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銀行從業(yè)資格考試個人理財單選題及答案

　　導語：中國銀行到2012年，基本完成現(xiàn)有從業(yè)人員資格認證考試工作;公共基礎證書成為行業(yè)上崗標準;逐步實施專業(yè)證書分級管理。因此，早日取得資格認證對個人的職業(yè)發(fā)展會有很大的裨益和幫助。下面是個人理財部分的練習題大家一起來看看吧。

銀行從業(yè)資格考試個人理財單選題及答案

　　1. 在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構成要件，即()。

　　A.重大性和未公開性 B.重大性和緊迫性

　　C.即時性和爆炸性 D.高層性和未公開性

　　[答案]A

　　[解析]一般來講，內(nèi)幕信息是指對證券的市場價格可能造成較大波動的尚未公開的信息。由此可見，內(nèi)幕信息需要兩個構成要件，即重大性和未公開性。

　　2. 下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。

　　A.總負債一般不應超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

　　C.當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡。

　　[答案]B

　　[解析]短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性。

　　3. 基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在()內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。

　　A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

　　[答案]B

　　[解析]《中華人民共和國證券投資基金法》第三十四條規(guī)定：基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在六個月內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。

　　4. 所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是()。

　　A.一個月 B.兩個月 C.半年 D.一年

　　[答案]A

　　[解析]流動性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應收利息及其他應收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動性負債，一般專指銀行的流動負債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個月內(nèi)到期的定期存款(不含財政性存款)、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負債方凈額、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個月內(nèi)到期的應付利息及各項應付款、一個月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個月內(nèi)到期的負債。因此，“流動性”期限標準是一個月。

　　5. 同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率;第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是()

　　A.可行組合 B.可選組合 C.有效組合 D.最優(yōu)組合

　　[答案]C

　　[解析]題干描述的特點符合有效組合。有效組合是一個可行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風險提供相同的預期收益率，沒有其他可行性組合可提供較高的預期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風險水平。

　　6. 關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。

　　A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

　　C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

　　[答案]A

　　[解析]金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。

　　7. 對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務人員的行為不妥當?shù)氖?)。

　　A.等到意見達成時再反饋給客戶

　　B.堅持客戶至上、客觀公正原則

　　C.提前告知客戶下一個反饋時限

　　D.在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

　　[答案]A

　　[解析]“客戶投訴”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。因此，BCD三項行為正確;等到意見最后達成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。

　　8. 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

　　A.價值升值效應 B.財務杠桿效應

　　C.現(xiàn)金流和稅收效應 D.風險效應

　　[答案]B

　　[解析]本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非�？�。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

　　9. 商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。

　　A.銷售不能獨立測算的理財計劃

　　B.設置理財計劃的期限和銷售起點金額

　　C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

　　D.提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)

　　[答案]A

　　[解析]對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。

　　10. 索賠、理賠應當遵循的流程是()

　　A.提供索賠單證、出險通知、核定賠償

　　B.核定賠償、出險通知、提供索賠單證

　　C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償

　　D.核定賠償、提供索賠單證、出險通知