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2016銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》強(qiáng)化訓(xùn)練
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單選題
1.某客戶2013年3月15日存人50000元，定期整存整取6個(gè)月，假定利率為2.70%，到期日為2013年9月15日，支取13為2013年10月15日，假定2013年10月1513活期存款利率為0.72%，那么扣除5%利息稅后，該客戶取出的全部金額為( )元。
A.50570
B.50699.75
C.50564
D.50669.70
2.下列選項(xiàng)中，公司解散時(shí)可免于清算的是( )。
A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.公司合并或者分立
D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照
3.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”的表述，正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款
B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C.商業(yè)銀行關(guān)系人指自然人，如銀行董事
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
4.我國(guó)第一家全國(guó)性質(zhì)的股份制商業(yè)銀行是( )。
A.招商銀行
B.中信銀行
C.深圳發(fā)展銀行
D.交通銀行
5.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定的因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
6.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
7.下列不屬于企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)的是( )。
A.項(xiàng)目評(píng)估
B.企業(yè)信用評(píng)估
C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金
D.稅務(wù)服務(wù)
8.CIRC的中文名稱是( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.國(guó)家外匯管理局
C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
9.下列行為沒有違法的是( )。
A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款
B.收買他人信用卡信息資料
C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明
D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資
10.下列符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)信息披露的行為規(guī)定的是( )。
A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使銷售者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，對(duì)產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系含糊其辭
C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)，最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
參考答案及解析：
1.B【解析】按照逾期支取定期存款計(jì)息法則，該客戶在10月15日之前款項(xiàng)應(yīng)得的利息為：50000×6×(2.70%/12)×(1-5%)+50000×30×(0.72%/360)×(1-5%)=669.75元，本息總計(jì)50669.75元。
2.C【解析】公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;③因公司合并或分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。
3.D【解析】《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件�！渡虡I(yè)銀行法》第四十條第二款明確說明這里所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。此規(guī)定中的第一類人因?yàn)槠渚哂刑厥馍矸荻蔀樯虡I(yè)銀行的關(guān)系人，而第二類人則是因?yàn)榕c第一類人有直接利害關(guān)系而成為商業(yè)銀行的利害關(guān)系人。
4.D【解析】本題主要考查考生對(duì)“五大行”成立時(shí)間、改制事件、上市時(shí)間的把握。1987年4月1日，交通銀行重新組建后，成為新中國(guó)第一家股份制商業(yè)銀行。
5.B【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
6.C【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
7.D【解析】企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。
8.C【解析】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(ChinaInsuranCeRegu1atoryCommission)，簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。
9.D【解析】A選項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B選項(xiàng)所屬行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。C選項(xiàng)所述行為屬于非法出具金融票證的行為。
10.C【解析】“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)含糊其辭，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。利用客戶對(duì)銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
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