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精算師專業(yè)課程的詳細(xì)介紹
你知道精算師這個專業(yè)主要學(xué)習(xí)的內(nèi)容有多少。精算師學(xué)習(xí)需要做好充足的準(zhǔn)備。百分網(wǎng)小編給大家整理了精算師專業(yè)課程的詳細(xì)介紹，希望你們喜歡!
精算師專業(yè)課程介紹
相關(guān)描述
中國精算師協(xié)會2010年組編的《 精算管理》一書中對精算師有如下描述：
精算師是分析風(fēng)險并量化其財務(wù)影響的專門職業(yè)人員。他們綜合運(yùn)用 數(shù)學(xué)、 統(tǒng)計(jì)學(xué)、 經(jīng)濟(jì)學(xué)、 金融學(xué)及財務(wù)管理等方面的專業(yè)知識及技能，在 保險、 金融及其他領(lǐng)域中，分析、評估不確定的現(xiàn)金流對未來財務(wù)狀況的影響。精算師作為管理隊(duì)伍的重要成員，他們擅長和專注于將專業(yè)分析技能、商業(yè)經(jīng)營知識和對利益相關(guān)者的理解綜合起來，幫助團(tuán)體理解其決策將會帶來的財務(wù)影響。
其他描述
精算師(Actuary)， 拉丁語意思“經(jīng)營”，是一種處理金融風(fēng)險的商業(yè)性職業(yè)。精算師采用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財政和統(tǒng)計(jì)工具主要處理一些與保險、再保險公司相關(guān)的不確定的未知事件。另外，還與雇員保險金(醫(yī)療保險和退休金計(jì)劃)、社會福利工程(社會保障和社會護(hù)理)有關(guān)。 金融領(lǐng)域?qū)銕煹募寄苡兄罅康男枰�，尤其是在投資、保險以及養(yǎng)老金領(lǐng)域。目前，大部分的精算師都在財產(chǎn)保險公司(Non-life/General insurance)或人壽保險公司(Life insurance)工作。工作范圍包括設(shè)計(jì)新品種的保險產(chǎn)品，計(jì)算有關(guān)產(chǎn)品之保費(fèi)及所需的準(zhǔn)備金，為保險公司作風(fēng)險評估及制定投資方針，并定期作出檢討及跟進(jìn)。其余的精算師主要在咨詢公司(主要的客戶是規(guī)模較小的'保險公司及銀行)、養(yǎng)老金投資公司、醫(yī)療保險公司及投資公司工作。越來越多的其他大型公司也開始雇用精算師進(jìn)行風(fēng)險管理工作。
精算師通常分為人身和意外兩類。人身保險精算師處理與疾病、健康、自然死亡相關(guān)的人壽險、年金險、養(yǎng)老險、殘障險和醫(yī)療險所承擔(dān)的風(fēng)險。意外保險精算師主要處理人和財產(chǎn)遭受突發(fā)意外事件的風(fēng)險。在一些國家稱作普通保險，在美國則稱作財產(chǎn)/意外保險，而且意外和責(zé)任是相同概念。這些風(fēng)險包括汽車險、個人住宅保險、商業(yè)財產(chǎn)險、職員補(bǔ)償險、權(quán)利險、醫(yī)療事故險、產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險、環(huán)保責(zé)任險和其他責(zé)任險。
報考精算師需要的條件
凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個人，包括大學(xué)本科在校生均可報名參加中國精算師資格考試。但屬于下述情形之一者，不得參加中國精算師資格考試：
(一)曾受過刑事處罰;
(二)曾因違反金融法規(guī)而受過行政處罰;
(三)無國籍;
(四)中國保監(jiān)會認(rèn)定為不符合參加中國精算師資格考試條件的其他情形。
精算師課程：
中國精算師資格考試精算師層次考試課程分為壽險和非壽險兩個方向，所有課程均為4小時筆試。
1、壽險方向
精算師(壽險方向)的考試由七門專業(yè)課程及一門職業(yè)道德教育課程組成，具體課程名稱如下：
FC1 《保險法及相關(guān)法規(guī)》
FC2 《保險公司財務(wù)管理》
FL1 《個人壽險與年金精算實(shí)務(wù)》
FL2 《資產(chǎn)負(fù)債管理》
FC3 * 《健康保險》
FC4 * 《投資學(xué)》
FL3 * 《員工福利計(jì)劃》
注：FC3/FC4/FL3這三科是當(dāng)前尚未開考的課程，具體的開考時間將根據(jù)課程的建設(shè)情況陸續(xù)公布。
2、非壽險方向
精算師(非壽險方向)的考試由七門專業(yè)課程及一門職業(yè)道德教育課程組成，具體課程名稱如下：
FC1 《保險法及相關(guān)法規(guī)》
FC2 《保險公司財務(wù)管理》
FC3 * 《健康保險》
FC4 * 《投資學(xué)》
FG1 * 《非壽險精算實(shí)務(wù)》
FG2 * 《非壽險定價》
FG3 * 《非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金評估》
注：FC3/FC4/FG1/FG2/FG35門課程為當(dāng)前尚未開考的課程，具體的開考時間將根據(jù)課程的建設(shè)情況陸續(xù)公布。
在獲得中國準(zhǔn)精算師資格的前提下，只要滿足以下其中一個系列的要求，即可獲得中國精算師資格：
系列一(壽險方向)：通過FC1、FC2和FL1課程，并在FC3、FC4、FL2、和FL3這4門課程中至少通過2門課程。
系列二(非壽險方向)：通過FC1、FG1、FG2和FG3課程，并在FC2、FC3和FC4這3門課程中至少通過1門課程。
在滿足上述考試課程的要求后，還需參加為期一天的中國精算師職業(yè)道德教育課程的培訓(xùn)，方可獲得中國精算師資格。
精算師的工作內(nèi)容
其實(shí) 保險精算師的工作范圍十分廣泛，包括：
�、� 保險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)：通過對人們保險需求的調(diào)查，設(shè)計(jì)新的保險條款，而保險條款的設(shè)計(jì)必須兼顧人們的不同需要，具有定價的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性;
�、� 保險費(fèi)率的計(jì)算：根據(jù)以往的.壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料，以確定保單的價格;
�、� 準(zhǔn)備金和 保單現(xiàn)金價值的計(jì)算;
④ 調(diào)整保費(fèi)率及保額：根據(jù)社會的需要及時間，調(diào)整保費(fèi)率和保障程度，以增加企業(yè)的吸引力和競爭力;
�、� 審核公司的年底財務(wù)報告
�、� 投資方向的把握：對公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評估，以確保投資的安全和收益;
⑦ 參與公司的發(fā)展計(jì)劃：為公司未來的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。
精算師的擔(dān)負(fù)責(zé)任
1. 傳統(tǒng)職責(zé)：
從人身和意外險兩方面看，精算師最主要的職責(zé)是計(jì)算承擔(dān)保險責(zé)任的保費(fèi)和 準(zhǔn)備金。保費(fèi)是保險人為了保險金給付、成本開銷和利潤向被保險人收取的一筆費(fèi)用。準(zhǔn)備金是為了未來可能發(fā)生的意外而專門儲備的一筆資金。保險公司，尤其是意外險公司為了收支平衡，準(zhǔn)備金的大部分是為了抵御意外事件的發(fā)生。
意外險的精算就是對意外事件發(fā)生的'概率(頻率和破壞度)進(jìn)行定量計(jì)算。此外，意外事件發(fā)生前的一段時間相當(dāng)重要，事件發(fā)生前保險人不會給付任何保險金。人身險的精算主要分析一筆本金在將來的不同時期受到利率等影響而發(fā)生的數(shù)目變化。雖然兩種分析都沒有明確的處理流程，但是意外險的精算可以利用固定模型來確定頻率和破壞度的隨機(jī)分布，以及這些分布的參數(shù)。人身險的精算可以借用利率的變化和現(xiàn)金的流動來分析。
2. 非傳統(tǒng)職責(zé)：
多數(shù)精算師都是企業(yè)總經(jīng)理或者財務(wù)經(jīng)理。他們運(yùn)用財務(wù)知識評估、貼現(xiàn)未來現(xiàn)金流風(fēng)險，分析可能的商業(yè)前景，而很多精算師也將保險定價專長運(yùn)用到其他行業(yè)里去。還有一些精算師作為專業(yè)鑒定師，在法庭審判中分析如利潤下跌或者財富縮水之類的經(jīng)濟(jì)價值損失。
現(xiàn)今精算領(lǐng)域擴(kuò)大了，包括投資建議和資金管理。進(jìn)一步的，現(xiàn)在有一種金融風(fēng)險管理領(lǐng)域和運(yùn)用精算學(xué)進(jìn)行定量分析的協(xié)議。現(xiàn)在，精算師也經(jīng)常作為風(fēng)險管理師，定量分析師以及投資專家工作。即使是傳統(tǒng)意義上的精算師，現(xiàn)今也在學(xué)習(xí)使用早先金融領(lǐng)域使用的工具和數(shù)據(jù)(Feldblum 2001 p. 8)。保險證券化這一行業(yè)最新的一項(xiàng)研究要求從事該行業(yè)的人同時具備精算和金融知識(Krutov 2006)。
另一個越來越重視精算學(xué)的領(lǐng)域便是 企業(yè)風(fēng)險管理，不論該企業(yè)是否是金融公司(D’arcy 2005)。舉例來說，針對金融行業(yè)的《 巴塞爾新資本協(xié)議》，以及與它相似的，針對保險公司的《償付能力二次協(xié)議》，要求這些行業(yè)不僅要獨(dú)立的承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，還要對應(yīng)付賬款、預(yù)付賬款、資產(chǎn)和破產(chǎn)風(fēng)險負(fù)責(zé)。精算技能在這一環(huán)境中的作用恰到好處，因?yàn)樗麄兊挠?xùn)練中包括分析各類風(fēng)險，評估由這些風(fēng)險帶來的潛在的，上升趨勢的利益，和下跌的虧損(D’arcy 2005)。
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精算師的服務(wù)部門
1. 產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)：精算師將負(fù)責(zé)新保險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)。監(jiān)督條款制定、價格設(shè)計(jì)，和市場預(yù)計(jì)。比如一個壽險產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款，最終的新保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，還必須獲得精算師( 中國精算師)的簽字。
2.投資顧問：精算師通過對公司資產(chǎn)的分析作出合理的理財投資建議，監(jiān)督資金的流向的風(fēng)險指數(shù)。對公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經(jīng)濟(jì)等方面的'背景，是復(fù)合型的精算師人才。
3.保險產(chǎn)品管理：精算師在產(chǎn)品售出后參與產(chǎn)品管理。分析保險計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來可能需要的資金量。對支付給顧客的投資收入，幫助評估實(shí)施情況。
4. 財務(wù)管理：精算師需要估算儲備金的數(shù)量，計(jì)劃今后的開支;審核財務(wù)報告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會計(jì)有相通之處。但精算師需要更熟悉保險市場，同時有對計(jì)劃的評估能力。
精算師的就業(yè)前景
精算師，是一個公認(rèn)為“鉆石領(lǐng)”、國外年薪過百萬、國內(nèi)月薪上萬元的職業(yè)。在中國，目前只有400多名精算從業(yè)人員，報考精算師考試的人也逐年增加，但被世界保險界認(rèn)可的正精算師還不足50人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國加入WTO后，大批外資保險公司進(jìn)入中國，精算師的市場需求量達(dá)到了5000人。不止是中國對精算人才的需求在不斷增加，到2013年，全球的精算人才市場正處于一個供不應(yīng)求的狀態(tài)。
精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行分析預(yù)測，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士。
精算師的'工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險業(yè)，他們的工作內(nèi)容包括：
計(jì)算保險費(fèi)率和新保險產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì);
負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品的管理和財務(wù)管理，進(jìn)行責(zé)任準(zhǔn)備金的核算;
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