率1.67%，較上年末下降0.36個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率提高49.53個(gè)百分點(diǎn)至217.58%，撥貸比達(dá)到3.64%。
至6月末，中行的不良貸款率為1%，比上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率217.29%，比上年末提高20.62個(gè)百分點(diǎn)。重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控成效明顯，地方政府融資平臺(tái)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款占比下降，房地產(chǎn)行業(yè)信貸增速比去年同期大幅下降，不良率均低于整體水平。
截至6月30日，建行的不良貸款為634.17億元，較上年末減少12.95億元;不良貸款率為1.03%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持"雙降"態(tài)勢(shì)。減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率提升至244.68%，較上年末上升23.54個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)在國(guó)內(nèi)同業(yè)中保持較高水平。
上半年，交行針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域及客戶(hù)及時(shí)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，減退有潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款244.7億元，其中房地產(chǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域減退占比達(dá)48.9%;清收不良資產(chǎn)43.54億元，其中現(xiàn)金清收占比達(dá)65.04%。至6月末，交行減值貸款余額為239.35億元，較年初減少10.53億元，降幅為4.21%。記者卓尚進(jìn)
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