- 家庭理財(cái)規(guī)劃合理化建議書(shū) 推薦度：
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理財(cái)建議
青島銀行的理財(cái)師提供了以下的理財(cái)規(guī)劃思路：
①現(xiàn)金規(guī)劃
對(duì)于成長(zhǎng)期家庭來(lái)說(shuō)，建議將足夠維持6-12個(gè)月家庭正常支出的資金以活期存款或通知存款的形式作為家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金，同時(shí)在日常生活中盡量用信用卡消費(fèi)，充分利用好信用卡的免息還款期，這樣既能優(yōu)化資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益性，還能形成良好的信用記錄。
②保險(xiǎn)規(guī)劃
對(duì)于收入穩(wěn)定增長(zhǎng)的成長(zhǎng)期家庭來(lái)說(shuō)，家庭保險(xiǎn)保障是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)，建議按照“十一法則”每年拿出家庭年收入的1/10用于保險(xiǎn)規(guī)劃，可以投保重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)，另外可以考慮為孩子投保一份儲(chǔ)蓄性的保險(xiǎn)與教育基金互為補(bǔ)充。
③子女教育規(guī)劃
成長(zhǎng)期的家庭一般有十年左右的時(shí)間給子女積累教育基金，建議考慮收益型較好的長(zhǎng)期投資品種積累子女教育金，基金定投是目前較為理想的選擇�？紤]到中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)較好的成長(zhǎng)性，參考國(guó)外成熟市場(chǎng)的歷史數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)采用定投指數(shù)型基金的方式在未來(lái)5-10年會(huì)獲得8%以上的年化收益率。
④養(yǎng)老規(guī)劃
大多數(shù)人都會(huì)希望自己退休后的生活品質(zhì)不低于現(xiàn)在的水平，但僅僅依靠國(guó)家統(tǒng)籌社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)法實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。同時(shí)對(duì)于成長(zhǎng)期家庭來(lái)說(shuō)，或多或少都會(huì)有一定的贍養(yǎng)老人的資金需要。因此我們建議一方面可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為養(yǎng)老金補(bǔ)充，另一方面也可以考慮購(gòu)買(mǎi)一份按年返還的年金性保險(xiǎn)，將現(xiàn)在每年返還的年金用作贍養(yǎng)父母的支出，在自己退休后作為自己養(yǎng)老金的補(bǔ)充。
在上述理財(cái)思路的指導(dǎo)下，青島銀行理財(cái)師為周女士提供下述具體理財(cái)建議：
一、50萬(wàn)的活期存款留出4-5萬(wàn)作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，其余的資金如果暫時(shí)沒(méi)有大的支出計(jì)劃，可以考慮拿出50%的資金進(jìn)行3年或5年定期存款，保證有穩(wěn)定的利息收入，剩余50%的資金用于購(gòu)買(mǎi)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，保證資金的流動(dòng)性和收益性；
二、每年拿出3萬(wàn)元左右的資金進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，投保比率為王先生∶周女士∶孩子為6∶3∶1；
三、每月拿出2000元做子女教育金基金定投，在此基礎(chǔ)上可以考慮再拿出2000元進(jìn)行基金定投作為將來(lái)養(yǎng)老金的補(bǔ)充；
四、可以考慮買(mǎi)一份繳費(fèi)期限為5-10年，年繳費(fèi)在1-2萬(wàn)的年金保險(xiǎn)，用每年返還的年金作為目前贍養(yǎng)父母的支出和將來(lái)自己養(yǎng)老金的補(bǔ)充。
當(dāng)然，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，青島銀行理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行不斷調(diào)整和完善，滿足客戶人生不同階段的需求，為客戶提供專(zhuān)業(yè)、細(xì)致、周到的金融理財(cái)服務(wù)。
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