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一級理財規(guī)劃師基礎知識考試復習筆記
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供切實可行的、量身訂制的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的一級理財規(guī)劃師基礎知識考試復習筆記，希望對大家有所幫助。
理財規(guī)劃的主要內容
根據(jù)理財規(guī)劃的定義，個人理財規(guī)劃的具體內容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個方面。
(1)現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃是一項活動，它是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理�，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。
(2)風險管理規(guī)劃
風險管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。
(3)家庭消費支出規(guī)劃
家庭消費支出規(guī)劃主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規(guī)劃，以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質量的目標。家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。
(4)教育規(guī)劃
教育規(guī)劃在中國家庭中主要是準備子女接受高等教育的費用。近年來，隨著高等教育學費的逐年提高和整個社會重視知識氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分。 ’
(5)稅收籌劃
稅收籌劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后收入最大化的過程。
(6)投資規(guī)劃
合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標而設計的，不同的理財目標要借助于不同的投資產(chǎn)品來實現(xiàn)。
(7)退休養(yǎng)老規(guī)劃
退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃核心在于進行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。
(8)財產(chǎn)分配規(guī)劃
財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠實現(xiàn)一定的目標，是從財務的角度對個人一生財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。
理財規(guī)劃的標準流程
理財規(guī)劃的標準流程可以分為六步：建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理財服務。
第一步：建立客戶關系
作為理財規(guī)劃整個工作流程的第一個環(huán)節(jié)， “建立客戶關系”成功與否直接決定了理財規(guī)劃業(yè)務是否可以得以開展。建立客戶關系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。需要特別注意的是，在建立客戶關系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外，理財規(guī)劃師還要懂得運用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。而在涉及投資回報率等財務指標方面，則不應該給出過于確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。
第二步：收集客戶信息
收集、整理和分析客戶的財務信息和與理財有關的非財務信息，是制定理財方案的關鍵一步。如果無法收集到準確的財務數(shù)據(jù)，理財規(guī)劃師就無法準確了解客戶的財務狀況和理財目標，也就不可能針對不同客戶提出切實可行的理財方案。
第三步：分析客戶財務狀況
客戶現(xiàn)行的財務狀況是達到未來財務目標的基礎，理財規(guī)劃師在提出具體的理財計劃之前必須客觀地分析客戶的現(xiàn)行財務狀況并對客戶未來的財務狀況進行預測。理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務比率分析等。其中資產(chǎn)負債表分析主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況�，F(xiàn)金流量表分析是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收人和支出進行歸納匯總，為進一步的財務現(xiàn)狀分析與理財目標設計提供基礎資料。需要分析的基本的財務比率包括：結余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等。
第四步：制定理財方案
理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時，要綜合考慮每一具體項目的規(guī)劃，運用掌握的專業(yè)知識，結合客戶的實際情況，最后形成整體理財方案。因此，理財規(guī)劃師要確保已經(jīng)掌握客戶的所有相關信息，弄清客戶的理財目標和要求，保證客戶當前的財務安全。在此基礎上，理財規(guī)劃師才能針對客戶具體的理財目標提出具體的理財方案。
第五步：實施理財方案
為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、及時性。理財計劃要真正得到順利執(zhí)行還需要理財規(guī)劃師制定一個詳細的實施計劃。在這個實施計劃中，理財規(guī)劃師首先要確定理財計劃的實施步驟，然后根據(jù)理財計劃的要求確定匹配資金的來源，最后理財規(guī)劃師還需要列出理財計劃實施的時間表。
在執(zhí)行理財計劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流.讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來;②執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權;③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當理財方案的假設前提發(fā)生變化或者客戶的財務情況發(fā)生重大變化時.理財方案需要隨時調整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。
第六步：持續(xù)理財服務
理財服務并不是一次性完成的。在完成方案后很長時期內，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調整方案，幫助客戶更好地適應環(huán)境，達到預定的理財目標。持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調整。
一級理財規(guī)劃師基礎知識考試復習筆記
1. 理財規(guī)劃基礎：
�。�1）理解個人理財規(guī)劃的重要性和過程。
�。�2）掌握不同類型客戶的財務目標設定與需求分析。
�。�3）學習制定長期和短期的財務規(guī)劃策略。
2. 預算和現(xiàn)金流管理：
（1）學會編制個人或家庭預算，并監(jiān)控和調整預算執(zhí)行情況。
（2）理解收入、支出、儲蓄和負債的管理。
（3）掌握緊急基金和儲蓄計劃的建立方法。
3. 風險管理與保險：
�。�1）了解風險的種類，如人身風險、財產(chǎn)風險等。
�。�2）掌握基本保險原理，包括壽險、健康險、意外險、財產(chǎn)險等。
（3）學會根據(jù)客戶需求進行保險規(guī)劃和選擇合適的保險產(chǎn)品。
4. 投資規(guī)劃：
�。�1）理解不同的投資工具，如股票、債券、基金、期貨、外匯等。
�。�2）掌握投資組合與資產(chǎn)配置的原則和方法。
�。�3）學習如何評估投資風險和預期回報。
5. 稅務規(guī)劃：
�。�1）了解個人所得稅、財產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅等相關稅法。
�。�2）學會合理利用稅收優(yōu)惠政策減少稅負。
�。�3）掌握合法避稅和逃稅的區(qū)別。
6. 退休規(guī)劃：
�。�1）理解退休規(guī)劃的重要性和基本原則。
�。�2）學會計算退休所需的資金量和制定相應的儲蓄投資計劃。
�。�3）掌握社會保障福利、個人儲蓄、退休金賬戶等方面的知識。
7. 相關法律法規(guī)：
�。�1）熟悉與理財規(guī)劃相關的法律法規(guī)和政策環(huán)境。
�。�2）了解客戶隱私保護和職業(yè)道德規(guī)范。
8. 案例分析：
�。�1）通過分析真實或模擬案例來加深對理論知識的理解和應用。
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