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銀行從業(yè)考點：銀監(jiān)會的資本干預措施
導語：資本干預措施包括哪些?對資本充足銀行的干預措施和對資本不足銀行的干預措施的不同點在哪?我們一起來看看相關的考試知識點吧。
4.4.4銀監(jiān)會的資本干預措施
1. 對資本充足銀行的干預措施
(1)要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度;
(2)要求商業(yè)銀行提高風險控制能力;
(3)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測;
(4)要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務。
2. 對資本不足銀行的干預措施
(1)下發(fā)監(jiān)管意見書
(2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃;
(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度;
(4)要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模;
(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;
(6)嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務。
3. 對資本嚴重不足銀行的干預措施
(1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員;
(2)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。
4.4.5 提高資本充足率的方法
1. 分子對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。
核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式。
商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。
2. 分母對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求。
降低風險加權總資產(chǎn)的方法，主要是減少風險權重較高的資產(chǎn)，增加風險權重較低的資產(chǎn)。
在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風險管理系統(tǒng)。
3. 綜合措施
其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。
4.5 合規(guī)管理
4.5.1 合規(guī)管理的相關概念
4.5.2 合規(guī)管理的目標
通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
4.5.3 合規(guī)管理體系的基本要素
(1)合規(guī)政策;
(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
(3)合規(guī)風險管理計劃
(4)合規(guī)風險識別和管理流程;
(5)合規(guī)培訓與教育制度。
4.5.4 合規(guī)管理部門職責
(1)持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。
(2)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃。
(3)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性。
(4)協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓。
(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南。
(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險。
(7)收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)。
(8)實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試。
(9)保持與監(jiān)督機構(gòu)日常的工作聯(lián)系。
4.6金融創(chuàng)新
4.6.1 金融創(chuàng)新的基本原則
1.合法合規(guī)原則
2.公平競爭原則
3.知識產(chǎn)權保護原則
4.成本可算原則
5.風險可控原則
6.信息充分披露原則
7.維護客戶利益原則
8.四個“認識”原則
四個“認識”包括“認識你的業(yè)務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。
4.6.2 客戶利益保護
銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
1. 審慎盡責
2. 充分信息披露
3. 引導理性消費
4. 客戶資產(chǎn)隔離
5. 妥善處理利益沖突
6. 客戶教育
銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。
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