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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《公司信貸》考前鞏固題
31.銀行的促銷(xiāo)方式不含( )。
A.廣告
B.人員促銷(xiāo)
C.公共宣傳和公共關(guān)系
D.銷(xiāo)售聯(lián)盟
32.只能通過(guò)( )辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。
A.基本存款賬戶(hù)
B.一般存款賬戶(hù)
C.臨時(shí)存款賬戶(hù)
D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
33.公司信貸客戶(hù)的理性動(dòng)機(jī)不包括( )。
A.獲得低融資成本
B.增加短期支付能力
C.得到長(zhǎng)期金融支持
D.獲得影響力
34.以下不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是( )。
A.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況
B.借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況
C.借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況
D.借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況
35.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括( )。
A.集中統(tǒng)一管理
B.統(tǒng)一保管存放
C.定期檢查
D.按時(shí)交接
36.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述，正確的是( )。
A.資金結(jié)構(gòu)不合理將導(dǎo)致償債能力比較低
B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長(zhǎng)期資金
C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金
D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí).應(yīng)降低長(zhǎng)期債務(wù)比重
37.關(guān)于對(duì)上市客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是( )。
A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注
B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中.主要關(guān)注流通股的比重過(guò)高或非流通股過(guò)于集中問(wèn)題
C.要考察客戶(hù)決策及運(yùn)作是否以?xún)?nèi)部人或關(guān)鍵人為中心.內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)
D.對(duì)信息披露.主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求
38.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的核心標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A.借款人的信用水平
B.借款人的還款能力
C.貸款償還的可能性
D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況
39.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。
A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查
B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核
C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查
D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查
40.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意( )。
A.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸
B.銀行在依法收貸中要一視同仁.不能區(qū)別對(duì)待
C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問(wèn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
D.銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴(lài)于訴訟手段
31.【答案】D。解析：銀行的促銷(xiāo)方式主要有四種：廣告、人員促銷(xiāo)、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷(xiāo)售促進(jìn)。
32. 【答案】A。解析：現(xiàn)行的《銀行賬戶(hù)管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶(hù)劃分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)該賬戶(hù)辦理。
33.【答案】D。解析：理性動(dòng)機(jī)是指客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī);感性動(dòng)機(jī)則指為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)。
34. 【答案】A。解析：貸款效益性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷(xiāo)路以及競(jìng)爭(zhēng)能力;②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性;③對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。
35.【答案】B。解析：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則。信貸檔案采取分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。
36.【答案】A。解析：選項(xiàng)B，季節(jié)性企業(yè)需要的是短期資金;選項(xiàng)CD的說(shuō)法恰好與正確的相反。
37. 【答案】C。解析：A信貸人員無(wú)須關(guān)注家族決策。因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營(yíng)客戶(hù)中，上市客戶(hù)一般無(wú)此問(wèn)題：B在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中的問(wèn)題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控.通過(guò)大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害債權(quán)人利益;D在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶(hù)信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之。
38.【答案】C。解析：我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響.其中還款能力占主導(dǎo)地位。
39.【答案】B。解析：貸款的安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：
(1)對(duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查.熟知其經(jīng)營(yíng)管理水平、公眾信譽(yù).了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。
(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。
(3)對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)重要數(shù)據(jù)核對(duì)：總賬、明細(xì)賬，查看原始憑證與實(shí)物是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營(yíng)運(yùn)指標(biāo)等重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù).
(4)對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因;對(duì)沒(méi)有清償?shù)馁J款本息。要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計(jì)劃。
(5)對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查。
(6)對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查。
(7)對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。
40.【答案】A。解析：依法收貸應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí);②要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;④在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。
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