商業(yè)調(diào)研報(bào)告

　　隨著個(gè)人的文明素養(yǎng)不斷提升，報(bào)告對(duì)我們來(lái)說并不陌生，報(bào)告中涉及到專業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫才合適呢？以下是小編幫大家整理的商業(yè)調(diào)研報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告1

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就可能失去許多潛在的盈利機(jī)會(huì)，并且流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，極易導(dǎo)致存款人恐慌性地提兌存款，誘發(fā)擠兌風(fēng)波，最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題解決不好，不僅可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算，而且可能導(dǎo)致金融危機(jī)甚至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的癱瘓。因此，如何有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)已成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容之一。

　　一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因及管理的基本內(nèi)容

　　引起商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素眾多，包括銀行資產(chǎn)與負(fù)債在量與期限結(jié)構(gòu)上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期的影響、利率變動(dòng)、中央銀行貨幣政策變動(dòng)、以及其他突發(fā)性因素等等。商業(yè)銀行的任何一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不善都有可能最終導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但是，從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)和各因素的可控性來(lái)分析，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配是導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的最主要最直接因素。因此，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)就是通過對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的有效管理，促進(jìn)其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理配置，最終將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)。因而，有效地度量和分析銀行的流動(dòng)性并保持資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的潛在流動(dòng)性以及設(shè)法及時(shí)獲得流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容。

　　二、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

　　（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀功能，有強(qiáng)大的國(guó)家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運(yùn)與政府的支持聯(lián)系在一起，認(rèn)為政府會(huì)承擔(dān)銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)倒閉，也不會(huì)發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)。另外，源源不斷的居民家庭儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行無(wú)流動(dòng)性危機(jī)之憂的第二大原因。由于商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理還主要集中在信貸風(fēng)險(xiǎn)上，缺乏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)自我控制的主動(dòng)性和自覺性。

　　對(duì)下級(jí)銀行資金需求的主動(dòng)性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負(fù)責(zé)分行之間的資金調(diào)劑、參與債券市場(chǎng)交易、進(jìn)行同業(yè)資金拆借，以便滿足下級(jí)行當(dāng)日或未來(lái)較短時(shí)間內(nèi)用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級(jí)行之間的資金調(diào)撥。決策程序體現(xiàn)為下級(jí)銀行“倒逼”上級(jí)銀行，上級(jí)銀行基本上只是被動(dòng)地接受下級(jí)銀行資金余缺的現(xiàn)實(shí)，并被動(dòng)地做出反應(yīng)，而沒有對(duì)下級(jí)銀行凈融資需求進(jìn)行事前度量和預(yù)測(cè)，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應(yīng)的流動(dòng)性計(jì)劃和安排，缺乏對(duì)下級(jí)銀行資金需求的主動(dòng)性管理。

　�。ㄈ�）流動(dòng)性管理指標(biāo)體系有局限性。目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，流動(dòng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是備付金比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例和中長(zhǎng)期貸款比例。這些指標(biāo)內(nèi)容比較單薄，并不能全面反映銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況,更沒有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實(shí)際去套用、追求這幾項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo),扭曲了流動(dòng)性管理的本質(zhì)。

　�。ㄋ模┥虡I(yè)銀行流動(dòng)性管理缺位，流動(dòng)性管理發(fā)展存在諸多制約因素。銀行是高負(fù)債運(yùn)作的特殊企業(yè)，其負(fù)債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產(chǎn)具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，流動(dòng)性管理也就成為銀行經(jīng)營(yíng)管理的首要任務(wù)和核心目標(biāo)。流動(dòng)性管理具有內(nèi)生性，流動(dòng)性管理的主體是商業(yè)銀行，而非中央銀行，它產(chǎn)生于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)在要求。我國(guó)的流動(dòng)性管理表現(xiàn)出以中央銀行監(jiān)管為主的外生性特點(diǎn)。中央銀行的流動(dòng)性監(jiān)管與商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國(guó)以中央銀行為主體的流動(dòng)性管理體制，以固定不變的流動(dòng)性比例作為常規(guī)的監(jiān)管方式，過分強(qiáng)調(diào)中央銀行的監(jiān)管，忽視了流動(dòng)性管理的內(nèi)生性，嚴(yán)格意義上的流動(dòng)性管理在我國(guó)仍然處于缺位狀態(tài)。

　�。ㄎ澹┮运拇髧�(guó)有銀行為代表的我國(guó)銀行體系存在許多流動(dòng)性隱患。一是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比率一直居高不下，超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)；二是存貸款比例較高，對(duì)于全面衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，該指標(biāo)存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)程度；三是中長(zhǎng)期貸款比重過高，并且繼續(xù)增加趨勢(shì)明顯，資金使用日益長(zhǎng)期化；四是活期存款占各項(xiàng)存款的比重較高，資金來(lái)源日益短期化；五是儲(chǔ)蓄存款占各項(xiàng)存款的比重呈下降趨勢(shì)；六是貸款質(zhì)量較差，管理水平有待提高。

　　三、商業(yè)銀行防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的建議

　　（一）全面實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應(yīng)當(dāng)從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來(lái)探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。一是加強(qiáng)各級(jí)商業(yè)銀行法人體制，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)調(diào)控功能；可以將銀行系統(tǒng)內(nèi)資金逐級(jí)、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對(duì)于全系統(tǒng)內(nèi)資金的調(diào)控功能，建立健全一級(jí)法人體制下的內(nèi)部控制體系，規(guī)范各級(jí)銀行的經(jīng)營(yíng)行為；建立應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部決策控制、實(shí)施控制、事后監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制。二是建立高效、科學(xué)的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機(jī)制，管理行及時(shí)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調(diào)劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預(yù)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析的管理體制。三是實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過強(qiáng)化資金在各行全系統(tǒng)調(diào)撥，充分利用好有限的資金資源，實(shí)現(xiàn)資金在全系統(tǒng)的優(yōu)化配置，以增強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金的效益性和流動(dòng)性。

　�。ǘ�）通過創(chuàng)新降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，重點(diǎn)是通過主動(dòng)型負(fù)債，增強(qiáng)負(fù)債的流動(dòng)性。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的同時(shí)減少信貸資產(chǎn)總量占比，開展低風(fēng)險(xiǎn)的中、短期投資業(yè)務(wù)等。三是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過提高商業(yè)銀行的化水平，完善其服務(wù)功能，大力開辦各種委托代理和中間服務(wù)業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)負(fù)債的總體流動(dòng)性水平。

　�。ㄈ�）建立資金合作救助機(jī)制。一是總行（分行）資金救助機(jī)制。二是當(dāng)?shù)匮胄匈Y金救助機(jī)制。三是同業(yè)資金救助機(jī)制，總行應(yīng)允許二級(jí)分行與當(dāng)?shù)貒?guó)有商業(yè)銀行建立資金救助合作關(guān)系，在特定的條件下允許二級(jí)分行向當(dāng)?shù)貒?guó)有商業(yè)銀行拆入資金解決頭寸資金不足問題。

　�。ㄋ模﹥�(yōu)化資產(chǎn)配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應(yīng)提高資金運(yùn)營(yíng)水平，合理配置中長(zhǎng)期貸款在銀行資產(chǎn)中的比重，有效防范資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵(lì)提高銀行提供差異化金融產(chǎn)品及水平，借以降低信貸資產(chǎn)比率，優(yōu)化銀行資產(chǎn)配置。其次，要采取有力措施建立有效的約束機(jī)制，繼續(xù)完善審貸、放貸、貸后管理等業(yè)務(wù)流程，實(shí)行合理的考核及獎(jiǎng)懲制度，成立獨(dú)立的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環(huán)。

　　（五）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的`意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范教育，強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，時(shí)刻敲響風(fēng)險(xiǎn)的警鐘，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)第一的思想，增強(qiáng)憂患意識(shí)，在經(jīng)營(yíng)中力求穩(wěn)健，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系。在確保資金安全和正常流動(dòng)的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的集中和最終表現(xiàn), 危害甚大，銀行應(yīng)對(duì)此有充分的認(rèn)識(shí)和警覺, 主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　�。�六）建立規(guī)模適當(dāng)?shù)亩鄬哟瘟鲃?dòng)性儲(chǔ)備，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性與效益性的協(xié)調(diào)管理。一是面對(duì)銀行間同業(yè)融資利率持續(xù)走低的局面，進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷，通過擴(kuò)大同業(yè)融資規(guī)模，提高資金運(yùn)作收益。二是在債券市場(chǎng)收益率持續(xù)下降，長(zhǎng)期利率風(fēng)險(xiǎn)凸顯的情況下，為了積極防范利率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又能夠消化更多的資金，要及時(shí)調(diào)整債券投資策略，合理安排債券投資期限結(jié)構(gòu)，加大中、短期央行票據(jù)的投資力度。

　　（七）構(gòu)建合理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。國(guó)家貨幣當(dāng)局應(yīng)該根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)狀況，制定出科學(xué)合理的流動(dòng)性監(jiān)控指標(biāo)體系，包括存款準(zhǔn)備金率、不良貸款比率、流動(dòng)資產(chǎn)比率、中長(zhǎng)期貸款比率、行業(yè)貸款集中度等指標(biāo)、并分別對(duì)不同的銀行采取不同的要求。抑制經(jīng)濟(jì)過熱帶來(lái)的行業(yè)盲目擴(kuò)張，以降低商業(yè)銀行貸款的呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)避免經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)緊縮，使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)良性互動(dòng)的局面。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告2

　　商業(yè)城建成開業(yè)18年來(lái)，在促進(jìn)就業(yè)、涵養(yǎng)稅源、搞活流通、改善民生，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，振興一方經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)城市化進(jìn)程等方面作出了積極貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益雙豐收和經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者、管理者多方共贏。但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，商業(yè)城已嚴(yán)重落后于整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，嚴(yán)重落后于周邊同類型市場(chǎng)的發(fā)展水平，嚴(yán)重落后于人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的物質(zhì)生活需求，改造提升迫在眉睫。

　　近年來(lái)，區(qū)委、區(qū)政府高度重視商業(yè)城的提升發(fā)展工作，主要領(lǐng)導(dǎo)先后批示要對(duì)商業(yè)城的提升改造作為重點(diǎn)課題進(jìn)行專題調(diào)研。為此，從7月下旬開始，區(qū)政協(xié)會(huì)同區(qū)貿(mào)易局、商業(yè)城管委會(huì)等單位組成調(diào)研組，以專題座談、實(shí)地走訪、問卷調(diào)查等形式，開展了大量的調(diào)査摸底工作。先后召開了商業(yè)城經(jīng)營(yíng)戶代表、業(yè)主代表專題座談會(huì)，走訪了政府有關(guān)部門和鎮(zhèn)街，并赴、和等地學(xué)習(xí)考察，廣泛征求了多個(gè)層面的意見和建議，在此基礎(chǔ)上形成了《加快推進(jìn)商業(yè)城提升發(fā)展的對(duì)策建議》�，F(xiàn)將調(diào)研成果綜述如下，供區(qū)委、區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)決策參考。

　　一、商業(yè)城的發(fā)展現(xiàn)狀

　　（一）基本情況

　　商業(yè)城于1992年建成開業(yè)，總占地400多畝，總投資8億人民幣，有各類辦公和營(yíng)業(yè)用房6000余間，經(jīng)營(yíng)戶3400余家，從業(yè)人員3萬(wàn)余人。共設(shè)xx大市場(chǎng)和兩條專業(yè)街，經(jīng)營(yíng)范圍涉及五金建材、副食白貨、服裝箱包、糧油煙酒、機(jī)電家電、非機(jī)動(dòng)車和舊貨等。其中商業(yè)城開發(fā)總公司舉辦十個(gè)市場(chǎng)和兩條專業(yè)街,民營(yíng)舉辦六個(gè)市場(chǎng)，由管委會(huì)轄管。建成18年來(lái)，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)穩(wěn)健增長(zhǎng)，尤其是近三年來(lái)，年商品成交額均突破雙白億，占全區(qū)商品成交額40%左右，年創(chuàng)稅收近億元，先后獲得多項(xiàng)全國(guó)性榮譽(yù)，三次被評(píng)為省重點(diǎn)市場(chǎng)，商業(yè)城已成為面向全國(guó)的一張金名片。U前，商業(yè)城有兩級(jí)管理體制：一是商業(yè)城管理協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，為區(qū)政府對(duì)商業(yè)城實(shí)施管理協(xié)調(diào)的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，山區(qū)政府常務(wù)副區(qū)長(zhǎng)、分管副區(qū)長(zhǎng)、有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)組成：二是商業(yè)城管委會(huì)，為常設(shè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)商業(yè)城的統(tǒng)一協(xié)調(diào)和管理，其主管部門為區(qū)貿(mào)易局。公安、城管進(jìn)駐商業(yè)城，分別成立分支機(jī)構(gòu)，實(shí)行雙重管理。

　�。ǘ�）管理情況

　　XX年，商業(yè)城管委會(huì)成立后，努力克服碩件設(shè)施先天不足的困難，加大投入,強(qiáng)化監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)城的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

　　為切實(shí)加強(qiáng)消防安全管理，近年來(lái)，通過加大碩件改造投入（近三年共計(jì)投入資金1200多萬(wàn)元），先后完成了商業(yè)城主要市場(chǎng)的消防設(shè)施改造，建立完善了一整套安全監(jiān)控防范網(wǎng)絡(luò)，通過人防和技防的有機(jī)結(jié)合，使城內(nèi)火警數(shù)量逐年下降。

　　為使商業(yè)城環(huán)境面貌得到明顯改善，通過開展整治月、鞏固提升年、深化管理年和規(guī)范發(fā)展年等專題活動(dòng)，抓住難點(diǎn)重點(diǎn)，實(shí)施專項(xiàng)整治，落實(shí)長(zhǎng)效舉措，整體形象得到改觀。通過加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，規(guī)范整頓停車場(chǎng)，挖潛停車空間，加強(qiáng)交通疏導(dǎo)和專項(xiàng)整治，運(yùn)用科學(xué)手段引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)戶文明停車等手段，有效地緩解了商業(yè)城的停車、行車壓力。

　�。ㄈ�）當(dāng)前面臨的問題

　　在肯定商業(yè)城發(fā)展成就的同時(shí)，我們也看到，當(dāng)前商業(yè)城面臨日益突出的發(fā)展瓶頸問題和矛盾，嚴(yán)重制約著商業(yè)城的持續(xù)發(fā)展，影響市場(chǎng)的正常運(yùn)行。

　　LI前的主要問題有以下三個(gè)方面。

　　1、硬件先天不足，整體環(huán)境較差。

　�。�1）消防安全難以保障。消防設(shè)施缺少、建筑物連片且結(jié)構(gòu)復(fù)雜、商住混雜、空間狹小、人口密集，給消防改造、火險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、火災(zāi)救援、人員疏散等工作帶來(lái)困難。雖經(jīng)多年連續(xù)改造，但各類消防隱患仍難以徹底根除，每年均有火險(xiǎn)發(fā)生, XX年高達(dá)9起。近年來(lái)靠市場(chǎng)管理部門嚴(yán)防死守，數(shù)量有所下降，但仍危機(jī)四伏，一旦火險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)或撲救不及時(shí)，后果不堪設(shè)想，商業(yè)城已經(jīng)成為潛伏的火山口。

　�。�2）停車難、行車難問題突出。商業(yè)城經(jīng)營(yíng)戶現(xiàn)有自備機(jī)動(dòng)車、電瓶三輪車3000余輛，日進(jìn)出商業(yè)城車輛萬(wàn)余輛，而城內(nèi)各類停車位僅1200多個(gè)，造成10多輛車爭(zhēng)搶一個(gè)停車位的局面，停車位缺口較大。同時(shí)，城區(qū)主要道路貫穿商業(yè)城，加上火車南站擴(kuò)容，各市場(chǎng)內(nèi)交通擁堵嚴(yán)重，城內(nèi)道路處于超負(fù)荷狀態(tài),遇節(jié)假日和銷售旺季，情況更加嚴(yán)重，交通壓力日顯嚴(yán)峻。

　�。�3）抗災(zāi)能力低下。因年代已久和建筑質(zhì)量差，市場(chǎng)多處房屋出現(xiàn)沉降，墻體開裂，結(jié)構(gòu)變形，管道破損，建筑物安全防控能力下降，極易發(fā)生安全事故，每逢臺(tái)風(fēng)、雷暴、大雪等天氣，都會(huì)造成較大經(jīng)濟(jì)損失，經(jīng)營(yíng)者怨聲載道，管理者提心吊膽。

　　2、經(jīng)營(yíng)模式傳統(tǒng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。

　�。�1）功能配套不足。城內(nèi)倉(cāng)儲(chǔ)空間嚴(yán)重不足，物流水平低下。許多營(yíng)業(yè)房因面積狹小，既成商品展示區(qū)，乂成倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)，店內(nèi)貨物堆放雜亂、隨意侵占公共空間和過道，市場(chǎng)秩序混亂，管理難度較大。

　　（2）專業(yè)化水平不高。因建成初期隆市需要，市場(chǎng)劃行歸市特征不明顯，商品布局錯(cuò)綜復(fù)雜，專業(yè)化水平低，核心競(jìng)爭(zhēng)力較弱。

　�。�3）經(jīng)營(yíng)檔次低下。十多年來(lái)，市場(chǎng)一直延續(xù)現(xiàn)貨現(xiàn)金現(xiàn)場(chǎng)交易，這種小規(guī)模、低層次的經(jīng)營(yíng)模式，使得市場(chǎng)內(nèi)知名商品品牌較少，附加值較低，高端消費(fèi)外流。

　　3、產(chǎn)權(quán)分散，造成市場(chǎng)管理難。

　�。�1）日常管理難。一方面，現(xiàn)有的法律法規(guī)對(duì)產(chǎn)權(quán)式市場(chǎng)管理出現(xiàn)真空，市場(chǎng)管理依據(jù)不足，缺乏有效的管理手段。另一方面，政府相關(guān)職能部門對(duì)商業(yè)城塊狀管理和執(zhí)法力度不夠到位，導(dǎo)致商業(yè)城市場(chǎng)管理部門在處理矛盾和問題時(shí)較為被動(dòng)，法律糾紛和信訪事件不斷，管理難、難管理問題突出。

　　（2）市場(chǎng)培育難。產(chǎn)權(quán)分散，私有產(chǎn)權(quán)比例高達(dá)80%以上，導(dǎo)致市場(chǎng)管理部門無(wú)法實(shí)施統(tǒng)一招商、統(tǒng)一出租、統(tǒng)一管理。甚至出現(xiàn)二房東現(xiàn)象，哄抬營(yíng)業(yè)房租賃價(jià)格，惡意、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，影響了市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　（3）權(quán)利義務(wù)失衡。私有產(chǎn)權(quán)所有者只享受房產(chǎn)收益權(quán)，不承擔(dān)責(zé)任義務(wù)。

　　尤其是民辦市場(chǎng)，開發(fā)商建好市場(chǎng)一賣了之，商業(yè)城管理部門則承擔(dān)了市場(chǎng)的房屋維修、設(shè)施維護(hù)、衛(wèi)生保潔等，而經(jīng)營(yíng)者乂以各種借口，對(duì)市場(chǎng)收費(fèi)工作制造困難。隨著硬件設(shè)施的逐年老化，維修、改造資金逐年加大，市場(chǎng)正常管理難以為繼。

　　二、提升改造的必要性和緊迫性

　　商業(yè)城建成18年，至今未進(jìn)行大規(guī)模改造，受整體環(huán)境和發(fā)展空間束縛，經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)品牌、經(jīng)營(yíng)檔次已明顯落后于省內(nèi)等地市場(chǎng)，更與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。調(diào)研組認(rèn)為，實(shí)施商業(yè)城提升改造工作，勢(shì)在必行。

　�。ㄒ唬╈柟毯吞嵘�商業(yè)城品牌價(jià)值的需要

　　從前期考察情況看，皮革城于XX年實(shí)現(xiàn)了新城搬遷，二期建成、三期建設(shè)、四期規(guī)劃，并成功上市，開始面向全國(guó)布局，發(fā)展迅速。中國(guó)小商品城先后五次易址、九次擴(kuò)建，現(xiàn)也成為績(jī)優(yōu)上市公司，步入高速發(fā)展階段，年創(chuàng)稅收達(dá)20多億元，占全市的30%左右，成為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展典范，不僅在全國(guó)，而且在全世界提升了的城市形象。中國(guó)科技五金城先后投資7億多元，實(shí)施了新市場(chǎng)建設(shè)和老市場(chǎng)改造。濮院羊毛衫市場(chǎng)在改擴(kuò)建的基礎(chǔ)上，計(jì)劃用5 XX年時(shí)間，建成一個(gè)功能齊全的現(xiàn)代化商貿(mào)城。上述市場(chǎng)通過改造和新建，完成了轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展。商業(yè)城與上述市場(chǎng)在同年代建成，累積18年發(fā)展，品牌效應(yīng)明顯，無(wú)形資產(chǎn)可觀，在一定程度上代表著商貿(mào)產(chǎn)業(yè)的形象。但日前因各種因素制約，商業(yè)城在發(fā)展水平上已遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于上述市場(chǎng)，急需通過重建或異地新建，提升硬件設(shè)施條件，完善市場(chǎng)功能配套，打造新型經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理體系，重新煥發(fā)生命活力，以進(jìn)一步鞏固和提升商業(yè)城的品牌價(jià)值。

　　（二）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的需要

　　有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)低能耗、高就業(yè)、高效益的優(yōu)勢(shì)明顯，對(duì)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展助力巨大。從考察情況看，市在以市場(chǎng)為龍頭，三產(chǎn)帶動(dòng)二產(chǎn)推動(dòng)一產(chǎn)，全面提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式下，專業(yè)市場(chǎng)建設(shè)取得了巨大成功，不僅振興了經(jīng)濟(jì)，更打響了在全國(guó)、全世界的品牌。實(shí)施商業(yè)城提升改造工作符合我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，有利于實(shí)現(xiàn)先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)兩輪驅(qū)動(dòng)，必將成為我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)和亮點(diǎn)。

　　有利于加快推進(jìn)城市化進(jìn)程。辦一個(gè)市場(chǎng)，興一方經(jīng)濟(jì)，富一方百姓，這是省內(nèi)周邊市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)縣市的共同經(jīng)驗(yàn)。市以市場(chǎng)開發(fā)帶動(dòng)城市建設(shè)，在全國(guó)形成了較大影響力。區(qū)委十三屆六次全體（擴(kuò)大）會(huì)議作出了堅(jiān)持城市化帶動(dòng)的戰(zhàn)略決策，我們認(rèn)為，實(shí)施商業(yè)城的改造提升，打造新的經(jīng)濟(jì)商圈，有利于進(jìn)一步完善城市功能，提升城市品位，加快我區(qū)的城市化進(jìn)程。

　　有利于打造產(chǎn)銷互動(dòng)發(fā)展格局。先進(jìn)制造業(yè)需要現(xiàn)代化的市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)相配套和依托。等地市場(chǎng)通過強(qiáng)勁的產(chǎn)業(yè)依托，形成了制造業(yè)和商貿(mào)流通業(yè)相輔相成的良好發(fā)展局面，產(chǎn)銷兩旺，發(fā)展前景廣闊。當(dāng)前，已形成了以工業(yè)為先導(dǎo)，多種產(chǎn)業(yè)共同繁榮的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。實(shí)現(xiàn)商業(yè)城的提升改造，搭建好本區(qū)優(yōu)質(zhì)工業(yè)產(chǎn)品的展示銷售平臺(tái)，形成產(chǎn)銷互動(dòng)發(fā)展格局，既可推動(dòng)我區(qū)工業(yè)制造業(yè)發(fā)展，乂為市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展增添強(qiáng)勁動(dòng)力。

　�。ㄈ�）順應(yīng)社會(huì)各界迫切要求的需要

　　近年來(lái)，社會(huì)各界關(guān)于加快推進(jìn)商業(yè)城提升改造的呼吁日益強(qiáng)烈，省工商局領(lǐng)導(dǎo)在全省市場(chǎng)工作會(huì)議、省重點(diǎn)市場(chǎng)檢查復(fù)評(píng)等場(chǎng)合，多次建議商業(yè)城盡快實(shí)施提升改造，以鞏固和提升商業(yè)城現(xiàn)有品牌地位。各界人士通過人大議案、政協(xié)提案等途徑，要求加快商業(yè)城的提升改造，保護(hù)現(xiàn)有市場(chǎng)資源。從詢期組織的兩次專題座談結(jié)果看，支持異地新建的意見占77%,支持就地改造的意見占23%。而三次問卷調(diào)查的結(jié)果顯示，支持異地新建的占61%,支持就地改造的占35%,其余4%為其他意見（維持原狀等）。綜上所述，要求提升改造的意見基本統(tǒng)一，且異地新建商業(yè)城成為主流意見。商業(yè)城管委會(huì)也曾委托具有國(guó)家一級(jí)資質(zhì)的專業(yè)研究機(jī)構(gòu)，對(duì)商業(yè)城提升發(fā)展作了專題研究，形成了《商業(yè)城發(fā)展研究報(bào)告》。

　　通過綜合評(píng)價(jià)，該報(bào)告提出了以異地新建實(shí)現(xiàn)商業(yè)城轉(zhuǎn)型升級(jí)的研究結(jié)論。

　　三、加快推進(jìn)商業(yè)城提升改造的對(duì)策建議

　�。ㄒ唬┘哟筇嵘�改造的工作力度

　　商業(yè)城的轉(zhuǎn)型升級(jí)事關(guān)民生保障和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，影響深遠(yuǎn)，同時(shí)實(shí)際工作開展涉及面廣，難度較大，任務(wù)艱巨，因此迫切需要區(qū)委、區(qū)政府加大對(duì)商業(yè)城提升改造的工作力度。

　　組建領(lǐng)導(dǎo)班子。建議把該項(xiàng)工作列入?yún)^(qū)委、區(qū)政府的重點(diǎn)工作，成立由區(qū)委、區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥，分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，各有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參與的商業(yè)城提升發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)工作小組，協(xié)調(diào)、推進(jìn)各項(xiàng)工作。

　　繼續(xù)深化調(diào)研。建議區(qū)委、區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，組織有關(guān)部門、鎮(zhèn)街到兄弟縣市進(jìn)行學(xué)習(xí)考察，借鑒他們的`成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，堅(jiān)定信心，加快推進(jìn)商業(yè)城轉(zhuǎn)型升級(jí)工作。

　　加快推進(jìn)工作。LT前區(qū)域內(nèi)各類建設(shè)項(xiàng)U眾多，土地資源日趨緊張，商業(yè)城項(xiàng)LI必須抓住時(shí)機(jī)，加快推進(jìn)。一方面政府牽頭協(xié)調(diào)各有關(guān)部門和相關(guān)鎮(zhèn)街，開展項(xiàng)LI選址、土地規(guī)劃控制和前期手續(xù)辦理等各項(xiàng)前期工作。另一方面，對(duì)區(qū)域內(nèi)在建大型市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)劃控制，整合全區(qū)市場(chǎng)資源，以避免重復(fù)建設(shè)。

　�。ǘ�）明確提升發(fā)展規(guī)劃定位

　　在前期座談交流、考察取經(jīng)，廣泛聽取各層面意見的基礎(chǔ)上，調(diào)研組對(duì)就地改造和異地新建兩個(gè)方案進(jìn)行了分析比較。一致認(rèn)為，就地改造弊大于利，主要存在產(chǎn)權(quán)主體利益難協(xié)調(diào)、現(xiàn)有空間難拓展、瓶頸問題難破解和與火車南站規(guī)劃矛盾等問題。而異地新建利大于弊，可徹底解決當(dāng)前面臨的發(fā)展瓶頸問題，通過最優(yōu)位置建設(shè)、最優(yōu)方案規(guī)劃、最優(yōu)模式創(chuàng)建，既有利于加快城市化進(jìn)程，乂有利于提升市場(chǎng)的綜合實(shí)力。對(duì)新商業(yè)城的發(fā)展規(guī)劃問題，可從以下方面考慮。

　　打造符合時(shí)代要求的現(xiàn)代新型商業(yè)模式。以高起點(diǎn)、遠(yuǎn)規(guī)劃、新配套和一次規(guī)劃、分期建設(shè)為原則，建設(shè)集銷售、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、會(huì)展一體化，購(gòu)物、休閑、娛樂、旅游一站式，有形無(wú)形市場(chǎng)相結(jié)合的市場(chǎng)集群和商貿(mào)中心，把新商業(yè)城打造成代表現(xiàn)代商貿(mào)發(fā)展水平的典范之作，使商業(yè)城真正成為向外界展示的金名片，立足、面向全省以至華東的輻射源。

　　建設(shè)中小企業(yè)發(fā)展平臺(tái)。憑借其豐富的產(chǎn)品資源和優(yōu)越的創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，業(yè)已成為全國(guó)、全世界網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)者的沃土。我區(qū)現(xiàn)有中小企業(yè)2萬(wàn)余家，絕大部分為民營(yíng)企業(yè)，資金實(shí)力雄厚，發(fā)展愿望強(qiáng)烈，而周邊的紹興、宇波、臺(tái)州地區(qū)也有大批民營(yíng)企業(yè)。在實(shí)施商業(yè)城提升改造時(shí)，可充分考慮這些中小企業(yè)的發(fā)展需求，為重點(diǎn)工業(yè)產(chǎn)品搭建一個(gè)集批發(fā)、零售和展示為一體的平臺(tái)和窗口。

　　進(jìn)行區(qū)域市場(chǎng)資源的科學(xué)整合。新商業(yè)城建設(shè)可與其它市場(chǎng)的規(guī)劃、整合同步進(jìn)行（如加大新農(nóng)都、新世紀(jì)市場(chǎng)園區(qū)和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)整合力度）。在保護(hù)現(xiàn)有市場(chǎng)的前提下，篩選更具發(fā)展前景、更能代表區(qū)域特色的專業(yè)市場(chǎng)，優(yōu)先進(jìn)駐新商業(yè)城，盡快興城隆市。要避免重復(fù)建設(shè)，引導(dǎo)區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)從小而全向大而專的發(fā)展形態(tài)轉(zhuǎn)變，提高我區(qū)市場(chǎng)的精品化、專業(yè)化水平。

　�。ㄈ�）合理確定新城選址

　　針對(duì)商業(yè)城異地新建的選址問題，調(diào)研組實(shí)地踏看了宇圉、新街、紅山蜀山、臨浦等地相關(guān)區(qū)塊，提出了四個(gè)建議方案（見附件）。

　　經(jīng)過分析比較，綜合各方面因素考慮，調(diào)研組認(rèn)為：

　　建議方案一、二新世紀(jì)市場(chǎng)園區(qū)區(qū)塊、臨浦王村區(qū)塊距主城區(qū)較近，相對(duì)較有區(qū)位優(yōu)勢(shì)，容易迅速隆市和形成規(guī)模，但也存在拆遷壓力大、成本高、新的交通問題和農(nóng)保地調(diào)整等不利因素。

　　建議方案三、四紅山農(nóng)場(chǎng)區(qū)塊和區(qū)塊較具發(fā)展?jié)摿�，可充分利用省市區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，搶抓機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)商業(yè)城的轉(zhuǎn)型升級(jí)和加快發(fā)展，但均存在離主城區(qū)較遠(yuǎn)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)戶易流失和隆市風(fēng)險(xiǎn)。但無(wú)論選擇哪一方案，新商業(yè)城建設(shè)應(yīng)與全區(qū)市場(chǎng)資源科學(xué)整合相結(jié)合。因此，建議對(duì)新農(nóng)都、新商業(yè)城及其它專業(yè)市場(chǎng)的建設(shè)進(jìn)行綜合規(guī)劃，整合各自資源優(yōu)勢(shì)，避免重復(fù)建設(shè)和惡性競(jìng)爭(zhēng)，集中力量，共同做大、做強(qiáng)、做精、做專我區(qū)市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)。

　�。ㄋ模┨剿餍滦瓦\(yùn)作模式

　　商業(yè)城提升發(fā)展項(xiàng)訂一次性投資較大，可借鑒、等地成功經(jīng)驗(yàn)，遵循政府搭臺(tái)、企業(yè)唱戲和自籌資金、自求平衡等原則，探索投融資、建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理等新的體制。一方面，可通過企業(yè)化操作，吸納多個(gè)投資主體組建股份公司或企業(yè)集團(tuán)，負(fù)責(zé)新商業(yè)城的開發(fā)建設(shè)。建成后，可學(xué)習(xí)省內(nèi)外兄弟市場(chǎng)的管理經(jīng)驗(yàn),實(shí)行政企分開。市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)管理通過集團(tuán)化、企業(yè)化操作來(lái)實(shí)現(xiàn)，同時(shí)逐步轉(zhuǎn)變現(xiàn)有整理文章山商業(yè)城管委會(huì)的職能，成為專門的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。另一方面，對(duì)老商業(yè)城搬遷后土地進(jìn)行拍賣或再開發(fā)利用，結(jié)合火車南站規(guī)劃，建立集居住、休閑和購(gòu)物等功能為一體的新商業(yè)業(yè)態(tài)，提高土地使用效益和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)效益，以求新老市場(chǎng)建設(shè)的資金平衡。

　　（五）繼續(xù)加強(qiáng)市場(chǎng)管理

　　在完成新商業(yè)城建設(shè)搬遷詢，將存在5年以上的建設(shè)過渡期，因此在加大提升改造力度的同時(shí)，須繼續(xù)加強(qiáng)市場(chǎng)管理工作。

　　1、強(qiáng)化現(xiàn)有管理體制。針對(duì)當(dāng)前商業(yè)城存在的諸多管理和發(fā)展難題，須進(jìn)一步強(qiáng)化管委會(huì)的職能和機(jī)構(gòu)定位。根據(jù)管委會(huì)實(shí)際所承擔(dān)的職能，將商業(yè)城管委會(huì)調(diào)整為全額撥款的事業(yè)單位，以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)城的安全生產(chǎn)、市場(chǎng)秩序和國(guó)有資產(chǎn)的有效管理。

　　2、完善部門聯(lián)合執(zhí)法體系。督促各職能部門按照以塊為主的管理模式，明確

　　職責(zé)，落實(shí)措施，加大監(jiān)管力度，確保平穩(wěn)過渡。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告3

　　街商業(yè)街區(qū)是縣城的商業(yè)集聚帶，是市民居家購(gòu)物休閑首選的商業(yè)街區(qū)，也是重要的對(duì)外窗口。街的形象代表著的城市形象，街的現(xiàn)在和未來(lái)是居民關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

　　一、街的歷史沿革和發(fā)展現(xiàn)狀

　　據(jù)清光緒八年《縣志》記載，溧邑自隋唐以來(lái)，街衢繁盛，物阜民康，唐時(shí)，城外街為縣城之中心，縣衙署和城隍廟就設(shè)在街道之中。萬(wàn)歷二十七年，知縣徐必達(dá)修治城內(nèi)街道，皆鋪以石。古往今來(lái)，街始終店家林立，商賈云集，生意興旺，人流如潮，是我縣一條傳統(tǒng)的商業(yè)街，也是我縣商業(yè)文化的聚集地。

　　街長(zhǎng)450米,位于護(hù)城河北岸，珍珠路與中大街之間，居于商業(yè)核心區(qū)的中心位置。建國(guó)后，我縣國(guó)有和集體商業(yè)公司的零售店面大都設(shè)在這條街上。1984年的縣城總體規(guī)劃，就把街確定為商業(yè)步行街。1995年初，縣委、縣政府結(jié)合舊城改造，對(duì)街南街區(qū)域進(jìn)行全面拆舊建新，北面商鋪也裝修出新，路面進(jìn)行了簡(jiǎn)易鋪裝，并于1996年1月8日舉行了街商業(yè)步行街落成典禮，成為當(dāng)時(shí)郊縣舊城商業(yè)街區(qū)改造的樣板工程。此后，街北街陸續(xù)進(jìn)行了局部出新改造。20xx年開始，以街為軸心，對(duì)珍珠路、交通路、中大街、大東門街圍合地帶進(jìn)行“兩場(chǎng)一街”（商貿(mào)文化廣場(chǎng)、街商業(yè)廣場(chǎng)、大東門美食街）拆舊建新改造，20xx年陸續(xù)建成投入運(yùn)營(yíng)。20xx年街西北區(qū)域地塊開工建設(shè)“名仕閣”商住樓，20xx年底前將建成投入運(yùn)行。至此，街商業(yè)街區(qū)的改造建設(shè)初步完畢,街已由原來(lái)的一條老商業(yè)街，演變成一個(gè)完整的商業(yè)街區(qū)。整個(gè)街區(qū)占地面積約40萬(wàn)平米，其中商用建筑面積約20萬(wàn)平米，街面廣場(chǎng)、停車、空閑面積約5萬(wàn)多平米。街商業(yè)街區(qū)內(nèi)擁有大小商戶500多家，匯集了我縣大型超市、電器賣場(chǎng)、星級(jí)酒店、休閑娛樂、時(shí)尚飲食和大部分知名品牌店。經(jīng)過近幾年的打造，街區(qū)內(nèi)的商娛功能放大，時(shí)尚業(yè)態(tài)增多，門類逐步齊全，已經(jīng)成為縣城地區(qū)不可替代的商業(yè)中心區(qū)和人流物流聚集區(qū)，也是我縣商業(yè)文化和對(duì)外形象的一張名片。

　　目前，對(duì)商業(yè)街區(qū)實(shí)施管理的單位有5家：一是“兩場(chǎng)一街辦公室”，原在“縣三產(chǎn)辦”名下，20xx年１月以后移交給永陽(yáng)鎮(zhèn)三產(chǎn)辦，從事帶有一定政府綜合協(xié)調(diào)性質(zhì)的管理職能；二是“兩場(chǎng)一街”的物業(yè)管理公司，共有3家，分別是：管理街商業(yè)廣場(chǎng)的瑞祥物業(yè)公司，管理商貿(mào)文化廣場(chǎng)的秦環(huán)物業(yè)公司和管理大東門美食街的青河物業(yè)公司，均由原開發(fā)建設(shè)“兩場(chǎng)一街”的3家開發(fā)商分別聘用，從事區(qū)域內(nèi)的日常物業(yè)管理；三是由市容局承擔(dān)街包括南區(qū)及“兩場(chǎng)一街”以外的街巷河沿的市容環(huán)衛(wèi)管理。

　　二、街商業(yè)街區(qū)目前存在的主要問題

　　街商業(yè)街區(qū)雖然經(jīng)過幾次改造，但限于當(dāng)時(shí)的財(cái)力、規(guī)劃設(shè)計(jì)理念和開發(fā)運(yùn)作模式，加上基礎(chǔ)設(shè)施和功能配套建設(shè)上存在先天缺陷，管理又沒及時(shí)跟上，目前在表面繁榮的背后，街商業(yè)街區(qū)運(yùn)營(yíng)和管理中暴露出的一些問題也比較突出。

　　一是交通秩序亂。街及廣場(chǎng)人車混行，車輛亂停亂放，尤其是一些營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車、摩的`、人力三輪長(zhǎng)時(shí)間在道口候客，交通無(wú)序經(jīng)常受堵。街周邊目前可供停放車位少，商家地下停車設(shè)施沒有得到有效利用。

　　二是環(huán)境衛(wèi)生差。尤其是街露天夜市大排檔和廟巷燒烤攤點(diǎn)的進(jìn)入，街區(qū)重要節(jié)點(diǎn)地段煙薰火燎，油漬滿地，污水橫流，垃圾亂扔，沒有進(jìn)行全天候清掃，暴露垃圾較多，有些地段成為衛(wèi)生死角。

　　三是管理不到位。多頭管理，互相推諉，街區(qū)內(nèi)亂披亂掛亂貼嚴(yán)重、標(biāo)志不全、店招陳舊，店面路燈亮化不夠，大型電子屏閑置成為擺設(shè)。亂搭建現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，沒有得到有效制止，占用公共空間亂設(shè)亭棚，許多公共空間被占商用或開設(shè)游樂項(xiàng)目謀利。路面破損不能得到及時(shí)修復(fù)，綠化被毀被踏，管護(hù)無(wú)人過問。不良行為隨處可見無(wú)人制止。治安管理也不到位，業(yè)主財(cái)物時(shí)有被盜，廣場(chǎng)銅質(zhì)雕塑被人偷走，物業(yè)管理不能很好地依章盡責(zé)，失管現(xiàn)象嚴(yán)重。

　　四是安全隱患多。安全通道、消防通道堵塞，消防栓不出水,單位消防交給物業(yè)兼管，商家安全意識(shí)淡薄。街地下管線在陰溝邊掛附，腐蝕性污水流入極易造成漏電隱患。攤點(diǎn)食品衛(wèi)生漏洞多，容易發(fā)生食品安全事故。

　　五是社會(huì)反響大。人對(duì)街的情結(jié)很深，對(duì)它的整潔和繁榮充滿期待，然而街管理狀況令人不滿，市民反響強(qiáng)烈，網(wǎng)民言論激烈，要求整改呼聲很高。在專門組織的問卷調(diào)查中，市民對(duì)街現(xiàn)狀的滿意率僅為6.2%，從領(lǐng)導(dǎo)到市民、從管理部門到業(yè)主，從店家到顧客，絕大多數(shù)人都不滿意目前的臟亂差現(xiàn)象，社會(huì)各界對(duì)街進(jìn)行改造整治、強(qiáng)化管理的愿望愈發(fā)強(qiáng)烈，呼聲也越來(lái)越高。

　　相關(guān)部門和廣大民眾都希望通過這次調(diào)研廣納民意，得到縣委、縣政府足夠重視，下決心通過改造整治、營(yíng)造環(huán)境、強(qiáng)化管理，使古老而又年輕的街商業(yè)街區(qū)煥發(fā)她應(yīng)有的活力和魅力，成為人民引以為豪的城市客廳。

　　三、優(yōu)化改造街商業(yè)街區(qū)的若干建議

　　一個(gè)城市的商業(yè)街區(qū)形成和發(fā)展有其自身的規(guī)律。因?yàn)槲恢盟�處�?yōu)越，人流物流集中，歷史文化積存，加上人的聚合心理和商家的逐利性，使它自然而然成為商業(yè)中心地帶，但它也是利益矛盾的交匯體，如不加強(qiáng)管理，繁榮背后的雜亂無(wú)序往往不可避免，黃金地段的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏局面就難以呈現(xiàn)。如何在繁榮興旺和文明整潔中尋求平衡點(diǎn)，是衡量商業(yè)街成功與否的關(guān)鍵。

　　綜合網(wǎng)絡(luò)民意、調(diào)查問卷、座談考察情況，建議從提升街商業(yè)街區(qū)形象入手，改善和強(qiáng)化管理，注意把握好以下四個(gè)原則：一是以人為本，繁榮、秩序、就業(yè)、便民統(tǒng)籌兼顧；二是疏堵結(jié)合，正確處理好市容管理和促進(jìn)就業(yè)、改善民生的關(guān)系；三是統(tǒng)一管理，確定一個(gè)責(zé)任主體；四是標(biāo)本兼治，從治標(biāo)入手推動(dòng)治本措施的跟進(jìn)，通過治本機(jī)制的逐步完善保障治本成果的鞏固。具體建議是：

　�。�、堅(jiān)持商業(yè)步行街的功能定位。街上世紀(jì)九十年代改造時(shí)就定位于步行街，現(xiàn)在的街區(qū)包括街主街道和街商業(yè)廣場(chǎng)仍應(yīng)堅(jiān)持這一定位。只有明確功能定位，街商業(yè)街區(qū)的完善規(guī)劃、優(yōu)化改造、強(qiáng)化管理才有切入點(diǎn)，也是下一步展開工作的前提。

　�。�、切實(shí)解決交通組織問題。實(shí)現(xiàn)商業(yè)步行街的功能定位，必須首先疏導(dǎo)好交通，重點(diǎn)解決停車難和亂停車問題。街辟為步行街周邊的交通組織是有條件的。近期可在相對(duì)寬敞的交通路、望京街主干道兩側(cè)沿道路邊線設(shè)置臨時(shí)停車點(diǎn)，啟用五星大賣場(chǎng)地下停車場(chǎng)，同時(shí)挖掘街邊空地，充分考慮顧客步行半徑，設(shè)置多處停車場(chǎng)，解決機(jī)動(dòng)車包括摩托車的停車問題。在護(hù)城河兩岸河沿通道劃定一些地段作為自行車臨時(shí)停放點(diǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，應(yīng)規(guī)劃在街區(qū)的西側(cè)建設(shè)地下停車場(chǎng)。對(duì)街區(qū)內(nèi)所有商戶的經(jīng)營(yíng)性用車實(shí)行禁區(qū)特別通行證管理。

　　3、露天飲食攤點(diǎn)集中外移。關(guān)于街夜市大排檔和燒烤經(jīng)營(yíng)，本次調(diào)研大多數(shù)人的意見是下決心取締�？紤]到部分居民的就業(yè)和消費(fèi)需求，建議采取疏導(dǎo)過渡、逐步壓縮總量的辦法，可在街附近選擇適當(dāng)?shù)攸c(diǎn)（如小西門街老法院、老外貿(mào)大樓背后等處）建設(shè)集中式室內(nèi)經(jīng)營(yíng)的大排檔，并完備必要衛(wèi)生條件。

　　4、提升基礎(chǔ)設(shè)施水準(zhǔn)。結(jié)合“名仕閣”落成，將中大街北段、街主街及護(hù)城河兩岸納入出新改造范圍，對(duì)桿線設(shè)置、路面鋪裝、建筑外觀、廣告標(biāo)志、店鋪招牌、綠化亮化以及停車休閑設(shè)施作統(tǒng)一規(guī)劃設(shè)計(jì)，逐步配套建設(shè)到位。建議街東西向主街道采用廣場(chǎng)式鋪裝改造，增加街面寬度，同時(shí)，堅(jiān)決清理拆除街區(qū)內(nèi)所有違章搭建。

　　５、改革創(chuàng)新管理模式。步行街要長(zhǎng)期有序運(yùn)行，必須建立和完善長(zhǎng)效管理機(jī)制。建議明確單個(gè)管理責(zé)任主體，在市容局下面專門成立“兩場(chǎng)一街”城管中隊(duì)，并組建帶有一定社會(huì)公益性的物業(yè)管理公司。同時(shí)，學(xué)習(xí)借鑒周邊城市步行商業(yè)街區(qū)的管理辦法，如《蘇州觀前街管理辦法》，《蕪湖商業(yè)步行街管理規(guī)定》，結(jié)合街整治和改造，抓緊制定一整套管理辦法和規(guī)范，落實(shí)多方配合綜合治理的長(zhǎng)效管理責(zé)任制，街區(qū)范圍內(nèi)的城市道路、供電、供水、排水、消防、通訊、路燈、燃?xì)�、有線電視、交通、環(huán)保等公共設(shè)施歸口相應(yīng)的職能部門或單位負(fù)責(zé)建設(shè)、管理和維護(hù)。學(xué)習(xí)借鑒市國(guó)家文明城市創(chuàng)建工作經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我縣園林城市、衛(wèi)生城市、文明城市創(chuàng)建工作，制定市民文明行為公約，大力倡導(dǎo)做文明市民、誠(chéng)信商人，讓市民自覺遵守街區(qū)管理規(guī)定，維護(hù)商業(yè)街區(qū)良好環(huán)境，讓優(yōu)美的街區(qū)環(huán)境熏陶感染市民，共同打造繁榮文明的第一商業(yè)步行街區(qū)。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告4

　　一、研究背景

　　我國(guó)目前正處于社會(huì)主義初級(jí)階段，為了促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我國(guó)貸款可以說實(shí)現(xiàn)了真正意義上的利率市場(chǎng)化，貸款利率的下限――0.7倍被取消，并且規(guī)定利率水平要根據(jù)商業(yè)原則和市場(chǎng)供求關(guān)系讓金融機(jī)構(gòu)自主確定。同年央行宣布取消貸款利率的下限標(biāo)志著我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中國(guó)人民銀行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。利率市場(chǎng)化帶來(lái)的利率上升會(huì)使人們更加喜歡收益率較高的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中活躍的“余額寶”。余額寶能吸引人們投資的原因是貨幣市場(chǎng)的流動(dòng)性不好[2]。同樣各地方又新增了許多的民營(yíng)銀行，這無(wú)疑是給我國(guó)股份制銀行造成了一種壓力。面對(duì)國(guó)家政策的調(diào)整，商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰(zhàn)，分析儲(chǔ)戶的收入與理財(cái)支出是什么樣的關(guān)系對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)當(dāng)前變動(dòng)有著重要意義。

　　二、研究方法

　�。ㄒ唬┱{(diào)研數(shù)據(jù)

　　1、資料來(lái)源

　　采取調(diào)查問卷以及從銀行的年度報(bào)表。

　　2、調(diào)研內(nèi)容

　�。�1）調(diào)研對(duì)象：我國(guó)共有大概191家銀行本文選取國(guó)內(nèi)三大國(guó)有銀行和一個(gè)股份制銀行，分別為中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行。四大國(guó)有控股今年的營(yíng)業(yè)額占所有銀行營(yíng)業(yè)額的50%以上，浦發(fā)和民生為股份制銀行，選取三個(gè)國(guó)有控股銀行是由于中國(guó)農(nóng)行20xx年上市，所以年報(bào)難找，數(shù)據(jù)比較少。選取這四家銀行足以代表中國(guó)的銀行體系的走向和動(dòng)態(tài)。

　�。�2）研究方法：向在太原市銀行辦業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶隨機(jī)發(fā)調(diào)查問卷

　　3、質(zhì)量控制

　�。�1）本次問卷調(diào)查共發(fā)放800份問卷，回收700份，回收率為87.5%

　�。�2）為確保此次調(diào)研活動(dòng)科學(xué)高效開展并完成，對(duì)調(diào)查過程中出現(xiàn)的問題及時(shí)采取措施進(jìn)行解決，并做詳細(xì)記錄，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)方法。

　　（二）調(diào)研原因

　　打破傳統(tǒng)觀念，研究?jī)?chǔ)戶年齡和收入對(duì)理財(cái)產(chǎn)品支出的影響，使商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上更有針對(duì)性，同時(shí)增強(qiáng)了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　三、結(jié)果及分析：

　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行存貸款狀況分析

　　本文首先研究銀行的存貸款額與時(shí)間的關(guān)系，因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款與發(fā)放貸款。研究時(shí)選取研究對(duì)象從上市到20xx年的數(shù)據(jù)，詳細(xì)分析各個(gè)銀行的存貸款變化情況：

　　總結(jié)圖表，可以看出銀行的公司貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)都在穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而個(gè)人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年開始增長(zhǎng)緩慢。這是由于20xx-2009年這一段時(shí)間受歐債危機(jī)以及美國(guó)次債影響，全球范圍內(nèi)出現(xiàn)金融危機(jī)，中國(guó)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體也受其波及。而20xx年之后利率市場(chǎng)化在中國(guó)的影響明顯體現(xiàn)出來(lái)了。自20xx年之后的個(gè)人存貸款和公司存貸款都開始有平穩(wěn)的上升趨趨勢(shì)。從統(tǒng)計(jì)分析得出的圖像可以看出自20xx年開始不論是公司貸款還是個(gè)人貸款，相比于去年都有較大的增長(zhǎng)。

　�。ǘ�）個(gè)人收入、年齡與理財(cái)支出

　　1、研究假設(shè)

　　目前，中國(guó)的存款利率并沒有放開，受通貨膨脹的影響，人們將錢存在銀行已經(jīng)成為了最不理想的理財(cái)方案了。因?yàn)檠胄忻磕旯�布的基�?zhǔn)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率，人民幣放在銀行只會(huì)貶值，這就迫使人們將注意力集中到了金融業(yè)務(wù)上面。

　　通過上述分析，本文作出了假設(shè)：

　　假設(shè)1：年齡與理財(cái)支出無(wú)關(guān)。

　　假設(shè)2：在一定范圍內(nèi)，收入與理財(cái)支出成對(duì)數(shù)增長(zhǎng)但僅限于一定時(shí)期內(nèi)。

　　2、研究變量

　　由于本文需要分析年齡和收入與理財(cái)支出的關(guān)系，故應(yīng)將年齡和收入作為自變量，理財(cái)支出作為因變量。

　　3、模型建立

　　（1）相關(guān)性檢驗(yàn)：通過相關(guān)性檢驗(yàn)可以看出年齡與理財(cái)支出沒有顯著的關(guān)系，但收入與理財(cái)支出有明顯的相關(guān)關(guān)系。

　　（2）去除瑕點(diǎn)

　�。�3）做散點(diǎn)圖：從散點(diǎn)圖中可以看出二者的關(guān)系應(yīng)該是曲線關(guān)系，故采用曲線估計(jì)的方法做出模型。（圖5）

　　4、曲線回歸分析

　　從回歸模型中可看出R2為0.782大于0.5，說明二者的擬合度為還可以，sig小于0.05說明二者有明顯的相關(guān)性。由表格中給出的數(shù)據(jù)可得到一個(gè)二者的對(duì)數(shù)函數(shù)關(guān)：y=-15.773+9.872lnx。

　　四、結(jié)束語(yǔ)

　　本文首先從宏觀的角度分析我國(guó)商業(yè)銀行存貸款的總體變化趨勢(shì)，從圖中大致可以看出商業(yè)銀行主要收入是賺取公司貸款的利息。但是，隨著貸款利率的放開，許多民營(yíng)銀行給予了公司貸款更多的優(yōu)惠，故公司貸款的相對(duì)增速減少。從20xx-2014年開始個(gè)人定期存款增加額幾乎不變甚至減少。本文認(rèn)為，由于定期存款的利率較低，儲(chǔ)戶被收益高的理財(cái)產(chǎn)品吸引。因此，個(gè)人定期存款增加額幾乎不變，甚至減少。利用spss進(jìn)行回歸分析，重點(diǎn)分析在利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行的儲(chǔ)戶收入與理財(cái)支出的關(guān)系�；貧w分析支持的結(jié)論如下：

　　年平均收入與理財(cái)支出有一定的相關(guān)關(guān)系，在一定區(qū)間內(nèi)年平均收入增加，理財(cái)支出增加。同時(shí)也支持了假設(shè)2的結(jié)論，證明二者真的'有相關(guān)關(guān)系。年齡與理財(cái)支出通過相關(guān)性檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)并無(wú)明顯的相關(guān)關(guān)系。通過結(jié)果我們可以知道人們?cè)谑杖朐黾硬⑶揖哂幸欢ǚe蓄的時(shí)候會(huì)相應(yīng)的增加自己的理財(cái)支出，但是這種關(guān)系在一定時(shí)間內(nèi)成立。通過建立模型，我們可以知道儲(chǔ)戶傾向于在收入增加時(shí)增加理財(cái)產(chǎn)品的投資；在收入穩(wěn)定時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資不變。

　　雖然回歸分析可以建立模型，但是也不一定準(zhǔn)確。樣本只是在上海、深圳交易所中采用，樣本的選取本身就有一定的局限性，準(zhǔn)確性也有待考察。而因素的選取也較單一，理財(cái)支出的影響因素絕不只是年平均收入這一個(gè)方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市場(chǎng)化的過程中，人們對(duì)收入的分配已經(jīng)由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸向理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。

　　通過從銀行和儲(chǔ)戶不同視角下分析商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，本文建議商業(yè)銀行可以針對(duì)不同需求的客戶群體設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品并加大金融創(chuàng)新的力度，從顧客的需求出發(fā)，而不是一味的模仿。這樣就可以彌補(bǔ)存款減少帶來(lái)的損失，提高競(jìng)爭(zhēng)力，更快的適應(yīng)利率市場(chǎng)化的改革潮流。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告5

　　黨的十六大和十六屆三中全會(huì)通過全面分析形勢(shì)、認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、深刻認(rèn)識(shí)規(guī)律,為了更快更好發(fā)展工業(yè)企業(yè)，提出樹立和落實(shí)“堅(jiān)持以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的全面發(fā)展”。樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，對(duì)工業(yè)企業(yè)戰(zhàn)線來(lái)說，首要和關(guān)鍵在于切實(shí)轉(zhuǎn)變企業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的方式，通過建設(shè)工業(yè)園區(qū)，促使企業(yè)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、全面、良性發(fā)展，這對(duì)杞縣致力于工業(yè)崛起和振興至關(guān)重要�，F(xiàn)就杞縣工業(yè)園區(qū)的發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告如下：

　　一、工業(yè)園區(qū)發(fā)展的基本情況

　　杞縣現(xiàn)有工業(yè)園區(qū)兩處，一處名稱為杞縣水東民營(yíng)工業(yè)園區(qū)，一處為杞縣西關(guān)工業(yè)園區(qū)。

　　杞縣水東民營(yíng)工業(yè)園區(qū)始建于20xx年初，位于杞縣縣城東側(cè)，緊臨106國(guó)道，規(guī)劃占地面積5000畝，建成占地面積20xx 畝。截止20xx年2月，園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施總投資7000萬(wàn)元，主要資金來(lái)源是自籌，園區(qū)路、水、電已經(jīng)建設(shè)完工，土地利用主要采取租賃方式。

　　xx年園區(qū)企業(yè)共實(shí)現(xiàn)銷售收入20000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅3000萬(wàn)元。

　　杞縣西關(guān)工業(yè)園區(qū)，位于杞縣縣城西側(cè)，緊臨縣城，始建于20xx年，規(guī)劃占地面積1500畝，現(xiàn)建設(shè)占地面積1500畝。截止20xx年2月，園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施總投資5500萬(wàn)元，主要資金來(lái)源是自籌，園區(qū)路、水、電各項(xiàng)設(shè)施建設(shè)均已竣工，土地利用主要采取租賃方式。

　　二、發(fā)展工業(yè)園區(qū)的主要做法

　　縣委、縣政府在工作指導(dǎo)上突出"工業(yè)強(qiáng)縣"，以主要精力抓好工業(yè)發(fā)展；相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)圍繞各自職責(zé)，結(jié)合實(shí)際，積極主動(dòng)地服務(wù)和支持工業(yè)園區(qū)建設(shè)。

　　一是分類推進(jìn)園區(qū)建設(shè)。繼續(xù)抓好水東民營(yíng)工業(yè)園區(qū)建設(shè)，重點(diǎn)抓好西區(qū)工業(yè)園建設(shè)，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)因地制宜建設(shè)地方特色工業(yè)小區(qū)，積極發(fā)展區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)。

　　二是加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)行產(chǎn)業(yè)聚集。充分利用比較優(yōu)勢(shì)，加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，重點(diǎn)培育糧食機(jī)械、化肥、紡織、面粉加工、大蒜深加工等產(chǎn)業(yè)。通過資源整合，拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)行龍頭企業(yè)帶動(dòng)等方式調(diào)整結(jié)構(gòu)，加快產(chǎn)業(yè)聚集。

　　三是努力增強(qiáng)園區(qū)融資功能。各工業(yè)園區(qū)強(qiáng)化“園區(qū)經(jīng)營(yíng)”的創(chuàng)新理念，積極推行公司制的市場(chǎng)化運(yùn)作方式，探索和形成“政府組織推動(dòng)，財(cái)政扶持啟動(dòng)，土地批租滾動(dòng)，內(nèi)資外資聯(lián)動(dòng)”的投資格局。

　　四是加強(qiáng)政策扶持。進(jìn)一步完善和落實(shí)工業(yè)園區(qū)優(yōu)惠政策，出臺(tái)新的扶持政策，對(duì)重點(diǎn)園區(qū)實(shí)行“一區(qū)一策”，加快建立園區(qū)“一條龍”的便捷服務(wù)體系，吸引更多的項(xiàng)目落戶園區(qū)，壯大園區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)模，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，使之成為功能齊全，環(huán)境優(yōu)美、體制先進(jìn)、管理高效的`新型工業(yè)園區(qū)。

　　三、制約工業(yè)園區(qū)發(fā)展的因素

　　我縣工業(yè)園區(qū)經(jīng)過幾年的發(fā)展，已具備了一定的規(guī)模，在部分行業(yè)具有一定的比較優(yōu)勢(shì)，但與周邊縣市相比、與新型工業(yè)化的要求還有一定差距，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還存在一定的困難和瓶頸制約因素，其主要表現(xiàn)：

　　1、工業(yè)園區(qū)企業(yè)總量不大，結(jié)構(gòu)層次和水平偏低。從規(guī)模上看，企業(yè)規(guī)模普遍較小，產(chǎn)值超億元的企業(yè)僅有2家。從結(jié)構(gòu)上看，規(guī)�；�、集約化程度不高，缺乏具有較強(qiáng)帶動(dòng)能力的大企業(yè)、大集團(tuán)；企業(yè)技術(shù)水平不高，創(chuàng)新思想不強(qiáng)，產(chǎn)品檔次偏低，資源產(chǎn)品、初級(jí)產(chǎn)品及工藝落后的產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位。

　　2、工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需進(jìn)一步完善；園區(qū)管理應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范化；規(guī)劃應(yīng)進(jìn)一步科學(xué)化、合理化；優(yōu)惠政策需進(jìn)一步加強(qiáng)落實(shí)。

　　3、企業(yè)資源利用水平不高，可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)。我縣是農(nóng)業(yè)大縣，其農(nóng)業(yè)資源儲(chǔ)量在全國(guó)有一席之地，由于農(nóng)產(chǎn)品深加工能力不強(qiáng)，部分企業(yè)資源浪費(fèi)嚴(yán)重，再加上我縣污染企業(yè)較多，工業(yè)污染顯現(xiàn)，可持續(xù)發(fā)展壓力增大。

　　4、工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)規(guī)模偏小，帶動(dòng)能力不強(qiáng)。我縣規(guī)模企業(yè)仍以小型企業(yè)和分散狀態(tài)為特色，行業(yè)不集中，既缺乏具有較強(qiáng)帶動(dòng)能力的大企業(yè)、大集團(tuán)，也缺少具有廣泛影響的知名品牌。

　　5、企業(yè)融資難、貸款難等要素的約束仍然存在，制約著工業(yè)園區(qū)的快速發(fā)展。

　　四、下一步打算

　�。ㄒ唬┲贫�加大輿論宣傳力度政策措施，營(yíng)造良好的工業(yè)園區(qū)發(fā)展氛圍

　�。ǘ�）抓好園區(qū)內(nèi)項(xiàng)目建設(shè)。我們緊緊圍繞項(xiàng)目建設(shè)這個(gè)中心，狠抓項(xiàng)目的落實(shí)工作。

　　（三）進(jìn)一步加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，加大對(duì)企業(yè)的服務(wù)力度

　�。ㄋ模┘涌旖Y(jié)構(gòu)調(diào)整速度，實(shí)行產(chǎn)業(yè)逐步聚集

　�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)企業(yè)家隊(duì)伍建設(shè)，打造企業(yè)管理創(chuàng)新

　�。�六）在科學(xué)規(guī)劃，合理布局，高效管理基礎(chǔ)上，為企業(yè)入園提供良好的投資和生產(chǎn)環(huán)境。城建、土地、交通、供電、工商、稅務(wù)等部門對(duì)入園企業(yè)積極配合，大力扶持，落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策。

　　五、發(fā)展工業(yè)園區(qū)的意見和建議

　　一是要推進(jìn)工業(yè)園區(qū)建設(shè)，繼續(xù)抓好水東工業(yè)園區(qū)和西區(qū)工業(yè)園建設(shè)，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)因地制宜建設(shè)地方特色工業(yè)小區(qū)，積極發(fā)展區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)。

　　二是必須努力增強(qiáng)園區(qū)融資功能。各工業(yè)園區(qū)要強(qiáng)化園區(qū)經(jīng)營(yíng)的創(chuàng)新理念，積極推行公司制的市場(chǎng)化運(yùn)作方式，探索和形成政府組織推動(dòng)，財(cái)政扶持啟動(dòng)，土地批租滾動(dòng)，內(nèi)資外資聯(lián)動(dòng)的投資環(huán)境。

　　三是必須加強(qiáng)政策扶持。只有進(jìn)一步完善和落實(shí)工業(yè)園區(qū)優(yōu)惠政策，出臺(tái)新的扶持政策，對(duì)重點(diǎn)園區(qū)實(shí)行一區(qū)一策，加快建立園區(qū)一條龍的便捷服務(wù)體系，吸引更多的項(xiàng)目落戶園區(qū)，壯大園區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)模，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，才能使之成為功能齊全，環(huán)境優(yōu)美、體制先進(jìn)、管理高效的新型工業(yè)園區(qū)。

　　四是要發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，組織企業(yè)清潔生產(chǎn)。循環(huán)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)最有效利用資源和保護(hù)環(huán)境，走新型工業(yè)化道路，加快工業(yè)化進(jìn)程，必須堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告6

　　摘要:“現(xiàn)代管理學(xué)之父”彼得德魯克(PeterF.Drucker)曾經(jīng)說過：“預(yù)算不是一場(chǎng)數(shù)字游戲，而是圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)立而進(jìn)行思考的過程�！�

　　自20xx年我國(guó)煙草商業(yè)導(dǎo)入預(yù)算管理機(jī)制以來(lái)，該方法已成為企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序。本文針對(duì)xx煙草商業(yè)預(yù)算管理中存在的問題，提出在全面預(yù)算實(shí)施過程中，必須要注重預(yù)算的編制質(zhì)量，加強(qiáng)事前、事中、事后的監(jiān)督與調(diào)控，及時(shí)采取有效措施糾正偏差，使預(yù)算管理發(fā)揮應(yīng)有的作用。

　　關(guān)鍵詞：煙草商業(yè)預(yù)算管理思考

　　預(yù)算管理是企業(yè)在科學(xué)的市場(chǎng)預(yù)測(cè)與決策的基礎(chǔ)上，按照既定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和程序，對(duì)企業(yè)未來(lái)的內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的總體安排。近年來(lái)，xx煙草積極探索適合煙草商業(yè)實(shí)際的預(yù)算管理運(yùn)作模式，在預(yù)算管理上逐步實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有、從單一預(yù)算向全面預(yù)算的轉(zhuǎn)變，對(duì)提升內(nèi)部管理水平、提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益起到了積極的作用。然而，預(yù)算管理整體水平還有待提高，運(yùn)行中凸顯的一些的問題不容忽視。

　　一、亟待解決的幾個(gè)薄弱環(huán)節(jié)

　　1.編制時(shí)間比較滯后，運(yùn)行時(shí)效相對(duì)較低。

　　雖說我市每年從10月份便著手安排部署次年的預(yù)算編制工作，但由于作為戰(zhàn)略層的投資中心沒能及時(shí)確定年度預(yù)算總目標(biāo)，預(yù)算編制工作實(shí)際上要到次年的元月份才正式開始。我市煙草系統(tǒng)下轄9個(gè)縣級(jí)營(yíng)銷部，經(jīng)過“自上而下”、“上下結(jié)合”編制流程的多次反復(fù)，整個(gè)預(yù)算編制工作歷時(shí)長(zhǎng)達(dá)半年之久。待全部預(yù)算審批、下達(dá)完畢，時(shí)間已到4月份，遲則到5月份才能完成，上半年的預(yù)算沒有得到有效控制。特別是部分可控費(fèi)用，超進(jìn)度開支現(xiàn)象特別嚴(yán)重，給下半年的預(yù)算執(zhí)行帶來(lái)巨大壓力，編制時(shí)效“成本”過高。

　　2.預(yù)算分解偏離實(shí)際，方法不盡科學(xué)合理。

　　一是年度預(yù)算指標(biāo)分解中歷史業(yè)績(jī)權(quán)重較大。在下達(dá)各縣營(yíng)銷部銷售預(yù)算指標(biāo)、效益預(yù)算指標(biāo)時(shí)，沒有完全按照省煙草局推行的“因素分配法”進(jìn)行，歷史因素所占權(quán)重仍然較大。對(duì)某些指標(biāo)沒有設(shè)立一個(gè)“公允值”，習(xí)慣采取“一刀切”的方式，全市保持統(tǒng)一的增長(zhǎng)幅度，對(duì)上年預(yù)算指標(biāo)完成較好的單位，持續(xù)實(shí)行“鞭打快牛”的政策，在一定程度上影響了基層的積極性。

　　二是季度預(yù)算的分解過于簡(jiǎn)單化。費(fèi)用預(yù)算分解也與銷售預(yù)算一樣，以前兩年各季度實(shí)際發(fā)生數(shù)所占全年比重作為權(quán)數(shù)進(jìn)行分解，沒有考慮某些費(fèi)用發(fā)生的特殊性，導(dǎo)致部分項(xiàng)目季度預(yù)算嚴(yán)重超支。

　　3.執(zhí)行過程“盲目服從”，預(yù)算調(diào)整“彈性”過大。

　　一是對(duì)市場(chǎng)的變化反應(yīng)遲鈍。在執(zhí)行過程中，當(dāng)受市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)條件、政策法規(guī)、內(nèi)部體制改革和經(jīng)營(yíng)方向調(diào)整等因素影響，預(yù)算基礎(chǔ)發(fā)生變化時(shí)，有的預(yù)算責(zé)任主體仍在“嚴(yán)格”按照預(yù)算運(yùn)作，“紙上談兵”，缺乏應(yīng)變能力。

　　二是預(yù)算調(diào)整機(jī)制不夠完善。主要表現(xiàn)在年度預(yù)算調(diào)整的隨意性較大，沒有根據(jù)預(yù)算調(diào)整原則進(jìn)行。對(duì)預(yù)算執(zhí)行中的偏差，預(yù)算管理委員會(huì)沒有充分、客觀地分析產(chǎn)生的原因；對(duì)常規(guī)事項(xiàng)產(chǎn)生的預(yù)算執(zhí)行差異，預(yù)算責(zé)任主體沒有自行采取措施加以解決，而是盲目地要求要追加預(yù)算指標(biāo)。

　　4.成為考核唯一手段，上下“博弈”愈演愈烈。

　　預(yù)算管理過程中，只強(qiáng)調(diào)上下級(jí)的垂直命令與控制，把預(yù)算執(zhí)行結(jié)果作為唯一的考核考評(píng)指標(biāo)，重結(jié)果、輕過程，忽略了對(duì)預(yù)算執(zhí)行差異的分析。各責(zé)任中心為了得到較低的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，有意提供虛假的預(yù)算數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，在上報(bào)預(yù)算時(shí)討價(jià)還價(jià)，大大地留下余地，實(shí)行“寬打窄用”。有的則為了防止來(lái)年被“鞭打快�！�，虛報(bào)、用盡當(dāng)年的預(yù)算指標(biāo)。這些“對(duì)策”，導(dǎo)致預(yù)算管理流于形式，使業(yè)績(jī)考核失去了公平性。

　　二、問題的成因及分析

　　上述問題綜合起來(lái)，集中表現(xiàn)在預(yù)算目標(biāo)確立、預(yù)算體系構(gòu)建、預(yù)算過程控制和預(yù)算考評(píng)機(jī)制等四個(gè)環(huán)節(jié)存在缺陷，突出表現(xiàn)在以下“四個(gè)不夠”：

　　1.預(yù)算目標(biāo)定位不夠準(zhǔn)。

　　一方面將預(yù)算與企業(yè)“十一五”戰(zhàn)略目標(biāo)等同起來(lái)，定位過高。雖說預(yù)算是與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略相配合的戰(zhàn)略保障體系，兩者有密切的聯(lián)系，但不能等同�！笆�一五”規(guī)劃的時(shí)間跨度有五年，側(cè)重于企業(yè)中、長(zhǎng)期目標(biāo)戰(zhàn)略的實(shí)施，主要涉及外部環(huán)境中長(zhǎng)期趨勢(shì)的變化，以及企業(yè)如何對(duì)此作出反映；而預(yù)算的時(shí)間一般為一年，關(guān)注的是中、短期特定目標(biāo)任務(wù)的完成，主要涉及企業(yè)內(nèi)部運(yùn)作。因此，公司戰(zhàn)略是預(yù)算管理的目標(biāo)導(dǎo)向，引導(dǎo)年度預(yù)算目標(biāo)的確定；預(yù)算目標(biāo)則是戰(zhàn)略目標(biāo)在本期內(nèi)的財(cái)務(wù)具體化，為戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施提供必要的保證。

　　另一方面預(yù)算目標(biāo)制定不甚科學(xué)。在預(yù)算目標(biāo)制定中，編制預(yù)算基礎(chǔ)的許多假設(shè)尚未得到充分論證。作為戰(zhàn)略層的投資中心，沒有深入分析所處的市場(chǎng)地位、市場(chǎng)環(huán)境、國(guó)家政策的可能變動(dòng)給預(yù)算目標(biāo)帶來(lái)的影響，沒有認(rèn)真查找xx與省內(nèi)其他地區(qū)間在經(jīng)濟(jì)、地理、交通環(huán)境上的差距，而是一味的按照上級(jí)的要求，追求卷煙人均銷量、銷售均價(jià)等指標(biāo)達(dá)到全省行業(yè)平均水平，使預(yù)算“高不成，低不就”，失去了預(yù)算的有用性。

　　2.全員參與意識(shí)不夠高。

　　一是上下互動(dòng)、協(xié)作程度不高。部分縣營(yíng)銷部的經(jīng)理們本位主義意識(shí)較為嚴(yán)重，將精力集中在本部門個(gè)別任務(wù)效率的提高上，而對(duì)預(yù)算的編制工作持消極態(tài)度，僅在費(fèi)用預(yù)算上表現(xiàn)出極大的“熱情”，千方百計(jì)爭(zhēng)得寬余的支出指標(biāo)，忽視了企業(yè)的整體奮斗目標(biāo)。

　　二是各預(yù)算中心的職責(zé)沒有履行到位。許多部門都認(rèn)為預(yù)算管理僅僅是財(cái)務(wù)部門的職責(zé)，對(duì)預(yù)算管理委員會(huì)分配的工作當(dāng)作額外負(fù)擔(dān)，經(jīng)多次催促，才將質(zhì)量不高的預(yù)算上報(bào)。執(zhí)行過程中，各責(zé)任中心管理也不很到位，對(duì)預(yù)算執(zhí)行中的異�，F(xiàn)象沒有采取應(yīng)對(duì)措施，甚至聽之任之，導(dǎo)致部分可控費(fèi)用支出失控。崗位編制本就偏緊的財(cái)務(wù)部門，在預(yù)算管理中“單打獨(dú)斗”，某些工作也只好采取應(yīng)付的方式，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)預(yù)算的精細(xì)化管理。

　　3.過程控制措施不夠?qū)崱?/p>

　　首先，預(yù)算信息反饋制度尚未健全。預(yù)算信息反饋是預(yù)算執(zhí)行過程中預(yù)算調(diào)控職能實(shí)現(xiàn)的前提和基礎(chǔ)，包括定期書面報(bào)告、臨時(shí)書面報(bào)告、例會(huì)和臨時(shí)碰頭會(huì)等多種方式，具有及時(shí)性和靈活性的特點(diǎn)。而我們僅僅采用了書面報(bào)告的形式，預(yù)算執(zhí)行差異形成的原因不能得到更深入地分析，控制措施不很全面，而且信息反饋也不是很及時(shí)，在一定程度上影響了調(diào)控的效果。

　　其次，預(yù)算調(diào)控措施沒有落實(shí)到位。財(cái)務(wù)、審計(jì)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等部門在對(duì)預(yù)算執(zhí)行差異進(jìn)行分析和責(zé)任界定的基礎(chǔ)上，提出了一些調(diào)控意見和建議，但相關(guān)責(zé)任主體并沒有認(rèn)真地抓好落實(shí)，未能積極制定可操作性較強(qiáng)的措施并加以實(shí)施。實(shí)際業(yè)績(jī)與預(yù)算執(zhí)行的偏差沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正，預(yù)算監(jiān)控形同虛設(shè)，預(yù)算目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)得不到必要的保證。

　　4.評(píng)價(jià)考核體系不夠全。

　　一方面，只設(shè)有年度綜合考評(píng)，每月（季）的動(dòng)態(tài)考評(píng)沒有設(shè)立。動(dòng)態(tài)考評(píng)作用于事中控制，服務(wù)于預(yù)算調(diào)控，主要是對(duì)預(yù)算執(zhí)行過程中發(fā)生的預(yù)算差異予以及時(shí)確認(rèn)、及時(shí)處理，為預(yù)算順利實(shí)施提供保障。另一方面，在考評(píng)中沒有遵循預(yù)算考評(píng)的可控性原則。依照該原則，各責(zé)任主體以其責(zé)權(quán)范圍為限，僅應(yīng)對(duì)其可以控制的預(yù)算差異負(fù)責(zé)，而我們?cè)诳荚u(píng)考核中往往忽視了這個(gè)原則，將所有不可控預(yù)算差異也全部“包”給各責(zé)任中心，由他們負(fù)責(zé)“埋單”。

　　預(yù)算管理是一個(gè)“PDCA”循環(huán)改進(jìn)的過程，預(yù)算考評(píng)在這個(gè)循環(huán)中處于承上啟下的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)改進(jìn)管理方式、提升管理水平起著重要的作用。如果把考評(píng)僅僅作為發(fā)放獎(jiǎng)金的工具，為發(fā)獎(jiǎng)而考評(píng)，沒有事后的差異調(diào)查和分析，沒有改進(jìn)措施的落實(shí)，則不能充分發(fā)揮持續(xù)改進(jìn)工作的作用。

　　三、全面預(yù)算管理的對(duì)策與建議

　　全面預(yù)算管理的過程，實(shí)際就是企業(yè)目標(biāo)分解、實(shí)施、控制和實(shí)現(xiàn)的過程。針對(duì)管理中存在的問題，具體要抓好“五個(gè)提高”：

　　1.加強(qiáng)預(yù)算管理組織體系建設(shè)，提高預(yù)算編制時(shí)效。

　　一是提高各級(jí)員工對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)度和參與度。預(yù)算管理是一種“全員參與、全方位滲透、全過程監(jiān)控、全量化考核”的管理方法，沒有各單位、各部門、各級(jí)員工的一致重視和共同參與，是難以實(shí)施到位的。各級(jí)主要負(fù)責(zé)人必須將全面預(yù)算管理作為“一把手”工程來(lái)抓好、抓實(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)預(yù)算管理的組織領(lǐng)導(dǎo)。公司高層管理人員要經(jīng)常深入到預(yù)算運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)，及時(shí)解決執(zhí)行中遇到的問題，切實(shí)推動(dòng)預(yù)算管理措施的落實(shí)。

　　二是建立預(yù)算責(zé)任網(wǎng)絡(luò)，對(duì)預(yù)算實(shí)行“分級(jí)歸口”管理。在市公司本級(jí)，要按預(yù)算指標(biāo)的.性質(zhì)實(shí)行歸口管理；對(duì)各縣級(jí)營(yíng)銷部，則按授權(quán)制度實(shí)行分級(jí)控制。各責(zé)任主體要積極參與預(yù)算的編制，對(duì)各個(gè)預(yù)算項(xiàng)目反復(fù)權(quán)衡、精打細(xì)算，使編制出的預(yù)算更加符合企業(yè)實(shí)際。實(shí)施中要按照“分級(jí)歸口”管理辦法的要求，努力增加銷售收入，嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，使預(yù)算真正起到控制成本費(fèi)用、提高經(jīng)濟(jì)效益的作用。

　　2.加快信息資源整合步伐，提高預(yù)算編制質(zhì)量。

　　當(dāng)代會(huì)計(jì)學(xué)家湯谷良先生認(rèn)為：“預(yù)算是與整個(gè)公司業(yè)務(wù)流、資金流、信息流以及人力資源流的要求相一致的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)體系。”實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流、人力資源流的高效、合一，是提高全面預(yù)算管理的前提與基礎(chǔ)。目前，xx煙草商業(yè)的物流、資金流已整合到位，人力資源改革也基本結(jié)束，但信息資源的整合尚處在初始設(shè)計(jì)階段�，F(xiàn)有的卷煙營(yíng)銷、煙葉生產(chǎn)、專賣管理、財(cái)務(wù)管理等電子商務(wù)系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立，各種數(shù)據(jù)沒有得到有效整合；經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)信息分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)的方式相對(duì)較為原始，基本停留在半自動(dòng)化狀態(tài)，信息化程度不高。因此，必須立足現(xiàn)有信息平臺(tái)，加快數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，建立分析、預(yù)測(cè)模型，為科學(xué)決策提供依據(jù)。

　　同時(shí)，預(yù)算管理是一項(xiàng)十分繁雜的系統(tǒng)工程，從編制到執(zhí)行控制工作量非常之大，急需有先進(jìn)、科學(xué)的信息系統(tǒng)來(lái)支持。我們要在金蝶財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，積極開發(fā)預(yù)算管理子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)預(yù)算編制、執(zhí)行控制、在線審批、執(zhí)行情況分析等預(yù)算管理功能，通過預(yù)算信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)預(yù)算信息及時(shí)傳遞，提高預(yù)算管理的質(zhì)量和效率，把預(yù)算管理工作提高到一個(gè)新的起點(diǎn)。

　　3.實(shí)行編制方式多樣化，提高預(yù)算管理效率。

　　在預(yù)算編制中，要注重抓好“三個(gè)結(jié)合”，即：固定預(yù)算與彈性預(yù)算相結(jié)合、增量預(yù)算與零基預(yù)算相結(jié)合、定期預(yù)算與滾動(dòng)預(yù)算相結(jié)合。在傳統(tǒng)的預(yù)算編制方法基礎(chǔ)上，針對(duì)固定預(yù)算的不足，按照卷煙銷量3％左右的間隔，對(duì)費(fèi)用、利潤(rùn)采用彈性預(yù)算，增強(qiáng)預(yù)算的適用性，為實(shí)際結(jié)果與預(yù)算的比較提供一個(gè)動(dòng)態(tài)的基礎(chǔ)。對(duì)上年部分完成或全部完成的項(xiàng)目，采用零基預(yù)算，一切從“零”開始，通過對(duì)項(xiàng)目重新進(jìn)行審查、分析和考核，消除增量預(yù)算中一些不合理因素得以長(zhǎng)期沿襲的影響。此外，在預(yù)算執(zhí)行過程中還要采用滾動(dòng)預(yù)算進(jìn)行輔助，按季度滾動(dòng)，做到長(zhǎng)計(jì)劃、短安排。在每季度第三個(gè)月中旬著手下季度的滾動(dòng)預(yù)算工作，使預(yù)算期始終保持一個(gè)固定的期間，以保持預(yù)算管理的連續(xù)性和完整性。

　　4.強(qiáng)化全程控制監(jiān)督，提高預(yù)算執(zhí)行力度。

　　預(yù)算是與日常經(jīng)營(yíng)管理過程相滲透的行為規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)體系，提高預(yù)算的約束力和調(diào)控力，是順利實(shí)現(xiàn)預(yù)算目標(biāo)的關(guān)鍵。

　　首先，要健全預(yù)算報(bào)告制度，構(gòu)建相關(guān)、及時(shí)的信息反饋系統(tǒng)。每月或季（年）度終了，財(cái)務(wù)部門應(yīng)采用報(bào)表、數(shù)據(jù)分析、文字說明等多種形式，及時(shí)地向各預(yù)算責(zé)任主體報(bào)告本期預(yù)算執(zhí)行情況，分析并揭示預(yù)算重大差異所產(chǎn)生的原因，并提出改進(jìn)意見和建議。預(yù)算反饋報(bào)告要突出過程與結(jié)果并重的原則，月報(bào)反饋的重點(diǎn)是各相關(guān)責(zé)任項(xiàng)目的預(yù)算執(zhí)行過程，以便動(dòng)態(tài)的掌握預(yù)算的運(yùn)行狀況，季（年）度預(yù)算報(bào)告則著重反映各時(shí)期的預(yù)算執(zhí)行結(jié)果，以便于考核。

　　其次，建立全方位的預(yù)算控制體系，對(duì)預(yù)算實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)控。把預(yù)算控制滲透到企業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)過程、各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，覆蓋企業(yè)的所有部門和崗位。以業(yè)務(wù)流、資金流為監(jiān)控重點(diǎn)，財(cái)務(wù)、審計(jì)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等部門為主要控制監(jiān)督責(zé)任人，按照各自的預(yù)算監(jiān)控權(quán)責(zé)，對(duì)預(yù)算的編制、執(zhí)行、調(diào)整、考評(píng)、獎(jiǎng)懲實(shí)行全過程監(jiān)控，及時(shí)解決、修正執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題和偏差。

　　5.加大考核評(píng)價(jià)力度，提高預(yù)算運(yùn)行質(zhì)量。

　　預(yù)算是與期終總結(jié)相關(guān)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)與獎(jiǎng)懲體系，沒有以預(yù)算為基礎(chǔ)的考核，預(yù)算就會(huì)流于形式，就會(huì)失去控制力�？荚u(píng)過程中要注重個(gè)人考評(píng)與集體考評(píng)相結(jié)合，動(dòng)態(tài)考評(píng)與綜合考評(píng)相結(jié)合，在科學(xué)、合理的評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照獎(jiǎng)懲辦法進(jìn)行兌現(xiàn)。

　　一要健全月度績(jī)效聯(lián)酬考核辦法。將卷煙銷量、貢獻(xiàn)毛益、可控費(fèi)用、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)等月度預(yù)算指標(biāo)及當(dāng)月的工作計(jì)劃完成質(zhì)量，分別與各預(yù)算責(zé)任主體全體員工當(dāng)月的績(jī)效工資掛鉤。每月末，由預(yù)算管理考核小組對(duì)各縣級(jí)營(yíng)銷部及本級(jí)各部門的預(yù)算執(zhí)行情況和預(yù)算指標(biāo)間的差異進(jìn)行確認(rèn)，然后根據(jù)績(jī)效聯(lián)酬考核辦法進(jìn)行獎(jiǎng)懲。

　　二要把預(yù)算考評(píng)與年度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行綜合績(jī)效考核相關(guān)聯(lián)。年度終了，以年度卷煙銷量、煙葉收購(gòu)量、目標(biāo)利潤(rùn)、成本費(fèi)用利潤(rùn)率、人均勞動(dòng)效率等預(yù)算指標(biāo)為主要內(nèi)容，結(jié)合《中央企業(yè)綜合績(jī)效評(píng)價(jià)管理暫行辦法》的要求，組織進(jìn)行縣級(jí)營(yíng)銷部領(lǐng)導(dǎo)班子的綜合考評(píng)，對(duì)成績(jī)優(yōu)勝者予以適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告7

　　總體來(lái)說，目前中國(guó)主要商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理仍不能完全適應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益增大的現(xiàn)實(shí)，如風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和對(duì)沖手段較少、缺乏有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模型和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。因此，主要商業(yè)銀行應(yīng)積極采取措施：夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，堅(jiān)持自主開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模型，防止出現(xiàn)國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的“水土不服”，適時(shí)引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法，積極參與金融衍生產(chǎn)品交易，進(jìn)一步提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控水平。

　　一、背景

　　（一）國(guó)際背景

　　1.新資本協(xié)議的應(yīng)運(yùn)而生

　　隨著國(guó)際銀行業(yè)務(wù)尤其是金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展，一些銀行如巴林銀行、大和銀行等由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理失當(dāng)遭受到了重大損失。這一系列的風(fēng)險(xiǎn)事件使得巴塞爾委員會(huì)逐漸意識(shí)到應(yīng)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入其資本監(jiān)管要求范圍內(nèi)。20xx年6月正式公布的巴塞爾新資本協(xié)議（BASEL Ⅱ）從操作層面正式引入了全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念，提出了銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最低資本金要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束三大支柱的原則。新協(xié)議將風(fēng)險(xiǎn)的定義擴(kuò)大為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，基本涵蓋了現(xiàn)階段銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并力求把資本充足率與銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)緊密地結(jié)合在一起。

　　2.西方銀行加強(qiáng)了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制

　　巴黎銀行成立了由首席運(yùn)營(yíng)官或相關(guān)顧問牽頭，以風(fēng)險(xiǎn)管理部為基礎(chǔ)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，每月開會(huì)一次，決定相關(guān)重大事項(xiàng)。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理上，巴黎銀行主要采用四種方式：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額(包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額體系、普通限額體系)；內(nèi)部VaR模型系統(tǒng)(即MRX系統(tǒng))；壓力測(cè)試限額管理、普通限額管理等。法國(guó)興業(yè)銀行則要求負(fù)責(zé)內(nèi)控的團(tuán)隊(duì)與交易員一起工作，而全球支持團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)模型、全球匯報(bào)機(jī)制、信息系統(tǒng)管理。

　�。ǘ�）國(guó)內(nèi)背景

　　1.利率和匯率的改革步伐加快

　　我國(guó)早在1993年明確提出了利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想，并先后放開了對(duì)多種利率的管制，如：銀行同業(yè)拆借利率、銀行間國(guó)債市場(chǎng)回購(gòu)和現(xiàn)券交易利率、商業(yè)銀行貸款利率上限和存款利率的下限等。同時(shí)，匯率改革也逐步推進(jìn)。1994年的外匯體制改革，使我國(guó)建立起以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制。從20xx年7月21日起，人民幣匯率又開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，同時(shí)人民幣升值2％。利率調(diào)整的加快和匯率的持續(xù)升值，使對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)缺乏良好管理的中國(guó)各主要商業(yè)銀行開始頻繁地暴露于利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)之下。

　　2.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)的規(guī)章制度相繼出臺(tái)

　　在我國(guó)商業(yè)銀行面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)較弱、專業(yè)人才缺乏的現(xiàn)實(shí)情況下，銀監(jiān)會(huì)參照新巴塞爾協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)和要求，先后出臺(tái)了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)》等一系列與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)的規(guī)章制度，以提升我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)并督促商業(yè)銀行提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　二、過渡期主要商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的推進(jìn)及其評(píng)價(jià)

　　（一）過渡期主要商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的推進(jìn)工作

　　1.風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的調(diào)整

　　一個(gè)獨(dú)立、高效、完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。主要商業(yè)銀行應(yīng)建立一個(gè)由董事會(huì)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)，以獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門為中心，以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的支持部門為輔助，與承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門緊密聯(lián)系的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。近年來(lái)，大多數(shù)商業(yè)銀行，尤其是國(guó)有商業(yè)銀行均對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和人員進(jìn)行了調(diào)整和設(shè)置。中國(guó)工商銀行從20xx年6月開始大幅調(diào)整其組織機(jī)構(gòu)。新組建的風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理；授信業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)各類客戶的評(píng)級(jí)、授信、項(xiàng)目評(píng)估；信貸管理部負(fù)責(zé)全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸監(jiān)督檢查和行業(yè)區(qū)域分析。中國(guó)銀行致力于建立科學(xué)的、符合集團(tuán)實(shí)際的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、測(cè)量、監(jiān)測(cè)和控制。集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理以董事會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管理部在高級(jí)管理層直接領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)制定集團(tuán)統(tǒng)一的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程；向高級(jí)管理層提出集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額并進(jìn)行分配、調(diào)節(jié)和實(shí)施有效監(jiān)控；對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所使用的系統(tǒng)、模型和參數(shù)進(jìn)行有效性審核和驗(yàn)證等。建設(shè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，在風(fēng)險(xiǎn)政策制度、計(jì)量分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面，實(shí)行全行整體層次上的集中管理。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官員也是該行實(shí)施改革的內(nèi)容之一：總行設(shè)有首席風(fēng)險(xiǎn)官，一級(jí)分行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，二級(jí)分行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)主管，同時(shí)向縣級(jí)支行派出風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。中信銀行將力爭(zhēng)在未來(lái)3－5年內(nèi)率先成為中國(guó)第一批與新資本協(xié)議全面接軌的商業(yè)銀行。目前，中信銀行已組建了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)，設(shè)立了專業(yè)職能部門，組建了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的選擇

　　20xx年2月28日，銀監(jiān)會(huì)公布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)�！吨笇�(dǎo)意見》對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法明確如下：商業(yè)銀行應(yīng)采取內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；如果屆時(shí)商業(yè)銀行未達(dá)到采取內(nèi)部模型法的要求，可以采取標(biāo)準(zhǔn)法，但應(yīng)制定向內(nèi)部模型法的過渡方案，以便在實(shí)施新資本協(xié)議3年內(nèi)達(dá)到實(shí)施內(nèi)部模型法的要求。可見，標(biāo)準(zhǔn)法只是計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的過渡方法，商業(yè)銀行最終需采用內(nèi)部模型法來(lái)衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)�！吨笇�(dǎo)意見》關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的技術(shù)方法、假設(shè)前提和參數(shù)設(shè)置可以有多種選擇，銀行可以根據(jù)本行的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度自行設(shè)定。實(shí)際上，各主要商業(yè)銀行構(gòu)建內(nèi)部評(píng)級(jí)體系時(shí)，大多考慮采用較先進(jìn)的內(nèi)部模型。如工商銀行20xx年將完成主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的構(gòu)建工作，力爭(zhēng)20xx年底正式使用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VAR計(jì)量模型，達(dá)到巴塞爾市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議要求的內(nèi)部模型法項(xiàng)下相關(guān)參數(shù)計(jì)量以及應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)。

　　3.先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的引進(jìn)

　　國(guó)外的金融風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案①提供商則擁有大量的金融專家和懂行的IT專家，他們的解決方案功能十分強(qiáng)大，能提供較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。如全世界最先進(jìn)的金融領(lǐng)域集成IT解決方案提供商SunGard提供的Panaroma和BancWare②、全球主要的金融系統(tǒng)軟件供應(yīng)商MISYS公司提供的MISYS銀行系統(tǒng)和路透集團(tuán)的Kondor+。國(guó)內(nèi)提供成熟的金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的軟件商還比較少，如上海安碩信息技術(shù)有限公司③。

　　我國(guó)主要商業(yè)銀行大多引進(jìn)了國(guó)外的管理系統(tǒng)。招商銀行OPICS系統(tǒng)①二期早已成功上線運(yùn)行。招行在前、中、后臺(tái)均采用OPICS系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了前、中、后臺(tái)的無(wú)縫對(duì)接以及中臺(tái)對(duì)資金交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的集中控管。OPICS系統(tǒng)二期的成功運(yùn)行，擴(kuò)大了銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的范圍，提升了風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VAR)模型量化了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。路透集團(tuán)的Kondor+是一種先進(jìn)的系統(tǒng)，適用于所有資產(chǎn)級(jí)別、衍生性金融產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)產(chǎn)品的交易和風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠確保銀行通過一個(gè)系統(tǒng)實(shí)時(shí)查看所有情況。相當(dāng)一部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行采用路透集團(tuán)Kondor+系統(tǒng)，以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的實(shí)時(shí)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理需求。這些銀行包括：中國(guó)銀行、寧波市商業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、廣東發(fā)展銀行、上海銀行、國(guó)家開發(fā)銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行等。 廣東發(fā)展銀行采用的是路透Kondor+前臺(tái)交易系統(tǒng)及KGL全球限額管理系統(tǒng)（Kondor Global Limits），可以通過路透Kondor+前臺(tái)交易系統(tǒng)對(duì)交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。上海銀行也與路透集團(tuán)簽署協(xié)議，采用路透集團(tuán)實(shí)時(shí)位置跟蹤和桌面分析系統(tǒng)。

　　4.內(nèi)部評(píng)級(jí)法的推進(jìn)

　　新資本協(xié)議增強(qiáng)了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。為加強(qiáng)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，中國(guó)的商業(yè)銀行正按照巴塞爾新資本協(xié)議的要求，加快內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)。目前，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行等主要商業(yè)銀行均已循序漸進(jìn)、有計(jì)劃、分步驟地著手建立符合新資本協(xié)議要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。按照銀監(jiān)會(huì)的估計(jì)，到20xx年中國(guó)將有10家左右的'大銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　中國(guó)工商銀行于20xx年正式啟動(dòng)了內(nèi)部評(píng)級(jí)法工程建設(shè)。通過與國(guó)際知名咨詢公司合作，工商銀行將按照內(nèi)部評(píng)級(jí)法的基本要求，在評(píng)級(jí)組織、評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)與運(yùn)作、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)量化以及數(shù)據(jù)收集與信息系統(tǒng)建設(shè)等方面進(jìn)行改造和完善，力爭(zhēng)在20xx年底過渡期結(jié)束前達(dá)到新巴塞爾資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的要求。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和一家國(guó)際知名咨詢公司達(dá)成合作協(xié)議，正式啟動(dòng)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)。農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)分三期實(shí)施，一期的目標(biāo)是按照巴塞爾新資本協(xié)議和我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的要求，借鑒國(guó)際銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，構(gòu)建符合新資本協(xié)議要求、切合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際的非零售敞口初級(jí)法體系，并實(shí)現(xiàn)內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在信貸管理實(shí)踐中的廣泛應(yīng)用，力爭(zhēng)在20xx年底前建成符合巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。20xx年6月29日，交通銀行、奧緯咨詢公司和埃森哲公司三方在上海共同舉行交通銀行零售業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)項(xiàng)目簽約儀式。此項(xiàng)目完成后，交通銀行的零售業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)水平將達(dá)到巴塞爾新資本協(xié)議零售業(yè)務(wù)高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法標(biāo)準(zhǔn)，為該行個(gè)人貸款和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提供更為強(qiáng)大的技術(shù)支持。目前，中信銀行已具備成為國(guó)內(nèi)第一批實(shí)施新資本協(xié)議銀行的條件，并與穆迪KMV合作完成了中信銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)的開發(fā)。

　　（二）對(duì)主要商業(yè)銀行加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的評(píng)價(jià)

　　如上所述，主要商業(yè)銀行在過渡期內(nèi)，從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織柜架、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模型和系統(tǒng)以及內(nèi)部評(píng)級(jí)體系等方面做了大量工作和努力，來(lái)提升對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。但是，目前中國(guó)主要商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理仍不能完全適應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益增大的要求，具體表現(xiàn)為金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力還不高，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和對(duì)沖手段還較少，大部分銀行缺乏有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模型和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，具有現(xiàn)代金融工程知識(shí)的專門人才更是鳳毛麟角。其中，有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和系統(tǒng)缺乏，是制約我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高的突出問題。從目前情況看，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、系統(tǒng)開發(fā)方面尚處于起步階段。大多數(shù)銀行對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量尚停留在運(yùn)用缺口管理等相對(duì)較為簡(jiǎn)單工具的水平上，對(duì)久期分析法主要是用于計(jì)量交易賬戶債券利率風(fēng)險(xiǎn)，尚未將整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表以及表外衍生工具納入久期分析體系，特別是對(duì)表外衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量更為薄弱。同時(shí)，大多數(shù)國(guó)內(nèi)銀行對(duì)國(guó)際主流的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VAR法）的運(yùn)用則仍處于研究探索階段，尚未能充分運(yùn)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐。

　　三、對(duì)主要商業(yè)銀行加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

　　（一）夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

　　數(shù)據(jù)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的生命線，強(qiáng)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)貫穿了系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)和應(yīng)用的全過程。由于模型和系統(tǒng)建立過程中，涉及的數(shù)據(jù)量大、來(lái)源渠道不一、運(yùn)算程序復(fù)雜，計(jì)算效果很大程度上依賴于基礎(chǔ)信息的真實(shí)性和完整性。我國(guó)主要商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)儲(chǔ)備嚴(yán)重不足，且數(shù)據(jù)缺乏規(guī)范性、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，有些甚至是明顯失真的或是無(wú)效的數(shù)據(jù)。這些問題如不及早解決，可能會(huì)導(dǎo)致計(jì)算結(jié)果發(fā)生偏離，導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的失�。ㄈ绻芾斫Y(jié)果為風(fēng)險(xiǎn)損失）。為此，針對(duì)我國(guó)數(shù)據(jù)的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)加快數(shù)據(jù)處理工作，建立并實(shí)行完整、嚴(yán)格、一致的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，制定數(shù)據(jù)質(zhì)量管理規(guī)章，確保數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和全面性。

　　（二）重視風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的實(shí)施，防止出現(xiàn)“水土不服”

　　風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，基于商業(yè)銀行需要進(jìn)行大量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析、計(jì)量及監(jiān)測(cè)，要求對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和多種分析結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)及驗(yàn)證等，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是其順利實(shí)施的基礎(chǔ)和保障。所以，商業(yè)銀行必須通過完備、可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)來(lái)支持市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量及其所實(shí)施的事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試，并時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況并提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)報(bào)告。

　　上文已提及國(guó)內(nèi)的主要商業(yè)銀行，甚至城市商業(yè)銀行，大多引進(jìn)了國(guó)外軟件提供商的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。國(guó)內(nèi)銀行引進(jìn)國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)時(shí)，往往面臨“水土不服”和“本土化”不成功的問題。這并非系統(tǒng)本身所致，而是實(shí)施的過程有問題。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松博士認(rèn)為，要想把國(guó)外的產(chǎn)品拿到國(guó)內(nèi)來(lái)實(shí)施，需要選擇一個(gè)很好的國(guó)內(nèi)實(shí)施商，并由金融專家指導(dǎo)。金融專家所起到的作用，是在前期咨詢分析、系統(tǒng)引進(jìn)直至二次開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行維護(hù)整個(gè)過程中，通過一套成熟的系統(tǒng)研究和差異分析方法，確保先進(jìn)技術(shù)和本地業(yè)務(wù)能夠和諧地結(jié)合起來(lái)。

　　如果實(shí)施商既對(duì)國(guó)外系統(tǒng)有著較深的理解和認(rèn)識(shí)，又具備國(guó)內(nèi)銀行傳統(tǒng)系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)其服務(wù)又非常貼近國(guó)內(nèi)客戶，才可能保證引進(jìn)系統(tǒng)獲得成功。國(guó)內(nèi)銀行在引進(jìn)系統(tǒng)之前，還必須為配合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造而進(jìn)行一系列重大變革，包括對(duì)業(yè)務(wù)流程、管理機(jī)制、企業(yè)內(nèi)部各部門利益等方方面面的調(diào)整，需要做好充分的心理準(zhǔn)備。

　　（三）適時(shí)引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VAR方法），并加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試

　　從國(guó)際商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐來(lái)看，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法經(jīng)歷了一個(gè)不斷演進(jìn)的過程，逐步建立了一個(gè)多層次、相互補(bǔ)充、涵蓋資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的全面市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系。目前主要使用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括：缺口分析法、久期分析法和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VALUE AT RISK,簡(jiǎn)稱VAR方法）。目前，國(guó)際商業(yè)銀行普遍采用的實(shí)踐做法是：依托強(qiáng)大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，運(yùn)用利率缺口（外匯敞口）分析法計(jì)量利率（匯率）變動(dòng)對(duì)銀行賬戶當(dāng)期收益的影響；運(yùn)用久期分析法在整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表及表外衍生工具范圍內(nèi)全面計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；對(duì)交易賬戶表內(nèi)及表外衍生工具頭寸則運(yùn)用VAR方法進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。從發(fā)展趨勢(shì)看，將在整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)中采用統(tǒng)一的 VAR模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，國(guó)際上已有超過1 000家金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)使用VAR方法對(duì)金融衍生交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化管理，其中有信孚銀行、曼哈頓銀行、摩根銀行、花旗銀行等多家著名金融機(jī)構(gòu)。這些國(guó)外金融機(jī)構(gòu)不僅將VAR作為度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的工具，并由此開發(fā)了VAR管理信息系統(tǒng)，建立了VAR市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值已成為計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)，也是銀行運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的主要依據(jù)。采用VAR方法計(jì)量和管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)必然是大勢(shì)所趨。但我國(guó)銀行業(yè)在引進(jìn)VAR方法，將面臨數(shù)據(jù)問題和厚尾現(xiàn)象，所以，商業(yè)銀行在使用VAR方法時(shí)，還應(yīng)輔之以情景分析和壓力測(cè)試，并注重與其他風(fēng)險(xiǎn)管理方法的適當(dāng)結(jié)合。

　　(四)積極參與金融衍生產(chǎn)品交易，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　金融衍生產(chǎn)品在我國(guó)出現(xiàn)時(shí)間不長(zhǎng)，只有十多年的歷史。目前，我國(guó)金融市場(chǎng)上的主要金融衍生產(chǎn)品主要有遠(yuǎn)期外匯買賣、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)、可轉(zhuǎn)換公司債、股票期權(quán)、買斷式回購(gòu)等。當(dāng)前，我國(guó)相當(dāng)多的商業(yè)銀行均不同程度地開辦了各種金融衍生品交易（分為自營(yíng)和代客戶交易）。中國(guó)銀行自營(yíng)交易的規(guī)模相對(duì)較大，其他銀行主要是以代理客戶外匯衍生交易為主，交易規(guī)模不是很大。綜合分析，我國(guó)即將進(jìn)入金融衍生品的快速發(fā)展階段。商業(yè)銀行應(yīng)借此機(jī)會(huì)，一方面，爭(zhēng)取向客戶提供更多的衍生品代理業(yè)務(wù)，獲取更多非利差收益；另一方面，在進(jìn)行缺口管理、持續(xù)期管理的同時(shí)，積極參與金融衍生品交易，以規(guī)避利率、匯率波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告8

　　為促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)將xx區(qū)社區(qū)商業(yè)發(fā)展情況報(bào)告如下：

　　一、基本情況

　　近年來(lái)，隨著我區(qū)城市化進(jìn)程不斷加快，小城鎮(zhèn)建設(shè)和城鄉(xiāng)一體化逐步發(fā)展，誕生了越來(lái)越多人口密集度較高的小區(qū)，消費(fèi)者慢慢從單位人變成社區(qū)人，人們大量的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都將在社區(qū)內(nèi)完成，“小區(qū)經(jīng)濟(jì)”應(yīng)運(yùn)而生，符合社區(qū)居民就近購(gòu)買家具日常生活用品的習(xí)慣以及省時(shí)省事、方便快捷的客觀要求的社區(qū)店，漸漸成為社區(qū)居民綜合消費(fèi)的重要載體。本次調(diào)研共調(diào)查50個(gè)小區(qū)，45家社區(qū)店。

　　二、存在問題

　　1.盲目集中，少數(shù)店鋪盈利低甚至虧損

　　不可否認(rèn)，社區(qū)店是城市化發(fā)展到一定程度的必然產(chǎn)物，具有非�？捎^的前景，但是在我區(qū)的社區(qū)店發(fā)展過程中，相當(dāng)一部分人的決策非常盲目，選址呈現(xiàn)扎堆現(xiàn)象，如：寶境棲園小區(qū)，在門口一個(gè)排面就有4家社區(qū)店，其中3個(gè)甚至比鄰而居；有的社區(qū)卻呈現(xiàn)真空狀態(tài)，如：金水灣小區(qū)、書香園小區(qū)、

　　龍熙帝景等等。很多社區(qū)店由于地理位臵集中導(dǎo)致客源分散，銷售額低下，并沒有進(jìn)入理想的盈利狀態(tài)。

　　調(diào)查45家社區(qū)店基本情況

　　2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于雷同，產(chǎn)品更新率低

　　社區(qū)店的日常經(jīng)營(yíng)主要是食品和日用品，其中60%以上為食品。我區(qū)社區(qū)店普遍存在著“小超市”的風(fēng)格，提供的產(chǎn)品和服務(wù)較為單一，缺乏有競(jìng)爭(zhēng)力、有特色的產(chǎn)品，在商品結(jié)構(gòu)上與中小型超市嚴(yán)重雷同，過于大眾化，因而缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。社區(qū)店作為超市的補(bǔ)充形式，應(yīng)該采取差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略，才能創(chuàng)造出自身的優(yōu)勢(shì)，扭虧為盈。

　　3.附加服務(wù)太少，盈利項(xiàng)目不足

　　一般情況下，社區(qū)店的利潤(rùn)主要來(lái)自于商品銷售及各種增值服務(wù)，成熟市場(chǎng)中的社區(qū)店，約1/3的利潤(rùn)來(lái)自于為消費(fèi)者提供的增值服務(wù)。這些服務(wù)主要包括賣即食食品、加熱食品、送貨上門；代收繳水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)；代收快遞、干洗、預(yù)定飛機(jī)票、火車票等等。由于提供這些服務(wù)必須符合嚴(yán)格的條件且手續(xù)復(fù)雜，因而目前僅有少數(shù)社區(qū)店能提供上述服務(wù)。

　　4.缺乏有效地物流系統(tǒng)和信息系統(tǒng)

　　社區(qū)店對(duì)流通量大的商品和具有明顯銷售時(shí)段特征的商品，往往要求一日三配到四配，這對(duì)社區(qū)店的物流配送系統(tǒng)和信息系統(tǒng)提出了很高的要求。尤其對(duì)于個(gè)體社區(qū)店來(lái)說，沒有信息系統(tǒng)和物流系統(tǒng)的有力支撐，對(duì)于銷售具有時(shí)段特征的商品，只能憑經(jīng)驗(yàn)一次性配貨，售完為止，往往不能滿足社區(qū)居民的最新需求。

　　5.店鋪管理不規(guī)范，食品安全無(wú)保障

　　目前我區(qū)社區(qū)店有的并不符合社區(qū)店標(biāo)準(zhǔn)，如：中天小區(qū)一家社區(qū)店，把自家住宅用房當(dāng)做店鋪。除此之外，很多社區(qū)店的蔬菜水果等商品并沒有做上架處理，一些小商店里銷售的散裝粉條、饅頭、面包、腌菜等產(chǎn)品都屬于三無(wú)產(chǎn)品，食品安全現(xiàn)狀堪憂。

　　三、幾點(diǎn)建議

　　1.做好社區(qū)店網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃

　　做好社區(qū)店網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃工作，有利于加強(qiáng)社區(qū)店網(wǎng)點(diǎn)的合理布局，防止盲目投資和重復(fù)建設(shè)，促進(jìn)社區(qū)店網(wǎng)點(diǎn)全面、均衡發(fā)展，滿足人民群眾日常生活需求。建議規(guī)劃局、商務(wù)部門按照市商務(wù)委打造“15分鐘商圈”規(guī)劃要求，更合理地對(duì)社區(qū)店進(jìn)行布局，避免扎堆現(xiàn)象和空白點(diǎn)的出現(xiàn)。

　　2.選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)

　　目前我區(qū)社區(qū)店大多產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同，產(chǎn)品更新率較低。社

　　區(qū)店要在大超市夾縫中闖出一片天，必須走本土化、特色化經(jīng)營(yíng)路線，“便利”和“與消費(fèi)者近距離”應(yīng)該是社區(qū)店最大的特點(diǎn)�？梢栽谏�活必需品做主打的同時(shí)，加大即食食品、新奇特的小商品的比重，積極開發(fā)特色型、便利型商品，保持產(chǎn)品更新率，滿足消費(fèi)者需求的變化，增加消費(fèi)者的新鮮感。同時(shí)提供各種多元化的增值服務(wù)，如打印、購(gòu)票、繳費(fèi)、寄存等。

　　3.建立高效的物流配送體系

　　完善高效的物流配送體系是社區(qū)店完美經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)條件。社區(qū)店具有顯著的規(guī)模小，種類多，庫(kù)存能力極弱，配送頻次高的特點(diǎn)。依托完善的.現(xiàn)代物流網(wǎng)絡(luò)體系和現(xiàn)代物流技術(shù)，可以極大地降低社區(qū)店的流通成本，實(shí)現(xiàn)零售終端優(yōu)勢(shì)。因此，社區(qū)店必須建立和完善適應(yīng)社區(qū)店特點(diǎn)的“拆零配貨”型物流配送體系，或者利用第三方物流，制定適合自身特點(diǎn)的配送方案，滿足小規(guī)模分散化配送需求，節(jié)省物流配送成本，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　4.研究制定社區(qū)連鎖店扶持政策

　　社區(qū)店是零售業(yè)態(tài)的一個(gè)必然發(fā)展方向，但卻并不意味著只要開社區(qū)店就會(huì)成功，特別是對(duì)于那些單打獨(dú)斗沒有自身品牌的社區(qū)店，最致命的在于缺乏有效的盈利模式，很難整合到一些有價(jià)格優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，這使得很多店面從開始就處于虧損狀態(tài)，而且開得時(shí)間越長(zhǎng)，虧得就越多。而社區(qū)連鎖店本身?yè)碛胁少?gòu)、渠道、品牌等諸多優(yōu)勢(shì)，能很好的避免這一問題，建議

　　政府給予社區(qū)連鎖店資金、選址方面的政策支持。

　　5.加強(qiáng)對(duì)社區(qū)店的規(guī)范管理

　　目前我區(qū)個(gè)體社區(qū)店相當(dāng)一部分都存在著食品安全問題，環(huán)境衛(wèi)生質(zhì)量較差、三無(wú)產(chǎn)品等現(xiàn)象都有不同程度的存在。建議有關(guān)部門對(duì)社區(qū)店經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、商品質(zhì)量、環(huán)境衛(wèi)生等問題加強(qiáng)監(jiān)管，確保社區(qū)居民買得放心、用得放心、吃得放心。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告9

　　專 業(yè)： 統(tǒng)計(jì)學(xué)

　　班 級(jí)： 20xx級(jí)1班

　　指導(dǎo)老師：

　　學(xué) 生：

　　學(xué) 號(hào)：

　　20xx年12月13日

　　一、前言

　　商業(yè)街就是由眾多商店、餐飲店、服務(wù)店共同組成，按一定結(jié)構(gòu)比例規(guī)律排列的商業(yè)繁華街道，是城市商業(yè)的縮影和精華，是一種多功能、多業(yè)種、多業(yè)態(tài)的商業(yè)集合體。商業(yè)街規(guī)模大小不一，和經(jīng)營(yíng)的商品的類型有關(guān)，比如，經(jīng)營(yíng)服裝的商業(yè)街和經(jīng)營(yíng)建材的商業(yè)街其規(guī)模可能會(huì)有較大的差別。但商業(yè)街的規(guī)模必須體現(xiàn)市場(chǎng)需求和所經(jīng)營(yíng)的商品適合的經(jīng)營(yíng)規(guī)模。如果一個(gè)商業(yè)街盲目追求規(guī)模效應(yīng)，那么商業(yè)街將會(huì)面臨市場(chǎng)承接力不夠引發(fā)的經(jīng)營(yíng)困境，所以對(duì)于商業(yè)街的市場(chǎng)定位和結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是非常重要的。在大學(xué)城這種高消費(fèi)人流量密集的商業(yè)街尤其要對(duì)顧客的需求有一個(gè)明確的了解。商業(yè)街的市場(chǎng)定位一旦出現(xiàn)偏差就會(huì)導(dǎo)致商業(yè)街的衰退所以我針對(duì)大學(xué)城商業(yè)街的市場(chǎng)定位，規(guī)劃設(shè)計(jì)了一份調(diào)查報(bào)告。

　　要求詳細(xì)了解大學(xué)城商業(yè)街的消費(fèi)者組成部分，消費(fèi)者對(duì)其的認(rèn)知程度以及大學(xué)城商業(yè)街內(nèi)的店鋪競(jìng)爭(zhēng)及其銷售情況，為大學(xué)城商業(yè)街做出準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位。

　　1. 了解大學(xué)城商業(yè)街的消費(fèi)者主要構(gòu)成

　　2. 對(duì)于主要消費(fèi)人群有針對(duì)性的調(diào)查其消費(fèi)結(jié)構(gòu)

　　3. 了解消費(fèi)者對(duì)大學(xué)城商業(yè)街的各種店鋪的評(píng)價(jià)

　　4. 全面了解消費(fèi)者對(duì)于大學(xué)城商業(yè)街的不同店鋪的支持程度

　　3.1 調(diào)查前分析那么現(xiàn)在的商業(yè)街會(huì)出現(xiàn)了什么問題呢？經(jīng)過了解大學(xué)城商業(yè)街作為一個(gè)商業(yè)街其商業(yè)氣氛卻是尚欠濃厚，無(wú)法與其他商業(yè)大街相比。不同年齡層次的消費(fèi)人群具有不同的生活方式和消費(fèi)偏好，從滿足消費(fèi)群體的需求出發(fā)，這是商業(yè)項(xiàng)目定位及業(yè)態(tài)組合設(shè)計(jì)的基本則。針對(duì)此原則列出了以下幾個(gè)調(diào)查重點(diǎn)。 大學(xué)城商業(yè)街坐落于幾所大學(xué)之間地理位置極佳，人流量巨大，對(duì)此次調(diào)查的重點(diǎn)是放在學(xué)生身上。大學(xué)生消費(fèi)能力調(diào)查是主要的對(duì)此提出問題應(yīng)了解附近大學(xué)生的消費(fèi)比重進(jìn)行了解。了解了消費(fèi)比重之后我們還需要知道被調(diào)查者每次來(lái)到商業(yè)街的消費(fèi)情況。這有助于我們對(duì)大學(xué)城商業(yè)街有更加準(zhǔn)確的定位。學(xué)生整體消費(fèi)能力并不是太強(qiáng)，消費(fèi)層次劃分比較明顯。學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，對(duì)于各式各樣的`商品需求并不是那么巨大，但是學(xué)生對(duì)于服裝，娛樂，餐飲的消費(fèi)還是巨大的。還有一個(gè)不能忽視的方面就是現(xiàn)在學(xué)生的通訊消費(fèi)，以及日用品支出�；锸臣叭沼闷分С雠旁趯W(xué)生消費(fèi)支出的首位，交通、通訊（手機(jī)話費(fèi)、上網(wǎng)等）支出排在第二位，絕大大部分學(xué)生用于服飾、學(xué)習(xí)、聚餐交際方面的支出不大。 在大學(xué)城商業(yè)街的店鋪與學(xué)生日常生活配套越高那么對(duì)于這種商鋪的發(fā)展應(yīng)該是越來(lái)越好的因此我們還要調(diào)查大學(xué)生對(duì)于商業(yè)街的店鋪的支持率以便更加準(zhǔn)確的定位大學(xué)城商業(yè)街，根據(jù)以往的調(diào)查項(xiàng)目

　　銀行、水果店、超市、風(fēng)味餐飲店的支持率排在前列，73%的項(xiàng)目的支持率超過

　　50%。支持率低于50%的項(xiàng)目是KTV、咖啡、體育用品、眼鏡店、洗衣房、數(shù)碼港，因?yàn)檫@些項(xiàng)目并不是必備性商業(yè)同時(shí)wi-fi也是吸引學(xué)生就餐或消費(fèi)的重要手段。 當(dāng)前吸引學(xué)生消費(fèi)的主要因素也是我們所必須了解的，各種各樣的商家吸引大學(xué)生購(gòu)物，消費(fèi)的手段不一樣。但是在我看來(lái)吸引當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)的主要因素任然是價(jià)格，質(zhì)量，潮流。講求實(shí)體，理性消費(fèi)任然是大多數(shù)大學(xué)生的消費(fèi)觀念。在購(gòu)買商品的時(shí)候大學(xué)生多數(shù)是本著經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的原則，在消費(fèi)時(shí)也會(huì)兼顧到實(shí)惠的高標(biāo)準(zhǔn)。我們新建商業(yè)項(xiàng)目是滿足學(xué)生的生活需要的配套設(shè)施，定位優(yōu)先應(yīng)該放置學(xué)生所需要的餐飲，商業(yè)零售，生活服務(wù)，引進(jìn)大眾品牌符合學(xué)生的消費(fèi)特點(diǎn)，物美價(jià)廉，適合中低消費(fèi)水平。

　　3.2調(diào)查對(duì)象

　　大學(xué)城商業(yè)街附近客人分析單位：個(gè)人

　　3.3調(diào)查工具

　　問卷調(diào)查（見附件）

　　3.4調(diào)查程序及時(shí)間安排

　　1、準(zhǔn)備階段：調(diào)查報(bào)告設(shè)計(jì)，修改，論證 。確定調(diào)查人數(shù)，時(shí)間，安排調(diào)查人員名單，經(jīng)費(fèi)預(yù)算

　　2、實(shí)施階段：培訓(xùn)調(diào)查員的語(yǔ)言舉止， 打印調(diào)查報(bào)告，準(zhǔn)備小禮物

商業(yè)調(diào)研報(bào)告10

　　為了全面掌握我縣商品交易市場(chǎng)和社區(qū)商業(yè)基礎(chǔ)信息，摸清底數(shù)，加強(qiáng)行業(yè)管理規(guī)范，促進(jìn)商品市場(chǎng)、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)健康持續(xù)發(fā)展，更好地為企業(yè)服務(wù)，我局于近日對(duì)我縣商品交易市場(chǎng)和社區(qū)商業(yè)現(xiàn)狀情況進(jìn)場(chǎng)了調(diào)研�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、基本情況

　�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)建設(shè)情況

　　我縣由于人口少，城市規(guī)模小，市場(chǎng)建設(shè)滯后。目前，成型的商品交易市場(chǎng)僅有3個(gè)，即：縣農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、縣農(nóng)副產(chǎn)品交易市場(chǎng)和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)。

　　1、縣農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)。建于20xx年，占地1300平方米，經(jīng)營(yíng)面積1100平方米，年交易額約1000萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)：干鮮蔬菜、肉類、活禽、水產(chǎn)等，滿足縣城區(qū)居民生活需要。

　　2、農(nóng)副產(chǎn)品交易市場(chǎng)。建于20xx年，占地6100平方米，經(jīng)營(yíng)面積3500平方米，市場(chǎng)內(nèi)有：門面房60間，1100平方米的綜合超市1個(gè)。目前，主要經(jīng)營(yíng)：農(nóng)副土特產(chǎn)品、日用品、服裝、電器等，形成一個(gè)綜合市場(chǎng)。年交易額約4500萬(wàn)元。

　　3、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)。建于20xx年底，占地2700平方米，經(jīng)營(yíng)面積1800平方米，目前投入試營(yíng)。主要經(jīng)營(yíng)：干鮮蔬菜、肉類、活禽、水產(chǎn)等。

　�。ǘ�）社區(qū)商業(yè)情況

　　我縣只有一個(gè)商業(yè)社區(qū)，即袁家莊社區(qū)。

　　截止6月底社區(qū)總?cè)丝诩s（含流動(dòng)人口）10000人，城市人均消費(fèi)5000元/人、年；各類商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)108個(gè)，從業(yè)人員233人；營(yíng)業(yè)面積4122m2，營(yíng)業(yè)收入2692萬(wàn)元（不含金融網(wǎng)點(diǎn)）。

　　二、存在的問題

　　從總體上看，近幾年我市商貿(mào)流通業(yè)取得了較快發(fā)展，但同其他城市相比還存著很大的差距和不足，突出表現(xiàn)在：一是現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)發(fā)展緩慢，龍頭企業(yè)、大企業(yè)數(shù)量少，商貿(mào)流通企業(yè)規(guī)模小、檔次低，批發(fā)零售和餐飲業(yè)主要以個(gè)體、私營(yíng)為主，規(guī)模效益體現(xiàn)不出來(lái)。要素市場(chǎng)發(fā)展緩慢，傳統(tǒng)流通業(yè)仍占主體，新型業(yè)態(tài)、新型營(yíng)銷方式尚在起步階段。二是在市場(chǎng)建設(shè)方面，除幾個(gè)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、農(nóng)副產(chǎn)品交易市場(chǎng)外，幾乎沒有成型的商品交易市場(chǎng)，更談不上統(tǒng)一核算、集中收銀、配送。三是物流業(yè)仍處于起步發(fā)展階段，沒有專門的物流企業(yè)。四社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，規(guī)劃約束力低，市場(chǎng)的形成還停留在自發(fā)階段。

　　三、建議

　　1、進(jìn)一步完善已建市場(chǎng)。重點(diǎn)是城區(qū)商貿(mào)綜合市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)。首先進(jìn)一步整頓和規(guī)范各類市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序、交易環(huán)境和交易行為；其次，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，增加交易市場(chǎng)商品品種，提升市場(chǎng)檔次，充分發(fā)揮市場(chǎng)多功能作用。

　　2、加大對(duì)貧困山區(qū)縣商貿(mào)流通業(yè)的'投入力度。為促進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展，建議上級(jí)部門從政策和資金等方面給予傾斜，尤其是對(duì)現(xiàn)有扶持政策，適當(dāng)降低對(duì)承辦企業(yè)規(guī)模的限制，因地制宜，扶持一批符合山區(qū)小縣人口規(guī)模、經(jīng)濟(jì)水平的商貿(mào)項(xiàng)目，比如鎮(zhèn)超工程、縣超工程等，通過項(xiàng)目帶動(dòng)我縣流通業(yè)發(fā)展�？h級(jí)政府也要對(duì)重要商品儲(chǔ)備、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、定點(diǎn)屠宰等流通業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，通過公共投入方式加強(qiáng)建設(shè)；對(duì)于農(nóng)村市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)和社區(qū)商業(yè)設(shè)施的建設(shè)，應(yīng)運(yùn)用財(cái)政貼息、稅收調(diào)節(jié)等措施，引導(dǎo)社會(huì)資金的投向，支持具有社會(huì)公益特征的流通領(lǐng)域建設(shè)。

　　3、積極培育大型商業(yè)企業(yè)集團(tuán)。培育龍頭企業(yè)，是促進(jìn)我縣商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的重要舉措。一是對(duì)有實(shí)力的商業(yè)企業(yè)予以重點(diǎn)扶持，幫助他們做大做強(qiáng)。二是積極引進(jìn)現(xiàn)代商業(yè)管理模式和管理經(jīng)驗(yàn)，加快傳統(tǒng)商業(yè)向現(xiàn)代商業(yè)轉(zhuǎn)變。三是加大招商引資力度。積極引進(jìn)國(guó)內(nèi)外知名商業(yè)企業(yè)在我縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)商業(yè)企業(yè)與國(guó)內(nèi)外大型商業(yè)企業(yè)合作，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，帶動(dòng)我縣現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)發(fā)展。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告11

　　商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險(xiǎn)、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式，對(duì)于做好防范工作具有重要的意義。

　　一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式

　　（一）內(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來(lái)，商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部各部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ǘ�）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實(shí)不到位�；鶎由虡I(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來(lái)就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　�。ㄈ�）商業(yè)銀行對(duì)員工的思想教育相對(duì)薄弱�；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對(duì)員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價(jià)值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對(duì)員工八小時(shí)以外的行為基本沒有監(jiān)控。

　�。ㄋ模┙�(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對(duì)員工壓力不斷加大，加之個(gè)別機(jī)構(gòu)績(jī)效激勵(lì)機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個(gè)原因。

　�。ㄎ澹┍O(jiān)督檢查制度不到位。抓落實(shí)，監(jiān)督檢查是一個(gè)不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實(shí)際工作中，一些商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的.日常檢查和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對(duì)存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實(shí)中存在的偏差和問題不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機(jī)會(huì)。

　�。�六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門，一些商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫，處罰時(shí)不痛不癢；在處理一般的案件時(shí)心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時(shí)，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對(duì)自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長(zhǎng)了違章操作的歪風(fēng)。

　　二、防范和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

　　（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要建立各職能部門、各崗位之間互動(dòng)的監(jiān)督體制，前后臺(tái)相互制約的互動(dòng)體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長(zhǎng)及主管行長(zhǎng)要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對(duì)規(guī)章制度有檢查、有落實(shí)、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅(jiān)持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險(xiǎn)防范全方位、多層次地滲透到單位的各個(gè)崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動(dòng)性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯(cuò)。

　�。ǘ�）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個(gè)具有獨(dú)立的、可操作的部門，充分發(fā)揮內(nèi)審部門的作用，同時(shí)對(duì)內(nèi)審部門也要實(shí)行事前、事中、事后全過程審計(jì)和交叉審計(jì)，實(shí)施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險(xiǎn)性并舉的審計(jì)原則，對(duì)有問題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計(jì)關(guān)口前移。二是審計(jì)部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級(jí)分行行長(zhǎng)直接控制的部門，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實(shí)際的局面。三是對(duì)重要崗位和敏感部位的員工實(shí)行八小時(shí)以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。

　�。ㄈ�）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎(jiǎng)罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識(shí)、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對(duì)政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無(wú)誤地傳導(dǎo)到各個(gè)層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險(xiǎn)控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時(shí)，要引進(jìn)激勵(lì)機(jī)制，對(duì)全年安全無(wú)事故的員工要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險(xiǎn)的員工要進(jìn)行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動(dòng)廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險(xiǎn)控制在最低點(diǎn)。

　�。ㄋ模┙�立經(jīng)營(yíng)與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的全過程。其次，建立具有高度獨(dú)立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁保�防患于未然，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過加大查處力度增強(qiáng)員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ㄎ澹﹪�(yán)格責(zé)任追究制度，加大責(zé)任追查力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法嚴(yán)懲犯罪當(dāng)事人的同時(shí)，決不能放緩對(duì)其他相關(guān)責(zé)任人的處理。一是重點(diǎn)追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中的失職、瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長(zhǎng)鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴(yán)防線。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告12

　　企業(yè)文化作為一門實(shí)踐性很強(qiáng)的應(yīng)用科學(xué)，如何把握其發(fā)展規(guī)律和變化趨勢(shì)？如何實(shí)現(xiàn)其在煙草商業(yè)企業(yè)的正確定位？這些都是需要在思想觀念及實(shí)踐上重視和面對(duì)的課題。現(xiàn)在煙草商業(yè)企業(yè)既缺乏一套科學(xué)的評(píng)價(jià)方法，也缺乏統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，僅局限于主觀考察判斷企業(yè)文化現(xiàn)狀，而非從動(dòng)態(tài)的角度、從量的要領(lǐng)上把握企業(yè)文化的變化趨勢(shì)。因此，構(gòu)建具有煙草行業(yè)特色的企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系，將有利于煙草商業(yè)企業(yè)文化的規(guī)范和科學(xué)發(fā)展，是建設(shè)先進(jìn)企業(yè)文化的內(nèi)在要求。煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系要以企業(yè)文化建設(shè)為平臺(tái)、以企業(yè)內(nèi)外各項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)為參量，是一種貫穿于經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)全過程的、能反映煙草商業(yè)企業(yè)基本狀況的評(píng)價(jià)體系。

　　作為一種體系，就需要有一定的架構(gòu)。在筆者看來(lái)，煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系的基本架構(gòu)包括：理念文化、制度文化、行為文化和物質(zhì)文化。這四者的關(guān)系是：物質(zhì)文化是企業(yè)文化的外在表現(xiàn)，是行為文化、制度文化和理念文化的物質(zhì)基礎(chǔ)；制度文化是理念文化的載體，制度文化又規(guī)范著行為文化；理念文化是形成行為文化和制度文化的思想基礎(chǔ)，也是核心所在。

　　同時(shí)，在這四個(gè)基本層面下面還包含若干個(gè)參數(shù)指標(biāo)。評(píng)價(jià)參數(shù)指標(biāo)實(shí)際上是綜合評(píng)價(jià)企業(yè)文化建設(shè)的基礎(chǔ)和依據(jù)。根據(jù)煙草商業(yè)企業(yè)的實(shí)際運(yùn)作狀況，可具體列出以下指標(biāo)。

　　理念文化構(gòu)成。在整個(gè)評(píng)價(jià)體系中它處于核心的地位，涵蓋要素包括企業(yè)精神（企業(yè)價(jià)值觀、企業(yè)使命、企業(yè)愿景）、企業(yè)凝聚力（煙草員工對(duì)企業(yè)的認(rèn)同度和工作積極性，以及內(nèi)部關(guān)系的和諧度）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)方針的執(zhí)行度等。

　　制度文化構(gòu)成。這個(gè)層面涵蓋的要素有煙草員工崗位行為規(guī)范、崗位管理標(biāo)準(zhǔn)、崗位操作規(guī)程、治理結(jié)構(gòu)完善度（有健全有效的程序化機(jī)制）、組織結(jié)構(gòu)合理度（設(shè)置合理、職責(zé)明確、運(yùn)作高效）、信息處理效率、領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)制的執(zhí)行度和民主化程度、員工管理企業(yè)的參與度等。

　　行為文化構(gòu)成。包括領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)指標(biāo)（員工認(rèn)同度、領(lǐng)導(dǎo)能力、個(gè)人品質(zhì)）、員工素質(zhì)指標(biāo)（思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、文化素質(zhì)）、管理素質(zhì)指標(biāo)（企業(yè)管理手段的科學(xué)性和實(shí)用性）、設(shè)備素質(zhì)指標(biāo)（相關(guān)軟硬件設(shè)備的完備和使用率）、員工行為指標(biāo)（政策執(zhí)行度、工作效率、員工離職率）、零售客戶滿意度、消費(fèi)者滿意度、社會(huì)美譽(yù)度等。

　　物質(zhì)文化構(gòu)成。主要包括：市場(chǎng)凈化率、市場(chǎng)占有率、銷售額增長(zhǎng)率、利稅增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、市場(chǎng)培育指標(biāo)、企業(yè)內(nèi)部環(huán)境指標(biāo)（安全的.工作環(huán)境、衛(wèi)生的生活環(huán)境、豐富的文娛環(huán)境）、企業(yè)形象指標(biāo)等。

　　構(gòu)建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它的構(gòu)建必須要立足實(shí)際，力求實(shí)效，筆者認(rèn)為應(yīng)該遵循六項(xiàng)原則。

　　導(dǎo)向性原則。企業(yè)文化建設(shè)是一個(gè)改造現(xiàn)實(shí)企業(yè)文化狀況、構(gòu)建目標(biāo)文化模式的過程，由于其內(nèi)容較為復(fù)雜，如不加以引導(dǎo)，往往起不到應(yīng)有的作用。因此煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系應(yīng)以企業(yè)理念系統(tǒng)的構(gòu)建為重點(diǎn)，通過思想和精神的傳遞和引導(dǎo)，全面提升煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)水平。

　　系統(tǒng)性原則。企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系是由相互聯(lián)系、相互依賴、相互作用的各個(gè)部分和層次構(gòu)成的有機(jī)整體，它的構(gòu)建要涉及到企業(yè)的各個(gè)方面，因此在這一體系的構(gòu)建中要保持其完整性和協(xié)調(diào)性，從企業(yè)文化的功能、與環(huán)境的關(guān)系、內(nèi)部結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和分析。

　　獨(dú)特性原則。構(gòu)建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系要緊密結(jié)合煙草行業(yè)特點(diǎn)、地域特點(diǎn)和企業(yè)自身的特點(diǎn)。

　　落地性原則。企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建必須與煙草商業(yè)企業(yè)各項(xiàng)具體的工作流程和內(nèi)容等融合起來(lái)，要注意避免脫離企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、脫離企業(yè)管理的全過程、脫離員工的實(shí)際思想行為方式等。

　　效能性原則。在構(gòu)建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系中要杜絕求大求全，要根據(jù)煙草企業(yè)的實(shí)際和企業(yè)文化建設(shè)的需要，爭(zhēng)取投入最少的資源獲取最大的效果。

　　長(zhǎng)期性原則。建設(shè)優(yōu)秀的企業(yè)文化，不是一朝一夕之功，需要長(zhǎng)期不懈的努力。這種特點(diǎn)是由其本質(zhì)決定的，這同時(shí)也決定了構(gòu)建企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系必須貫徹長(zhǎng)期性原則。即將其納入企業(yè)總體工作的范疇，從組織落實(shí)、人員安排、財(cái)務(wù)投入等方面給予充分保證，使煙草商業(yè)企業(yè)文化建設(shè)評(píng)價(jià)體系能夠長(zhǎng)期堅(jiān)持下去并逐步完善，持續(xù)不斷地發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告13

　　一、不正當(dāng)交易行為調(diào)研：

　�。�、傭金收入方面存在的問題：

　　在傭金制度改革后，證券業(yè)內(nèi)依舊存在著無(wú)視經(jīng)營(yíng)成本、降低交易傭金吸引客戶的現(xiàn)象，返傭由于采取的是灰色、不公開的手段，是被現(xiàn)行的法律所禁止的行為，但在個(gè)別證券公司經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依舊存在，從而增加了證券公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)傭金管理方面的問題是證券行業(yè)現(xiàn)階段的不正當(dāng)交易行為的主要構(gòu)成問題。經(jīng)過對(duì)營(yíng)業(yè)部的實(shí)地調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)部在傭金方面的不正當(dāng)交易行為有以下幾個(gè)方面問題：

　　(１)在營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)交易中體現(xiàn)出來(lái)的問題：

　　少數(shù)證券到現(xiàn)在為止還在很多地方打價(jià)格戰(zhàn)，停留在低層次競(jìng)爭(zhēng)上，脫離公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)成本，打傭金價(jià)格戰(zhàn)，采用現(xiàn)金返傭、贈(zèng)送實(shí)物或禮券、提供非證券業(yè)務(wù)性質(zhì)的服務(wù)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式吸引投資者進(jìn)行證券交易，對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重影響，不利于整個(gè)行業(yè)發(fā)展。

　　某些證券公司當(dāng)業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，通常會(huì)以不正當(dāng)手段漲價(jià)，提高客戶傭金。比如說；當(dāng)某一證券公司營(yíng)業(yè)部客戶數(shù)達(dá)到5萬(wàn)個(gè)客戶時(shí)，有些證券公司要逐步提高傭金，每次提高一點(diǎn)，讓客戶無(wú)意之中承擔(dān)提高的費(fèi)用。提高后大約有10左右的客戶會(huì)發(fā)現(xiàn)，找到證券公司，而證券公司對(duì)鬧得較兇的客戶，通常會(huì)恢復(fù)原有的傭金，但是，有90的客戶在無(wú)意間被證券公司提高了傭金。對(duì)客戶利益造成了損失。

　　部分券商的營(yíng)業(yè)部招聘的業(yè)務(wù)人員素質(zhì)低下，為了得到證券交易傭金返還，在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)不擇一切手段，將客戶騙進(jìn)證券公司，過后從此不管客戶，還要通過客戶的`交易提取獎(jiǎng)金，不利于客戶資產(chǎn)維護(hù)。急需規(guī)范整頓。

　�。ǎ玻┰诜乾F(xiàn)場(chǎng)交易中的體現(xiàn)出來(lái)的問題：相對(duì)于傳統(tǒng)的交易方式而言，網(wǎng)上交易的成本得到了大大降低，在支持同等客戶的條件下，網(wǎng)上交易的投資是傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)部的1/2-1/3左右，日常營(yíng)運(yùn)費(fèi)用為傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)部的1/4-1/5左右。正是由于投入不大，不少券商為了達(dá)到"圈地"效果，采用不正當(dāng)手段大幅降低傭金或采取年費(fèi)制傭金，擾亂當(dāng)?shù)刈C券市場(chǎng)。"銀證通"業(yè)務(wù)在設(shè)計(jì)證券公司與銀行在該業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)時(shí)，就將"銀證通"業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)托管、撤銷指定、銷戶設(shè)定了很多阻礙，客戶要辦成這件事要跑多次銀行與證券公司。不利于客戶自主選擇交易場(chǎng)所，客戶權(quán)益無(wú)法得到有效保護(hù)。

　�。�、客戶開發(fā)方面存在的問題：

　　目前證券營(yíng)業(yè)部是非法人的經(jīng)濟(jì)組織，按照現(xiàn)行法律法規(guī)，其只能在公司總部或客戶的授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。由于，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有大量的可流動(dòng)的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)，如經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成損失，則要由證券公司承擔(dān)。因此，營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在。

　　實(shí)施浮動(dòng)傭金制后,營(yíng)業(yè)部有一點(diǎn)變化很明顯,大家都認(rèn)識(shí)到了爭(zhēng)奪和占有客戶資源最重要。爭(zhēng)奪的目標(biāo)不再是中小散戶,而是大客戶特別是機(jī)構(gòu)客戶。有的營(yíng)業(yè)部適應(yīng)不了這種變革,不但增量客戶來(lái)不了,存量客戶也被挖走。

　　期間某些營(yíng)業(yè)部員工（特別是營(yíng)銷人員）為了拉攏客戶資金、賺取傭金提成或出于其他考慮私自接受客戶全權(quán)委托，為熟悉的客戶代理進(jìn)行證券委托買賣，引致客戶對(duì)交易結(jié)果不認(rèn)同帶來(lái)違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，屬于不正當(dāng)交易行為。

　　還有些營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員在拉攏其他營(yíng)業(yè)部客戶資源時(shí)，對(duì)客戶的資產(chǎn)利用多個(gè)資金帳戶之間的股東帳戶卡及利用轉(zhuǎn)托管和（撤銷）指定交易業(yè)務(wù)進(jìn)行資金、股票的違規(guī)違法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，有被不法分子利用進(jìn)行犯罪行為的可能。屬于不正當(dāng)交易行為。

　　某些營(yíng)業(yè)部為了提高咨詢能力服務(wù)營(yíng)業(yè)部股民或拉攏其他營(yíng)業(yè)部股民而和某些咨詢機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，由咨詢機(jī)構(gòu)來(lái)代替營(yíng)業(yè)部為客戶進(jìn)行咨詢服務(wù)，不少不合規(guī)的小咨詢機(jī)構(gòu)借機(jī)利用股民對(duì)營(yíng)業(yè)部的信任，隨意推薦個(gè)股，促進(jìn)股民擴(kuò)大交易量，由此來(lái)收取營(yíng)業(yè)部的返傭，對(duì)客戶資產(chǎn)造成很大損失，屬于不正當(dāng)交易行為。

　　另外還有某些證券投資咨詢機(jī)構(gòu)同營(yíng)業(yè)部合作，利用營(yíng)業(yè)部急于維持存量客戶、擴(kuò)大客戶資源的機(jī)會(huì),看準(zhǔn)普通投資者對(duì)證券公司營(yíng)業(yè)部的信任和對(duì)股票信息的依賴,大肆向投資者進(jìn)行推介、招攬會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi),并且有目的地進(jìn)行完全脫離基本面分析的薦股和股評(píng)、咨詢,變相從事委托理財(cái)、坐莊和炒作股票。對(duì)證券公司營(yíng)業(yè)部的形象造成很壞的影響，同時(shí)由此而派生出許多其他問題，例如營(yíng)業(yè)部管理人員和咨詢機(jī)構(gòu)私下合作，接收賄賂等問題，同樣屬于不正當(dāng)交易行為。

　　二、商業(yè)賄賂調(diào)研：

　　在我國(guó)的許多行業(yè)，商業(yè)賄賂已成"行規(guī)"和企業(yè)運(yùn)行的潛規(guī)則，從業(yè)者已陷入惡性競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，損害到了正常的市場(chǎng)秩序。中央及國(guó)務(wù)院決定把商業(yè)賄賂作為今年反腐工作重點(diǎn)，在全國(guó)開展打擊活動(dòng)。商業(yè)賄賂有三種形式：回扣、折扣、傭金。近5年內(nèi)中國(guó)查處各類商業(yè)賄賂案件案值達(dá)52.8億。今年中央作出了治理商業(yè)賄賂的重要決策，證券期貨行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作也已全面展開。

　　證券行業(yè)在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，商業(yè)賄賂行為以各種各樣的"折扣讓利"、"營(yíng)銷方式"出現(xiàn)，以致于人們認(rèn)為"法不責(zé)眾"，自然而然地形成了商業(yè)習(xí)慣。其后果卻危害了證券市場(chǎng)的健康發(fā)展，破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，使得《證券法》所規(guī)定的"三公"原則大打折扣商業(yè)賄賂行為嚴(yán)重影響了證券行業(yè)的健康發(fā)展，此次治理整頓工作有利于行業(yè)的穩(wěn)定、有序、健康發(fā)展。

　　經(jīng)過實(shí)地調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面的商業(yè)賄賂有以下幾個(gè)方面問題：

　　券商在拉攏機(jī)構(gòu)客戶時(shí)采用的大額度傭金返還手段，有商業(yè)賄賂的嫌疑，容易造成漏稅和滋生各種腐敗現(xiàn)象。機(jī)構(gòu)投資者由自然人代其開戶、交易,將返還的傭金占有已有,以公謀私的現(xiàn)象非常普遍。個(gè)人所得又不會(huì)主動(dòng)報(bào)稅,而代扣又沒有依據(jù),由此給國(guó)家造成不應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)損失。由于返傭問題的非合法化,使實(shí)行返傭的雙方都存在以權(quán)謀私、假公濟(jì)私等問題。

　　某些證券經(jīng)紀(jì)公司在受托客戶資產(chǎn)管理中，利用法人和自然人傭金率不一致，向客戶提供賬外好處費(fèi)，或者將合同收益率放低，高出部分提供給法人單位的負(fù)責(zé)人(多半以其親友名義另立賬戶收取商業(yè)賄賂)。

　　返傭加大了證券公司的管理難度和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。返傭不合法、不合規(guī)、與其相關(guān)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和稽查等具體處理方法也不可能明確,由此造成財(cái)務(wù)管理的混亂,由于現(xiàn)金返還屬于違規(guī)行為,會(huì)計(jì)處理根本沒有依據(jù),只能進(jìn)行技術(shù)處理,這樣的帳目不能真實(shí)反映證券公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。如果以物品返還,在物品的采購(gòu)上還會(huì)出現(xiàn)二次漏洞。

　　為了激發(fā)基金代銷人員銷售基金的積極性,一些基金公司對(duì)代銷人員進(jìn)行單獨(dú)獎(jiǎng)勵(lì),而這些獎(jiǎng)勵(lì)往往以現(xiàn)金的形式直接返還給代銷人，涉嫌商業(yè)賄賂。

　　某些券商通過在營(yíng)業(yè)部下設(shè)立工作室，讓某些所謂的證券咨詢專家招攬客戶，不從委托人獲益角度考慮而一味為了擴(kuò)大交易量與傭金，由此向這些"咨詢專家"提供返傭，涉嫌不正當(dāng)交易及商業(yè)賄賂；

　　在包括上市公司在內(nèi)的法人委托理財(cái)過程中，某些公司高管人員與少數(shù)證券經(jīng)紀(jì)公司有關(guān)人員互相串通，私下授受、獲取賬外利益，涉嫌商業(yè)賄賂。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告14

　　近日，區(qū)發(fā)展改革局對(duì)區(qū)內(nèi)25家小微企業(yè)金融服務(wù)需求情況進(jìn)行了調(diào)研，并形成如下調(diào)研報(bào)告。

　　一、調(diào)查內(nèi)容及樣本描述

　　本次調(diào)查中主要包括以下內(nèi)容：一是小微企業(yè)基本情況；二是當(dāng)前影響企業(yè)發(fā)展的因素；三是小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求情況；四是小微企業(yè)在融資中存在的困難和問題；五是對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的建議。

　　本次調(diào)查以書面填報(bào)結(jié)合電話訪談的形式進(jìn)行，保證了填報(bào)信息的客觀真實(shí)性。為使本次調(diào)查對(duì)我區(qū)小微企業(yè)及區(qū)發(fā)展更具有現(xiàn)實(shí)意義，從我區(qū)目前產(chǎn)業(yè)實(shí)際情況出發(fā)，本次被調(diào)查小微企業(yè)主要集中在制造業(yè)和計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，以抽樣方式，共選取25家企業(yè)，使樣本具有很強(qiáng)的代表性。

　　1.被調(diào)查企業(yè)分類

　　按主營(yíng)業(yè)務(wù)分，制造業(yè)10家，占40%，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)15家，占60%。

　　按經(jīng)濟(jì)類型分，國(guó)有2家，占8%，私營(yíng)23家，占92%；按企業(yè)人數(shù)分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。

　　2.生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況

　　在被調(diào)查企業(yè)中，擁有白己的廠房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有10家，占40%，租用的廠房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有15家，占60%。

　　二、調(diào)查情況總體分析

　�。ㄒ唬┯绊懫髽I(yè)發(fā)展因素調(diào)查

　　本次調(diào)查中列舉了影響小微企業(yè)發(fā)展的6種因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市場(chǎng)需求不足、缺乏創(chuàng)新能力、資金緊張、其它等。

　　2.生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況

　　在被調(diào)查企業(yè)中，擁有白己的廠房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有10家，占40%，租用的廠房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有15家，占60%。

　　調(diào)查結(jié)果表明，影響制造業(yè)發(fā)展的前三個(gè)因素依次分別是人力成本（90%）、資金緊張（80%）、原材料成本（60%），影響信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)發(fā)展的前三個(gè)因素依次分別是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、資金緊張（33%）。

　　調(diào)查結(jié)論，人力成本上升、資金緊張、原材料成本上升是當(dāng)前影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素。其中，人力成本上升因素對(duì)信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)的影響略大于對(duì)制造業(yè)的影響，原材料成本上升因素對(duì)信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)影響大于對(duì)制造業(yè)的影響，資金緊張因素對(duì)制造業(yè)影響大于對(duì)信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)的影響。

　�。ǘ�）小微企業(yè)金融服務(wù)需求調(diào)查

　　1.近三年資金缺口情況

　　調(diào)查結(jié)果表明，近三年存在資金缺口企業(yè)19家，不存在缺口企業(yè)6家，存在資金缺口企業(yè)占被調(diào)查企業(yè)的76%，不存在資金缺口企業(yè)占被調(diào)查企業(yè)的24%。其中，存在資金缺口企業(yè)的19家企業(yè)中，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)11家，制造業(yè)8家，分別占被調(diào)查企業(yè)中該經(jīng)濟(jì)類型企業(yè)的73%和80%。

　　調(diào)查結(jié)論，近三年近80%的小微企業(yè)存在資金缺口，而信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)資金缺口比制造業(yè)略微明顯。

　　2.小微企業(yè)彌補(bǔ)資金缺口渠道選擇

　　調(diào)查中列舉了彌補(bǔ)資金缺口的12種渠道，即金融機(jī)構(gòu)貸款、企業(yè)職工自籌資金、國(guó)家財(cái)政投入、票據(jù)融資、民間借貸、外商及港澳臺(tái)商投資、股票市場(chǎng)融資、債券市場(chǎng)融資、企業(yè)自身積累、私人資本投入、企業(yè)之間融資及其他等。調(diào)查結(jié)果表明，小微企業(yè)彌補(bǔ)資金缺口最常選擇的方式前4項(xiàng)依次為企業(yè)自身積累、金融機(jī)構(gòu)貸款、私人資本投入和國(guó)家財(cái)政投入（其中后兩項(xiàng)并列），而股票市場(chǎng)融資等其他8種渠道均很少小微企業(yè)采用。企業(yè)最希望獲得融資途徑前三項(xiàng)依次為金融機(jī)構(gòu)貸款（占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的40%）、企業(yè)自身積累（占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的16%）和國(guó)家財(cái)政投入（占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的12%）。

　　調(diào)查結(jié)論，企業(yè)自身積累和金融機(jī)構(gòu)貸款是小微企業(yè)在彌補(bǔ)資金缺口時(shí)最普遍也最希望選擇的渠道和途徑。但小微企業(yè)因大多沒有自有廠房(經(jīng)營(yíng)用房)而無(wú)法取得金融機(jī)構(gòu)貸款，所以在彌補(bǔ)資金缺口時(shí)，只能選擇企業(yè)自身積累這一渠道，而調(diào)查顯示，這種渠道并是小微企業(yè)彌補(bǔ)資金缺口的次選渠道，金融機(jī)構(gòu)貸款仍為小微企業(yè)彌補(bǔ)資金缺口的首選渠道。這表明，企業(yè)通過金融機(jī)構(gòu)貸款渠道彌補(bǔ)資金缺口的意愿是最強(qiáng)的，同時(shí)也從反映出，通過自身積累方式解決資金缺口而達(dá)到企業(yè)快速發(fā)展的效果是非常不明顯的。

　　3.企業(yè)希望獲得的融資途徑

　　調(diào)查結(jié)果表明，小微企業(yè)面對(duì)資金缺口，希望獲得的融資途徑前兩位依次為金融機(jī)構(gòu)貸款和國(guó)家財(cái)政投入。其中選擇金融機(jī)構(gòu)貸款的企業(yè)12家，占被調(diào)查企業(yè)的48%，其中制造業(yè)4家，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)8家，分別占該經(jīng)濟(jì)類型企業(yè)總數(shù)的40%和53%、選擇國(guó)家財(cái)政投入的企業(yè)11家，占被調(diào)查企業(yè)的44%，其中制造業(yè)6家，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)5家，分別占該經(jīng)濟(jì)類型企業(yè)總數(shù)的60%和33%。

　　調(diào)查結(jié)論，無(wú)論是制造業(yè)還是信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，企業(yè)希望獲得金融機(jī)構(gòu)貸款的意愿是大體相同的，而對(duì)獲得國(guó)家財(cái)政投入的期望卻又明顯差異，制造業(yè)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，主要原因是目前，國(guó)家省市各級(jí)對(duì)制造業(yè)企業(yè)支持的各項(xiàng)政策較多，而對(duì)信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)的支持相對(duì)較少。

　�。ㄈ�）小微企業(yè)融資中的困難和問題調(diào)查

　　1.小微企業(yè)銀行貸款情況調(diào)查

　　小微企業(yè)銀行貸款情況調(diào)查結(jié)果為，在被調(diào)查的25家小微企業(yè)中，近三年，8家企業(yè)有過貸款，1家企業(yè)有過民間借貸，16家企業(yè)沒有發(fā)生過貸款。

　　小微企業(yè)銀行貸款難易程度調(diào)查結(jié)果為，在被調(diào)查的25家小微企業(yè)中，6家企業(yè)反映貸款難易程度為一般，9家企業(yè)反映比較困難，10家企業(yè)反映特別困難。調(diào)查結(jié)論，目前，小微企業(yè)貸款難問題比較嚴(yán)重，近三年，只有32%的企業(yè)取得了銀行貸款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于有資金缺口企業(yè)（76%），而無(wú)法取得銀行貸款的小微企業(yè)為了滿足企業(yè)發(fā)展需要只能采取民間借貸等融資渠道解決企業(yè)資金缺口。

　　2.小微企業(yè)銀行貸款存在問題調(diào)查

　　調(diào)查中列舉了企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款中存在的9項(xiàng)主要問題，即手續(xù)煩瑣、審批時(shí)間長(zhǎng)、貸款政策不透明、中介評(píng)估費(fèi)用較高、銀行服務(wù)產(chǎn)品不夠、對(duì)企業(yè)及產(chǎn)品了解不夠、對(duì)擔(dān)保、抵押要求過嚴(yán)、對(duì)企業(yè)信用等級(jí)要求過高及其他等，調(diào)查中要求被調(diào)查企業(yè)在銀行貸款存在問題中選擇三項(xiàng)，并按輕重程度依次確定為首選、次選和末選。

　　調(diào)查結(jié)果表明，在小微企業(yè)申請(qǐng)貸款過程常見的9種問題中，企業(yè)反映比較多的前3位依次為手續(xù)煩瑣（占被調(diào)查企業(yè)的76%）、對(duì)擔(dān)保、抵押要求過嚴(yán)（占被調(diào)查企業(yè)的64%）和審批時(shí)間長(zhǎng)（占被調(diào)查企業(yè)的52%），均超過了被調(diào)查企業(yè)的半數(shù)以上。而作為小微企業(yè)申請(qǐng)貸款首選問題的前兩項(xiàng)依次為手續(xù)煩瑣，兩者合計(jì)占被調(diào)查企業(yè)的84%。其中，手續(xù)煩瑣占被調(diào)查企業(yè)的52%，占被調(diào)查企業(yè)中反映該問題企業(yè)的68%、對(duì)擔(dān)保抵押要求過嚴(yán)占被調(diào)查企業(yè)的32%，占被調(diào)查企業(yè)中反映該問題企業(yè)的50%。

　　調(diào)查結(jié)論，手續(xù)煩瑣和對(duì)擔(dān)保、抵押要求過嚴(yán)是企業(yè)申請(qǐng)貸款過程中存在的`主要問題和首要問題，而手續(xù)繁瑣是企業(yè)在銀行貸款中存在的普遍問題，這對(duì)擔(dān)保、抵押要求過嚴(yán)對(duì)于沒有白己的廠房(經(jīng)營(yíng)用房)的小微企業(yè)尤為顯現(xiàn)，具體到行業(yè)上，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)因規(guī)模較小，大多租用生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房而表現(xiàn)比較突出。

　　3.小微企業(yè)融資難內(nèi)外因調(diào)查

　　調(diào)查結(jié)果表明，18家小微企業(yè)反映造成企業(yè)融資難問題的主要內(nèi)因是企業(yè)缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保，占調(diào)查全部?jī)?nèi)因的72%，其中制造業(yè)5家，占該經(jīng)濟(jì)類型企業(yè)總數(shù)的50%，占反映該問題企業(yè)的28%，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)13家，占該經(jīng)濟(jì)類型企業(yè)總數(shù)的72%，占反映該問題企業(yè)的72%；造成企業(yè)融資難問題的主要外因依次為金融機(jī)構(gòu)支持不足和政府扶持力度不夠，分別占調(diào)查全部外因的45%和37%。

　　調(diào)查結(jié)論，缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保是造成企業(yè)融資難的主要內(nèi)因，這一點(diǎn)對(duì)于沒有白己的廠房(經(jīng)營(yíng)用房)的信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)表現(xiàn)更加明顯，金融機(jī)構(gòu)支持不足和政府扶持力度不夠是造成企業(yè)融資難的主要外因，這也反映了企業(yè)對(duì)獲得金融機(jī)構(gòu)支持與政府扶持的渴望。

　　（四）促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)建議調(diào)查

　　調(diào)查中，列舉了政府提供良好的融資環(huán)境,提供優(yōu)惠創(chuàng)業(yè)信貸、政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金、開辟綠色通道,降低創(chuàng)業(yè)門檻、建立有效的產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，為支持創(chuàng)業(yè),銀行提供便利的信貸服務(wù)、增加培訓(xùn)機(jī)會(huì)、提高小微企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人社會(huì)地位和聲譽(yù)、設(shè)立更多專門服務(wù)于小企業(yè)的小型銀行、拓展小企業(yè)直接融資渠道、普及小企業(yè)金融服務(wù)知識(shí)等9種促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的方法和途徑，調(diào)查結(jié)果如下。

　　調(diào)查結(jié)果表明，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)建議主要集中在以下三點(diǎn)，即政府提供良好的融資環(huán)境,提供優(yōu)惠創(chuàng)業(yè)信貸、政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金、拓展小企業(yè)直接融資渠道分別占被調(diào)查企業(yè)的96%、80%、72%。

　　三、幾點(diǎn)建議

　　學(xué)習(xí)外地商會(huì)的經(jīng)驗(yàn)，探索建立小微企業(yè)聯(lián)保機(jī)制，為非公企業(yè)特別是小微企業(yè)提供擔(dān)保和小額貸款融資服務(wù)。

　　一是加強(qiáng)輔導(dǎo)和培訓(xùn)。在非公企業(yè)中聯(lián)絡(luò)和選拔一批創(chuàng)業(yè)精英，定期聘請(qǐng)成功企業(yè)家和專家學(xué)者對(duì)我市小微企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)輔導(dǎo)和培訓(xùn)，在企業(yè)管理、投融資、技術(shù)、財(cái)務(wù)、人事、法律、市場(chǎng)與戰(zhàn)略等方面對(duì)其進(jìn)行引導(dǎo)與釋疑，幫助小微企業(yè)管理者提高自身素質(zhì)，建立科學(xué)的企業(yè)管理模式，從而幫助小微企業(yè)快速成長(zhǎng)。二是規(guī)范小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)收費(fèi)。各級(jí)政府及有關(guān)部門要結(jié)合實(shí)際，對(duì)有關(guān)小企業(yè)貸款的抵押質(zhì)押登記、評(píng)估、公證、擔(dān)保等中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面清理，統(tǒng)一規(guī)范小微企業(yè)貸款的中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不斷降低小微企業(yè)貸款的外部成本。

　　三是設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金。在總結(jié)部分地區(qū)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金，以政府對(duì)放貸銀行進(jìn)行補(bǔ)償?shù)哪Ｊ�，鼓�?lì)商業(yè)銀行在信貸規(guī)模上向量大面廣的小企業(yè)重點(diǎn)傾斜。

　　四是加大財(cái)政稅收政策扶持力度。各級(jí)政府及有關(guān)部門要因地制宜，出臺(tái)相關(guān)財(cái)政稅收支持政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。

　　五是加強(qiáng)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)。打造信用環(huán)境，增強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)，加大對(duì)金融欺詐、惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法維護(hù)金融債權(quán)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

商業(yè)調(diào)研報(bào)告15

　　一、指導(dǎo)思想

　　深入貫徹國(guó)家和省有關(guān)安全生產(chǎn)法律法規(guī)，始終堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的方針，努力構(gòu)造“黨委政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，職能部門齊抓共管，村履行職責(zé)，社會(huì)單位全面負(fù)責(zé)，廣大群眾共同防范”的安全生產(chǎn)網(wǎng)格化工作機(jī)制。通過強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管措施的落實(shí)，形成全鎮(zhèn)安全生產(chǎn)監(jiān)管工作制度化、規(guī)范化，確保全鎮(zhèn)安全生產(chǎn)形勢(shì)持續(xù)平穩(wěn)。

　　二、目標(biāo)任務(wù)

　　把全鎮(zhèn)安全監(jiān)管網(wǎng)格化劃分到位。既要科學(xué)合理，更要符合本鎮(zhèn)實(shí)際，便于安全監(jiān)管；把網(wǎng)格監(jiān)管人員配備到位。既要保證人員數(shù)量滿足需要，更要使其人員適應(yīng)監(jiān)管崗位要求，能夠履職到位；把人員職責(zé)考核建立到位。既要使監(jiān)管人員明白自己的工作職責(zé)，更要通過嚴(yán)格的工作考核，促進(jìn)其自覺履職；把監(jiān)管保障措施落實(shí)到位。建立網(wǎng)格監(jiān)管經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制，將其納入鎮(zhèn)政府每年財(cái)政預(yù)算，確保落實(shí)到位；把網(wǎng)格監(jiān)管的制度制訂到位。以制度管理網(wǎng)格監(jiān)管人員，以制度規(guī)范網(wǎng)格監(jiān)管工作運(yùn)行，以制度促進(jìn)網(wǎng)格監(jiān)管工作的落實(shí)。

　　三、實(shí)施步驟

　　1、調(diào)查摸底階段（7月1日-7月20日）。摸清生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位底數(shù)、組織工作調(diào)研、謀劃實(shí)施方案，明確安全監(jiān)管、網(wǎng)格員，落實(shí)片區(qū)網(wǎng)格辦公室。

　　2、組織實(shí)施階段（7月21日-8月21日）。編制《鎮(zhèn)網(wǎng)格化監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)圖》。培訓(xùn)網(wǎng)格監(jiān)管員、網(wǎng)格員、安全員，編制流程，制訂工作職責(zé)，工作制度和考核細(xì)則。

　　3、總結(jié)提升階段（8月22日-8月31日）。對(duì)工作開展情況進(jìn)行回顧總結(jié)，不斷完善工作機(jī)制，保障網(wǎng)格監(jiān)管工作規(guī)范運(yùn)行。

　　四、組織領(lǐng)導(dǎo)

　　成立鎮(zhèn)安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

　　組長(zhǎng)：

　　執(zhí)行組長(zhǎng)：

　　副組長(zhǎng)：

　　領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在鎮(zhèn)安監(jiān)辦內(nèi)，兼任辦公室主任。

　　領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管工作組織領(lǐng)導(dǎo)，確保安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管工作，按照要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)全部推進(jìn)到位。

　　五、工作要求

　　1、落實(shí)責(zé)任。

　　全鎮(zhèn)上下要充分認(rèn)識(shí)開展安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管工作的重要性、必要性。各村、單位負(fù)責(zé)人是安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管的第一責(zé)任人，要切實(shí)負(fù)起責(zé)任、親自謀劃方案、親自動(dòng)員部署。網(wǎng)格化領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要抓好工作調(diào)研、方案謀劃等工作。鎮(zhèn)安監(jiān)辦等行業(yè)監(jiān)管部門要對(duì)安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，確保網(wǎng)格化有序開展。

　　2、務(wù)實(shí)推進(jìn)。

　　安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管工作要求高、專業(yè)性強(qiáng)，鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要組織召開相關(guān)人員參加座談會(huì)，多方征求意見；要組織專門班子深入基層、深入企業(yè)調(diào)查研究，摸清生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位數(shù)量和分布情況及監(jiān)管情況，為科學(xué)合理劃分網(wǎng)格提供決策依據(jù)；要精心制訂網(wǎng)格人員配備方案，配強(qiáng)網(wǎng)格負(fù)責(zé)人和網(wǎng)格監(jiān)管人員；要認(rèn)真研究制定安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管制度，確保建成后的網(wǎng)格監(jiān)管工作規(guī)范運(yùn)行。

　　3、通力協(xié)作。

　　安全生產(chǎn)網(wǎng)格化建設(shè)涉及的'行業(yè)監(jiān)管單位要按照管行業(yè)必須管安全的要求，積極參與安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管工作，要主動(dòng)參與工作調(diào)研和方案謀劃，要挑選能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)精的人員充實(shí)網(wǎng)格監(jiān)管，為全鎮(zhèn)安全生產(chǎn)網(wǎng)格化的建成和運(yùn)行作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

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