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2016銀行業(yè)中級資格《公司信貸》備考練習(xí)
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一、單選題
1.公司信貸的借款人指( )。
A.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人
B.經(jīng)行政機關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人
C.經(jīng)行政機關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人來源：考試大
D.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人
【答案】D
【解析】公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。
2.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的( )。
A.20%
B.40%
C.50%
D.70%
【答案】C
【解析】除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。
3.只能通過( )辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
【答案】A
【解析】現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。
4.下列各項中，是貸款人的權(quán)利的有( )。
A.如實提供銀行要求的資料來源：考試大
B.按借款合同約定用途使用貸款
C.按借款合同的約定及時清償貸款本息
D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)
【答案】D
【解析】ABC是貸款人的義務(wù)。D項是貸款人的權(quán)利。
5.6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括( )。
A.品德
B.實力
C.資本
D.擔(dān)保
【答案】B來源：考試大的美女編輯們
【解析】面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C"標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital.)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)和控制(Contro1)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。
6.業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的( )。
A.收益性
B.合理性
C.安全性
D.可行性
【答案】C
【解析】實務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。
7.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于( )性質(zhì)。
A.貸款申請
B.貸款意向書
C.借款申請書
D.貸款承諾
【答案】B
【解析】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款。
8.( )是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。
A.現(xiàn)場調(diào)研
B.搜尋調(diào)查
C.委托調(diào)查
D.貸前調(diào)查
【答案】D
【解析】貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。ABC項是貸前調(diào)查的具體方法。
9.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查是對貸款的( )進行調(diào)查。
A.合法合規(guī)性
B.安全性
C.效益性
D.流動性
【答案】C
【解析】貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查;對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查;對借款人過去和未來給銀行帶來的綜合效益情況進行調(diào)查。
10.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是( )。
A.對貸款擔(dān)保的分析
B.借款人財務(wù)狀況
C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況
D.還款能力
【答案】D
【解析】D項是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求，ABC項是銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求。
二、多選題
1.針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的駱駝評級分析系統(tǒng)包括()。
A.流動性
B.管理能力
C.資產(chǎn)質(zhì)量
D.資本充足率
E.盈利性
2.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金主要包括下列選項中的哪些內(nèi)容?()
A.庫存現(xiàn)金
B.活期存款
C.應(yīng)收票據(jù)
D.應(yīng)收賬款
E.三個月內(nèi)變現(xiàn)的有價證券
3.反映公司營運能力的財務(wù)指標(biāo)主要有()。
A.銷售毛利率
B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
E.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
4.決定銀行給予一個企業(yè)(集團)授信額度大小的因素包括()。
A.借款企業(yè)的需求和借款原因、借款金額需求
B.還款能力及未來現(xiàn)金流風(fēng)險
C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制
D。銀行貸款組合管理的限制
E.關(guān)系管理因素
5.運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有()。
A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響B(tài).不同企業(yè)折舊方法的差異
C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同
E.行業(yè)不同造成銷售收入不同
6.分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時要注意()等方面內(nèi)容。
A.資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)是否合理
B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)是否合理
C.資金成本
D.經(jīng)營風(fēng)險水平
E.資產(chǎn)收益
7.所有者權(quán)益主要由()組成。
A.資本金
B.公積金
C.利潤
D.未分配利潤
E.盈余
8. 在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關(guān)鍵因素有()。
A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易
B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源
C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保
D.股東之間是相互獨立還是利益關(guān)系人
E.股東之間最終的所有者是否為同一人
9. 客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有()。
A.行業(yè)轉(zhuǎn)換
B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換
C.技術(shù)變換
D.股權(quán)變更
E.業(yè)務(wù)停頓
10.下列關(guān)于5Cs系統(tǒng)的說法，錯誤的有()。
A.品德僅指借款企業(yè)負責(zé)人的品德
B.資本是指借款人的財務(wù)狀況及資本金狀況，財務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負擔(dān)和違約概率低
C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量變動趨勢方面衡量
D.抵押貸款中，商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風(fēng)險越低
E.經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素
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