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理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資要謹(jǐn)慎
導(dǎo)語：剛畢業(yè)的社會(huì)新鮮人，有了第一份自己掙來的薪水，體會(huì)父母親賺錢真是不容易。順利完成學(xué)業(yè)，剛踏入社會(huì)開始工作，想必一切是既新鮮又新奇，未來還有許多事物等著社會(huì)新鮮人適應(yīng)，所以我們更應(yīng)學(xué)會(huì)理財(cái)。
建議每月薪水簡易分為急用金、家用金、零用金、投資金四等份，把資金用途清楚劃分，才能有效管理，同時(shí)考慮收入有限的情況下，定期定額的理財(cái)策略最為合適，首要推薦以全球化布局方式投資境外基金。每個(gè)月以父母及自己的名義，各定期定額5000元(新臺(tái)幣，下同)，以MSCI世界指數(shù)過去20年年平均報(bào)酬率約10%計(jì)算(理柏信息，新臺(tái)幣計(jì)價(jià)，統(tǒng)計(jì)至2007年底)，10年后累計(jì)的資產(chǎn)就有約205萬元，如果拉長時(shí)間至20年，資產(chǎn)累積效果更加明顯，有將近760萬元(上述數(shù)據(jù)以復(fù)利計(jì)算，并不代表特定投資工具亦不保證絕對(duì)獲利)，時(shí)間及復(fù)利效益展露無遺。
年輕的投資人具有年齡上的優(yōu)勢，提早開始定期定額全球型股票基金，不僅能用以開拓自己未來的成長性，也能預(yù)先準(zhǔn)備送給父母親退休的大禮，完成為人子女盡孝的心意。富蘭克林坦伯頓成長基金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)表示，現(xiàn)階段會(huì)特別留意“高自由現(xiàn)金流量殖利率”的個(gè)股，因?yàn)槟軌虍a(chǎn)生穩(wěn)定自由現(xiàn)金流量的企業(yè)，就能降低信用緊縮對(duì)企業(yè)營運(yùn)的影響程度，達(dá)到追求持續(xù)成長的目標(biāo)。目前在科技、媒體、通訊(TMT)及健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)找到較多的投資機(jī)會(huì)，并仍將采取相對(duì)減碼金融股的策略。
危機(jī)與轉(zhuǎn)機(jī)是一體兩面，逢低承接體質(zhì)佳的基金，能在市場醞釀止跌反彈氛圍時(shí)，搶得先機(jī)，采分批承接策略更可分?jǐn)偠唐谑袌隼^續(xù)下探的風(fēng)險(xiǎn)，這些簡單的投資觀念，是投資人理財(cái)時(shí)要牢記在心的。同時(shí)，盡管離開校園，但學(xué)無止境，社會(huì)新鮮人別忘要繼續(xù)進(jìn)修充電，初入職場，最怕隨波逐流，就像選基金也要選擇堅(jiān)持一貫價(jià)值選股精神，不跟隨流行，逢低布局具潛力的標(biāo)的，身為先行者，雖然孤獨(dú)，卻能比他人看到更多風(fēng)景。
理財(cái)規(guī)劃師提醒大家理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人投資須謹(jǐn)慎。近日，一位70多歲的老太太向本報(bào)熱線反映，她于2007年底在交通銀行個(gè)人金融部一位客戶經(jīng)理的推薦下，購買了10萬元集合型理財(cái)產(chǎn)品，一年后，賬上的錢只剩下5萬多元。她無法接受。
老太太名叫林金釵，家住福州市鼓樓區(qū)東街。她是這樣敘述事情經(jīng)過的：
2007年11月2日，她來到交通銀行福州東街支行，向個(gè)金部的工作人員咨詢理財(cái)產(chǎn)品的情況。客戶經(jīng)理孫曄向其推薦廣發(fā)證券理財(cái)3號(hào)：每份10萬元，一年后的收益絕對(duì)比銀行一年期定存的收益要高出許多。林老太聽了，立即取來10萬元現(xiàn)金，交給經(jīng)辦人。
過了一個(gè)星期，林老太沒事逛到銀行，跟其他老人聊天，才知道購買的理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的，而且這份產(chǎn)品已發(fā)行一年多，購買時(shí)的凈值已比發(fā)行初漲了近一倍。
“如果當(dāng)初孫曄把這些情況告訴我，我是絕對(duì)不會(huì)買的。”林老太在營業(yè)廳里找孫曄理論，問他為什么不將實(shí)情跟她說清楚。他們的吵鬧聲引來銀行里其他工作人員。他們勸說林老太，不要著急，這類產(chǎn)品要過段時(shí)間才知道虧盈。林老太只好回家。
去年12月初，銀行打來電話，說該產(chǎn)品已到存續(xù)期，讓林老太到銀行去贖回或者續(xù)簽合同。12月12日，林老太到銀行一查，才知道賬戶上只剩下5萬多元，頓時(shí)傻了眼，辛辛苦苦存的養(yǎng)老錢竟虧了一半。
林老太認(rèn)為，銀行工作人員在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只說收益不說風(fēng)險(xiǎn)。
不過，上述只是林老太的一面之詞。事情究竟如何呢?記者又聯(lián)系了交通銀行福州東街支行，得知孫曄已離開交通銀行。支行副行長趙建云表示，孫曄當(dāng)初在介紹產(chǎn)品時(shí)是否只講優(yōu)點(diǎn)不講風(fēng)險(xiǎn)，是否說過只盈不虧，這些細(xì)節(jié)目前都難以確認(rèn)。從目前掌握的情況看，林老太的10萬元確實(shí)用于購買了她自己當(dāng)初認(rèn)可的理財(cái)產(chǎn)品，并未挪作他用。
他指出，老年人對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)性承受能力差，用于投資的錢大多是辛苦一輩子存下來的養(yǎng)老金，在投資時(shí)應(yīng)特別小心。若想做高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)投資，最好要將理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)介紹拿回去與家人討論后再做決定。最后，他建議老太太權(quán)衡利弊，盡快決定是否續(xù)簽合同。
經(jīng)過考慮后，林老太與銀行方面續(xù)簽了合同，但她稱，必要時(shí)，她會(huì)通過法律途徑維護(hù)自己的權(quán)益。
律師點(diǎn)評(píng)
福建君立律師事務(wù)所 孫昱曉律師：廣發(fā)理財(cái)3號(hào)的性質(zhì)是非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。所謂集合資產(chǎn)管理計(jì)劃是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過籌集委托人資金交由托管人托管，由集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人統(tǒng)一管理和運(yùn)用，投資于中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的投資品種，并將投資收益按比例分配給委托人的一種投資方式，其具有集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢和特點(diǎn)。但是，投資于集合資產(chǎn)管理計(jì)劃也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人依法是不能承諾投資者資產(chǎn)本金不受損失或者取得最低收益的。
根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)頒布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》及《關(guān)于證券公司開展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，證券公司及推廣代理機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂資產(chǎn)管理合同之前，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資產(chǎn)與收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及投資偏好等基本情況，并做好風(fēng)險(xiǎn)提示工作。
最后要提醒廣大投資者，切記“投資有風(fēng)險(xiǎn)”!在投資前要了解你選擇的理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)收益特征，謹(jǐn)慎選擇參與與個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)相適應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃。
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