關(guān)于家庭理財(cái)方案四篇

　　為了確定工作或事情順利開展，往往需要預(yù)先制定好方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書面計(jì)劃。那么方案應(yīng)該怎么制定才合適呢？以下是小編幫大家整理的家庭理財(cái)方案4篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。

家庭理財(cái)方案 篇1

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對(duì)鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財(cái)政上為孩子刻意做過打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是2000元

　　支出

　　每月消費(fèi)兩人加起來在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

　　理財(cái)

　　20xx年6月在銀行作了10萬元的理財(cái)基金，計(jì)劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險(xiǎn)

　　除單位上的基本保險(xiǎn)以外，沒有上其他保險(xiǎn)

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來的理財(cái)目標(biāo)：

　　保險(xiǎn)保障

　　無規(guī)劃

　　萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。

　　退休養(yǎng)老

　　80萬元

　　根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退休養(yǎng)老費(fèi)用

　　教育經(jīng)費(fèi)

　　40萬元

　　確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

　　生活質(zhì)量

　　60萬元

　　完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

　　理財(cái)建議

　　請(qǐng)教理財(cái)專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。

　　從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應(yīng)該重視的'是節(jié)約支出和保險(xiǎn)保障。

　　投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險(xiǎn) 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險(xiǎn)，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中要注意保險(xiǎn)額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財(cái)方案 篇2

　　家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：2000元;交通費(fèi)用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險(xiǎn)。

　　家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)

　　1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

　　2、為兒子準(zhǔn)備教育金;

　　3、計(jì)劃在第7年購買另一套房，要求價(jià)值為50萬元;

　　4、為妻子購買一份保險(xiǎn)，給兒子一份教育保險(xiǎn)。

　　怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：

　　(1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財(cái)?shù)膩碓椿�本為收支�?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;

　　(2)購買平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn)，提高家庭穩(wěn)定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險(xiǎn)來保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的`十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。

　　(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品：

　　目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來提高收益率。

　　剩下的13萬資產(chǎn)，因?yàn)閺埾壬�可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)間短收益快。

家庭理財(cái)方案 篇3

　　理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對(duì)于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。

　　一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?

　　理財(cái)說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>

　　舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的'是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。

　　我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。

　　家庭理財(cái)步驟

　　第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

　　家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。

　　第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)

　　收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。

　　第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)

　　這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄�重，也是最�?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

　　2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

　　4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

　　5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。

　　6、其他各種支出。

　　每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。

家庭理財(cái)方案 篇4

　　理財(cái)規(guī)劃方案：

　　家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

　　康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

　　康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬元，意外傷害保險(xiǎn)50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。

　　家庭理財(cái)分析：

　　康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。

　　兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

　　同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。

　　康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。

　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。

　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的'權(quán)利。

　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

　　※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。

　　※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬元。

　　※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬元。

　　※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。

　　※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

　　※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

　　注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

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