2023高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試備考重要知識(shí)
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證完善了理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證體系，順應(yīng)了目前我國(guó)高級(jí)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師人才緊缺的趨勢(shì)。以下是小編為大家整理的2023高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試備考重要知識(shí)，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
股票詳解
作為 交易對(duì)象和質(zhì)押品，股票是金融市場(chǎng)上 主要的、長(zhǎng)期的 信用工具
實(shí)質(zhì)上，股票只是 代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)，本身并沒(méi)有 任何價(jià)值，而是一種獨(dú)立于 實(shí)際資本之外的 虛擬資本。
股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，就不得退還，只能通過(guò)證券市場(chǎng) 轉(zhuǎn)讓或者出售
投資收益 來(lái)自于 上市公司的 分紅、買賣價(jià)差，但我國(guó)上市公司很少分紅。
投資人應(yīng)具備 較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、專業(yè)能力、良好的心理素質(zhì)
作為投資工具，投資者應(yīng)注意通過(guò) 投資組合 來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)
固定收益證券，也稱固定收入證券
要求發(fā)行者 按照 發(fā)行時(shí)規(guī)定的 時(shí)間和方式，向投資者 支付利息和償還本金 的有價(jià)證券。
從存量來(lái)看，債券 構(gòu)成了我國(guó) 固定收益證券的 主體，因此很多人將 固定收益證券 等同于 債券。
實(shí)際上包括：債券、中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等等。
特點(diǎn)：
未來(lái)的現(xiàn)金流 發(fā)生的時(shí)間和金額 都預(yù)先有規(guī)定。
(1)風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定
(2)適合保守型投資者
(3)廣泛應(yīng)用于 各種風(fēng)險(xiǎn)程度的 資產(chǎn)配置當(dāng)中
對(duì)沖基金??收益不確定類、期貨(實(shí)質(zhì))
投資目標(biāo)更具針對(duì)性，可根據(jù)客戶需求量身定做，操作手法多樣，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活
國(guó)際貨幣基金組織IMG的定義：對(duì)沖基金是 私人投資組合，常離岸設(shè)立，以充分利用 稅收和管制 的好處。
美國(guó)先鋒對(duì)沖基金國(guó)際顧問(wèn)公司VHFA的定義：采取 私人合伙公司或有限責(zé)任公司 的形式，主要投資于 公開(kāi)發(fā)行的 證券或金融衍生品。
一般認(rèn)為：對(duì)沖基金是指 在運(yùn)作中使用 做空、套期、套利 等方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行對(duì)沖 的投資基金。
發(fā)行方式：非公開(kāi)方式發(fā)行
募集資金：面向少數(shù) 機(jī)構(gòu)投資者、富有個(gè)人投資者
投資去向：投資于證券市場(chǎng)
投資目標(biāo)：更具針對(duì)性
運(yùn)作方式：能夠根據(jù)客戶的 特殊需求 量身定做
操作經(jīng)營(yíng)方式：
操作手法多樣，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，沒(méi)有 短期利潤(rùn)指標(biāo)和確定的資金投向的 限制，在投資工具、財(cái)務(wù)杠桿、投資策略 等各個(gè)方面 也沒(méi)有過(guò)多的 限制，基金經(jīng)理 可以在范圍更廣的 投資領(lǐng)域 選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長(zhǎng)期高額利潤(rùn)。
信息披露方面：
不必像 共同基金那樣 定期公開(kāi)披露 詳細(xì)的投資組合、并每個(gè)工作日 對(duì)外公布基金凈值，通常只需要 向投資者 定時(shí)或按約定 披露 基金的相關(guān)信息。
隨著我國(guó) 做空機(jī)制的逐步完善，證券投資集合資金 信托計(jì)劃 引入做空機(jī)制，將意味著 我國(guó)目前存在的 證券投資集合資金信托計(jì)劃 在一定程度上 轉(zhuǎn)型為 對(duì)沖基金。
私募股權(quán)基金?收益不確定類、期貨(實(shí)質(zhì))
非公開(kāi)募集資金 并投資于 未公開(kāi)上市公司 股權(quán) 的投資基金。
(1)特點(diǎn)
面向 特定的投資者，非公開(kāi)方式 發(fā)行。
投資起點(diǎn)高、要求的回報(bào)高、投資風(fēng)險(xiǎn)大。
(2)分類
根據(jù) 投資方式、操作風(fēng)格 的不同，分類
三種(廣義的)私募股權(quán)基金：風(fēng)險(xiǎn)投資基金、成長(zhǎng)型基金、收購(gòu)基金
狹義的私募股權(quán)基金：成長(zhǎng)型基金
(3)組織形式
在世界范圍內(nèi)，有三種組織形式：公司型、有限合伙型、信托型
我國(guó)
有限合伙型：由于 有限合伙法律及其配套制度 尚未健全，短期內(nèi) 還不能 成為主流模式。
公司型：存在較為明顯的 代理人道德風(fēng)險(xiǎn)、雙重課稅問(wèn)題。
信托型：隨著 信托相關(guān)法律 出臺(tái)與完善，具有 廣闊的發(fā)展空間。
共同基金，即公募基金
通過(guò) 公開(kāi)發(fā)行 基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事證券投資。
面向 不特定的投資者，公開(kāi)方式 發(fā)行。
特點(diǎn)：
(1)集合理財(cái)：將 眾多投資者的資金 集中起來(lái)，委托基金管理人 進(jìn)行 共同投資。
(2)專業(yè)化、大眾化
(3)相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
(4)起點(diǎn)低、適合大眾投資者
根據(jù)投資對(duì)象不同，分為不同的類型，每種類型的基金 收益和風(fēng)險(xiǎn)特征 各不相同，根據(jù)自己的情況，確定適合自己的基金
個(gè)人信托
信托：財(cái)產(chǎn)管理
信托功用的領(lǐng)域：增值(投資)、非增值
增值領(lǐng)域：投資領(lǐng)域的具體表現(xiàn)形式，包括：共同基金、私募股權(quán)基金、對(duì)沖基金
非增值領(lǐng)域：個(gè)人信托
教育規(guī)劃領(lǐng)域：子女教育信托、子女激勵(lì)信托�？梢云鸬� 保全教育資金、鼓勵(lì)子女發(fā)展等作用。
稅收籌劃領(lǐng)域：一直是全球范圍內(nèi) 最為通用的 稅收籌劃工具之一，尤其對(duì)于高端客戶而言，可以對(duì)稅收負(fù)擔(dān)進(jìn)行 巧妙籌劃。
退休養(yǎng)老規(guī)劃領(lǐng)域：高齡人士隨著 智力水平和健康狀況 每況愈下，財(cái)產(chǎn)管理能力 也隨之變?nèi)酰湄?cái)產(chǎn) 難以得到 有效管理，因而 信托將會(huì)發(fā)揮 極為重要的作用。
財(cái)產(chǎn)分配傳承領(lǐng)域：相對(duì)于其他理財(cái)工具 具有更大的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)信托 對(duì)婚姻家庭財(cái)產(chǎn)的 隔離保護(hù)，可以有效 實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的 分配與傳承保護(hù)。
商業(yè)保險(xiǎn)
傳統(tǒng)有效的 財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制
防御性最強(qiáng)，財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一
風(fēng)險(xiǎn)管理中 傳統(tǒng)有效的 財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制
通過(guò)保險(xiǎn) 將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出 來(lái)?yè)Q取 對(duì)未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的 經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果 得以 減輕或消化。
特點(diǎn)：
(1)防御性最強(qiáng)
(2)財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一
有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承??財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
去世、喪失行為能力，個(gè)人意志，代際相傳
家庭關(guān)系是最重要的社會(huì)關(guān)系，婚姻家庭繼承糾紛 逐年增長(zhǎng)，很多是由財(cái)產(chǎn)問(wèn)題引發(fā)。
分配：
通過(guò)規(guī)劃，對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)事先約定，規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、減少財(cái)產(chǎn)分配過(guò)程中的支出，協(xié)助對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，滿足家庭成員 在家庭發(fā)展的不同階段 產(chǎn)生的各種需求，避免財(cái)產(chǎn)分配過(guò)程中 可能發(fā)生的糾紛，促進(jìn)家庭關(guān)系的和諧。
傳承：
伴隨著個(gè)人家庭財(cái)富的積累，財(cái)產(chǎn)如何傳承 備受關(guān)注
選擇適當(dāng)?shù)?遺產(chǎn)管理工具，制定遺產(chǎn)分配方案，確保 在去世或喪失行為能力時(shí)，其個(gè)人意志 能夠得以延伸，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試備考重要知識(shí)
專業(yè)的人做專業(yè)的事
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
RFP適用人群
RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。
RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國(guó)大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時(shí)，RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試備考重要知識(shí)
一、理財(cái)規(guī)劃師需要持證從業(yè)
理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)的發(fā)展非常迅速，而且未來(lái)的前景也非常廣闊，年薪也相對(duì)較高。但進(jìn)入這個(gè)行業(yè)需要具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，需要考取理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。這個(gè)證書(shū)是這個(gè)行業(yè)的門檻，具備這個(gè)證書(shū)可以證明你擁有專業(yè)的知識(shí)和技能，并且能夠提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
在金融行業(yè)就業(yè)的人也經(jīng)�？既∵@個(gè)證書(shū)來(lái)提升自己的職業(yè)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。如果你打算進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，先考取理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)是非常有必要的，可以讓你更好地了解這個(gè)行業(yè)，提升自己的專業(yè)水平，進(jìn)而獲得更好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)。
二、持有理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)可以從業(yè)的領(lǐng)域
理財(cái)規(guī)劃師可以從多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展工作，需要根據(jù)自身的興趣、能力和市場(chǎng)需求，選擇適合自己的領(lǐng)域，并不斷提升自身的專業(yè)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。
1、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃：理財(cái)規(guī)劃師可以為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)咨詢和規(guī)劃服務(wù)，幫助他們制定個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力、制定投資計(jì)劃、優(yōu)化資產(chǎn)配置等。此外，理財(cái)規(guī)劃師還可以為個(gè)人客戶提供稅務(wù)籌劃、退休規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等方面的咨詢服務(wù)。
2、企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃：理財(cái)規(guī)劃師可以為企業(yè)客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資決策、財(cái)務(wù)管理等方面的咨詢服務(wù)。在企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃方面，理財(cái)規(guī)劃師可以幫助企業(yè)客戶制定財(cái)務(wù)目標(biāo)、制定財(cái)務(wù)計(jì)劃、評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)、制定投資計(jì)劃等。
3、資產(chǎn)管理：理財(cái)規(guī)劃師可以為個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶提供資產(chǎn)管理方面的咨詢服務(wù)，幫助他們管理投資組合、優(yōu)化資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等。在資產(chǎn)管理方面，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)、投資工具、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面有深入的了解和研究。
4、私人銀行：理財(cái)規(guī)劃師可以在私人銀行領(lǐng)域從事工作，為高凈值客戶提供財(cái)務(wù)咨詢和規(guī)劃服務(wù)。在私人銀行領(lǐng)域，理財(cái)規(guī)劃師需要具備高水平的金融和財(cái)務(wù)知識(shí)，能夠?yàn)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的投資咨詢和服務(wù)。
5、風(fēng)險(xiǎn)管理：理財(cái)規(guī)劃師可以在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域從事工作，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃等方面的咨詢服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財(cái)規(guī)劃師需要熟悉各種保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司的情況，了解保險(xiǎn)的各種條款和規(guī)定。
6、經(jīng)濟(jì)咨詢：理財(cái)規(guī)劃師可以在經(jīng)濟(jì)咨詢領(lǐng)域從事工作，為企業(yè)客戶提供經(jīng)濟(jì)咨詢和分析、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、投資建議等方面的服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等有深入的了解和研究，能夠?yàn)槠髽I(yè)客戶提供科學(xué)、合理的經(jīng)濟(jì)建議和決策。
7、稅務(wù)規(guī)劃：理財(cái)規(guī)劃師可以在稅務(wù)規(guī)劃領(lǐng)域從事工作，為客戶提供稅務(wù)籌劃、稅務(wù)咨詢和稅務(wù)管理等方面的咨詢服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財(cái)規(guī)劃師需要熟悉稅法、稅收政策和稅收制度，了解各種稅務(wù)優(yōu)惠政策和稅務(wù)管理的各種流程和規(guī)定。
8、金融市場(chǎng)分析：理財(cái)規(guī)劃師可以在金融市場(chǎng)分析領(lǐng)域從事工作，為客戶提供金融市場(chǎng)分析和預(yù)測(cè)、股票、債券等各類金融產(chǎn)品的投資咨詢等方面的服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)有深入的了解和研究，能夠根據(jù)市場(chǎng)的變化為客戶提供最佳的投資建議。
三、理財(cái)規(guī)劃師考試信息
1、報(bào)名流程和條件
自2018年起，個(gè)人是無(wú)法直接報(bào)名參加理財(cái)規(guī)劃師考試，需要在授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)參加一定課時(shí)的培訓(xùn)后，取得該機(jī)構(gòu)開(kāi)具的培訓(xùn)結(jié)業(yè)證明，并由該機(jī)構(gòu)代為提交報(bào)名資料才可參加考試。
現(xiàn)在還可以直接報(bào)考到高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師級(jí)別，不需要按級(jí)別慢慢考。
2、考前培訓(xùn)
理財(cái)規(guī)劃師考試內(nèi)容包括多個(gè)方面的知識(shí)，如投資理財(cái)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。為了備考成功，我們需要具備一定的金融和財(cái)務(wù)背景，并全面掌握相關(guān)理論和實(shí)務(wù)知識(shí)。
缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)背景，我們可以參加考前培訓(xùn)來(lái)提高備考效率和通過(guò)率。授權(quán)教學(xué)點(diǎn)提供的考前課程會(huì)根據(jù)考試大綱制定課程內(nèi)容，包括考試重點(diǎn)和難點(diǎn)，并提供教材、習(xí)題和模擬考試等輔導(dǎo)材料，幫助我們?nèi)胬斫饪荚囍R(shí)和技巧，提高考試水平。
因此，參加培訓(xùn)是提高通過(guò)率和備考效率的好選擇，特別是對(duì)于缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)背景的考生來(lái)說(shuō)。
四、理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名通道
我們?cè)趫?bào)考理財(cái)規(guī)劃師之前，是必須先完成由中國(guó)職業(yè)技能培訓(xùn)協(xié)會(huì)授權(quán)的考前培訓(xùn)。因此，在選擇培訓(xùn)機(jī)構(gòu)時(shí)，請(qǐng)務(wù)必留意其你選擇的授權(quán)機(jī)構(gòu)是否獲得了協(xié)會(huì)的授權(quán)，您也可以在協(xié)會(huì)網(wǎng)址上自助查詢，了解授權(quán)機(jī)構(gòu)的具體名單。
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