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銀行從業(yè)

中級(jí)銀行資格《法律法規(guī)》考點(diǎn)

時(shí)間:2025-05-22 09:49:09 銀行從業(yè) 我要投稿

2017中級(jí)銀行資格《法律法規(guī)》考點(diǎn)精選

  堅(jiān)持下來(lái),形成學(xué)習(xí)的習(xí)慣,只有形成習(xí)慣了才會(huì)順其自然做好每天的事情。銀行從業(yè)資格考試學(xué)習(xí)也是一樣,需要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。以下是百分網(wǎng)小編整理的2017中級(jí)銀行資格《法律法規(guī)》考點(diǎn)精選,歡迎學(xué)習(xí)!

2017中級(jí)銀行資格《法律法規(guī)》考點(diǎn)精選

  一、存款業(yè)務(wù)

  1、相關(guān)存款政策

  2、個(gè)人存款(儲(chǔ)蓄存款)業(yè)務(wù) 注:逾期支取利息以原存款本金為計(jì)息基數(shù);提前支取部分的利息同本金一并支取,以活期計(jì)息。

  3、對(duì)公存款(單位存款)業(yè)務(wù)

  4、外幣存款業(yè)務(wù)

  (1)外幣存款業(yè)務(wù)幣種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9種。

  (2)《個(gè)人外匯管理辦法》:2007年2月1日起施行。

  按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(用于轉(zhuǎn)賬等資金清算支付)、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

  不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

  現(xiàn)匯買入價(jià)比現(xiàn)鈔買入價(jià)要高(現(xiàn)鈔管理成本高),現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)通常合并為一個(gè),因?yàn)殂y行賣出時(shí)都是現(xiàn)匯,客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)后以現(xiàn)鈔的形式取出。

  (2)分類

  二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

  1 貸款業(yè)務(wù)

  貸款業(yè)務(wù)概述

 、刨J款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。

 、2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。

 、俏覈(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

  ⑷我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類法,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中后三類稱為“不良貸款”。

  按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;

  按照貸款期限可劃分短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;

  按有無(wú)擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

正常

能履行,沒有足夠理由能懷疑

關(guān)注

盡管目前有能力,但存在不利影響因素

次級(jí)

還款能力明顯有問題,依靠收入無(wú)法足額償還,可能造成損失

可疑

無(wú)法足額償還,即使擔(dān)保,造成較大損失

損失

采取措施,本息扔無(wú)法收回,只能收回極少部分

  2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

 

個(gè)人住房貸款

個(gè)人貸款中最主要的組成部分。 
個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。 
個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個(gè)人住房最高額抵押貸款。

個(gè)人消費(fèi)貸款

1)個(gè)人汽車貸款:所購(gòu)車輛為自用車的,貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%,貸款期限不超過(guò)5年; 
所購(gòu)車輛為商用車和二手車的,貸款金額分別不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%和50%,貸款期限不超過(guò)3年; 
2)個(gè)人消費(fèi)額度貸款,質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%,抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%,保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定
3)助學(xué)貸款:國(guó)家助學(xué)貸款,一般商業(yè)性助學(xué)貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)

個(gè)人信用卡透支

持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額

  3 公司貸款業(yè)務(wù)

  (1)流動(dòng)資金貸款

  流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

劃分

種類

按期限分

臨時(shí)流動(dòng)資金貸款:3個(gè)月以內(nèi)

短期流動(dòng)資金貸款:3個(gè)月-1年

中期流動(dòng)資金貸款:1-3年

按貸款方式分

流動(dòng)資金整貸整償貸款

流動(dòng)資金整貸零償貸款

流動(dòng)資金循環(huán)貸款

法人賬戶透支

  (2)固定資產(chǎn)貸款

  又稱項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

  項(xiàng)目貸款主要有:基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

  (3)房地產(chǎn)貸款

  房地產(chǎn)開發(fā)貸款:住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款

  土地儲(chǔ)備貸款

  商業(yè)用房貸款:法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款

  (4)銀團(tuán)貸款

  銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

  銀團(tuán)貸款原則:信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

  銀團(tuán)的主要成員:牽頭行(發(fā)起者);代理行(管理者);參加行(參加者)

  (5)貿(mào)易融資銀行對(duì)進(jìn)口商、出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資

國(guó)內(nèi)保理

發(fā)票融資

國(guó)內(nèi)信用證

國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包放款

國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資

國(guó)際貿(mào)易融資

進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)

出口方銀行為出口商提供的服務(wù)

  主要的貿(mào)易融資工具:

工具

內(nèi)容

信用證

是銀行有條件的付款承諾。 
按進(jìn)出口劃分,進(jìn)口信用證和出口信用證 
開證行保證性質(zhì)的不同,可撤銷信用證和不可撤銷信用證。 
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),跟單商業(yè)信用證和光票信用證,F(xiàn)在基本上是跟單商業(yè)信用證。 
按是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證,F(xiàn)在大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。 
按付款期限可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。 
按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證。 
按是否保兌可分為保兌信用證和無(wú)保兌信用證。

押匯

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也叫議付,即給付對(duì)價(jià)的行為。 
進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。

保理

貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了規(guī)避首款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。 
國(guó)際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是指由出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議,并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承作保理業(yè)務(wù)。雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。

福費(fèi)廷

指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。 
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。 
從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 
銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì),

  (5)票據(jù)貼現(xiàn)

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