銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》訓(xùn)練題及答案2017

　　個(gè)人理財(cái),是在對個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》訓(xùn)練題及答案2017，希望對大家有所幫助。

　　單選題

　　第1題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

　　D.設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　第2題

　　按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為( )。

　　A.直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

　　B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

　　第3題

　　根據(jù)( )的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　A.法律地位

　　B.募集方式

　　C.投資理念

　　D.投資對象

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　第4題

　　在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)問內(nèi)博取很高的收益指的是( )。

　　A.梭鏢形

　　B.啞鈴形

　　C.紡錘形

　　D.金字塔形

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。

　　第5題

　　一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。

　　A.固定收益證券

　　B.現(xiàn)金

　　C.黃金

　　D.儲蓄

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。

　　第6題

　　關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

　　B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富

　　C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

　　D.2008年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 發(fā)展階段的主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。

　　第7題

　　對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )。

　　A.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格

　　B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

　　C.暫停批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　D.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

　　第8題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。

　　A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險(xiǎn)

　　B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

　　C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

　　D.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第9題

　　以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　第10題

　　在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是( )。

　　A.基金認(rèn)購

　　B.基金贖回

　　C.基金申購

　　D.基金轉(zhuǎn)換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。

　　第11題

　　下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.客戶個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對理財(cái)方式的選擇很重要

　　B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.客戶由于個(gè)人具有的知識、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡

　　D.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶個(gè)人的知識結(jié)構(gòu)尤其是對理財(cái)知識的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識結(jié)構(gòu)影響客戶的財(cái)務(wù)安排。

　　第12題

　　公開披露的基金信息不包括( )。

　　A.基金投資策略

　　B.基金份額申購、贖回價(jià)格

　　C.基金募集情況

　　D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查公開披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。

　　第13題

　　如果預(yù)期未來本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是( )。

　　A.減少儲蓄配置

　　B.增加外匯配置

　　C.減少房產(chǎn)配置

　　D.增加股票配置

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期未來本幣升值預(yù)期未來本幣貶值

　　理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

　　儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少

　　債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　外匯減少配置本幣更值錢增加配置外匯相對價(jià)格高

　　第14題

　　基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。

　　A.“未知價(jià)”

　　B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金申購采取未知價(jià)原則。

　　第15題

　　下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。

　　A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶

　　C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無房貸者

　　D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A項(xiàng)雖最年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗(yàn);B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

　　第16題

　　一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )。

　　A.一觸即付期權(quán)

　　B.二觸即付期權(quán)

　　C.雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　第17題

　　由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.銷售風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第18題

　　如果王先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時(shí)多( )元。

　　A.11589

　　B.19085

　　C.15981

　　D.15189

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)期初年金終值公式：

　　FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);

　　根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。

　　第19題

　　下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

　　D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

　　第20題

　　某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A.股票

　　B.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　C.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品

　　D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

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