亚洲一级免费看,特黄特色大片免费观看播放器,777毛片,久久久久国产一区二区三区四区,欧美三级一区二区,国产精品一区二区久久久久,人人澡人人草

理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)投資應(yīng)聚焦哪些問題

時(shí)間:2025-05-20 17:10:52 曉怡 理財(cái)規(guī)劃師 我要投稿
  • 相關(guān)推薦

理財(cái)投資應(yīng)聚焦哪些問題

  在實(shí)際工作中,理財(cái)師所面臨的理財(cái)咨詢主要可以分為兩方面的問題,一方面是諸如家庭生活消費(fèi), 如何勤儉持家、如何累積財(cái)富,以及家庭中由誰來掌管財(cái)產(chǎn)等生活理財(cái)?shù)膯栴}。一方面是如何投資,投資什么工具,如何監(jiān)控投資組合等投資理財(cái)?shù)膯栴}。以下是小編收集整理的理財(cái)投資應(yīng)聚焦哪些問題,僅供參考,歡迎大家閱讀。

  對理財(cái)師而言,生活理財(cái)是一門藝術(shù),這并不是理財(cái)師可以通過公式和常識解決的,而是應(yīng)該通過實(shí)際調(diào)查和分析來解決的問題;投資理財(cái)是一門科學(xué),也是理財(cái)師最為擅長的工作,理財(cái)師可以通過自己的知識和經(jīng)驗(yàn)予以解決,但在中國目前的條件下,理財(cái)師提供投資建議時(shí)應(yīng)該關(guān)注以下4大問題。

  金融投資工具的選擇

  理財(cái)師的投資建議中,相當(dāng)?shù)钠墙鹑谕顿Y工具的選擇。目前,可供家庭選擇的投資工具越來越多,如銀行儲蓄、票據(jù)和債券投資、股票投資、基金投資、金銀首飾和房地產(chǎn)業(yè)等實(shí)物投資以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)回避性投資等等。但作為一個(gè)正在體制變革中的發(fā)展中國家,金融工具的發(fā)展日新月異,而且未來的投資工具會比現(xiàn)在的更加靈活、便捷、有優(yōu)勢,所以理財(cái)師在推薦金融投資工具時(shí)應(yīng)選擇以中短期投資工具為主,平均投資期在5年以內(nèi)比較合適,如果投資期過長則容易承擔(dān)金融體制變革所帶來的政策性風(fēng)險(xiǎn)。

  經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性規(guī)律

  理財(cái)師的投資建議應(yīng)考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性規(guī)律。經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有自身的周期性特點(diǎn),這是不可人為避免的。在上升時(shí)期投資擴(kuò)張、物價(jià)、房價(jià)等都大幅度攀升,通貨膨脹加劇,銀行存款和債券的利率也調(diào)整頻繁且一般會持續(xù)上升,這時(shí)應(yīng)該進(jìn)行短期投資;當(dāng)經(jīng)濟(jì)下滑時(shí),政府會通過擴(kuò)大財(cái)政支出和執(zhí)行寬松的貨幣政策來刺激經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,公共項(xiàng)目支出會增加,國債發(fā)行量會加大,但利率也會下降,這時(shí)就可以做中長期投資。自改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)基本為10年一個(gè)完整周期,5年快速上升5年緩速上升,在97年的緩速上升時(shí)期,利率下降,國債頻發(fā),就適合長期投資,而自01年快速上升以后,利率上升,短期投資和實(shí)業(yè)投資更為適合。

  地區(qū)間的生活習(xí)慣和商品價(jià)格的差異

  理財(cái)師的投資建議也考慮地區(qū)間的生活習(xí)慣和商品價(jià)格的差異。我國地域遼闊,各地的生活習(xí)慣和商品價(jià)格差別很大,理財(cái)師在提供投資建議時(shí)應(yīng)該充分考慮到這些。尤其對于不可貿(mào)易項(xiàng)目(如房地產(chǎn))的投資,更應(yīng)該根據(jù)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)進(jìn)行分析。比如上海地區(qū)的房價(jià),除了土地價(jià)格導(dǎo)致房產(chǎn)價(jià)格過高外,另一個(gè)重要原因是資金的炒作,所以上海地區(qū)的房地產(chǎn)價(jià)格很容易出現(xiàn)市場化波動(dòng),泡沫較易破碎,不宜投資;而北京房地產(chǎn)價(jià)格的決定因素是土地價(jià)格和開發(fā)商持有成本,出現(xiàn)價(jià)格市場化波動(dòng)的概率很小但政策性波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較大,不宜長期投資。

  多品種投資工具的組合

  理財(cái)師的投資建議也應(yīng)考慮多品種投資工具的組合。投資工具一般可以分為四類:貨幣資產(chǎn)類、債權(quán)資產(chǎn)類、股權(quán)資產(chǎn)類和實(shí)物資產(chǎn)類,收益依次漸大,風(fēng)險(xiǎn)也逐步增加。任何投資者均不宜集中投資任一種資產(chǎn),只有進(jìn)行組合投資,才能既分散風(fēng)險(xiǎn)又獲得合適的回報(bào)。而在實(shí)際工作中,投資工具的組合也要避免盲目性,并不是債權(quán)資產(chǎn)+股權(quán)資產(chǎn)就一定能夠分散風(fēng)險(xiǎn)或取得收益,而且各類資產(chǎn)的比例也要予以科學(xué)的配置,最好進(jìn)行相應(yīng)的投資組合。

  拓展:個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)做好哪些規(guī)劃

  第一步:進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)分析

  在進(jìn)行理財(cái)前,對自己的資產(chǎn)一定要有一個(gè)分析和了解。個(gè)人資產(chǎn)需要將個(gè)人負(fù)債也算進(jìn)去,如果實(shí)在不會算,也就是現(xiàn)在的存款上有多少錢,然后減去欠別人的錢,大概就是自己所擁有的個(gè)人資產(chǎn)了,其余過于復(fù)雜,也不需要核算了。

  第二步:進(jìn)行個(gè)人收支情況的分析

  個(gè)人理財(cái)?shù)诙,就是對自己的收支情況進(jìn)行一個(gè)分析和了解。收支很好理解,就是將平時(shí)的花銷和收入統(tǒng)計(jì)一下,以月為單位。如果收入小于支出,那么在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)前,必定要平衡收支,才能更好的去理財(cái)。

  第三步:制定理財(cái)目標(biāo)

  做什么都會有個(gè)目標(biāo),這樣才能按照目標(biāo)去制定計(jì)劃,個(gè)人理財(cái)也是一樣,可以分為短期目標(biāo)和長期目標(biāo),更詳細(xì)的人會有更詳細(xì)的分類,不過要根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行合理制定哦。

  第四步:理財(cái)計(jì)劃

  有了目標(biāo),就可以按照目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃了,其實(shí)就是實(shí)施的步驟。如果小額投資,建議選擇門檻低且收益相對較高的靠譜的P2P平臺。而且在投資之前,可以把詳細(xì)的步驟羅列出來,這樣不容易出錯(cuò)。

【理財(cái)投資應(yīng)聚焦哪些問題】相關(guān)文章:

投資前應(yīng)清楚哪些理財(cái)問題10-14

銀行理財(cái)要注意哪些問題07-15

建筑企業(yè)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些問題09-28

理財(cái)規(guī)劃師建議投資須關(guān)注的問題08-12

期貨行情分析應(yīng)注意哪些問題08-29

2017年投資理財(cái)都存在哪些誤區(qū)09-01

上班族投資理財(cái)最忌諱哪些事07-17

小升初英語面試應(yīng)注意哪些問題(家長必看)07-30

投資理財(cái)遠(yuǎn)離“傳銷”10-14