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2016年中級銀行業(yè)資格考試《個人理財》考點

　　在銀行從業(yè)考試中時間要分配合理，針對不同的題目結(jié)合個人實際情況進行規(guī)劃好。以下是小編為大家分享的2016年中級銀行業(yè)資格考試《個人理財》考點，希望對大家的學習有所幫助!

2016年中級銀行業(yè)資格考試《個人理財》考點

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是人一生中最重要的財務目標

　　【考點】退休養(yǎng)老規(guī)劃重要性

　　1.社會老齡化趨勢

　　2.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

　　3.通貨膨脹率居高不下

　　4.生活品質(zhì)提高和額外支出增加

　　5.養(yǎng)老保障制度缺位

　　【考點】影響退休規(guī)劃的因素

　　1.退休年齡(男60、女55)

　　2.壽命延長(人均預期壽命69增加到75)

　　3.性別差異(女性退休養(yǎng)老金需求高于男性，原因：女性平均壽命高于男性、女性工作期

　　間平均收入低于男性、女性風險偏好程度較低)

　　4.通貨膨脹率

　　5.預期生活方式

　　6.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

　　7.預期投資回報率

　　【考點】退休規(guī)劃的流程

　　1.確定退休目標

　　2.計算資金需求和退休收入

　　3.計算資金缺口

　　4.制定退休規(guī)劃、確定投資工具、投資方式

　　5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

　　【考點】退休規(guī)劃步驟分析

　　1.養(yǎng)老金替代率=平均養(yǎng)老金/在職平均工資收入

　　2.退休養(yǎng)老金的`“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養(yǎng)老金收入

　　3.退休養(yǎng)老金的“小缺口”(又稱“養(yǎng)老金赤字”)=大缺口-已累積準備退休用養(yǎng)老基

　　金在退休時刻的終值

　　【考點】退休規(guī)劃原則

　　1.盡早性原則

　　2.謹慎性原則

　　3.平衡原則

　　【考點】薪酬與員工福利

　　1.當期支付薪酬

　　2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會福利，企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險等屬于單位福利)

　　投資規(guī)劃

　　【考點】概述

　　1. 投資規(guī)劃：資產(chǎn)配置和投資組合方案，實現(xiàn)投資目標的過程，有雙重意義：一是一種理財規(guī)劃，二是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的.手段

　　2. 投資與投資規(guī)劃：投資是資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵核心內(nèi)容

　　3. 資產(chǎn)配置與投資組合

　　4. 投資目的：抵御通貨膨脹、實現(xiàn)資產(chǎn)增值、獲取經(jīng)常性收益

　　現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

　　包括：有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論、行為金融學、資產(chǎn)配置

　　理論基礎：1952美國經(jīng)濟學家馬科維茨《資產(chǎn)組合選擇》一、有效市場理論

　　1.隨機漫步：價格不可預測

　　2.有效市場假說：證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關的信息，資本市場對信息集是有效的 3.類型：弱式有效市場假說(當前市場價格已經(jīng)反映了過去的交易信息，所以根據(jù)歷史交易資料進行交易無法獲取經(jīng)濟利潤，即技術分析無法擊敗市場)、半強式有效市場假說(所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，包括技術分析和基礎分析都無法擊敗市場取得利潤)、強式有效市場假說(所有的`信息包括公開信息、內(nèi)幕信息等都反映在股票價格中，所有的分析都無法擊敗市場)