銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》經(jīng)典試題及答案
無(wú)論在學(xué)習(xí)或是工作中，我們都離不開(kāi)試題，試題是學(xué)�；蚋髦鬓k方考核某種知識(shí)才能的標(biāo)準(zhǔn)。還在為找參考試題而苦惱嗎？以下是小編為大家收集的銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》經(jīng)典試題及答案，歡迎閱讀與收藏。
銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》經(jīng)典試題及答案 1
單選題
1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是( )的內(nèi)容。
A.忠于職守
B.勤勉盡責(zé)
C.客戶(hù)至上
D.熟知業(yè)務(wù)
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法( )。
A.符合公平對(duì)待的原則
B.違反公平對(duì)待的原則
C.符合了解客戶(hù)的原則
D.違反了解客戶(hù)的原則
3.當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著( )的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。
A.銀行利益最大化
B.誠(chéng)實(shí)信用
C.坦白真誠(chéng)
D.毫不隱瞞
4.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括( )。
A.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)
C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)
D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)
5.在與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息
B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題
C.詢(xún)問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃
D.詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法
6.下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是( )。
A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)
D.承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)
7.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優(yōu)先股
8.我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
9.李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒(méi)有其他收入來(lái)源;目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可人住，但是要開(kāi)始還按揭貸款4000元/月;目前夫婦倆的月支出約為2500元。對(duì)此，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大
B.應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)
C.可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)
D.夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出
10.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人( )，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé)
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為
D.法人終止
11.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議
B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議
D.金融互換協(xié)議
12.一張面額100元的債券.票面年利率為8%，發(fā)售價(jià)格為95元，期限1年，則該當(dāng)期收益率為( )。
A.6.765%
B.7.80%
C.8.42%
D.9.4%
13.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為( )。
A.升水
B.貼水
C.平價(jià)
D.不變
14.債券的即期收益率是( )。
A.息票利息與債券面額的比值
B.年息票利息與債券面額的比值
C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
15.債券收益的衡量指標(biāo)不包括( )。
A.即期收益率
B.持有期收益率
C.債券信用等級(jí)
D.到期收益率
16.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.利率上升，債券價(jià)格下降
C.持有債券到期，則無(wú)任何損失
D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
17.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品
B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)
C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定
D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高
18.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是( )。
A.證券投資基金
B.衍生金融工具
C.結(jié)構(gòu)性存款
D.浮動(dòng)利率債券
19.金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。
A.金融市場(chǎng)的重要性
B.金融產(chǎn)品的期限
C.金融產(chǎn)品交易的交割方式
D.金融工具發(fā)行和流通特征
20.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為( )。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
21.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性
B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零
D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)
22.以下關(guān)于客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高
B.一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重
C.資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱D.投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
23.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?( )
A.名義收益率
B.當(dāng)期收益率
C.到期收益率
D.債券價(jià)格波動(dòng)率
24.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行，交易及兌付的債券是( )。
A.憑證式國(guó)債
B.記賬式國(guó)債
C.儲(chǔ)蓄國(guó)債
D.實(shí)物國(guó)債
25.下面不屬于短期政府債券的特征是( )。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)小
B.面額小
C.收入免稅
D.流動(dòng)性好
26.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于( )。
A.少年成長(zhǎng)期
B.青年成長(zhǎng)期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期
27.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?( )
A.少年成長(zhǎng)期
B.青年成長(zhǎng)期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期
28.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
29.假設(shè)價(jià)值3000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是600元，期望收益率是12%，資產(chǎn)2的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。
A.4.2%
B.5.0%
C.4.8%
D.4.5%
30.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是( )。A.4.256%
B.3.7%
C.0.8266%
D.0.9488%
31.投資組合決策的基本原則是( )。
A.收益率最大化
B.風(fēng)險(xiǎn)最小化
C.期望收益最大化
D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)
32.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是( )。
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款
B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
33.某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份5個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.期權(quán)
D.互換
34.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?( )
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
35.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是( )。
A.1250元
B.1210元
C.1300元
D.1296元
36.某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。計(jì)劃通過(guò)購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的`8900元儲(chǔ)備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品?( )
A.7660元
B.7670元
C.7680元
D.7690元
37.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券?( )
A.907元
B.910元
C.909元
D.908元
38.人們常說(shuō)的“紙黃金”是指( )。
A.黃金基金
B.黃金存折
C.金幣
D.黃金期貨
39.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括( )。
A.期權(quán)
B.期貨
C.互換
D.外匯
40.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )。
A.單利債券
B.復(fù)利債券
C.貼現(xiàn)債券
D.累進(jìn)利率債券
41.“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話(huà)依據(jù)的是( )原理。
A.重點(diǎn)投資
B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益
C.分散化投資
D.集中投資
42.投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買(mǎi)入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買(mǎi)入的賣(mài)出獲利。這種交易方式稱(chēng)為( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權(quán)交易
C.空頭交易
D.多頭交易
43.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
44.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由( )承擔(dān)。
A.保險(xiǎn)代理人
B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C.保險(xiǎn)人
D.被保險(xiǎn)人
45.下面業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)的是( )。
A.外匯期權(quán)交易
B.外匯期貨交易
C.外匯掉期交易
D.擇期交易
46.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。
A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
B.保險(xiǎn)代理人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
47.家庭衰老期的投資組合中，( )比重應(yīng)該最高。
A.股票
B.債券
C.現(xiàn)金
D.保險(xiǎn)
48.下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.3年期國(guó)債
C.貨幣市場(chǎng)共同基金
D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
49.“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
D.本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
50.銀行職業(yè)道德的基本原則是( )。
A.專(zhuān)業(yè)勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡責(zé)
D.誠(chéng)實(shí)守信
參考答案：
1.【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選D。
2.【答案及解析】A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法符合公平對(duì)待的原則。故選A。
3.【答案及解析】B當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。故選B。
4.【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。故選C。
5.【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)。只有D選項(xiàng)符合。故選D。
6.【答案及解析】A商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)、承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)等。銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)。故選A。
7.【答案及解析】8本題考查對(duì)固定收益投資工具的分類(lèi)。我國(guó)銀行存款的利率是中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)基準(zhǔn)存貸款利率，是固定的;公司債券的收益率是公司發(fā)行債券的時(shí)候規(guī)定而來(lái)的，是固定的;優(yōu)先股的股息是股東大會(huì)提前確定的，也是固定的;普通股的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，不屬于固定收益投資工具。故選B。
8.【答案及解析】B《公司法》第一百六十一條規(guī)定，發(fā)行公司債券，必須符合下列條件：①股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元;②累計(jì)債券總額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)額的40%。故選B。
9.【答案及解析】C本題是具體的個(gè)人理財(cái)案例分析。李先生一家月收入000元，每月面臨著600元的支出。支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動(dòng)性嚴(yán)重不足的問(wèn)題。股票基金流動(dòng)性比存款差，而且風(fēng)險(xiǎn)大，不能緩解流動(dòng)性危機(jī)。減少月支出100元以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性問(wèn)題不是可行措施。房子出租可行。故選C。
10.【答案及解析】D依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。故選D。
11.【答案及解析】B金融期貨協(xié)議是指買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。故選B。
12.【答案及解析】C當(dāng)期收益率一每年收益/市場(chǎng)價(jià)格=100×8%÷95×100%=1428.42%。故選C。
13.【答案及解析】B外匯交易中，貼水指的是當(dāng)“被報(bào)價(jià)幣利率”大于“報(bào)價(jià)幣利率”時(shí)的現(xiàn)象，升水則是當(dāng)“被報(bào)價(jià)幣利率”小于“報(bào)價(jià)幣利率”時(shí)的情況。在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水。故選B。
14.【答案及解析】D債券的即期收益率年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值。故選D。
15.【答案及解析】C債券收益的衡量指標(biāo)包括：即期收益率，持有期收益率和到期收益率。故選C。
16.【答案及解析】C市場(chǎng)利率是波動(dòng)的，所以持有到期債券的投資者可能承擔(dān)比較高的機(jī)會(huì)成本，這債券的利率風(fēng)險(xiǎn);另一方面，債券投資者也可能在通貨膨脹條件下承擔(dān)購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)，即C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均正確。故選C。
17.【答案及解析】B債券的特性是：收益性、安全性、流動(dòng)性。債券的風(fēng)險(xiǎn)不一定總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
18.【答案及解析】C在我國(guó)大陸地區(qū)由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類(lèi)少等問(wèn)題，目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是結(jié)構(gòu)性存款。故選C。
19.【答案及解析】D金融市場(chǎng)可以按照金融工具發(fā)行和流通特征，分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。故選D。
20.【答案及解析】D債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
21.【答案及解析】C基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性，取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作是無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)的，基金也有自身的操作風(fēng)險(xiǎn)等，這是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)而且難以分散。故選C。
22.【答案及解析】C資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。故選C。
23.【答案及解析】D衡量債券的收益的指標(biāo)有：名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率。名義收益又稱(chēng)票面收益率是有價(jià)證券票面所載的利率。期收益率又稱(chēng)直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買(mǎi)進(jìn)債券的價(jià)格的比率。到期收益率，又稱(chēng)最終收益率、實(shí)際收益率。不但考慮有價(jià)證券的購(gòu)買(mǎi)(市場(chǎng))價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。故選D。
24.【答案及解析】B記賬式國(guó)債是沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券。憑證式國(guó)債，是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方式發(fā)行的國(guó)債。儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿(mǎn)足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。儲(chǔ)蓄國(guó)債就是以電子方式記錄債權(quán)的儲(chǔ)蓄國(guó)債品種。實(shí)物國(guó)債以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。故選B。
25.【答案及解析】D短期政府債券的特征是：違約風(fēng)險(xiǎn)小、面額小、收入免稅。故選D。
26.【答案及解析】A少年成長(zhǎng)期，一般沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力。故選A。
27.【答案及解析】C中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。故選C。
28.【答案及解析】B利息資本化以后.資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。故選B。
29.【答案及解析】C資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個(gè)資產(chǎn)的期望收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重分別是各個(gè)資產(chǎn)的價(jià)值與資產(chǎn)組合價(jià)值的比重：9%×300/3000+12%×600/3000+15%×300,/3000=4.8%。故選C。
30.【答案及解析】D理財(cái)產(chǎn)品X的期望收益率=(14%+20%+35%+29%)/4=24.5%理財(cái)產(chǎn)品 Y 的期望收益率一(9%+16%+40%+28%)/4=23.25%協(xié)方差={(14%-24.5%)(9%-23.25%)+(20%-24.5%)(16%-23.25%)+(35%-24.5%)(40%-23.25%)+(29%-24.5%)(28%-23.25%))/4=0.9488%。故選D。
31.【答案及解析】D投資組合決策的基本原則是給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
32.【答案及解析】B按流動(dòng)性由強(qiáng)到弱得順序排列為：國(guó)庫(kù)券、大額可轉(zhuǎn)讓存單、定期存款。故選B。
33.【答案及解析】A遠(yuǎn)期協(xié)議是指通過(guò)有組織的交易場(chǎng)所預(yù)先確定買(mǎi)賣(mài)價(jià)格并于未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行錢(qián)券交割的國(guó)債派生交易方式。題目所述的協(xié)議正是遠(yuǎn)期協(xié)議。故選A。
34.【答案及解析】D復(fù)利現(xiàn)值=100/(1+6%) 10=55.83元。故選D。
35.【答案及解析】A單利終值=1000×(1+5×5%)=1250元。故選A。
36.【答案及解析】B現(xiàn)值=8900/(1+5%/4) 12=7667.46元。故選B。
37.【答案及解析】A現(xiàn)值=1000/(1+5%)=907.02元。故選A。2
38.【答案及解析】B黃金存折就是人們常說(shuō)的“紙黃金”。故選B。
39.【答案及解析】D外匯屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品.而不屬于衍生產(chǎn)品。故選D。
40.【答案及解析】C題中C項(xiàng)貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒(méi)有利息支付，到期按票面金額還本的債券。ABD都是付息債券。故選C。
41.【答案及解析】C分散化投資原理是指在投資時(shí)不要將所有的資金投資于一種資產(chǎn)，分散化投資、降低風(fēng)險(xiǎn)�！安灰阉械碾u蛋放在一個(gè)籃子里”就是依據(jù)這個(gè)原理的。故選C。
42.【答案及解析】D先買(mǎi)入再賣(mài)出的交易方式為多頭交易。故選D。
43.【答案及解析】C與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)是兼有保障和投資功能。故選C。
44.【答案及解析】B我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。故選B。
45.【答案及解析】D擇期交易屬于遠(yuǎn)期外匯交易的一種交割方式。不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù);衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。故選D。
46.【答案及解析】A在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。故選A。
47.【答案及解析】B家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。故選B。
48.【答案及解析】B貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以?xún)?nèi)。3年期國(guó)債到期期限超過(guò)一年，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的范疇。故選B。
49.【答案及解析】D“信息披露”中所需要披露的信息是指本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)。故選D。
50.【答案及解析】D銀行職業(yè)道德的基本原則是誠(chéng)實(shí)守信。它貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。所謂“誠(chéng)實(shí)”，就是說(shuō)老實(shí)話(huà)、辦老實(shí)事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人.表里如一。故選D。
銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》經(jīng)典試題及答案 2
1.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是( )。
A.投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券
B.增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金
D.國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
2.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。
A.無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售
C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售
D.將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
3.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。
A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為
4.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
5.( )是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。
A.基金募集方案
B.招募說(shuō)明書(shū)
C.基金合同
D.基金發(fā)行計(jì)劃
6.不滿(mǎn)( )的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
A.9周歲
B.10周歲
C.11周歲
D.12周歲
7.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行對(duì)各類(lèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門(mén)溝通
8.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。
A.公司債券
B.企業(yè)債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.國(guó)庫(kù)券
9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國(guó)債是( )。
A.實(shí)物式國(guó)債
B.憑證式國(guó)債
C.記賬式國(guó)債
D.國(guó)標(biāo)式國(guó)債
10.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀铝姓f(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C.股票是浮動(dòng)收益的.，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低
答案：
1.D【解析】略。
2.D【解析】商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。
4.C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能�，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選C。
5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。
6.B【解析】不滿(mǎn)十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
7.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。
8.D【解析】國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是國(guó)家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。
9.B【解析】憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
10.C【解析】物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。
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