銀行發(fā)展建議

發(fā)展中間業(yè)務(wù)是銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型和改善收入結(jié)構(gòu)的重要途徑。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均加大了中間業(yè)務(wù)拓展力度，但其整體發(fā)展水平較低，必須將中間業(yè)務(wù)放到與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)同等重要的地位，積極實(shí)施中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，提升價(jià)值創(chuàng)造能力。

一是加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行應(yīng)加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)力度，產(chǎn)品的研發(fā)要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，敢于突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和模式，充分挖掘市場(chǎng)潛在需求，研究市場(chǎng)消費(fèi)心理，分析市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，將現(xiàn)代世界商業(yè)銀行中先進(jìn)的創(chuàng)新工具和我國(guó)的實(shí)際情況相結(jié)合，設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)出符合中國(guó)消費(fèi)特點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)種類(lèi)。如可利用銀行所掌握經(jīng)濟(jì)、金融信息，銀行技術(shù)，金融人才等優(yōu)勢(shì)，充當(dāng)客戶(hù)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)、大項(xiàng)目投資顧問(wèn)、代客理財(cái)、為企業(yè)的兼并、資產(chǎn)重組提供項(xiàng)目融資等高層次服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多方面的需求。

二是加快金融電子化建設(shè)、為中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供基礎(chǔ)平臺(tái)。現(xiàn)代電子化技術(shù)的廣泛應(yīng)用是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要條件和強(qiáng)大的推動(dòng)力量，可以說(shuō)電子化程度的高低決定著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模、速度和規(guī)范程度。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚，科技含量不高，因此必須借助科技對(duì)中間業(yè)務(wù)的支撐作用，依托科技進(jìn)步，推進(jìn)電子化建設(shè)，提升網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行質(zhì)量和效率。此外還要在加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)軟件的研究開(kāi)發(fā)，立足于高起點(diǎn)和長(zhǎng)遠(yuǎn)化目標(biāo)，將中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、科技開(kāi)發(fā)與業(yè)務(wù)操作有機(jī)結(jié)合在一起，以金融電子化優(yōu)勢(shì)提升中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

三是加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。雖然中間業(yè)務(wù)相對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)而言風(fēng)險(xiǎn)小，但中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有滯后性，其潛在風(fēng)險(xiǎn)大。對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)從兩方面著手，一方面應(yīng)完善表外會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)，使表外業(yè)務(wù)透明化，具體可采取表外會(huì)計(jì)核算由單式記賬法改為復(fù)式記賬;對(duì)不同種類(lèi)的中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)行成本效益分析;變動(dòng)因素分析;密切關(guān)注中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況;根據(jù)會(huì)計(jì)核算的穩(wěn)健性原則，對(duì)中間業(yè)務(wù)會(huì)形成或有負(fù)債的可能性進(jìn)行分析并加以關(guān)注。另一方面應(yīng)健全中間業(yè)務(wù)內(nèi)控機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)密科學(xué)的崗位分工和明確的工作職責(zé)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作、監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理層必須分開(kāi)，明確內(nèi)部各層次管理人員的權(quán)限，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量化、連續(xù)性的監(jiān)控。

四是建立健全中間業(yè)務(wù)績(jī)效管理考核體系。為推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，必須建立一套完善有效的激勵(lì)機(jī)制、獎(jiǎng)懲措施和考核辦法，成立中間業(yè)務(wù)管理決策機(jī)構(gòu)，對(duì)全行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一組織和管理，定期不定期對(duì)中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行督導(dǎo)、考核、獎(jiǎng)懲，加強(qiáng)各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入的考核，對(duì)中間業(yè)務(wù)的完成情況和市場(chǎng)需求變化進(jìn)行分析研究，及時(shí)推出能滿(mǎn)足客戶(hù)需求的中間業(yè)務(wù)品種。

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