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家庭投資理財(cái)如何合理化
導(dǎo)語(yǔ)：投資理財(cái)?shù)娜嗽絹?lái)越多，朋友之間聊的也往往涉及理財(cái)話題。說(shuō)來(lái)也是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，可供家庭理財(cái)?shù)姆绞皆絹?lái)越多，如參加定期儲(chǔ)蓄，購(gòu)買債券、股票、基金及金融理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)藏金銀首飾，置辦房地產(chǎn)，參加財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)等。
當(dāng)然，選擇不同的投資方式，收益也就不同，每個(gè)家庭應(yīng)考慮實(shí)際情況，慎作投資決策。
首先，家庭投資理財(cái)要與市場(chǎng)物價(jià)因素“掛鉤”。眼下物價(jià)因素對(duì)投資影響較大，在投資過程中，只有對(duì)未來(lái)物價(jià)因素及趨勢(shì)有比較正確的估計(jì)，投資決策才可能獲得豐厚的回報(bào)。比如定期儲(chǔ)蓄三年，到期后所得利率收益，除去物價(jià)通脹部分所留無(wú)幾，顯然并沒占便宜“討巧”，而應(yīng)選擇其它投資方式。
其次，家庭投資理財(cái)應(yīng)考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性規(guī)律。經(jīng)濟(jì)在上升時(shí)期，投資擴(kuò)張，物價(jià)、房?jī)r(jià)等都大幅度攀升，銀行存款和債券的利率也調(diào)整頻繁。當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行壓力大，銀根緊縮，情況就有可能反其道而行之。如果看不到這一點(diǎn)，就可能失去“順勢(shì)操作”的豐厚回報(bào)，也或者在疲軟的低谷越陷越深。因此，時(shí)常關(guān)注宏觀形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)，才能避免這一點(diǎn)。
第三，家庭投資理財(cái)應(yīng)考慮地區(qū)間的物價(jià)差異。我國(guó)地域遼闊，各地的價(jià)格水平差別很大，如果生活在物價(jià)上漲幅度較小的地區(qū)，就應(yīng)選擇長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和國(guó)家債券;若生活在物價(jià)漲幅較高的地區(qū)，則應(yīng)選擇其它高盈利率的投資渠道，或者利用物價(jià)的地區(qū)價(jià)差進(jìn)行其它商貿(mào)活動(dòng)。否則，資金便不能很好地保值增值，從而有好收益。
第四，家庭投資理財(cái)應(yīng)考慮多品種組合�，F(xiàn)代家庭所擁有的資產(chǎn)主要表現(xiàn)為三類:一是債權(quán)，二是股權(quán)，三是實(shí)物。在債權(quán)中，除了國(guó)家明文規(guī)定的增益部分外，其它都可能因通貨膨脹的因素而貶值。持有的企業(yè)債券股票一般會(huì)隨著企業(yè)資產(chǎn)的升值而增值，但也可能因企業(yè)的蕭條倒閉而顆粒無(wú)收。在實(shí)物中，房產(chǎn)、古玩字畫、郵票等，如果購(gòu)買的初始價(jià)格適中，因時(shí)間的推移而不斷升值的可能性也不小。既然三類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，只有進(jìn)行組合投資，才能避免“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的不利“悲劇”。
此外，家庭投資理財(cái)應(yīng)考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。所謂貨幣的時(shí)間價(jià)值，是指貨幣隨著時(shí)間的推移而逐漸升值，應(yīng)盡可能減少資金的閑置，能當(dāng)時(shí)存入銀行的不要等到明天，能本月購(gòu)買的債券勿拖至下月，力求使貨幣的時(shí)間價(jià)值最大化。至于機(jī)會(huì)成本，是指因投資某一項(xiàng)目而失去投資其它機(jī)會(huì)的損失。很多人只顧眼前的利益或只投資于自己感興趣、熟悉的項(xiàng)目，而放任其它更穩(wěn)定、更高收益的商機(jī)流失，此舉實(shí)不明智。因此，投資前最好進(jìn)行可選擇項(xiàng)目的潛在收益比較，以求實(shí)現(xiàn)投資回報(bào)最大化。
總之，家庭投資理財(cái)憑的是智慧、勇氣、能力和機(jī)遇。想想那些“土豪”們，他們并非生下來(lái)就很有錢，而是奮斗、拼搏，外加會(huì)“投機(jī)”才發(fā)家的，我們不妨學(xué)一學(xué)他們的致富細(xì)節(jié)。
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