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2016年11月銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題
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單項(xiàng)選擇題
1.( )是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。
A.公定利率
B.官方利率
C.基準(zhǔn)利率
D.市場(chǎng)利率
2.銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程是( )。
A.交易
B.清算
C.負(fù)債
D.結(jié)算
3.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是( )。
A.消費(fèi)
B.稅收
C.凈出口
D.投資
4.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是( )。
A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
B.單位開立外匯賬戶不受管制
C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
D.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
5.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為( )。
A.6%
B.2%
C.4%
D.4.08%
6.李某投資某債券，買人價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入1o元，則該投資的持有期收益率為( )。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18.2%
7.中央銀行可采取( )的公開市場(chǎng)操作來抑制通貨膨脹。
A.賣有價(jià)證券
B.買有價(jià)證券
C.允許提前支取特種存款
D.提前兌付央行票據(jù)
8.《擔(dān)保法》通過并實(shí)施是在( )年。
A.1999
B.1995
C.1997
D.1993
9.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息。
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.存人日掛牌公告的活期存款利率
10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場(chǎng)金融債必須獲得( )的行政許可。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國人民銀行
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.國務(wù)院
11.下列屬于股權(quán)工具代表的是( )。
A.股息
B.股利
C.股票
D.股份
12.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的( )。
A.跨期性
B.杠桿性
C.風(fēng)險(xiǎn)陛
D.投機(jī)性
13.下列所列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是( )。
A.股票市場(chǎng)
B.票據(jù)市場(chǎng)
C.國庫券市場(chǎng)
D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
14.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有。
A.拍賣機(jī)構(gòu)
B.政府機(jī)關(guān)
C.抵押人
D.債權(quán)人
15.下列高于中央銀行票據(jù)流動(dòng)性的是( )。
A.現(xiàn)金
B.企業(yè)債券
C.金融債
D.普通股票
16.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價(jià)款，后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是( )。
A.請(qǐng)求乙返還匯票
B.請(qǐng)求丙返還匯票
C.請(qǐng)求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng)
D.請(qǐng)求乙返還3萬元價(jià)款
17.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是( )。
A.項(xiàng)目貸款
B.流動(dòng)資金貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.房地產(chǎn)貸款
18.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指( )。
A.居民活期存款
B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金
C.居民定期存款
D.居民金融資產(chǎn)投資
19.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( )。
A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況
B.如果該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，則應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況
20.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.旅行支票
B.普通支票
C.現(xiàn)金支票
D.轉(zhuǎn)賬支票
參考答案：
1.C【解析】基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定�；鶞�(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。
2.B【解析】銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。
3.B【解析】稅收屬于收入。
4.A【解析】境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
5.A【解析】銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))/365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4/12=20，年貼現(xiàn)率=6%，故選A。
6.B【解析】持有期收益率=(賣出價(jià)格一買入價(jià)格+利息額)/買入價(jià)格X100%=(110-100+1O)/100×100%=20%。故選B。
7.A【解析】抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場(chǎng)操作;而買有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。故選A。
8.B【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。
9.A【解析】未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗(yàn)證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。故選A。
10.B【解析】金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。
11.C【解析】股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
12.B【解析】利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。
13.A【解析】資本市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場(chǎng)所，也稱中長期資金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)上的市場(chǎng)活動(dòng)包括買賣股票和債券、股份有限公司提高其資本以及自然人貸款。票據(jù)市場(chǎng)、國庫券市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。
14.C【解析】《擔(dān)保法》第五十三條規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。
15.A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債券和普通債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
16.D【解析】甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利，甲向丙支付票款后，可以請(qǐng)求乙返還3萬元價(jià)款。
17.B【解析】流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。
18.B【解析】A、C選項(xiàng)中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中;D選項(xiàng)中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。故B選項(xiàng)符合題意。
19.A【解析】“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個(gè)人信息和隱私。故A選項(xiàng)符合題意。
20.D【解析】轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
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