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2016年銀行從業(yè)《銀行管理》考點(diǎn)習(xí)題
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單選題
1.下列( )不屬于豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。
A.增加服務(wù)功能
B.提高貸款利率
C.創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品
D.轉(zhuǎn)變服務(wù)方式
2.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大
B.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素
C.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易
D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大
3.重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為( )類貸款。
A.損失
B.次級
C.關(guān)注
D.可疑
4.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過對其資本凈額的( )。
A.30%
B.15%
C.25%
D.10%
5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，因疏忽未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失稱為( )。
A.流程風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.人員風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)
6.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，下列不屬于該部門職責(zé)的是( )。
A.在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任
B.確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守
C.建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報(bào)告程序
D.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
7.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)的內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，八小時(shí)之外的可不用關(guān)注
B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況
C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度
D.部門之問具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分類，以避免潛在的利益沖突
8.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的是( )。
A.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)
B.加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)
C.加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度
D.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督
9.為加強(qiáng)對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施，其中不符合監(jiān)管要求的是( )。[2016年5月真題]
A.在官方網(wǎng)和營業(yè)場所及時(shí)公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷有人為中的“非單”行為
B.加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)El常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查
C.對重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)
D.在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程
10.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是( )。[2015年10月真題]
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的
B.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔(dān)保的
C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的
11.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行( )應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。
A.監(jiān)事會
B.董事會
C.高級管理層
D.股東大會
12.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法，正確的是( )。
A.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起
B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任
C.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見
D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)問題提出整改意見。
13.根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是( )。
A.關(guān)注類貸款
B.可疑類貸款
C.逾期類貸款
D.次級類貸款
14.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以( )等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。
A.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示
B.開展宣傳營銷
C.抄寫收益承諾
D.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確，對外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按( )原則進(jìn)行訪問授權(quán)。
A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”
B.“事前審批”、“事中監(jiān)督”和“事后檢查”
C.“一事一審”和“事前審批”
D.“必需知道”和“最小授權(quán)”
16.下列不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的是( )。
A.貸款公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.信托公司
D.金融租賃公司
17.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行( )。
A.應(yīng)當(dāng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會書面報(bào)告調(diào)整情況
B.應(yīng)當(dāng)在向銀監(jiān)會報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露
C.對該事件可能對其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告
D.及時(shí)對本機(jī)構(gòu)信用評級大幅下調(diào)
18.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向( )遞交處置及評估報(bào)告。
A.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)協(xié)會
D.總行
19.下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?( )
A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息
B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款
C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
20.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯(cuò)誤的是( )。
A.借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款
B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款
C.次級，可疑和損失三類合稱為不良貸款
D.商業(yè)銀行貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類
21.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的( )。
A.重要性原則
B.謹(jǐn)慎性原則
C.及時(shí)性原則
D.統(tǒng)一性原則
22.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
23.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
24.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)即損失
B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性
C.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對期望的偏離
D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性
25.( )代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。
A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
B.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
26.下列哪項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法?( )
A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
27.下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是( )。
A.將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)
B.將貸款分散到收益正相關(guān)的行業(yè)
C.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域
D.將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)
28.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中
C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險(xiǎn)
D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險(xiǎn)
29.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于( )策略。
A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
B.風(fēng)險(xiǎn)對沖
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)分散
30.在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是( )。
A.客戶企業(yè)管理者的素質(zhì)
B.客戶企業(yè)的效率比率分析
C.客戶企業(yè)的產(chǎn)品和市場分析
D.客戶企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)分析
31.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.業(yè)務(wù)員貪`,或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)
C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露
D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失
32.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是( )。
A.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計(jì)劃
B.購買商業(yè)保險(xiǎn)
C.業(yè)務(wù)外包
D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)
33.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?( )
A.委托方偽造收付款憑證騙取資金
B.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)
C.行業(yè)競爭激烈
D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：
1B 2A 3D 4B 5D
6A 7A 8B 9A
10B 11B 12B
13C 14A 15D 16B 17C
18A 19A 20A 21B
22A 23C 24A 25A 268 27C
28B 29D 30B 31D 32D 33C
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