銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)模擬練習(xí)
銀行從業(yè)考試處在緊張的備考階段，為了方便考生的考試復(fù)習(xí)，下面是小編給大家提供的銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)模擬練習(xí)，大家可以參考練習(xí)，更多習(xí)題練習(xí)請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)。
一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。)
1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期為( )。
A.20世紀(jì)30年代
B.20世紀(jì)50年代
C.20世紀(jì)80年代
D.20世紀(jì)90年代
2.下列關(guān)于個(gè)人生命周期說(shuō)法錯(cuò)誤的為( )。
A.以15周歲為起點(diǎn)
B.穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚
C.維持期的投資組合可以為多元化
D.高原期的保險(xiǎn)計(jì)劃可以為長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)和退休年金
3.下列關(guān)于家庭生命周期理論說(shuō)法正確的是( )。
A.共分為5個(gè)階段
B.家庭成熟期收入以理財(cái)收入為主
C.家庭成長(zhǎng)期的支收入增加而支持穩(wěn)定
D.家庭衰老期有新增負(fù)債
4.王先生在工商銀行存入1年期定期存款3萬(wàn)元，已知年利率為2.75%，則1年后本息和為( )萬(wàn)元。
A.0.0825
B.2.0825
C.3.0825
D.3.1825
5.陳太太購(gòu)買某公司股票，該股票預(yù)計(jì)未來(lái)5年內(nèi)以每年40%的速度增長(zhǎng)，且5年后的股利為5.92元，則該股票的現(xiàn)值為( )元。
A.0.9元
B.1.1元
C.1.3元
D.2.2元
6.將100元進(jìn)行投資，年利率為12%，每4個(gè)月計(jì)息一次，5年后的有效年利率為( )。
A.12.33%
B.12.49%
C.12.56%
D.12.63%
7.某企業(yè)有一個(gè)投資項(xiàng)目，從2004年至2013年的十年中，每年年末流入資金100萬(wàn)元。如果企業(yè)的貼現(xiàn)率為8%，則在2004年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為( )萬(wàn)元。
A.671
B.763
C.752
D.834
8.下列關(guān)于持有期收益和持有期收益率公式，計(jì)算錯(cuò)誤的是( )。
A.面值收益=紅利+市值變化
B.收益率=面值收益/初始市值
C.收益率=期末市值/面值收益
D.收益率=紅利收益+資本利得收益
9.風(fēng)險(xiǎn)不能用( )來(lái)測(cè)量。
A.方差
B.方差的開(kāi)平方
C.方差的3次方
D.標(biāo)準(zhǔn)差
10.下列( )不是產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因。
A.匯率補(bǔ)償
B.時(shí)間補(bǔ)償
C.通貨膨脹補(bǔ)償
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
11.關(guān)于投資者的說(shuō)法正確的為( )。
A.中庸者認(rèn)為增加的期望收益率不足以補(bǔ)償增加的風(fēng)險(xiǎn)
B.保守者認(rèn)為增加的期望收益率恰好能補(bǔ)償增加的風(fēng)險(xiǎn)
C.進(jìn)取者認(rèn)為增加的期望收益率超過(guò)對(duì)增加風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償
D.進(jìn)取者認(rèn)為A與B兩種資產(chǎn)組合的滿意程度相同
12.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的為( )。
A.不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交
B.無(wú)差異曲線的位置越高，它帶來(lái)的滿意程度就越高
C.無(wú)差異曲線的條數(shù)是無(wú)限的而且密布整個(gè)平面
D.無(wú)差異曲線是一簇互不相交的向下傾斜的曲線
13.關(guān)于金字塔形資產(chǎn)配置組合說(shuō)法正確的為( )。
A.中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占多數(shù)
B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)占比為10%
C.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)包括存款、債券等
D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)約占40%
14.下列( )不是金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。
A.主體
B.客體
C.場(chǎng)所
D.交易中介
15.( )不屬于資本市場(chǎng)。
A.外匯市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.基金市場(chǎng)
D.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)
16.( )不是貨幣市場(chǎng)的特征。
A.期限短
B.流動(dòng)性低
C.交易量大
D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
17.( )不是我國(guó)的股價(jià)指數(shù)。
A.滬深300指數(shù)
B.上證綜合指數(shù)
C.深證綜合指數(shù)
D.深證50指數(shù)
18.( )不是債券市場(chǎng)的特征。
A.償還性
B.固定性
C.安全性
D.收益性
19.下列( )金融衍生品不是按照交易方式劃分的。
A.遠(yuǎn)期外匯合約
B.期貨
C.期權(quán)
D.互換
20.( )屬于金融衍生品的特性。
A.長(zhǎng)期性
B.風(fēng)險(xiǎn)性
C.唯一性
D.杠桿效應(yīng)
21.( )不屬于我國(guó)的外匯市場(chǎng)交易。
A.商業(yè)銀行與客戶
B.客戶相互之間
C.商業(yè)銀行相互之間
D.商業(yè)銀行與中央銀行之間
22.下列( )屬于ETF的特點(diǎn)。
A.不能在交易所掛牌買賣
B.屬于指數(shù)型封閉式基金
C.只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF
D.可以以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
23.( )不是產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。
A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.產(chǎn)品持有期間
C.發(fā)行地區(qū)
D.最小遞增金額
24.下列關(guān)于開(kāi)放式基金說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.部分可以在交易所上市交易
B.具有固定期限
C.有最低規(guī)模要求
D.申購(gòu)費(fèi)不超過(guò)申購(gòu)金額的5%
25.下列關(guān)于封閉式基金說(shuō)法正確的是( )。
A.只能在滬深交易所交易
B.沒(méi)有固定期限
C.能現(xiàn)金分紅和再投資分紅
D.交易手續(xù)費(fèi)為成交金額的5%
26.下列關(guān)于成長(zhǎng)性基金和收入型基金說(shuō)法正確的是( )。
A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益
B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.收入型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)
D.成長(zhǎng)型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源
27.下列關(guān)于ETF和1。F說(shuō)法正確的是( )。
A.ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型
B.ETF不能買賣
C.1。F只能在交易所交易
D.1。F的申購(gòu)、贖回都是基金份額與一籃子股票的交易
28.下列關(guān)于基金申購(gòu)說(shuō)法正確的是( )。
A.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，投資者于T+1日起可贖回該部分基金份額
B.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則
C.定期定額申購(gòu)沒(méi)有最低每期供款金額
D.后端收費(fèi)指投資者在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用
29.下列各類基金收益最高的為( )。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.債券型基金
D.貨幣市場(chǎng)型基金
30.下列( )不屬于壽險(xiǎn)。
A.分紅險(xiǎn)
B.萬(wàn)能險(xiǎn)
C.投連險(xiǎn)
D.房貸險(xiǎn)31.下列關(guān)于投連險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是( )。
A.非終身險(xiǎn)
B.適合于長(zhǎng)線的理財(cái)規(guī)劃
C.后期費(fèi)用較高
D.所有的保費(fèi)都用于風(fēng)險(xiǎn)保障
32.( )歷來(lái)有金邊債券的美譽(yù)。
A.國(guó)債
B.地方政府債
C.公司債
D.企業(yè)債
33.下列關(guān)于無(wú)記名國(guó)債說(shuō)法正確的是( )。
A.面值均等
B.可掛失
C.可上市流通
D.只能在柜臺(tái)賣出
34.下列關(guān)于記賬式國(guó)債說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.可記名
B.可掛失
C.效率低
D.成本低
35.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)
B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任
C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低
D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)
36.關(guān)于信托收益和虧損，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.全部歸受益人所有
B.歸受益人和委托人所有
C.虧損由受益人承擔(dān)
D.虧損由受益人和委托人共同承擔(dān)
37.下列關(guān)于黃金的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )
A.變現(xiàn)相對(duì)困難，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大
B.與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)
C.價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的
38.下列( )應(yīng)該列入現(xiàn)金流量表。
A.房地產(chǎn)
B.股票
C.工資
D.公用事業(yè)費(fèi)用
39.下列( )不是可變現(xiàn)資產(chǎn)。
A.房地產(chǎn)
B.現(xiàn)金
C.定存
D.基金
40.在債務(wù)管理中，下列做法正確的是( )。
A.負(fù)債率應(yīng)I>20%
B.債務(wù)期限=退休年齡
C.償債率≤40%
D.確定短期債務(wù)/長(zhǎng)期債務(wù)率
41.在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力( )。
A.客戶負(fù)債能力
B.客戶收入能力
C.客戶現(xiàn)金持有量
D.客戶負(fù)債價(jià)值
42.下列( )不是制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素。
A.適應(yīng)性
B.合理性
C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力
D.選擇性
43.下列( )不是避稅規(guī)劃的主要特征。
A.非違法性
B.有規(guī)則性
C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性
D.后期低風(fēng)險(xiǎn)性
44.( )不屬于對(duì)子女的教育規(guī)劃。
A.學(xué)前教育
B.基礎(chǔ)教育
C.大學(xué)教育
D.大學(xué)后教育
45.下列不屬于投資目標(biāo)的是( )。
A.出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件
B.通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入
C.防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)
D.退休后的收入不足以通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分
46.( )是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。
A.自愿原則
B.公平原則
C.等價(jià)有償原則
D.誠(chéng)實(shí)信用原則
47.下列( )不屬于完全民事行為能力人。
A.18周歲以上的公民
B.20周歲以上的公民
C.17周歲以自己的勞動(dòng)收人為主要生活來(lái)源的公民
D.16周歲以上不滿18周歲的公民，且不能以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源
48.下列關(guān)于委托代理說(shuō)法正確的是( )。
A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系(書面或口頭)
B.委托書授權(quán)不明的，代理人負(fù)全部責(zé)任
C.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任
D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意
49.下列哪種合同為有效合同( )。
A.以合法形式掩蓋非法目的
B.一方以欺詐手段訂立合同，損害國(guó)家利益
C.拆遷合同
D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
50.張某和王某訂立合同，規(guī)定張某應(yīng)于2014年6月3日交貨，王某應(yīng)于6月20日付款。5月底，張某有確鑿證據(jù)表明王某無(wú)力付款，于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是( )。
A.張某有權(quán)不按合同約定交貨，除非王某提供相應(yīng)的擔(dān)保
B.張某無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求王某提供相應(yīng)的擔(dān)保
C.張某無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物
D.張某應(yīng)按合同約定交貨，但王某不支付貨款可追究其違約責(zé)任
51.當(dāng)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.撥付給分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格
C.總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度
D.各分支機(jī)構(gòu)自行盈虧
52.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為( )。
A.發(fā)放貸款
B.辦票據(jù)承兌
C.辦票據(jù)貼現(xiàn)
D.買賣外匯
53.有權(quán)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理是( )。‘
A.中國(guó)人民銀行
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)
C.國(guó)務(wù)院
D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
54.證券交易所的設(shè)立和解散由( )決定。
A.中國(guó)人民銀行
B.國(guó)務(wù)院
C.證監(jiān)會(huì)
D.銀監(jiān)會(huì)
55.下列屬于擔(dān)任基金管理人應(yīng)當(dāng)具備的條件為( )。
A.注冊(cè)資本不低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本
B.主要股東最近5年沒(méi)有違法記錄
C.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所
D.可以不具備內(nèi)部稽核監(jiān)控制度，但必須有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度
56.外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備( )條件。
A.提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)2年以上
B.提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上
C.提出申請(qǐng)前3年連續(xù)盈利
D.提出申請(qǐng)前5年連續(xù)盈利
57.下列( )不屬于《期貨交易管理?xiàng)l例》的適用范圍。
A.商品期貨
B.金融期貨
C.期權(quán)合約交易
D.遠(yuǎn)期外匯交易。
58.下列( )不是代客境外理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。
A.資金投資市場(chǎng)在境外
B.可投資境外商品類衍生產(chǎn)品
C.不得投資國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下的證券
D.可以直接用人民幣投資
59.( )不屬于基金的代銷機(jī)構(gòu)。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.證券交易所
D.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)
60.關(guān)于登載基金業(yè)績(jī)說(shuō)法正確的是( )。
A.基金生效合同滿6個(gè)月但不足1年的，不可以登載該基金業(yè)績(jī)
B.基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從基金上市之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)
C.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
D.基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
61.下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件的是( )。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
D.信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
62.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送材料一式( )份。
A.2
B.3
C.4
D.5
63.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
A.3
B.5
C.10
D.15
64商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。
A.20
B.24
C.36
D.72
65.下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管錯(cuò)誤的為( )。
A.理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
B.商業(yè)銀行可以將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃
66.商業(yè)銀行應(yīng)在( )編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。
A.月末
B.季末
C.下一年度3月底
D.會(huì)計(jì)年度終了
67.當(dāng)理財(cái)資產(chǎn)用于投資銀行信貸資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)符合下列( )要求。
A.投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類
B.投資的銀行信貸資產(chǎn)為關(guān)注類或正常類
C.商業(yè)銀行不能委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人
D.用于投資的銀行信貸資產(chǎn)不能高于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)
68.理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款時(shí)總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
69.理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于( )。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
D.錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)
70.下列不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的為( )。
A.投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度
B.投資團(tuán)隊(duì)的高學(xué)歷人數(shù)
C.投資團(tuán)隊(duì)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)
D.交易活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
71.( )不屬于影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀因素。
A.政治法律環(huán)境
B.市場(chǎng)環(huán)境
C.社會(huì)環(huán)境
D.技術(shù)環(huán)境
72.( )是理財(cái)產(chǎn)品中最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.延期風(fēng)險(xiǎn)
C.操作對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
73.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主體不包括( )。
A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)
B.所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)
C.存款利率變動(dòng)對(duì)收益率的影響
D.衍生品組合的收益率
74.客戶無(wú)法從下列( )渠道獲得理財(cái)產(chǎn)品的信息。
A.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
B.銀行柜臺(tái)
C.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)
D.證券交易所
75.商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)一次。
A.每3個(gè)月
B.每6個(gè)月
C.每12個(gè)月
D.每15個(gè)月
76.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )萬(wàn)元以上。
A.2
B.3
C.5
D.10
77.下列( )為注冊(cè)從業(yè)人員的縮寫。
A.CPA
B.CFA
C.CFP
D.CFR
78.下列關(guān)于協(xié)助執(zhí)行說(shuō)法錯(cuò)誤的為( )。
A.銀行從業(yè)人員協(xié)助對(duì)象為國(guó)家機(jī)關(guān)
B.應(yīng)嚴(yán)格保守客戶隱私
C.協(xié)助客戶隱匿資產(chǎn)
D.不泄露執(zhí)法活動(dòng)
79.當(dāng)有客戶投訴時(shí)，下列做法正確的是( )。
A.堅(jiān)持客戶至上
B.客戶錯(cuò)誤時(shí)應(yīng)堅(jiān)持銀行利益，與客戶爭(zhēng)吵
C.按照自己的原則辦事
D.可以按照客戶重要程度辦理，對(duì)投資額度小的客戶可以推遲辦理
80.下列有關(guān)從業(yè)人員在面對(duì)監(jiān)管時(shí)，正確的做法是( )。
A.可以向客戶明示或暗示如何規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定
B.不能誘導(dǎo)客戶規(guī)避外匯監(jiān)管規(guī)定
C.可以利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避審計(jì)部門的審查
D.可以利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)幫助企業(yè)逃稅
81.《關(guān)于修改(金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法)的決定》中所指的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.財(cái)務(wù)公司
C.證券交易所
D.金融租賃公司
82.下列不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是( )。
A.向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
B.向客戶提供投資建議
C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D.按約定投資和資產(chǎn)管理
83.“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！睂儆�( )產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句。
A.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
84.商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，外匯局自收到完整的申請(qǐng)文件之日起( )個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的批復(fù)，書面通知申請(qǐng)人并抄送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
A.10
B.20
C.30
D.45
85.商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，單一客戶起點(diǎn)銷售金額不得低于( )萬(wàn)元人民幣。
A.10
B.15
C.30
D.50
86.商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后( )日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A.5
B.10
C. 5
D.20
87.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中，不得出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或( )字樣。
A.“最高收益率”
B.“止損收益率”
C.“最低收益率”
D.“保本收益率”
88.下列( )不屬于銀信理財(cái)合作的要求。
A.謹(jǐn)慎原則
B.合并核算
C.銀行不得干預(yù)
D.及時(shí)充分披露
89.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書向( )報(bào)告。
A.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行
B.本商業(yè)銀行總行
C.銀監(jiān)會(huì)
D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
90.商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過(guò)( )核準(zhǔn)。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.銀監(jiān)會(huì)
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)
C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))
D.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))
E.對(duì)公銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))
2.私人銀行服務(wù)的特征包括( )。
A.準(zhǔn)入門檻高
B.綜合化服務(wù)
C.重視客戶關(guān)系
D.辦事效率高
E.服務(wù)專業(yè)化
3.財(cái)政政策工具手段包括( )。
A.稅收
B.國(guó)債
C.財(cái)政補(bǔ)貼
D.轉(zhuǎn)移支付
E.再貼現(xiàn)
4.偏松的收入分配政策可以( )。
A.刺激投資需求
B.抑制投資需求
C.提升資產(chǎn)價(jià)格
D.降低資產(chǎn)價(jià)格
E.以上全是
5.下列關(guān)于利率的說(shuō)法正確的是( )。
A.利率是一系列理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)
B.市場(chǎng)利率反映的是資金借貸成本
C.名義利率可以真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的真實(shí)收益水平
D.銀行間同業(yè)拆借利率屬于長(zhǎng)期市場(chǎng)利率
E.銀行儲(chǔ)蓄存款的收益率是利率變動(dòng)的最直接反映
6.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括( )。
A.時(shí)間
B.收益率
C.π
D.計(jì)息方式
E.風(fēng)險(xiǎn)
7.下列不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的為( )。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
E.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
8.下列屬于無(wú)差異曲線的特點(diǎn)的為( )。
A.同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度
B.不同的無(wú)差異曲線可以相交
C.無(wú)差異曲線的位置越低，其帶來(lái)的滿意程度越高
D.通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E.無(wú)差異曲線一般斜率為負(fù)
9.下列關(guān)于市場(chǎng)有效性說(shuō)法正確的是( )。
A.在弱型有效市場(chǎng)，市場(chǎng)價(jià)格的趨勢(shì)分析(技術(shù)分析)是徒勞的
B.在半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，市場(chǎng)價(jià)格的趨勢(shì)分析(技術(shù)分析)是徒勞的
C.在半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，基本面分析仍然有用
D.在強(qiáng)型有效市場(chǎng)，市場(chǎng)價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息
E.在強(qiáng)型有效市場(chǎng)，市場(chǎng)價(jià)格不能反映內(nèi)幕信息
10.客戶按照風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為( )。
A.非常進(jìn)取型
B.溫和進(jìn)取型
C.中庸穩(wěn)健性
D.溫和保守型
E.非常保守型
11.下列關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是( )。
A.年金為一組現(xiàn)金流
B.時(shí)間間隔可以不同
C.金額相等
D.方向相反
E.方向相同
12.個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合包括( )。
A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合
B.消費(fèi)產(chǎn)品組合
C.投資產(chǎn)品組合
D.投機(jī)產(chǎn)品組合
E.金融衍生產(chǎn)品組合
13.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)工具說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動(dòng)性的三重特征
B.銀行存款安全性高、流動(dòng)性好，且收益較高，為最安全的投資工具
C.基金具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)和低流動(dòng)性的特征
D.期權(quán)與彩票的風(fēng)險(xiǎn)最高，收益一般
E.房地產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，安全性低于證券
14.下列( )為金融市場(chǎng)特點(diǎn)。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D.交易主體角色的可變性
E.家庭或個(gè)人往往是資金的需求者
15.( )不是金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能。
A.集聚功能
B.財(cái)富功能
C.資源配置功能
D.調(diào)節(jié)功能
E.避險(xiǎn)功能
16.關(guān)于金融市場(chǎng)說(shuō)法正確的是( )。
A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)
B.流通市場(chǎng)是有價(jià)證券進(jìn)行買賣的市場(chǎng)
C.第三市場(chǎng)限制少、成本低
D.第四市場(chǎng)利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易
E.流通市場(chǎng)又稱一級(jí)市場(chǎng)
17.下列( )屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)0
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)
B.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)則。
C.本金風(fēng)險(xiǎn)
D.收益風(fēng)險(xiǎn)
E.政策風(fēng)險(xiǎn)
18.( )為銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原
A.適用性原則
C.收益性原則
E.高效性原則
B.客觀性原則
D.低風(fēng)險(xiǎn)原則
19.下列( )屬于基金的特點(diǎn)。
A.集合理財(cái)
B.組合投資
C.分散投資
D.獨(dú)立托管
E.信息透明
20.下列關(guān)于基金贖回說(shuō)法錯(cuò)誤的為( )。
A.貨幣型基金流動(dòng)性最高
B.貨幣型基金一般T+3到賬
C.債券型基金一般T+2到賬
D.股票型基金一般T+1到賬
E.在未知價(jià)情況下，投資者以份額申請(qǐng)贖回
21.下列關(guān)于信托說(shuō)法正確的是( )。
A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體不分離
B.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C.信托管理具有連續(xù)性
D.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)
E.信托財(cái)產(chǎn)具有依賴性
22.下列( )為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)。
A.顧問(wèn)性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長(zhǎng)期性
23.下列關(guān)于客戶信息的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.初級(jí)信息指宏觀經(jīng)濟(jì)信息
B.次級(jí)信息指客戶個(gè)人和財(cái)務(wù)資料
C.初級(jí)信息可采用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集
D.次級(jí)信息不能從使用二手信息
E.次級(jí)信息應(yīng)注重平時(shí)積累，最好建立相應(yīng)數(shù)據(jù)庫(kù)
24.下列屬于客戶定量信息的為( )。
A.普通個(gè)人和家庭檔案
B.健康狀況
C.收入與支出
D.理財(cái)決策模式
E.家庭關(guān)系
25.下列( )屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
E.風(fēng)險(xiǎn)操縱能力
26.全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃包括( )。
A.現(xiàn)金管理
B.保險(xiǎn)規(guī)劃
C.稅收規(guī)劃
D.人生事件規(guī)劃
E.投資規(guī)劃
27.下列( )為稅收規(guī)劃的基本原則。
A.合法性原則
C.規(guī)劃性原則
E.簡(jiǎn)便性原則
B.目的性原則
D.綜合性原則
28.商業(yè)銀行的組織形式包括( )。
A.獨(dú)資公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份有限公司
D.合伙公司
E.事業(yè)單位
29.下列( )為證券法的基本原則。
A.公開(kāi)、公平、公正原則
B.合法原則
C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則
D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則
E.保護(hù)投資者合法權(quán)益原則
30.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的職能包括( )。
A.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立
B.證券的存管和過(guò)戶
C.證券持有人名冊(cè)登記
D.證券交易所上市證券交易的清算和交收
E.受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益
31.內(nèi)幕信息的知情人包括( )。
A.發(fā)行人的監(jiān)事會(huì)成員
B.持股3%的高管人員
C.承銷公司工作人員
D.持股3%的監(jiān)事會(huì)成員
E.保薦人
32.下列屬于基金份額上市交易條件的是( )。
A.基金合同期限為3年以上
B.基金募集金額不低于2億元人民幣
C.基金份額持有人不少于1000人
D.基金募集份額超過(guò)1萬(wàn)份
E.基金募集期超過(guò)6個(gè)月
33.《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了( )。
A.刑事信托
B.民事信托
C.營(yíng)業(yè)信托
D.公益信托
E.行政信托
34.下列關(guān)于受益說(shuō)法正確的是( )。
A.受益人可以是依法成立的其他組織
B.委托人可以是同一信托的唯一收益人
C.受托人可以是同一信托的唯一受益人
D.信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)
E.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
35.商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向( )報(bào)告
A.中央銀行
B.國(guó)務(wù)院
C.銀監(jiān)會(huì)
D.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
E.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)
36.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶管理相關(guān)規(guī)章說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行可以主動(dòng)向沒(méi)有購(gòu)買過(guò)衍生交易投資品的顧客推薦此類產(chǎn)品
B.顧客堅(jiān)持購(gòu)買不適宜購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，雙方簽字認(rèn)可
C.對(duì)于投資金額較大的投資者，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核
D.商業(yè)銀行可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估
E.以上說(shuō)法全錯(cuò)
37.商業(yè)銀行應(yīng)本著( )原則，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品0
A.便捷操作
B.符合客戶利益
C.符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.有利監(jiān)管
E.符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好
38.產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.由于產(chǎn)品支付方式導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
B.由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)
C.由于管理者操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
D.由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排隱含的風(fēng)險(xiǎn)
E.由于匯率波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
39.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.違約風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
D.延期風(fēng)險(xiǎn)
E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)
40.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則包括( )。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
E.公平競(jìng)爭(zhēng)
三、判斷題(共15小題。每小題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。
1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象可以是法人( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
2.私人銀行業(yè)務(wù)客戶范圍廣、服務(wù)范圍廣且附加值高( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
3.收益率是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
4.低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合中可以包括基金( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
5.商業(yè)銀行可以銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
6.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
7.封閉式基金分紅方式有現(xiàn)金分紅和在投資分紅兩種( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
8.股票收益作為常規(guī)性收入，可以在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
9.退休規(guī)劃的最大影響因素是工資薪金收入成長(zhǎng)率與投資報(bào)酬率( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人、限制民事行為能力人、無(wú)民事
行為能力的法定代理人( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
11.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
12.商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)為從事同業(yè)拆借( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
13.錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)僅僅源自于理財(cái)服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)較低( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
14.銀監(jiān)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
15.銀行從業(yè)人員在受雇期間時(shí)不得透露任何客戶資料和交易信息，但在離職5年后可以( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
【答案】
一、單項(xiàng)選擇題
1.D 20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期;20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期;20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期。
2.B穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上中小學(xué)，建立期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚或有學(xué)前子女。
3.C共分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期4個(gè)階段，家庭成熟期收入以薪酬為主且達(dá)到巔峰，衰老期無(wú)新增負(fù)債。
4.C FV=3 ×(1+2.75%)=3.0825(萬(wàn)元)
5.B根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式PV=FV/(1+r)t，有PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)
6.B題目中5年后能給人們回報(bào)的年收益率即為有效年利率(EAR)，根據(jù)公式EAR=[1+(r/m)]m-1，有EAR=[1+(12%/3)]3-1≈12.49%。(m為1年復(fù)利次數(shù))
7.A根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式PV=A ×[(1-(1+i)-n)]/i，有PV=100 ×[1-(1+8%)-10]/O.08≈671(萬(wàn)元)。
8.C投資的時(shí)間區(qū)間就是持有期，持有期間的收益就是持有期收益(HPR)。相應(yīng)的持有期收益率(HPY)就是持有期間的收益率，在數(shù)值上等于持有期間所獲得的全部收益與初始投資的比率。題中ABD的計(jì)算公式均正確，因此C錯(cuò)誤。
9.C風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)收益的不確定性，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示，方差的開(kāi)平方為標(biāo)準(zhǔn)差。
10.A必要收益率是投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。產(chǎn)生必要回報(bào)
率的原因有三點(diǎn)：(1)時(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來(lái)的貨幣總量的實(shí)際購(gòu)買力要比當(dāng)前投人的貨幣的實(shí)際購(gòu)買力有所增加，在沒(méi)有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值。也叫真實(shí)收益率。(2)通貨膨脹的補(bǔ)償。投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的損失的補(bǔ)償。(3)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。投資者對(duì)投資的將來(lái)收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
11.C投資中庸者認(rèn)為，增加的期望收益率恰好能補(bǔ)償增加的風(fēng)險(xiǎn)，所以A與B兩種資產(chǎn)組合的滿意程度相同，資產(chǎn)A與資產(chǎn)B無(wú)差異;投資保守者認(rèn)為，增加的期望收益率不足以補(bǔ)償增加的風(fēng)險(xiǎn)，所以A不如8更令他滿意;投資進(jìn)取者認(rèn)為，增加的期望收益率超過(guò)對(duì)增加風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償，所以A更令人滿意，即A比B好。
12.D無(wú)差異曲線是一簇互不相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高。不同投資者因?yàn)槠貌煌瑫?huì)擁有不同的無(wú)差異曲線族。
13.C低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)(50%)：存款、債券、貨幣基金、房產(chǎn)等;中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)(30%)：基金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等;高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)(20%)：股票、外匯、權(quán)證等。
14.C按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類，金融市場(chǎng)包括主體、客體和交易中介。參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。
15.A資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(1年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。包括銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。
16.B貨幣市場(chǎng)的特征包括三點(diǎn)：(1)期限短、流動(dòng)性高。(2)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(3)交易量大。又被稱為資金批發(fā)市場(chǎng)。
17.D 我國(guó)的主要股價(jià)指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。
18.B債券市場(chǎng)的特征為：償還性、流動(dòng)性、安全性(收益相對(duì)固定)和收益性。
19.A按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A屬于按照基礎(chǔ)工具劃分中的貨幣衍生工具。
20.D金融衍生品的特性包括：(1)可復(fù)制性：只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以隨意的分解、組合，按照不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品;(2)杠桿特性：允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應(yīng)。
21.B我國(guó)外匯市場(chǎng)交易有三類：商業(yè)銀行與客戶、商業(yè)銀行相互之間、商業(yè)銀行與中央銀行之間。
22.C 交易所上市基金(ExChange TradedFund，ETF)，ETF本質(zhì)上屬于開(kāi)放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買賣;(2)屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。
23.B產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是指一般銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括：(1)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力——不得將高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給低風(fēng)險(xiǎn)承受力的客戶;(2)客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)——根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分類，并根據(jù)不同等級(jí)的客戶推出不同產(chǎn)品;(3)產(chǎn)品發(fā)行地區(qū);(4)資金門檻和最小遞增金額——不得低于5萬(wàn)元人民幣或等值外幣。
24.B開(kāi)放式基金交易場(chǎng)所：基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易;沒(méi)有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;申購(gòu)費(fèi)不超過(guò)申購(gòu)金額的5%;贖回費(fèi)不超過(guò)贖回金額的5%。
25.A B.沒(méi)有固定期限，C.只有現(xiàn)金分紅一種方式，D.交易手續(xù)費(fèi)為成交金額的2.5%。
26.A A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，
強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。C.成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng);收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率;收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。
27.A ETF可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種
特殊類型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額;1OF被稱為中國(guó)特色的ETF，一方面可以在交易所交易;另一方面又是開(kāi)放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回。
28.B A.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額;C.定期定額申購(gòu)一般有最低每期供款金額;D.前端收費(fèi)指投資者在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用，后端收費(fèi)指投資者在贖回時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。前端收費(fèi)一般按投資金額劃分費(fèi)率，而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。
29.A各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。
30.D銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。此外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。
31.B投資連結(jié)保險(xiǎn)，是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。一般前幾年的費(fèi)用較高，適合于長(zhǎng)線的理財(cái)規(guī)劃。投連險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障。投連險(xiǎn)的基本的保險(xiǎn)保障金額是不變的，投資部分的回報(bào)率是不固定的，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價(jià)值不確定是該類產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)。
32.A 國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱
33.C 無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的`形式記錄債權(quán)，面值不等，不記
名，不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)。發(fā)行期結(jié)束后，實(shí)物券持有者可在柜臺(tái)賣出，也可將實(shí)物券交證券交易所托管，再通過(guò)交易系統(tǒng)賣出。
34.C記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。
35.D信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人來(lái)承擔(dān)。
36.A信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。
37.B A.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資產(chǎn)品差。B.C.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。
38.C現(xiàn)金流量表表示個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況，除了實(shí)際現(xiàn)金流人和流出的交易、還應(yīng)
列入額外收入包括紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得等。而ABD則為資產(chǎn)負(fù)債表中的內(nèi)容。
39.A可變現(xiàn)資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等。
40.C債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：(1)債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例(負(fù)債率≤50%); (2)債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系(債務(wù)期限≤退休年齡);(3)債務(wù)支出和家庭收入的合理比例(償債率≤40%，還要考慮收入變動(dòng)利率走勢(shì)等因素);(4)短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例(無(wú)固定比例，但需要考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期及家庭財(cái)務(wù)的時(shí)間特性等)。 (5)債務(wù)重組。當(dāng)債務(wù)出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，改善債務(wù)狀況。
41.B在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。
42.B在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。
43.C避稅規(guī)劃，即為客戶制定的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。主要特征有以下幾點(diǎn)：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高及反避稅性。C為節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)。
44.A教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。子女的教育又可以分為基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育及大學(xué)后教育。
45.B通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)，因此也不
是投資的目標(biāo)。
46.D平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。
47.D完全民事行為能力人，包括;18周歲以上的公民;16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的。
48.C A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，B.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。
49.C有下列情形之一的，合同無(wú)效： (1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;(3)以合法形式掩蓋非法目的;(4)損害社會(huì)公共利益;(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
50.A張某屬于履行了不安抗辯權(quán)。不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);(3)喪失商業(yè)信譽(yù);(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
51.C A.應(yīng)該不超過(guò)60%，B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格，D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)。
52.A資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。
53.B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì))依法負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。
54.B證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和實(shí)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，其設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定。
55.C A.注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本;B.主要股東具有從事證券經(jīng)營(yíng)、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和良好的社會(huì)信譽(yù)，最近3年沒(méi)有違法記錄，注冊(cè)資本不低于3億元人民幣;D.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
56.B外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：(1)提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上;(2)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利;(3)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
57.D 《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來(lái)的商品期貨交易擴(kuò)大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。
58.B與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下的證券。第三，可以直接用人民幣投資�？蛻艨梢宰杂型鈪R或人民幣購(gòu)買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國(guó)家外匯管理局換匯后進(jìn)行境外投資。
59.C證券代銷機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司。
60.C要依據(jù)基金合同的已生效期確定所登載基金的過(guò)往業(yè)績(jī)年度�；鸷贤Р蛔�6個(gè)月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī);基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī);基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī);基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。
61.D商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
62.B 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送材料一式三份。
63.C 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
64.A 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。
65.B 商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。
66.D商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售、投資、收益分配等情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
67.A 理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：(1)投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類;(2)商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。
68.A理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的10%。
69.D理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。
70.B投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及交易活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
71.B影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀因素包括社會(huì)環(huán)境、政府法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境等。B屬于微觀因素。
72.D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。這也是理財(cái)產(chǎn)品面臨的最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
73.C結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等。而存款利率變動(dòng)對(duì)收益率的影響為債券類金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主體評(píng)估主體。
74.D客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。
75.C商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。
76.C保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
77.C注冊(cè)從業(yè)人員的英文為Ceaified Finan-Cia1 P1anner，簡(jiǎn)寫為CFP。
78.C協(xié)助執(zhí)行是指在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，協(xié)助國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
79.A當(dāng)客戶投訴時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認(rèn)真并及時(shí)處理。
80.B從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則：首先，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，坦誠(chéng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其次，從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求。
81.C金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行(以下簡(jiǎn)稱外國(guó)銀行分行)。
82.D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。而D為綜合理財(cái)服務(wù)，即商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
83.D對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�
84.B外匯局自收到完整的申請(qǐng)文件之日起20個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的批復(fù)，書面通知申請(qǐng)人并抄送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
85.C商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，單一客戶起點(diǎn)銷售金額不得低于30萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)。
86.A《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》將原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中“商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)”，改為“商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5 日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)”。
87.A商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的預(yù)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。
88.B 銀信理財(cái)合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)堅(jiān)持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)
定;(2)銀行、信托公司應(yīng)各自獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制;(3)信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為;(4)依法、及時(shí)、充分披露銀信理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息;(5)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。
89.D商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)
規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(1)法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書;(2)理財(cái)計(jì)劃的銷售文件;(3)理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料;(4)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;(5)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。
90.A依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層核準(zhǔn)。
二、多項(xiàng)選擇題
1.AB個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。按照客戶類型不同，理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。
2.ABC私人銀行服務(wù)的特征包括三點(diǎn)：(1)準(zhǔn)入門檻高：高凈值客戶，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)高額
收益的客戶;(2)綜合化服務(wù)：涉及信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)，最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應(yīng)客戶需要的特殊服務(wù);(3)重視客戶關(guān)系：客戶關(guān)系管理處于核心地位，素有“資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理=私人銀行家”之說(shuō)。
3.ABCD財(cái)政政策工具手段包括稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼和轉(zhuǎn)移支付;貨幣政策工具手段包括法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
4.AC貨幣政策影響方向?yàn)椋浩傻氖杖敕峙湔吣艽碳ね顿Y需求，提升資產(chǎn)價(jià)格;偏緊的收人分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價(jià)格下跌。
5.ABE C選項(xiàng)，實(shí)際中需要注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，在物價(jià)水平處于不斷變化時(shí)，實(shí)際利率才能真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的真實(shí)收益水平。D選項(xiàng)，銀行間同業(yè)拆借利率和國(guó)債回購(gòu)利率均為短期市場(chǎng)利率風(fēng)向標(biāo)。
6.ABCD時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素;收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素;通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素;單利每期利息都以最初本金為計(jì)算基數(shù)，復(fù)利以本金與前期產(chǎn)生的利息為基數(shù)進(jìn)行計(jì)算，因此復(fù)利具有收益倍增效應(yīng)。
7.BD系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都
產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。
8.AD無(wú)差異曲線的特點(diǎn)：(1)同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度;(2)不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交;(3)無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿意程度越高;(4)通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線;(5)向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償。
9.ABD弱型有效市場(chǎng)的市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等，因此技術(shù)分析是徒勞的;半強(qiáng)型有效市場(chǎng)的市場(chǎng)價(jià)格充分反映了所有公開(kāi)的信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，因此技術(shù)分析和基本面分析均不起作用;強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息。
10.ABCDE客戶按照風(fēng)險(xiǎn)偏好可分為五類：(1)非常進(jìn)取型——追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力;(2)溫和進(jìn)取型——愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益;(3)中庸穩(wěn)健型——既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性;(4)溫和保守型——偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品;(5)非常保守型——對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
11.ACE年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。
12.ACD個(gè)人資產(chǎn)配置包括三種產(chǎn)品組合：儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合。
13.BCDE 銀行存款安全性高、流動(dòng)性好，但是收益性較差;國(guó)債為公認(rèn)的最安全的投資工具;基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征;期貨期權(quán)與彩票可以說(shuō)是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的，但是收益率也是最高的;房地產(chǎn)流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。
14.ABCD金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：(1)市場(chǎng)商品的特殊性。交易對(duì)象是貨幣、資金及其他金融工具。(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。利率是貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制作用下，不同市場(chǎng)的利率將趨于一致。(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的。(4)交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體的角色并非固定不變的。一般情況下，家庭個(gè)人是資金供應(yīng)者，企業(yè)是資金需求者，有時(shí)也會(huì)變成相反的情況。
15.CD金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能;宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。
16.BCD發(fā)行市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng);流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)，是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng);第三市場(chǎng)是指場(chǎng)外交易已在交易所上市的證券，相對(duì)于交易所交易來(lái)說(shuō)，具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn);第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。
17.ACD 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)，由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)，因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素; (2)本金風(fēng)險(xiǎn)，通常結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的保本率直接影響其最高收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金是有部分風(fēng)險(xiǎn)的;(3)收益風(fēng)險(xiǎn)，由于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益必須完全符合其產(chǎn)品說(shuō)明書所約定的條件，也就是說(shuō)期權(quán)的執(zhí)行是基于一定的標(biāo)準(zhǔn)的，所以結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)往往并不是線性分布的; (4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常無(wú)法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此其流動(dòng)性不及其他銀行理財(cái)產(chǎn)品。
18.AB 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則：一是適用性原則，二是客觀性原則。
19.ABCDE基金的特點(diǎn)表現(xiàn)為：集合理財(cái)、專業(yè)管理;組合投資、分散投資;利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;獨(dú)立托管、保障安全。
20.BD 從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。E是基金贖回時(shí)遵循的“份額贖回”原則，說(shuō)法正確。
21.BC 信托的特點(diǎn)表現(xiàn)為：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離; (3)經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;(5)管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;(8)信托具有融通資金的職能。
22.ABCDE理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括：(1)顧問(wèn)性——理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定。(2)專業(yè)性——理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析。(3)綜合性——理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。(4)制度性——商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。(5)長(zhǎng)期性——商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。
23.ABD初級(jí)信息指客戶個(gè)人和財(cái)務(wù)資料，除了采用與客戶交談的方式收集信息，通常還要
采取數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息;次級(jí)信息指宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，需要從業(yè)人員在平日的工作中收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)。
24.AC客戶定量信息包括：普通個(gè)人和家庭檔案、有關(guān)財(cái)務(wù)顧問(wèn)的信息、資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況、其他退休收益、客戶的事業(yè)信息、遺囑等。
25.BCD 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由三方面因素構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好，反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)，一般情況，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度往往取決于他的知識(shí)水平和生活經(jīng)驗(yàn)。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，反映的是風(fēng)險(xiǎn)在客觀上對(duì)客戶的影響程度，同一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同人的影響是不一樣的。
26.ABCDE一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及：(1)現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理——解決客戶資金結(jié)余問(wèn)題，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn);(2)保險(xiǎn)規(guī)劃——解決客戶風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移; (3)稅收規(guī)劃——減少客戶支出;(4)人生事件規(guī)劃——解決客戶住房、教育、養(yǎng)老等需要面臨問(wèn)題;(5)投資規(guī)劃——實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。
27.ABCD A.合法性原則是稅收規(guī)劃的最基本的原則;B.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則;C.規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃的最具特色原則;D.綜合性原則是指不能只將稅負(fù)輕重作為納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮各稅種的稅負(fù)，進(jìn)行整體規(guī)劃，綜合衡量，防止前輕后重，從而使客戶整體稅負(fù)降低。
28.BC商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任;第二種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。
29.ABCDE我國(guó)《證券法》基本原則包括：(1)公開(kāi)、公平、公正原則。公開(kāi)原則是證券發(fā)
行和交易制度的核心，只有以公開(kāi)為基礎(chǔ)，才能實(shí)現(xiàn)公平和公正。(2)自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。(3)合法原則。(4)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則。(5)保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則。(6)國(guó)家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。
30.ABCDE除這五項(xiàng)職能外，我國(guó)證券登記結(jié)算結(jié)構(gòu)的職能還包括：辦理與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢;國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
31.ACE內(nèi)幕信息的知情人包括發(fā)行人的董監(jiān)事會(huì)成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。
32.BC基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)
定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)其他條件。
33.BCD 《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托、公益信托。
34.ABDE A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。D.受益人可以放棄、可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托受益權(quán)，信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)。E.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。文件未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受。
35.CD商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)
銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
36.AD A.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不
應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買客戶推介，客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)告知投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。D.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。
37.BC 商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。
38.BD 產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)涵于理財(cái)產(chǎn)品的支付條款之中。這類風(fēng)險(xiǎn)主要有如下兩種：一是由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。例如，某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場(chǎng)情形，就容易給客戶帶來(lái)投資損失。二是由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排，如增信措施、流動(dòng)性或期限安排(如銀行和客戶的提前贖回權(quán))，自然隱含著信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等。
39.ABCDE銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類：(1)政策風(fēng)險(xiǎn);(2)違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn);(3)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);(5)提前終止風(fēng)險(xiǎn);(6)銷售風(fēng)險(xiǎn);(7)操作風(fēng)險(xiǎn);(8)交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn);(9)延期風(fēng)險(xiǎn);(10)不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。
40.ABCED銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：(1)誠(chéng)實(shí)信用;(2)守法合規(guī);(3)專業(yè)勝任;(4)勤勉盡職;(5)保護(hù)商業(yè)秘密和隱私;(6)公平競(jìng)爭(zhēng);(7)職業(yè)形象。
三、判斷題
1.B個(gè)人理財(cái)?shù)姆⻊?wù)對(duì)象只能是個(gè)人，不能為企業(yè)或其他法人。
2.B VIP業(yè)務(wù)的客戶范圍窄(少數(shù)高凈值客戶)、服務(wù)范圍廣(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、法律等理財(cái)服務(wù))、附加值高。目的：銀行通過(guò)客戶分層，提供差別化服務(wù)，培養(yǎng)高端忠誠(chéng)客戶。
3.B 時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素;收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素。
4.A低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合的特點(diǎn)為安全性高、流動(dòng)性好、收益性差，因此組合中一般為定活期存款、貨幣基金和國(guó)債。
5.B商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。這表明同業(yè)理財(cái)仍受到嚴(yán)格限制。
6.A銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。
7.B封閉式基金的分紅方式只有現(xiàn)金分紅一種。
8.B常規(guī)性收入包括工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，但是股票收益等資本收入要參考市場(chǎng)波動(dòng)情況，而不能以上一年為參照。
9.B退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收人成長(zhǎng)率與投資報(bào)酬率。
10.B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人(即監(jiān)護(hù)人)。
11.A格式條款合同：當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
12.B負(fù)債業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
13.B錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)源自評(píng)估問(wèn)卷的有效性和適用性存在不足或者理財(cái)服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)較低。
14.B 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)。
15.B 銀行從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息。
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