銀行業(yè)承諾書
為貫徹落實中央治理商業(yè)賄賂精神，認真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，樹立良好的社會形象，我們作出如下承諾：
牢記八榮八恥，踐行職業(yè)操守；
加強行業(yè)自律，維護市場秩序；
培育合規(guī)文化，確保依法經營；
倡導公平競爭，抵制不當交易；
注重穩(wěn)健發(fā)展，防范金融風險；
增進公開透明，杜絕暗箱操作；
堅持廉潔從業(yè)，嚴懲違規(guī)行為；
構建長效機制，防治商業(yè)賄賂。
襄陽轄內銀行業(yè)機構“兩加強兩遏制”活動公開承諾
為推動全市銀行業(yè)金融機構提升“強化內控管理、防范金融風險”的合規(guī)經營意識，更好地服務實體經濟，中國工商銀行襄陽分行特向社會做出如下承諾，敬請社會各界監(jiān)督。
一、嚴禁在信貸業(yè)務中以任何名義謀取個人私利，向客戶吃、拿、卡、要。
二、嚴禁在信貸業(yè)務中以內部公關名義索要客戶財、物或要求客戶到上級機關宴請相關人員。
三、嚴禁向有融資需求的客戶推薦民間融資機構或個人，為客戶民間融資牽線搭橋。
四、嚴禁在辦理融資業(yè)務中暗示、引導、唆使、配合客戶偽造資料、文件，虛構交易背景，提供虛假信息。
五、嚴禁在產品銷售過程中人為誤導銷售或強行售賣銀行產品。
六、嚴禁向客戶提出購買產品額外優(yōu)惠。
七、嚴禁違規(guī)對外提供客戶信息。嚴禁違規(guī)與客戶發(fā)生賬戶資金往來。
八、認真落實“七不準”、“四有一公開”要求。
舉報電話：0710—3595588
監(jiān)督舉報郵箱：#url#
中國工商銀行襄陽分行行長：張輝
銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員個人處罰信息授權查詢使用承諾書
xx銀行：
本人承諾向貴行提供的所有信息真實可信，充分知悉違反承諾將帶來的相應后果，同意授權貴行人力資源管理部門向有關監(jiān)管機構查詢本人是否受到過處罰以及有關處罰的具體情況。
承諾人姓名：
年 月 日
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見
為全面落實科學發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農村地區(qū)金融服務，促進農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展，支持社會主義新農村建設，現就小額貸款公司試點事項提出如下指導意見：
一、小額貸款公司的性質
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
二、小額貸款公司的設立
小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司的股東需符合法定人數規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。
小額貸款公司的'注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
小額貸款公司應有符合規(guī)定的章程和管理制度，應有必要的營業(yè)場所、組織機構、具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。
出資設立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。
小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。
三、小額貸款公司的資金來源
小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。
在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
四、小額貸款公司的資金運用
小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。
小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司-法-部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
五、小額貸款公司的監(jiān)督管理
凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。
小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，按照國務院有關規(guī)定，由省級人民政府負責處置。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯席會議協(xié)調的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯席會議協(xié)調處置。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當地主管部門依據有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。
六、小額貸款公司的終止
小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。
小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
七、其他
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構，要密切配合當地政府，創(chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。
本指導意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
本指導意見由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行負責解釋。
請各銀監(jiān)局和人民銀行上�？偛�、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯合將本指導意見轉發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關單位。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行
二○○八年五月四日
遼寧省銀行業(yè)公平對待消費者服務承諾書
為切實維護銀行業(yè)消費者合法權益，持續(xù)提升我省銀行業(yè)整體服務水平和服務質量，樹立行業(yè)優(yōu)質服務品牌形象，促進行業(yè)健康發(fā)展，遼寧省銀行業(yè)協(xié)會攜全體銀行業(yè)機構會員單位對廣大銀行業(yè)消費者鄭重承諾：
一、遵守法律法規(guī)，忠實履行合約。
（一）向銀行業(yè)消費者提供產品或服務時，遵守國家相關法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定及自律約定。
（二）嚴格履行合同義務，確保消費者獲得相應質量的服務。
（三）不以格式合同條款、店堂告示等方式做出對消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除對消費者的民事法律責任。
二、如實披露信息，杜絕消費誤導。
（一）自覺遵循“賣者有責”的原則，進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者提前知曉并理解相關產品、服務的風險。
（二）不向消費者提供誤導性信息，或做出不符合有關法律規(guī)定的承諾或保證。
（三）廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂。
三、服務明碼標價，收費合理公開。
（一）嚴格執(zhí)行政府指導價、政府定價，合理確定市場調節(jié)價格。
（二）產品、服務明碼標價，公示有關服務項目、內容和價格標準。
四、規(guī)范操作流程，服務便捷安全。
（一）完善業(yè)務處理流程，規(guī)范從業(yè)人員業(yè)務操作行為，及時辦理每一筆業(yè)務。
（二）按照規(guī)定向消費者提供合法的交易憑證或服務單據。
（三）根據消費者需求提供完備的咨詢指導和技術支持。
（四）針對消費者的風險承受能力，提供相應的產品或服務。
（五）關注老年客戶、殘障人士等特殊消費群體，充分滿足不同層次客戶需求。
五、提高保密覺悟，保護客戶信息。
（一）遵循“真實、準確、完整、有效和安全”的管理原則，建立科學的客戶信息管理系統(tǒng)。
（二）嚴格保密客戶信息，除法律規(guī)定的特殊情況之外，不對外提供與客戶信息相關的任何資料。
（三）加強從業(yè)人員教育，防止信息泄露或濫用，尊重消費者隱私。
六、咨詢渠道暢通，投訴處理及時。
（一）公示電話或網上銀行操作流程，方便消費者咨詢、投訴。
（二）公示投訴電話，及時妥善處理消費者投訴，提高投訴處理滿意度。
七、踐行社會責任，普及金融知識。
（一）堅持多渠道、多層次開展消費者教育工作，普及金融知識。
（二）以通俗易懂的語言向消費者講解業(yè)務和產品，揭示風險，增強消費者的風險意識和風險防范能力。
（三）通過多種途徑向不同消費類型的消費者介紹銀行業(yè)務與理財產品的基礎知識、產品特點、投資風險與收益形式等內容。
（四）采取適當方式，及時提醒消費者防范詐騙、盜搶等犯罪侵害，保障資產安全。
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