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風(fēng)險(xiǎn)管理建議書(shū)
風(fēng)險(xiǎn)管理能力是現(xiàn)代銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低直接決定著銀行的經(jīng)營(yíng)效益和未來(lái)發(fā)展前景。而目前，我行的風(fēng)險(xiǎn)管理在觀念、技術(shù)、方法等方面與其它銀行還存在著一定差距，特別是整體風(fēng)險(xiǎn)管理的理念還有待加強(qiáng)。隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展和創(chuàng)新，我行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別日趨復(fù)雜，在加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐的同時(shí)，必須高度關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)。除注重信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，對(duì)于宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。
一、要遵守政策紀(jì)律與市場(chǎng)規(guī)則。
首先，要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，關(guān)注宏觀調(diào)控政策風(fēng)險(xiǎn)。目前，國(guó)家出臺(tái)了一系列宏觀調(diào)控政策。面對(duì)這一新形勢(shì)，要正確理解和全面把握調(diào)控精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照“有進(jìn)有退、有保有壓、區(qū)別對(duì)待”的原則，將加強(qiáng)內(nèi)部管理與宏觀調(diào)控的原則相結(jié)合，將授權(quán)授信管理與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理及客戶準(zhǔn)入管理相結(jié)合。只有正確認(rèn)識(shí)和處理好行業(yè)發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的關(guān)系，自覺(jué)維護(hù)宏觀調(diào)控政策的統(tǒng)一性、權(quán)威性和有效性，全面落實(shí)宏觀調(diào)控的各項(xiàng)政策措施，信貸政策積極主動(dòng)地與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策相配合，才能最大限度地減少宏觀層面上可能帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。其次，要主動(dòng)接受外部監(jiān)管。監(jiān)管法規(guī)作為一個(gè)特定的制度安排，是通過(guò)強(qiáng)制性地影響銀行的行為來(lái)增強(qiáng)公眾對(duì)于銀行體系的信任。作為郵蓄銀行，我們要進(jìn)一步提高社會(huì)責(zé)任感，將外部監(jiān)管與自律有機(jī)結(jié)合起來(lái)，自發(fā)選擇接受監(jiān)管，積極培育合規(guī)文化，從社會(huì)效益和自身長(zhǎng)期利益預(yù)期的視角開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，樹(shù)立良好的社會(huì)形象和地位。第三，隨著金融體制改革的逐步深入，我們將逐步成為真正的市場(chǎng)主體，要確實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，嚴(yán)格按照市場(chǎng)原則開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，減輕對(duì)于國(guó)家信用的依賴，真正成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代銀行。
二、要高度關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)。
操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善的內(nèi)部程序、人員失誤、系統(tǒng)故障或外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域，是銀行經(jīng)營(yíng)管理面臨的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)之一。它往往來(lái)源于制度、系統(tǒng)缺陷和人員舞弊行為，具有較強(qiáng)的內(nèi)生性。而目前，國(guó)內(nèi)銀行普遍存在著認(rèn)識(shí)誤區(qū)，將操作風(fēng)險(xiǎn)等同于操作性或操作中風(fēng)險(xiǎn)，等同于金融犯罪或道德風(fēng)險(xiǎn)，缺乏對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的整體認(rèn)識(shí)和把握。相對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)更加難以事先計(jì)量和預(yù)測(cè)，因此，提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)防范，除事前預(yù)防、事中控制外，更為重要的是要建立良好的管理機(jī)制，力爭(zhēng)在操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之初及時(shí)、有效地識(shí)別和處置風(fēng)險(xiǎn)。首先，構(gòu)建責(zé)權(quán)明晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。要配合農(nóng)發(fā)行的外部改革，結(jié)合完善法人治理結(jié)構(gòu)，考慮建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，整合目前散落于各業(yè)務(wù)部門、審計(jì)監(jiān)督部門和分支行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，明確定義操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則、權(quán)責(zé)劃分、日常控制等，確定管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的責(zé)任，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)形成一個(gè)良好的、定期的監(jiān)測(cè)和匯報(bào)路徑，逐步建立操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與量化、監(jiān)控和報(bào)告系統(tǒng)，建成操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效體系。其次，建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)文化。引導(dǎo)建立全行良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)文化，大力提高經(jīng)營(yíng)管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)職業(yè)操守和法律意識(shí)教育，健全崗位的自我約束制度，開(kāi)展嚴(yán)格的、經(jīng)常性的檢查監(jiān)督，徹底杜絕有章不循、違章操作行為，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
三、要高度關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
隨著銀行業(yè)的全面對(duì)外開(kāi)放和金融業(yè)務(wù)的不斷國(guó)際化，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理念不僅將可能的資金損失視為風(fēng)險(xiǎn)，還將金融機(jī)構(gòu)自身的聲譽(yù)損失也視為風(fēng)險(xiǎn)，提出了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的.概念。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身信用和公信力的猜疑、不滿、負(fù)面報(bào)道或傳聞及信心的缺失等。較之于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)更難管理。要保持社會(huì)公眾、客戶和市場(chǎng)的信心，就必須通過(guò)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理將自身的良好經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)展現(xiàn)于公眾。為此，要做好以下工作：
1要加強(qiáng)自身內(nèi)部管理和市場(chǎng)紀(jì)律約束，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。自身的實(shí)力、充足的流動(dòng)性和良好的資產(chǎn)質(zhì)量是樹(shù)立良好聲譽(yù)的基礎(chǔ)。要處理好短期利益與長(zhǎng)期利益的關(guān)系，保持相對(duì)充足的流動(dòng)性。要狠抓資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款比例，為抵御風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2要完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立一套良好的決策機(jī)制，包括：識(shí)別、監(jiān)測(cè)與控制風(fēng)險(xiǎn)的制衡機(jī)制；足以調(diào)動(dòng)員工積極性、主動(dòng)性的激勵(lì)約束與問(wèn)責(zé)機(jī)制；高質(zhì)量的、及時(shí)完整的信息獲得和傳遞機(jī)制等等，從而獲得外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶的更多信賴。
3要加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升聲譽(yù)資產(chǎn)價(jià)值。對(duì)內(nèi)，要倡導(dǎo)良好的價(jià)值觀和道德風(fēng)氣，強(qiáng)化員工的聲譽(yù)意識(shí)，向所有員工灌輸恪守公平和道德行為準(zhǔn)則的精神，牢固樹(shù)立決不因某項(xiàng)交易、銷售、貸款、客戶和盈利機(jī)會(huì)而犧牲銀行的名聲和聲譽(yù)的意識(shí)。
對(duì)外，要樹(shù)立品牌意識(shí)。獨(dú)特的市場(chǎng)品牌及良好的聲譽(yù)是國(guó)際先進(jìn)銀行的重要特點(diǎn)，建立和維護(hù)品牌已成為國(guó)際先進(jìn)銀行的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略。作為郵蓄銀行，要立足自身的特色，提高品牌的附加值和可信度。在經(jīng)營(yíng)和服務(wù)方面，要牢固樹(shù)立客戶至上的理念，建設(shè)較為完整發(fā)達(dá)的服務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)施服務(wù)差別化戰(zhàn)略，保持與客戶的長(zhǎng)期往來(lái)關(guān)系，同時(shí)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，增加服務(wù)品種，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，改善工作作風(fēng)，減少工作遲緩、手續(xù)繁索、操作失誤等造成的客戶不滿和負(fù)面情緒，讓我行的金融服務(wù)能深入到客戶心中，贏得客戶的長(zhǎng)期信賴和支持，減少客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)。
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