合規(guī)建設(shè)建議

　　對于商業(yè)銀行來說，確立合規(guī)理念、培養(yǎng)合規(guī)素養(yǎng)、完善制度規(guī)范、創(chuàng)造合規(guī)氣氛是健康穩(wěn)定發(fā)展的首要條件。金融業(yè)的特殊性決定了合規(guī)文化存在的必然性。作為一種企業(yè)文化，合規(guī)文化在商業(yè)銀行中的作用不言而喻。

　　經(jīng)過30多年的發(fā)展，我國的商業(yè)銀行體制已基本完善，也進(jìn)入了新的高速發(fā)展軌道，但由于合規(guī)文化的缺失或不完善，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的弊端也逐漸凸顯。

　　一方面，公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位。目前，國有商業(yè)銀行陸續(xù)完成了股份制改革并上市，普遍建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機(jī)構(gòu)，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。但其內(nèi)涵和經(jīng)營機(jī)制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有很大距離。

　　另一方面，缺乏有效的管理文化支撐，弱化了風(fēng)險控制力度。目前在不少基層高管人員中還不同程度地存在重經(jīng)營輕管理、重結(jié)果輕過程的思想，內(nèi)控先行的軟要求與指標(biāo)第一的實(shí)際行動形成反差，管理權(quán)威及效果大打折扣。在以行長負(fù)責(zé)制為代表的縱向授權(quán)運(yùn)作機(jī)制下，極易表現(xiàn)為基層管理者在一定程度上權(quán)力過大、過于集中，在經(jīng)營過程中，為了個人業(yè)績，追求短期效益而放棄制度的約束。由于商業(yè)銀行管理環(huán)節(jié)多，鏈條長，傳導(dǎo)渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減。

　　同時，對從業(yè)人員培訓(xùn)的針對性不強(qiáng)，缺乏點(diǎn)面結(jié)合，只重視“因”，不重視“果”，也是一大問題。合規(guī)文化的建設(shè)，是未來商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵所在。作為商業(yè)銀行的核心競爭力，合規(guī)文化也被各個商業(yè)銀行所重視。如何做實(shí)合規(guī)文化建設(shè)，以下途徑或許可以參考。

　　加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)制度及組織體系建設(shè)。根據(jù)流程銀行建設(shè)的目標(biāo)不斷完善合規(guī)文化內(nèi)部組織體系建設(shè)，在分行層面設(shè)立專職的合規(guī)機(jī)構(gòu)，同時賦予切實(shí)的職能，通過合規(guī)崗位或風(fēng)險經(jīng)理，加強(qiáng)與操作風(fēng)險管理相結(jié)合，形成橫向覆蓋到各專業(yè)、縱向延伸到基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)文化傳導(dǎo)體系。

　　加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)。作為合規(guī)文化的硬件建設(shè)，制度的建設(shè)和完善是基礎(chǔ)，只有規(guī)章制度建立健全，合規(guī)文化才有孕育空間、成長土壤。結(jié)合工作實(shí)際，規(guī)范經(jīng)營業(yè)務(wù)流程，保證每個過程都有章可依，每個程序有章可循。對規(guī)章制度的完善改進(jìn)也十分重要，要對過去的規(guī)章制度、操作方法中出現(xiàn)的問題及時梳理解決。對于規(guī)章制度遵循認(rèn)識、改進(jìn)、再認(rèn)識、再改進(jìn)的循環(huán)完善過程。通過建立統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的規(guī)章制度和操作規(guī)范，完善規(guī)范制度的可操作性和靈活性，使規(guī)章制度做到科學(xué)化、全面化、規(guī)范化、人性化。

　　加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)運(yùn)行監(jiān)督機(jī)制建設(shè)。要加強(qiáng)商業(yè)銀行對關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵人員的規(guī)范管理，必須建立嚴(yán)密的案件防范體系，扎扎實(shí)實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)管理工作。首先，要堅(jiān)持查防并舉，強(qiáng)化各條線業(yè)務(wù)監(jiān)管，徹底排查風(fēng)險隱患，充分發(fā)揮信貸在線、會計(jì)在線、計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)“四大監(jiān)控體系”功能，通過現(xiàn)代科技手段，加強(qiáng)對違規(guī)違紀(jì)行為的實(shí)時監(jiān)控。其次，要設(shè)立專門合規(guī)監(jiān)督部門，且具有相對的獨(dú)立性，使其能對全機(jī)構(gòu)員工進(jìn)行監(jiān)督。再次，加強(qiáng)內(nèi)外部監(jiān)管的有效結(jié)合互動，全面壓制極少數(shù)不合規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，及時制止不合規(guī)的行為。

　　加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)文化教育。作為規(guī)章制度的執(zhí)行者、監(jiān)督者和約束者，員工素質(zhì)決定了規(guī)章制度的成敗。應(yīng)對銀行各級員工進(jìn)行合規(guī)文化教育與培訓(xùn)，組織持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)，對各級員工進(jìn)行法律、法規(guī)、規(guī)章、制度、行業(yè)規(guī)范的教育與培訓(xùn)。并且根據(jù)各個級別和工作崗位的不同開展差別化培訓(xùn)，并以系統(tǒng)性、專業(yè)性和實(shí)用性為原則。

　　完善商業(yè)銀行合規(guī)管理獎懲機(jī)制。建立健全問責(zé)制度，是合規(guī)管理的關(guān)鍵所在。對每一業(yè)務(wù)流程都要有其相應(yīng)的負(fù)責(zé)人，對于任何違規(guī)現(xiàn)象采取負(fù)責(zé)人問責(zé)制。堅(jiān)持誰不合規(guī)誰負(fù)責(zé)，追究合規(guī)責(zé)任人，查處各種違規(guī)行為。通過制定合適的獎懲機(jī)制，對合規(guī)和不合規(guī)現(xiàn)象實(shí)行正強(qiáng)化和負(fù)強(qiáng)化。通過合規(guī)監(jiān)督部門每月的監(jiān)督報(bào)告，對于不合規(guī)的員工和部門實(shí)行懲罰，如：減扣工資薪酬、降低行政級別等。對于長久無不合規(guī)記錄的部門和個人予以適度獎勵。

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