畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告金融0801
題 目 個(gè)人住房貸款中不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究 學(xué) 院 專 業(yè) 金融學(xué) 班 級(jí) 學(xué) 生 朱思克 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 劉承偉
二〇一二年四月二十日
畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告
學(xué)院 經(jīng)濟(jì)學(xué)院 專業(yè) 金融學(xué) 學(xué)生 朱思克 學(xué)號(hào) 20152207166 論文題目 個(gè)人住房貸款中不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究
一、選題背景與意義
1.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀
(1)國(guó)外個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀
個(gè)人住房貸款最早起源于 19 世紀(jì)的英國(guó)，到 20 世紀(jì)初已作為一種主要的住房金融工具在歐洲和美國(guó)等其他國(guó)家得到廣泛的發(fā)展。目前國(guó)外個(gè)人住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)發(fā)育已經(jīng)非常成熟，并已成為金融領(lǐng)域中一個(gè)極為重要的組成部分。①個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)與 LTV（貸款價(jià)值比）關(guān)系研究，Quercia 和 Stegman(1992) 認(rèn)為，住房?jī)糍Y產(chǎn)或貸款與住宅價(jià)值
LTV( loan-to-value)影響著違約決策。Quigley 等(1993)認(rèn)為,個(gè)人住房抵押貸款違約損失不僅取決于違約頻率,還取決于清算時(shí)抵押品的價(jià)值損失程度。②另外有期權(quán)理論對(duì)其研究，F(xiàn)oster和Van Order(1984)首先使用期權(quán)理論研究個(gè)人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，將違約行動(dòng)看做是一種看跌期權(quán)，即將住宅賣給貸款人來(lái)?yè)Q取免除抵押貸款責(zé)任的選擇權(quán)違約決策過(guò)程實(shí)際上是一個(gè)收益與成本的權(quán)衡過(guò)程，當(dāng)違約在經(jīng)濟(jì)上有利于借款人時(shí)，即當(dāng)住宅價(jià)值(資產(chǎn)凈值)降到低于抵押貸款價(jià)值時(shí)違約就會(huì)發(fā)生。③個(gè)人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)與信息不對(duì)稱、道德風(fēng)險(xiǎn)Posey 和 Yavas (2001)研究了不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的借款人對(duì)固定利率(FRM)和浮動(dòng)利率(ARM)住房抵押貸款的自選擇問(wèn)題。Rbert(2003)認(rèn)為由于個(gè)人具有異質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)特征，在當(dāng)前的個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中由于合約設(shè)計(jì)的不完備很容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。因此個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中如何改進(jìn)合約的設(shè)計(jì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要組成部分。
(2)國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀
我國(guó)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)始于 1994 年《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》的發(fā)布，自此住房公積金制度開(kāi)始全面建立，我國(guó)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入初步發(fā)展階段。而與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)在個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)方面的研究還十分欠缺，尚沒(méi)有形成體系。我國(guó)國(guó)內(nèi)學(xué)者在個(gè)人住房抵押貸款方面的研究大多集中在定性分析和理論上的邏輯推理，在利用模型的定量分析方面卻并不多見(jiàn)，主要是對(duì)國(guó)外一些研究成果的借鑒。
翁少群(2004)等利用模糊模式識(shí)別理論模型來(lái)研究我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)在不同階段的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上建立預(yù)警系統(tǒng)來(lái)預(yù)測(cè)房地產(chǎn)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。劉春紅等人(2000)根據(jù)在上海某銀行收集的小樣本數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人住房抵押貸款違約因素進(jìn)行了分析。該研究將違約定義為逾期六個(gè)月以上(含六個(gè)月)的貸款。在此研究結(jié)果中表明借款人年齡及家庭、住房面積、房屋單價(jià)對(duì)個(gè)貸違約行為的發(fā)生并沒(méi)有顯著影響，而家庭收入、還款收入比、首付比例、購(gòu)房能力、還款承受能力對(duì)違約有較大的影響。對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及形成原因研究，劉洪濤(2000)及劉萍(2002)在分析個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)大體分為違約風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)資金風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)及外在風(fēng)險(xiǎn)等類別。趙凱、牛剛認(rèn)為目前銀行在開(kāi)展個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)中，銀行還面臨投資風(fēng)險(xiǎn)，即銀行在發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款過(guò)程中自身因素所造成的風(fēng)險(xiǎn)，這些因素主要包括:風(fēng)險(xiǎn)管理制度不完整，工作人員疏忽和失誤造成的風(fēng)險(xiǎn);有些人在辦事過(guò)程
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中，有章不循、違規(guī)操作、循私舞弊所造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)個(gè)人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)及擔(dān)保方面的研究，汪利娜(1997，2001)在其文章中研究了美國(guó)的個(gè)人住房抵押貸款保險(xiǎn)制指出我國(guó)應(yīng)該積極借鑒此種制度。美國(guó)的國(guó)營(yíng)抵押貸款保險(xiǎn)由 1934 年成立的聯(lián)邦住宅管理局(簡(jiǎn)稱 FHA)和 1944 年成立的退伍軍人管理局(VA)負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)主要為中低收入家庭服務(wù)，為他們向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)住房抵押貸款提供 100%的保險(xiǎn)，當(dāng)借款人無(wú)力繼續(xù)償還債務(wù)時(shí)，F(xiàn)HA 負(fù)責(zé)償還剩余債務(wù)。
當(dāng)然國(guó)內(nèi)目前也有一些學(xué)者運(yùn)用計(jì)量模型進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定，比如財(cái)務(wù)分析法， Z 值模型法，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型（VAR）法，KMV 風(fēng)險(xiǎn)管理模型法，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)元法等等。
2.選題的目的及意義
近年來(lái)，個(gè)人住房貸款在房地產(chǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的帶動(dòng)下獲得了迅猛發(fā)展，個(gè)人住房貸款規(guī)模升，不少商業(yè)銀行也將個(gè)人住房信貸視為低風(fēng)險(xiǎn)的信在銀行資產(chǎn)中的比重迅速上貸品種，并將其作為信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重點(diǎn)。1997—2001年5年間，我國(guó)個(gè)人住房貸款余額增加了近33倍，銀行信貸資產(chǎn)權(quán)中提高了近20倍。
但在當(dāng)前特定的金融市場(chǎng)環(huán)境下，個(gè)人住房貸款對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，并不見(jiàn)得就是低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。在特定意義上說(shuō)，當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)還要高于其他貸款類型。事實(shí)上，個(gè)人住房貸款有面積分散、技術(shù)大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，潛在風(fēng)險(xiǎn)很大。如果商業(yè)銀行不能對(duì)當(dāng)前個(gè)人住房貸款面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別與控制，那么，未來(lái)個(gè)人住房貸款的快速擴(kuò)張反而可能成為商業(yè)銀行的一個(gè)不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)源。因此，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)把完善個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。
這個(gè)選題就是探究個(gè)人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)仍然處于緩慢恢復(fù)的背景下，利率市場(chǎng)化的沖擊等多種條件下，站在國(guó)際國(guó)內(nèi)銀行業(yè)格局的戰(zhàn)略高度來(lái)探究個(gè)人住房貸款在發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題及能否找到新的發(fā)展模式和解決方法來(lái)應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境結(jié)構(gòu)的變化，促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理更好的發(fā)展。
二、研究?jī)?nèi)容與目標(biāo)
經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，個(gè)人住房貸款已經(jīng)成為我國(guó)銀行體系的重要組成部分，成為我國(guó)現(xiàn)代金融體系的有機(jī)組成部分。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)個(gè)人住房貸款發(fā)展的概述，二十多年來(lái)的發(fā)展表現(xiàn)，從初步形成到發(fā)展再到如今形成穩(wěn)定體系的現(xiàn)狀分析，找出個(gè)人住房貸款發(fā)展中遇到不良信貸的主要問(wèn)題，吸取國(guó)外先進(jìn)的發(fā)展模式和理念，以此探究個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的下一步發(fā)展的對(duì)策和趨勢(shì)，找出適合我國(guó)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展制度以及不斷創(chuàng)新機(jī)制。從而提高我國(guó)個(gè)人住房貸款在個(gè)人信貸行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，為我國(guó)個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展提供理論思考，最后形成了一篇優(yōu)秀的畢業(yè)論文。
三、研究方法與手段
本文研究過(guò)程中，主要采用文獻(xiàn)分析、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)分析以及案例研究的方法對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)、資料進(jìn)行整理、分析和總結(jié)。
(1)文獻(xiàn)分析法
通過(guò)瀏覽我國(guó)個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)，對(duì)要寫論文的文獻(xiàn)內(nèi)容做出分析判斷，形成自己的觀點(diǎn)，為課題提供科學(xué)的數(shù)據(jù)、信息等相關(guān)資料，探究我國(guó)個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展模式和新形勢(shì)下的發(fā)展對(duì)策。
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(2)經(jīng)驗(yàn)分析法
通過(guò)對(duì)個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的具體發(fā)展情況，歸納、分析和總結(jié)出其重要性，使論文具有客觀性和說(shuō)服力，將與個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料與理論合理的結(jié)合，歸納總結(jié)出其中具有客觀科學(xué)性和推廣價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)和方法。
(3)案例研究法
本文以國(guó)內(nèi)外個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為例，對(duì)我國(guó)個(gè)人住房貸款不良信貸現(xiàn)狀做出分析，同時(shí)為總結(jié)利率市場(chǎng)化嚴(yán)重沖擊下銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念、不斷創(chuàng)新適應(yīng)市場(chǎng)變化、對(duì)個(gè)人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性提供有利的理論依據(jù)。
四、參考文獻(xiàn)
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五、指導(dǎo)教師評(píng)語(yǔ)
六、審核意見(jiàn)
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畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告金融0801 [篇2]
論文題目：淺析金融改革對(duì)銀行產(chǎn)業(yè)的影響
一、研究動(dòng)機(jī)
金融為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展之基礎(chǔ),起初對(duì)于金融活動(dòng)采取種種限制與嚴(yán)格管制,是為7金融抑制8。但是,受到世界貿(mào)易自由化及信息科技發(fā)展的影響,全球化己然成為世界經(jīng)濟(jì)體系之主要趨勢(shì)。愈來(lái)愈多的個(gè)人與廠商企業(yè)將其事業(yè)與投資范圍擴(kuò)展到國(guó)際間,使得各國(guó)的經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的發(fā)展,不得不隨著貿(mào)易及資金的流動(dòng)而朝向國(guó)際化發(fā)展。因此,為求與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌,適當(dāng)?shù)慕鹑诟母锱c金融體制健全發(fā)展,進(jìn)行7金融深化8是必要的手段。
然而,要將原來(lái)實(shí)行嚴(yán)格管制的封閉性經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨入開(kāi)放自由的國(guó)際市場(chǎng),必須是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的制度峰正與環(huán)境適應(yīng)后,才有可能逐漸進(jìn)入全球性的國(guó)際市場(chǎng)。但是在全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)代,己沒(méi)有太多的時(shí)間去等待準(zhǔn)備好才進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)。最快達(dá)成國(guó)際化及全球化的方式之一即為加入國(guó)際組織,以國(guó)際組織會(huì)員的身分得到國(guó)際資源的幫助及優(yōu)惠等條件,不但加速國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng),同時(shí)拓展國(guó)際市場(chǎng)增加國(guó)家收益等等的優(yōu)點(diǎn),使得各國(guó)紛紛以加入國(guó)際組織為全球化的首要目標(biāo)。
但是,在享有利益的同時(shí),加入之會(huì)員國(guó)亦需將國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)放成為.國(guó)際市場(chǎng),在這樣的情況下,國(guó)家政府應(yīng)優(yōu)先考慮國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)是否經(jīng)得起國(guó)際性的沖擊,并且為即將成為國(guó)際性的市場(chǎng)做最完善的準(zhǔn)備。例如交通運(yùn)輸、電信通訊、金融服務(wù)等等,這些基本設(shè)施的準(zhǔn)備與管理,除了配合國(guó)際市場(chǎng)需求外,更應(yīng)該以增強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)業(yè)對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)能力為主要目標(biāo)。尤其,金融服務(wù)業(yè)對(duì)于影響國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)最大,因此在進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)前,除了必須了解國(guó)際性金融環(huán)境外,對(duì)于本地的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)之發(fā)展與現(xiàn)況更應(yīng)該認(rèn)識(shí)清楚,以便于為迎接全球化而準(zhǔn)備。
二、研究目的
一般而言,亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而成立,或是財(cái)團(tuán)或家族集團(tuán)為了替相關(guān)企業(yè)籌措資金來(lái)源而設(shè)立。(李佩芝、莊安棋,2004)。臺(tái)灣銀行的發(fā)展過(guò)程亦如一般亞洲銀行組成相同,由政府、財(cái)團(tuán)、家族集團(tuán)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、替相關(guān)企業(yè)籌措資金來(lái)源而設(shè)立。臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期為穩(wěn)定物價(jià)、安定金融及發(fā)展經(jīng)濟(jì)目標(biāo),當(dāng)局政府采取嚴(yán)格管制金融制度。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國(guó)際組織的成立、加上通信科技的發(fā)達(dá),資金的自由流動(dòng)的趨勢(shì)下,對(duì)于金融管理進(jìn)行彈性調(diào)整與開(kāi)放措施,朝向金融自由化與金融國(guó)際化方向推動(dòng)。
近年來(lái),臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)的快速成長(zhǎng)、臺(tái)商的外移,以及消費(fèi)金融的興盛,在這多變的金融環(huán)境下,政府當(dāng)局以金融自由化與金融國(guó)際化為主要目標(biāo),采取金融開(kāi)放政策、修改金融制度的方式,主導(dǎo)本地金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)的改革與轉(zhuǎn)型。銀行產(chǎn)業(yè)在這一波波的改革與轉(zhuǎn)型方案中,是受影響及沖擊最大也是關(guān)系著改革與轉(zhuǎn)型成功或失敗最重要的關(guān)鍵因素。但是,在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場(chǎng)環(huán)境的需求為目標(biāo)的前題下,臺(tái)灣政府當(dāng)局所主導(dǎo)的金融改革與轉(zhuǎn)型策略如何影響本地銀行業(yè)以及是否適合本地銀行業(yè)的發(fā)展,乃本論文主要研究的目的。為了達(dá)到上述研究目的,擬針對(duì)下列之事項(xiàng)進(jìn)行研究。
一、全球金融環(huán)境變遷對(duì)銀行產(chǎn)業(yè)之影響。
二、臺(tái)灣金融改革過(guò)程與制度分析。
三、臺(tái)灣金融改革對(duì)本地銀行業(yè)之影響。
是后,經(jīng)由分析結(jié)果提出臺(tái)灣金融銀行業(yè)之未來(lái)發(fā)展策略與可行之方向,以供相關(guān)單位之參考與建議。
三、研究方法與限制
本文的研究方法包括:文獻(xiàn)探討法與歸納分析法,首先收集與本研究相關(guān)的書(shū)籍、論文期刊、報(bào)章雜志,含括經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展相關(guān)之文獻(xiàn)與統(tǒng)計(jì)資料以及相關(guān)法規(guī),進(jìn)行整理歸納出全球金融演進(jìn)方向及臺(tái)灣金融改革策略,對(duì)臺(tái)灣銀行業(yè)之影響。同時(shí),采取相關(guān)臺(tái)灣金融統(tǒng)計(jì)資料長(zhǎng)期時(shí)間序列方式,分析并實(shí)證經(jīng)由實(shí)行金融改革后銀行業(yè)之成果。
基于銀行的屬性為市場(chǎng)信用中介機(jī)構(gòu),經(jīng)營(yíng)的特性不同于一般企業(yè),其受到國(guó)家制度的監(jiān)督與管制。必須透過(guò)良好的策略規(guī)劃,才能跨越國(guó)界的藩籬,成功進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)。在金融改革開(kāi)放策略的實(shí)施后,對(duì)于銀行產(chǎn)業(yè)的影響范圍甚廣,對(duì)于銀行業(yè)內(nèi)部環(huán)境之影響,包括貨幣、外匯、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、金融商品等;而對(duì)于外部大環(huán)境之影響,將是遷動(dòng)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之改變,及國(guó)家政策之修訂。因此,本論文討論之范圍是以對(duì)于整體銀行業(yè)之改革方向、國(guó)家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項(xiàng)目是以臺(tái)灣的金融制度改革策略對(duì)本地銀行產(chǎn)業(yè)所造成的影響進(jìn)行研究與探討。由于金融改革項(xiàng)目所涉及層面非常的廣泛,并非個(gè)人或一篇論文研究可以完成的,因此,本論文將金融改革項(xiàng)目及影響范圍,以平衡計(jì)分卡提出之四構(gòu)面為分割基礎(chǔ),再由四構(gòu)面加以分析金融改革之策略目標(biāo)及銀行業(yè)成果評(píng)估。
四、研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)
臺(tái)灣金融業(yè)之初期是采取傳統(tǒng)保守的方式,為了跟上國(guó)際發(fā)展的腳步,臺(tái)灣對(duì)于金融改革之策略采取依市場(chǎng)需求為導(dǎo)向來(lái)因應(yīng),并以誘導(dǎo)的方式引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型。尤其在決定加入wto之前后,金融改革更是如火如茶的展開(kāi),對(duì)于金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下,本論文的研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)如下。在許多論文及研究報(bào)告對(duì)于臺(tái)灣金融改革措施大多數(shù)是以現(xiàn)階段政策評(píng)論的方式提出討論,而本篇研究是從國(guó)際金融環(huán)境轉(zhuǎn)變的角度來(lái)分析臺(tái)灣金融改革歷史及其實(shí)施之策略,此為創(chuàng)新之一。
另外,多數(shù)研究方法是以模型量化之方式來(lái)驗(yàn)證銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效,本篇研究則依據(jù)實(shí)際銀行產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)之金融統(tǒng)計(jì)資料,來(lái)分析銀行配合金融改.革過(guò)程及成果趨勢(shì),則為創(chuàng)新之二。
以銀行體制為研究范圍者,大多數(shù)是以銀行各別績(jī)效、一財(cái)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)等做為個(gè)別深入研究項(xiàng)目,本研究是以金融市場(chǎng)中之銀行產(chǎn)業(yè)為對(duì)象,以市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、顧客面、企業(yè)流程及學(xué)習(xí)創(chuàng)新等項(xiàng)目做市場(chǎng)分析,則為創(chuàng)新之三。因應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷,臺(tái)灣所提出的金融改革政策,對(duì)于本地銀行業(yè)所造成的重大沖擊與改變,其成效評(píng)估與對(duì)未來(lái)發(fā)展之建議,為本研究貢獻(xiàn)。
五、研究架構(gòu)
本論文之研究架構(gòu)主要包括:
第一章緒論,說(shuō)明本研究之基本動(dòng)機(jī)與目的。由于信息科技發(fā)展推動(dòng)全球自由化風(fēng)潮,全球金融環(huán)境的改變實(shí)與各國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展有著密不可分的關(guān)系。
第二章與第三章主要針對(duì)金融產(chǎn)業(yè)外部環(huán)境分析。第二章對(duì)于全球國(guó)際經(jīng)濟(jì)隨著全球化投資引發(fā)金融環(huán)境之變遷進(jìn)行說(shuō)明。基于全球資金自由流動(dòng)的驅(qū)使,金融自由化在各國(guó)如火如茶的展開(kāi),在金融體系與管理的理論基礎(chǔ)下,整個(gè)全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變闡述于本章節(jié)。第三章基于全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國(guó)際金融的轉(zhuǎn)型,對(duì)于整體銀行產(chǎn)業(yè)而言,國(guó)際性跨國(guó)銀行興起,同時(shí)為維持穩(wěn)定安全的金融秩序,國(guó)際金融規(guī)范亦隨之改善其規(guī)定,影響銀行機(jī)構(gòu)組成發(fā)展與策略。本章節(jié)主要以跨國(guó)性金融機(jī)構(gòu)為改革策略與現(xiàn)況進(jìn)行金融產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析。
一經(jīng)由金融產(chǎn)業(yè)外部環(huán)境的分析結(jié)論,對(duì)于臺(tái)灣金融環(huán)境與金融機(jī)構(gòu)之演進(jìn)與改革成果之分析說(shuō)明于第四章與第五章。第四章對(duì)于臺(tái)灣金融環(huán)境之演變深入的說(shuō)明,并對(duì)于臺(tái)灣近期金融改革策略管理之?dāng)M定及實(shí)施方式研究,以及進(jìn)行臺(tái)灣金融產(chǎn)業(yè)之分析。第五章將臺(tái)灣實(shí)施金融改革前后,銀行業(yè)實(shí)際發(fā)展成果之?dāng)?shù)據(jù)分析。
第六章對(duì)本研究結(jié)果做總結(jié)論述。以平衡計(jì)分卡之四構(gòu)面為基礎(chǔ),對(duì)于金融產(chǎn)業(yè)大環(huán)境之分析結(jié)論,與臺(tái)灣金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部環(huán)境之分析結(jié)果,整理臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的機(jī)會(huì)威脅結(jié)合自身的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn),提出臺(tái)灣在金融改革的后續(xù)可行方向與方法,提供政府與業(yè)界未來(lái)營(yíng)運(yùn)之建議與省思。
六、研究進(jìn)度
第一階段：準(zhǔn)備階段
確定論文題目 20xx年xx月19日
第二階段：撰寫畢業(yè)論文階段
撰寫論文開(kāi)題報(bào)告 20xx年xx月19日～20xx年2月18日。
撰寫論文初稿 20xx年2月18日～20xx年3月25日。
撰寫論文定稿 20xx年3月25日～20xx年4月22日。
第三階段：畢業(yè)論文答辯階段 20xx年5月30日
七、參考文獻(xiàn)(略)
八、指導(dǎo)老師意見(jiàn)及建議
畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告金融0801 [篇3]
論文題目：銀川中小企業(yè)融資平臺(tái)與融資成本的博弈
1.選題背景：
選擇研究對(duì)象為銀川的中小企業(yè)，研究的是各企業(yè)與類融資平臺(tái)的關(guān)系，以及在選擇好融資平臺(tái)后對(duì)企業(yè)融資成本的影響。企業(yè)有選擇融資平臺(tái)的自由，也有融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)的`限制，這兩者相互制約的同時(shí)也影響著企業(yè)的融資成本。銀行的融資不能滿足企業(yè)的需求時(shí)，企業(yè)一方面會(huì)選擇進(jìn)入門檻低的融資平臺(tái)，同時(shí)有會(huì)因此而承擔(dān)較高的融資費(fèi)用，不同融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)選擇時(shí)再獲得收益的同時(shí)也承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)，這幾種關(guān)系中有博弈的色彩。在這里運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)的相關(guān)知識(shí)，運(yùn)籌學(xué)是企業(yè)在實(shí)行管理的領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)學(xué)方法，對(duì)需要進(jìn)行管理的問(wèn)題統(tǒng)籌規(guī)劃，作出合理的決策。
2.研究思路及方法：
開(kāi)題報(bào)告的基本寫作思路如下：首先確定研究對(duì)象的主體是中小企業(yè)，具體數(shù)據(jù)由企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告提供，研究范圍是在銀川市的中小企業(yè)，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和問(wèn)卷調(diào)查來(lái)分析，同時(shí)關(guān)聯(lián)的是銀川市的金融機(jī)構(gòu)和小貸公司、擔(dān)保公司等融資平臺(tái)。其次，運(yùn)用統(tǒng)籌學(xué)的研究方法來(lái)研究企業(yè)在選定不同融資平臺(tái)后，融資成本的高低對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的影響。主要研究公式化了的兩者之間選擇的相互作用。從中為企業(yè)對(duì)融資平臺(tái)的選擇做出判定。
研究方法：
本文所采用的研究方法主要有：文獻(xiàn)檢索法、調(diào)研考察法、問(wèn)卷調(diào)查法、總量分析與個(gè)體分析相結(jié)合、理論分析與事實(shí)論證相結(jié)合。
文獻(xiàn)檢索法：利用寧夏圖書(shū)館所收藏的紙質(zhì)文獻(xiàn)和電子數(shù)據(jù)庫(kù)，搜索、查閱本文所需要的文獻(xiàn)資料。
央行網(wǎng)站的數(shù)據(jù)。
銀行信貸工作指導(dǎo)文件。
部分企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。
調(diào)研考察法：在給企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)的融資成本。根據(jù)對(duì)企業(yè)的調(diào)查了解掌握企業(yè)對(duì)資金的需求，和對(duì)各融資平臺(tái)的選擇。
同時(shí)走訪各融資平臺(tái)，了解不同融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)的限制要求，例如銀行根據(jù)央行的信貸規(guī)范的要求，2015年起不受理房地產(chǎn)的項(xiàng)目貸款，同時(shí)寧夏地區(qū)不受理小煤窯的各類流動(dòng)資金的貸款，這樣房地產(chǎn)便將融資渠道轉(zhuǎn)移到了民間集資上來(lái)，小煤窯的資金基本上由小貸公司給予支持。
問(wèn)卷調(diào)查法：通過(guò)銀行發(fā)放的一些針對(duì)企業(yè)資金需求的問(wèn)卷，了解企業(yè)對(duì)金融企業(yè)的需求和經(jīng)營(yíng)成本的掌控。
總量分析與個(gè)體分析相結(jié)合：總量分析企業(yè)對(duì)資金的需求量，宏觀了解企業(yè)的總需求。微觀具體到某一特定的企業(yè)分析融資成本與利潤(rùn)的變化關(guān)系，從而以點(diǎn)到面的分析資本市場(chǎng)的需求關(guān)系。
理論分析與事實(shí)論證相結(jié)合：根據(jù)國(guó)家的金融政策法規(guī)來(lái)了解把握信貸的規(guī)范性，同時(shí)結(jié)合市場(chǎng)的實(shí)際需求來(lái)了解實(shí)際各類貸款的真實(shí)的貸款用途和資金流動(dòng)走向。讓理論的實(shí)踐相互結(jié)合。
3.研究?jī)?nèi)容：
本論文的內(nèi)容共分八章。
第一章是導(dǎo)論部分，主要闡述選題背景及意義、研究的對(duì)象的確定和選擇、基本思路與框架。
第二章是中小企業(yè)的概述，主要闡述中小企業(yè)的概念、資金需求和投資的關(guān)系，融資成本和收益的關(guān)系。
第三章融資平臺(tái)的種類和對(duì)應(yīng)執(zhí)行的政策法規(guī)。
第四章融資平臺(tái)與企業(yè)的關(guān)系。
第五章企業(yè)的使用者權(quán)益和負(fù)債和資產(chǎn)的辯證關(guān)系。
第六章主要分析企業(yè)選擇融資平臺(tái)后對(duì)資金的利用率的影響以及對(duì)經(jīng)營(yíng)成本的影響。
第七章分析融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)客戶的篩選，保證融資平臺(tái)的資金的安全性。
第八章是結(jié)論部分，對(duì)企業(yè)融資提供選擇融資平臺(tái)的建議，為企業(yè)資金的流動(dòng)性做好企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最根本的保障，為企業(yè)的利潤(rùn)最大化提供建議。
本文的基本框架結(jié)構(gòu)如下圖所示：
第一章是導(dǎo)論部分，主要闡述選題背景及意義、研究的對(duì)象的確定和選擇、基本思路與框架。
第二章是中小企業(yè)的概述，主要闡述中小企業(yè)的概念、資金需求和投資的關(guān)系，融資成本和收益的關(guān)系。
第三章融資平臺(tái)的種類和對(duì)應(yīng)執(zhí)行的政策法規(guī)。
第四章融資平臺(tái)與企業(yè)的關(guān)系。
第五章企業(yè)的使用者權(quán)益和負(fù)債和資產(chǎn)的辯證關(guān)系。
第六章主要分析企業(yè)選擇融資平臺(tái)后對(duì)資金的利用率的影響以及對(duì)經(jīng)營(yíng)成本的影響。
第七章分析融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)客戶的篩選，保證融資平臺(tái)的資金的安全性。
第八章是結(jié)論部分，對(duì)企業(yè)融資提供選擇融資平臺(tái)的建議，為企業(yè)資金的流動(dòng)性做好企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最根本的保障，為企業(yè)的利潤(rùn)最大化提供建議。
4.特色和創(chuàng)新點(diǎn)：
本文的特色與創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1)對(duì)資本的主要需求和供給的兩大主體企業(yè)和融資平臺(tái)的分析來(lái)了解資本在流動(dòng)過(guò)程中的增值。
對(duì)貨幣在企業(yè)和融資平臺(tái)中的本質(zhì)屬性做分析闡述。
中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中負(fù)債與利潤(rùn)的關(guān)系，也就是投資額度與利潤(rùn)收益的關(guān)系。
博弈就是圍棋局戲�，F(xiàn)代數(shù)學(xué)中有博弈論，也就是“對(duì)策論”，屬應(yīng)用數(shù)學(xué)的一個(gè)分支， 表示在多決策主體之間行為具有相互作用時(shí)，各主體根據(jù)所掌握信息及對(duì)自身能力的情況，做出有利于自己的決策的一種行為理論。目前在經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際關(guān)系、軍事戰(zhàn)略和其他很多學(xué)科都有廣泛的應(yīng)用。博弈論主要研究公式化了的激勵(lì)結(jié)構(gòu)間的相互作用。是研究具有斗爭(zhēng)或競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)現(xiàn)象的數(shù)學(xué)理論和方法。也是運(yùn)籌學(xué)的一個(gè)重要學(xué)科。
(2)選題較新。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，投資者對(duì)資金的強(qiáng)烈需求與市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勝劣汰造成的資金鏈的斷裂和企業(yè)破產(chǎn)給融資平臺(tái)帶來(lái)的影響。
小貸公司、私人銀行、支付寶的理財(cái)對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)的沖擊，是對(duì)當(dāng)今金融領(lǐng)域的突破。
(3)房地產(chǎn)的融資和房?jī)r(jià)牽動(dòng)百姓的房產(chǎn)的使用需求和投資需求。
(4)具體到一個(gè)城市中中小企業(yè)的資金需求和國(guó)家的宏觀金融組政策，結(jié)論更具現(xiàn)實(shí)意義。
5.論文的基本框架：
1.導(dǎo)論
1.1選題背景及意義
1.1.1選題背景：
1.1.1.1小貸公司的繁榮
1.1.1.2擔(dān)保公司的角色
1.1.1.3支付寶的理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)銀行儲(chǔ)蓄的沖擊。
1.1.2選題意義：中小企業(yè)如何擴(kuò)大投資，減少融資成本。
1.2研究對(duì)象與方法
1.2.1研究對(duì)象
1.2.1.1中小企業(yè)，
1.2.1.2融資平臺(tái)：
1.2.1.2.1銀行
1.2.1.2.2信用社
1.2.1.2.3小貸公司
1.2.1.2.4擔(dān)保公司
1.2.1.2.5典當(dāng)行
1.2.1.2.6投資公司等。
1.2.2研究方法：
1.2.2.1文獻(xiàn)檢索法
1.2.2.2調(diào)研考察法
1.2.2.3問(wèn)卷調(diào)查法
1.2.2.4總量分析與個(gè)體分析相結(jié)合
1.2.2.5理論分析與事實(shí)論證相結(jié)合。
1.3基本思路及基本框架
1.3.1基本思路
1.3.2基本框架
1.4論文的貢獻(xiàn)
2.中小企業(yè)的概述
2.1中小企業(yè)的概念
2.2資金需求和投資的關(guān)系
2.3融資成本和收益的關(guān)系。
3.融資平臺(tái)的種類和對(duì)應(yīng)執(zhí)行的政策法規(guī)。
3.1以國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策為信貸指導(dǎo)的銀行金融界
3.2以資本收益最大化的私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
4.融資平臺(tái)與企業(yè)的關(guān)系。
4.1投資平臺(tái)不受理的企業(yè)
4.2企業(yè)不愿選擇而不得不選擇的高利貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)
4.3本身就是一邊向銀行借款一邊向企業(yè)發(fā)放貸款的特殊企業(yè)
5.企業(yè)的所有者權(quán)益和負(fù)債和資產(chǎn)的辯證關(guān)系。
5.1所有者權(quán)益中負(fù)債的占比
5.2負(fù)債對(duì)收益的影響
5.3資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表中的相互關(guān)聯(lián)。
6.主要分析企業(yè)選擇融資平臺(tái)后對(duì)資金的利用率的影響以及對(duì)經(jīng)營(yíng)成本的影響。
6.1融資平臺(tái)中資金獲得的成本
6.2投資的總額對(duì)收益的影響
6.3投資和收益的最佳比例
7.分析融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)客戶的篩選，保證融資平臺(tái)的資金的安全性。
7.1融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)的限制
7.2融資平臺(tái)對(duì)企業(yè)的融資支持
7.3融資平臺(tái)的投資資金的安全性要求
8.結(jié)論
8.1新興的融資平臺(tái)
8.2對(duì)企業(yè)融資提供選擇融資平臺(tái)的建議，為企業(yè)資金的流動(dòng)性做好企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最根本的保障，為企業(yè)的利潤(rùn)最大化提供建議。
6參考文獻(xiàn)：
《運(yùn)籌學(xué)》第三版 清華大學(xué)出版社 作者：《運(yùn)籌學(xué)》教材編寫組編 出版社：清華大學(xué)出版社出版 出版時(shí)間：1990年1月
《偉大的博弈》 作者：約翰s.戈登 出版時(shí)間：2015年1月
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