2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)精選
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第一章 個(gè)人理財(cái)概述
第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義
考點(diǎn)：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類
從不同的角度.對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的分類，廣義的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還包括在個(gè)人儲(chǔ)蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運(yùn)用基礎(chǔ)上提供的理財(cái)服務(wù)，其范圍較寬。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際工作需要.本書所探討的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不包括部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
1.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)是按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)來分類的。
(1)理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。這是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，不同于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。
客戶接受服務(wù)后.可自行管理和運(yùn)用資金.并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
(2)綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán).按照與客戶事先約定的'投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。理財(cái)計(jì)劃是針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象為高凈值客戶，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)特色更強(qiáng)。
2.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)
理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶類型進(jìn)行分類的。
銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全.財(cái)富管理客戶居中。
備考提示
(1)理財(cái)顧問服務(wù)：①個(gè)性化的、專業(yè)化的服務(wù)，收取費(fèi)用，不是一般性的咨詢活動(dòng);②銀行和客戶的角色：客戶自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
(2)綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的重要區(qū)別：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式.進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。
(3)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。
該考點(diǎn)需要考生熟悉不同角度下理財(cái)業(yè)務(wù)的不同分類。容易出多選題;了解綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的重要區(qū)別，容易出判斷、單選題。
第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因
考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：
1.居民財(cái)富積累
自改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)在過去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長。我國城鄉(xiāng)居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財(cái)富，這為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
2。居民理財(cái)需求上升
居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>
3.居民理財(cái)技能欠缺
居民財(cái)富逐步增加，但國內(nèi)居民的理財(cái)知識(shí)和技能并沒有與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)富積累的增速匹配。缺乏相應(yīng)的基本投資理財(cái)知識(shí)和法律保護(hù)意識(shí)，再加上時(shí)間和精力受限。面對(duì)日益積累的財(cái)富和種類繁多的金融產(chǎn)品，人們常常不知該如何來安排自己的財(cái)產(chǎn)，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求。
4.投資理財(cái)工具日趨豐富
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品伴隨著投資者的收益風(fēng)險(xiǎn)需求和金融市場的演變?nèi)遮呚S富.逐步從單一化向多元化轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)配置也從區(qū)域化向全球化轉(zhuǎn)變。
伴隨著投資工具的多元化和可供個(gè)人投資理財(cái)選擇的渠道增加，各類理財(cái)需求的實(shí)現(xiàn)路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的.金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g。
5.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中問業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。因此，為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題，國內(nèi)銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將工作重點(diǎn)從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)向個(gè)人理財(cái)?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服務(wù)上來。
備考提示
本考點(diǎn)主要詳細(xì)介紹了我國國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，屬于新改版教材的添加內(nèi)容.考生需要關(guān)注并了解，考查多選題的可能性較大。
第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求
考點(diǎn)：理財(cái)師隊(duì)伍狀況
1.理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員
理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師.一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的`銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
2.理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r
(1)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。主要原因是：理財(cái)服務(wù)需求大;理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)：行業(yè)自理和規(guī)范管理;收入穩(wěn)定、受人尊敬;合格理財(cái)師的職場選擇多、提升空間大;終身的職業(yè).越老越吃香。
(2)理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。我國理財(cái)行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短。理財(cái)師水平參差不齊.而且普遍比較年輕。
(3)市場認(rèn)可度有待提高。主要原因是：首先，現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊.實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱，客戶對(duì)理財(cái)師的信任度和依賴度不強(qiáng)，造成了理財(cái)師的市場認(rèn)可度有待提高。其次.客戶對(duì)理財(cái)觀念尚存在一定的誤區(qū)，大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)，這也造成了理財(cái)師的市場認(rèn)可度有待提高。最后，中國資本市場不健全。投資渠道匱乏。
備考提示
理財(cái)專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問.向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書：另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng).屬于受托性質(zhì)。
本考點(diǎn)屬于新添加內(nèi)容。考生需要重點(diǎn)了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì).出現(xiàn)單選和判斷的概率較大;我國理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r則可能出現(xiàn)多選題。
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