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2015銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題預測
一、單選題
第1題 通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖，這是金融衍生品的市場( )功能。
A.轉移風險
B.價格發(fā)現(xiàn)
C.提高效率
D.資源配置
您的答案:A正確答案:A解析： 金融衍生品的市場功能主要是：(1)轉移風險是指通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖;(2)價格發(fā)現(xiàn)是根據(jù)各種市場信號和價格預測，在大量交易基礎上，可以發(fā)現(xiàn)基礎金融產(chǎn)品的價格;(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于標的資產(chǎn)的交易成本。同時流動性也強;(4)優(yōu)化資源配置是指金融衍生品市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。
第2題 協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是( )。
A.遠期協(xié)議
B.期貨協(xié)議
C.期權協(xié)議
D.互換協(xié)議
正確答案:B解析： 協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是期貨協(xié)議。
第3題 按股東承擔的風險和享有的收益情況來劃分，股票可以劃分為( )。
A.記名股票和無記名股票
B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股
D.普通股和優(yōu)先股
正確答案:D解析： A是按票面是否記載投資者姓名劃分的;B是按有無票面金額劃分的;C是按是否可以在市場上流通劃分的。
第4題 以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是( )。
A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
正確答案:A解析： 關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。期限越長，利率越高，終值就越大;貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高;利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。
第5題 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證的英文縮寫為( )。
A.CICA
B.C1JCP
C.CCBP
D.CCSP
正確答案:C解析： 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的英文全稱為CertificationofChinaBankingProfessiona1，簡寫為CCBP。
二、多選題
第1題 貨幣市場的特征有( )。
A.低風險、低收益
B.期限短、流動性高
C.交易量大、交易頻繁
D.門檻低、交易金額小
E.交易量固定
正確答案:A,B,C解析： 交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場的特征，ABC選項都符合貨幣市場特點。
第2題 ( )為銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原
A.適用性原則
B.收益性原則
C.高效性原則
D.客觀性原則
E.低風險原則
正確答案:A,D解析： 銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則：一是適用性原則，二是客觀性原則。
第3題 金融市場的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.資源配置功能
C.調節(jié)功能
D.反映功能
E.避險功能
正確答案:A,B,C,D,E解析： 金融市場的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調節(jié)功能、反映功能、避險功能。
第4題 全面的財務規(guī)劃包括( )。
A.現(xiàn)金管理
B.保險規(guī)劃
C.稅收規(guī)劃
D.人生事件規(guī)劃
E.投資規(guī)劃
正確答案:A,B,C,D,E解析： 一個全面的財務規(guī)劃涉及：(1)現(xiàn)金、消費和債務管理——解決客戶資金結余問題，理財規(guī)劃的起點;(2)保險規(guī)劃——解決客戶風險轉移; (3)稅收規(guī)劃——減少客戶支出;(4)人生事件規(guī)劃——解決客戶住房、教育、養(yǎng)老等需要面臨問題;(5)投資規(guī)劃——實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。
第5題 下列有關商業(yè)銀行理財業(yè)務客戶管理相關規(guī)章說法錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行可以主動向沒有購買過衍生交易投資品的顧客推薦此類產(chǎn)品
B.顧客堅持購買不適宜購買的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應制定專門的文件，雙方簽字認可
C.對于投資金額較大的投資者，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核
D.商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡或電話對理財客戶進行產(chǎn)品適合度評估
E.以上說法全錯
正確答案:A,D解析： A.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買客戶推介，客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時，應告知投資風險和風險管理的基本知識。D.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。
三、判斷題
第1題 銀行代理業(yè)務能為商業(yè)銀行帶來利息收入( )。
A.對
B.錯
正確答案:B解析： 銀行代理服務類業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。
第2題 強型有效市場包含半強型有效市場( )。
A.對
B.錯
正確答案:A解析： 弱型有效市場能反映歷史信息，半強型有效市場能反映所有公開信息，而強型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息，因此強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場。
第3題 按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。( )
A.對
B.錯
正確答案:A解析： 按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。
第4題 中國人民銀行將根據(jù)個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。( )
A.對
B.錯
正確答案:B解析： 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。
第5題 20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期( )。
A.對
B.錯
正確答案:A解析： 20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期;20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期;20世紀90年代是個人理財業(yè)務的成熟時期。
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