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2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)要點(diǎn)
銀行從業(yè)資格考試是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該接下來小編為大家編輯整理了2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)要點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
貨幣市場(chǎng)
1、貨幣市場(chǎng)的特征：
(1) 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
(2) 期限短、流動(dòng)性高
(3) 交易量大
2貨幣市場(chǎng)的組成：
(1)同業(yè)拆借市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)間的相互借貸
同業(yè)拆借利率的形成：當(dāng)事人決定;借助中間人公開競(jìng)價(jià)
LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率
SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率
(2)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔(dān)保信用憑證
(3)銀行承兌匯票市場(chǎng)：銀行為第一債務(wù)人，安全性高
(4)回購市場(chǎng)：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。
(5)短期政府債券市場(chǎng)：
短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國庫券市場(chǎng)。
短期政府債券的特征：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收入免稅。
政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要;規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn);為中央銀行實(shí)施公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。
(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：不記名、金額大、利率固定或浮動(dòng)且高于定期存款、不能提前支取但可在二級(jí)市場(chǎng)流通。
例題：下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是()
A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 股票市場(chǎng) C 債券回購市場(chǎng) D 票據(jù)市場(chǎng)
例題：以下屬于短期資金市場(chǎng)的是()
A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 票據(jù)市場(chǎng) C 大額定期存單市場(chǎng) D 股票市場(chǎng) E 回購協(xié)議市場(chǎng)
例題：關(guān)于回購協(xié)議，哪種說法正確?
A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議
B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議贖回
C 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全
D 公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的
外匯市場(chǎng)
1外匯市場(chǎng)概述
(1)外匯市場(chǎng)的概念
外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。
外匯的標(biāo)價(jià)有直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法。
直接標(biāo)價(jià)法：用一定單位的外匯等價(jià)于一定數(shù)量本國貨幣;
間接標(biāo)價(jià)法：一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的外幣，英美少數(shù)國家采用。
外匯市場(chǎng)就是外匯的交易市場(chǎng)。
例題：直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下，人民幣與英鎊的匯率是()
A 14 B 0.0714 C 3.5 D 0.2857
(2)外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)：空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。
外匯市場(chǎng)：外匯供給者、外匯需求者和中介機(jī)構(gòu)三方
交易量最大的外匯市場(chǎng)在：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港等。
(3)外匯市場(chǎng)的功能與作用
�、俪洚�(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐
�、谛纬赏鈪R價(jià)格體系
③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求
�、軐�(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算
⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)
2、外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制：外匯市場(chǎng)的交易分成三個(gè)層次
(1)銀行與顧客之間的外匯交易
(2)銀行同業(yè)間的外匯交易
(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易
3.外匯市場(chǎng)交易的內(nèi)容
需要了解的一些術(shù)語：即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易(時(shí)間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權(quán)交易
保險(xiǎn)市場(chǎng)
1、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述：
(1)保險(xiǎn)的概念：根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保證金責(zé)任。
(2)保險(xiǎn)的相關(guān)要素：保險(xiǎn)合同、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)賠償
(3)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失、融通資金
2、保險(xiǎn)市場(chǎng)主要產(chǎn)品分類：
(1)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：非盈利性、社會(huì)公平性、強(qiáng)制性等
商業(yè)保險(xiǎn)：自愿原則
(2)按保險(xiǎn)標(biāo)的分：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)
保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量;
投資型保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分進(jìn)入投資賬戶。
人身保險(xiǎn)種類：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)
投資類保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)類(分紅、萬能險(xiǎn))、投資連結(jié)類、非壽險(xiǎn)類
(3)按承保方式分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
例題：不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()
A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B 補(bǔ)償損失 C 融通資金 D 獲取較高收益
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