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2016年銀行從業(yè)初級《公司信貸》模擬試卷及答案
銀行專業(yè)資格初級考試時間是5月28、29日，下面百分網(wǎng)小編為大家分享最新《公司信貸》模擬試卷及答案，希望對大家備考有幫助!
一、單選題(在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)
1.()是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。
A.固定利率
B.市場利率
C.法定利率
D.行業(yè)公定利率
2.下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說法，不正確的是()。
A.日息幾毫用萬分之幾表示
B.月息幾厘用千分之幾表示
C.我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘
D.每10毫為1分
3.某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為16萬元。到2010年時，張女士總計償還利息5萬元，此時張女士請求提前還貸，則銀行()。
A.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息
B.有權(quán)要求張女士支付賠償金
C.有權(quán)要求張女士償還剩余11萬元利息
D.有權(quán)拒絕張女士請求
4.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。
A.銀行支付信貸資金給使用者;使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用
B.銀行支付信貸資金給使用者;使用者支付本金和利息給銀行
C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中;使用者支付本金和利息給銀行
D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用;經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中
5.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自()o
A.流動資金貸款
B.留存收益
C.發(fā)行長期債券
D.發(fā)行新股票
6.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應(yīng)還利息()元。
A.600
B.650
C.730
D.720
7.關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是()。
A.為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限
B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差
C.在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大
D.貸款期限越長，安全性越高
8.王某為某公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行()。
A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額
B.可要求某公司或王某中任何一個償還全部金額
C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還
D.只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還
9.借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為()。
A.質(zhì)押貸款
B.抵押貸款
C.信用貸款
D.留置貸款
10.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，長期貸款的展期期限累計不得超過()，短期貸款的展期期限累計不得超過()。
A.原貸款期限一半;原貸款期限的一半
B.3年;原貸款期限
C.原貸款期限一半;原貸款期限
D.3年;原貸款期限一半
二、多選題(在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代填入括號內(nèi)。)
1.下列有關(guān)銀行經(jīng)營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有()。
A.安全性與流動性成正比
B.效益性與安全性、流動性相矛盾
C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差
D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差
E.經(jīng)營中三者要整體綜合衡量
2.下列銀行收費服務(wù)中了采用政府指導(dǎo)價的有()。
A.擔(dān)保
B.承諾
C.承兌
D.匯兌
E.委托收款
3.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括()。
A.有利于滿足銀行資金的流動性需求
B.帶有自動清償性質(zhì)
c.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D.可以在金融市場上被出售
E.會增加銀行的信貸風(fēng)險
4.預(yù)期收入理論的觀點包括()。
A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的
B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源
D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)
E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源
5.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有()。
A.中長期貸款利率實行一年一定
B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息
C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息
D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止
E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
6.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的是()。
A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率
C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況
D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息
7.貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的有()。
A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小
B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況
C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
8.公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了哪幾個階段?()
A.真實票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預(yù)期收入理論
D.超額貨幣供給理論
E.期貨貸款理論
9.預(yù)期收入理論帶來的問題包括()。
A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險
C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險
D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大
10.擔(dān)保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括()。
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.定金
E.留置
三、判斷題(請判斷以下各題的對錯，正確的用“√”表示，錯誤的用“×”表示。)
1.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。()
2.目前，商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營管理過程中對不同的產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則。()
3.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。()
4.對生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動資金貸款。()
5.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。()
6.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。()
7.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。()
8.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。()
9.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。()
10.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。()
判斷題答案
1.×[解析]在廣義定義下，信貸期限分提款期、寬限期、還款期3種;狹義的信貸期限是指從信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款期或清償期的期限。
2.√[解析]目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則。這要求銀行按國家經(jīng)濟(jì)計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點。
3.√[解析]費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。
4.×[解析]生產(chǎn)企業(yè)貸款是對工農(nóng)生產(chǎn)性企業(yè)的流動性資金周轉(zhuǎn)或固定資產(chǎn)更新、改造所需資金發(fā)放的貸款，既可能是流動資金貸款，也可能是固定資產(chǎn)貸款，兩者不分主次。對流通企業(yè)的貸款主要是流動資金貸款，因為貸款主要用于流通企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購庫存商品、運輸及結(jié)算周轉(zhuǎn)。
5.√[解析]信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
6.√[解析]我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月～1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1～3年(舍3年)、3～5年(含5年)以及5年以上三個檔次。
7.×[解析]在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。
8.√[解析]在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。
9.x[解析]銀行出借貨幣只是暫時出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對借出貨幣的所有權(quán)，所以，它的貨幣借出是要得到償還的。
10.√[解析]我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。
11.√[解析]一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。
12.√[解析]信貸資金運動的一般規(guī)律性，在市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，又產(chǎn)生了新的特點：銀行成為信貸中心，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進(jìn)行活動的，銀行成為信貸資金調(diào)節(jié)的中介機(jī)構(gòu)。
13.√[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)換為經(jīng)營資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付;經(jīng)社會再生產(chǎn)過程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流;使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。
14.√[解析]預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。。
15.×[解析]我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括3種：短期貸款利率、中長期貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率。
16.√[解析]根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
17.√[解析]短期流動資金貸款的貸款期限一般在一年以內(nèi)，按季結(jié)息或按月結(jié)息，在如此短的期限內(nèi)，市場利率一般不會發(fā)生太大變化，因而短期貸款利率一般執(zhí)行合同利率，期間不對利率進(jìn)行調(diào)整。
18.×[解析]抵押貸款是指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。
19.×[解析]在信貸資金總量一定情況下，商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性、安全性越強(qiáng)，此時效益性越差。信貸資金總量不一定時，二者不一定存在此關(guān)系。
20.√[解析]自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。
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