核保員工作總結(jié)范文

　　本人入核保崗在此二個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)意識(shí)到：核保與理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)�！昂吮！迸c“理賠”每天都在發(fā)生，保險(xiǎn)公司現(xiàn)金流主要通過(guò)“核�！迸c“理賠”兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行運(yùn)作，這兩個(gè)崗位正把握著公司命脈。

　　一、 悟

　　通過(guò)核保工作的這段日子內(nèi)接觸了各類型的業(yè)務(wù)員及客戶。有時(shí)通過(guò)閑聊、有時(shí)通過(guò)投訴、有時(shí)通過(guò)道聽(tīng)途說(shuō)、以及各種手中曾處理過(guò)的事件讓我個(gè)人覺(jué)得保險(xiǎn)公司在承保時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審核——嚴(yán)核保，在理賠時(shí)應(yīng)相對(duì)寬松——寬理賠。

　　所謂的嚴(yán)和寬,每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)不同。對(duì)于核保既要像客戶的娘家人一樣公平、關(guān)愛(ài)又要像是保險(xiǎn)公司的主人一樣維護(hù)自己的利益與權(quán)益。必須做到：

　　1)公平、公正。對(duì)于同一類人群的核保決定應(yīng)該一致的；

　　2)核保決定應(yīng)該是建立在公司可能盈利的基礎(chǔ)上；

　　3)做出的核保決定,能夠通過(guò)代理人解釋給客戶,而不是天天由核保員面對(duì)面地講給客戶聽(tīng)。

　　在業(yè)務(wù)員做業(yè)務(wù)時(shí)就是第一次核保：要求它的真實(shí)性、可靠性。生調(diào)是避免不了的當(dāng)時(shí)還要了解被投保人的健康狀況，如體形、臉色、精神狀態(tài)、步態(tài)等，對(duì)不正常的狀態(tài)都應(yīng)注意。 業(yè)務(wù)員需如實(shí)向客戶解說(shuō)條款，說(shuō)明如實(shí)告知義務(wù)；除外責(zé)任，失效規(guī)定，猶豫期規(guī)定等。 應(yīng)要求業(yè)務(wù)員要親筆、完整、及時(shí)地完成報(bào)告書(shū)，只能有了嚴(yán)格的入門(mén)才能有效地避免不必要的理賠。

　　二、建議

　　1）核保崗專業(yè)培訓(xùn)

　　由于本崗位的重要性及責(zé)任性所以要求能夠得到培訓(xùn)的機(jī)會(huì)。只有得到培訓(xùn)才能更有效的投入工作中。

　　2）核保核銷的客戶通知書(shū)合理建議

　　我區(qū)核保在省公司考核中一直處于倒數(shù)名次，一直想用心改變這樣的局面甚至放棄中午休息一直在處理省公司下發(fā)的核保意見(jiàn)。但經(jīng)過(guò)二個(gè)月的工作讓我意識(shí)到蠻干苦干是沒(méi)有效果的！我查了所有考核數(shù)據(jù)這二個(gè)月的扣分主要在于通知書(shū)核銷這一塊�？蛻敉ㄖ獣�(shū)分為內(nèi)部通知與客戶通知（例：條件承保通知書(shū)、終止合同通知書(shū)、補(bǔ)充資料通知書(shū)、生調(diào)通知書(shū)等）。目前對(duì)于這一塊的工作我每天做出核銷通知書(shū)在QQ群中發(fā)給各營(yíng)業(yè)單位。針對(duì)我市營(yíng)業(yè)部和收展部也個(gè)別的發(fā)出通知書(shū)并讓組訓(xùn)在晨會(huì)上宣讀加強(qiáng)力度。

　　生調(diào)通知書(shū)：直接給工作人員這項(xiàng)工作目前完成得很好。

　　補(bǔ)充資料通知書(shū)：分二類：

　　一類是提供以前的理賠資料；這項(xiàng)工作由我在系統(tǒng)中查找到相關(guān)資料及理賠號(hào)再交保管員要資料然后去復(fù)印材料再找理賠部的人去掃描最后給保全人員核銷。這項(xiàng)在這二個(gè)月內(nèi)省公司考核中沒(méi)有出現(xiàn)扣分情況。（但就此一項(xiàng)工作卻要這么多人來(lái)完成，有時(shí)真的覺(jué)得很勞命傷財(cái)。）

　　二類是提供病史問(wèn)卷或如實(shí)告之。這項(xiàng)工作必須由業(yè)務(wù)員配合完成，做為核保人員只能做到查出被保險(xiǎn)人曾有過(guò)理賠記錄提供給業(yè)務(wù)員利于填寫(xiě)病史問(wèn)卷及如實(shí)告之但一定需要客戶本人的簽字再做核銷，這往往會(huì)讓業(yè)務(wù)員們拖拉耽誤了核銷時(shí)間。（這項(xiàng)在這二個(gè)月內(nèi)省省公司考核中扣分情況嚴(yán)重。）

　　條件承保通知書(shū)：這是一份續(xù)保通知書(shū)需要客戶同意或是不同意的簽名，許多業(yè)務(wù)員并沒(méi)有真正的約見(jiàn)客戶也有些是客戶不同意業(yè)務(wù)員懶得麻煩而不愿意再與理會(huì)此事，也有客戶覺(jué)得無(wú)所謂就撤銷了保險(xiǎn)但業(yè)務(wù)員沒(méi)有采取措施導(dǎo)致扣分。（這項(xiàng)在這二個(gè)月內(nèi)省省公司考核中扣分情況嚴(yán)重。）

　　建議這項(xiàng)工作與營(yíng)業(yè)單位總經(jīng)理業(yè)績(jī)掛鉤，與業(yè)務(wù)員的業(yè)績(jī)掛鉤。

　　核保的工作，涉及到公司利益，也關(guān)系到投保人的利益，因此，我會(huì)更加強(qiáng)自己的工作效率。

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