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銀行從業(yè)考點：保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)
保監(jiān)會于2000年8月4日頒布實施了《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》。最新頒布實施文件為保監(jiān)發(fā)[2014]3號文《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，通知自2014年4月1日起實施。下面由yjbys考試網(wǎng)小編為大家分享了銀行從業(yè)考點：保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)，供參考。
1、保險兼業(yè)代理人的概念
保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托、在從事自身業(yè)務(wù)的同時、為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任、由保險人承擔(dān)。
2、保險兼業(yè)代理關(guān)系管理及業(yè)務(wù)范圍
保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理人代理業(yè)務(wù)范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。
商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。網(wǎng)點銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品、不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。
3、保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求
(1)銷售前需要了解你的客戶。投保人存在以下情況的、向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單、應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入：②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。
銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在以下情況的、應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：①躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%;③保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;④保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。
(2)銷售中要透明公開、有依有據(jù)。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料、對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。商業(yè)銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費的。應(yīng)當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。劃款時應(yīng)向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)、
(3)銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴。商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息。商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損失進行賠償?shù)�。處理后商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責(zé)任、承擔(dān)損失。
4、禁止性規(guī)定
保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：
(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率：
(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單：
(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人;
(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;
(5)對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳：
(6)代理再保險業(yè)務(wù);
(7)挪用或侵占保險費;
(8)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù);
(9)中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。
備考提示：
商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。
銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。
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