2017理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試高頻考點(diǎn)

　　理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。接下來小編為大家編輯整理了2017理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試高頻考點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

　　理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程

　　理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理財服務(wù)。

　　第一步：建立客戶關(guān)系

　　作為理財規(guī)劃整個工作流程的第一個環(huán)節(jié)， “建立客戶關(guān)系”成功與否直接決定了理財規(guī)劃業(yè)務(wù)是否可以得以開展。建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。需要特別注意的是，在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外，理財規(guī)劃師還要懂得運(yùn)用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。而在涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，則不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

　　第二步：收集客戶信息

　　收集、整理和分析客戶的財務(wù)信息和與理財有關(guān)的非財務(wù)信息，是制定理財方案的關(guān)鍵一步。如果無法收集到準(zhǔn)確的財務(wù)數(shù)據(jù)，理財規(guī)劃師就無法準(zhǔn)確了解客戶的財務(wù)狀況和理財目標(biāo)，也就不可能針對不同客戶提出切實可行的理財方案。

　　第三步：分析客戶財務(wù)狀況

　　客戶現(xiàn)行的財務(wù)狀況是達(dá)到未來財務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師在提出具體的理財計劃之前必須客觀地分析客戶的現(xiàn)行財務(wù)狀況并對客戶未來的財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測。理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務(wù)比率分析等。其中資產(chǎn)負(fù)債表分析主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況�，F(xiàn)金流量表分析是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收人和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財務(wù)現(xiàn)狀分析與理財目標(biāo)設(shè)計提供基礎(chǔ)資料。需要分析的基本的財務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動性比率等。

　　第四步：制定理財方案

　　理財規(guī)劃師在進(jìn)行理財規(guī)劃時，要綜合考慮每一具體項目的規(guī)劃，運(yùn)用掌握的專業(yè)知識，結(jié)合客戶的實際情況，最后形成整體理財方案。因此，理財規(guī)劃師要確保已經(jīng)掌握客戶的所有相關(guān)信息，弄清客戶的理財目標(biāo)和要求，保證客戶當(dāng)前的財務(wù)安全。在此基礎(chǔ)上，理財規(guī)劃師才能針對客戶具體的理財目標(biāo)提出具體的理財方案。

　　第五步：實施理財方案

　　為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時性。理財計劃要真正得到順利執(zhí)行還需要理財規(guī)劃師制定一個詳細(xì)的實施計劃。在這個實施計劃中，理財規(guī)劃師首先要確定理財計劃的實施步驟，然后根據(jù)理財計劃的要求確定匹配資金的來源，最后理財規(guī)劃師還需要列出理財計劃實施的時間表。

　　在執(zhí)行理財計劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進(jìn)行溝通和交流.讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來;②執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán);③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當(dāng)理財方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時.理財方案需要隨時調(diào)整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。

　　第六步：持續(xù)理財服務(wù)

　　理財服務(wù)并不是一次性完成的。在完成方案后很長時期內(nèi)，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶更好地適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。持續(xù)理財服務(wù)包括定期對理財方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。

　　理財規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則

　　理財規(guī)劃師不但要具備常規(guī)的基礎(chǔ)知識和工作經(jīng)驗，遵守實務(wù)操作守則，還應(yīng)遵守職業(yè)道德準(zhǔn)則。一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括兩部分：一般原則和具體規(guī)范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹(jǐn)慎原則、專業(yè)盡責(zé)原則、嚴(yán)守秘密原則、團(tuán)隊合作原則，這些原則體現(xiàn)了理財規(guī)劃師對公眾、客戶、同行以及雇主的責(zé)任。具體規(guī)范則是一般原則的具體化。

　　(1)正直誠信原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。

　　“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆�。正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

　　(2)客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務(wù)時，應(yīng)秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”.是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當(dāng)然，客觀是任何專業(yè)人士均應(yīng)具備的、不可或缺的品質(zhì)。無論理財規(guī)劃師在具體業(yè)務(wù)中提供何種服務(wù)，或以何種身份行事，理財規(guī)劃師均應(yīng)確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。 .

　　所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財規(guī)劃師應(yīng)摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時，應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。

　　(3)勤勉謹(jǐn)慎原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)恪盡職守，勤勉謹(jǐn)慎.全心全意為客戶提供專業(yè)服務(wù)。勤勉謹(jǐn)慎原則，要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度。勤勉謹(jǐn)慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。

　　具體來說，勤勉就是理財規(guī)劃師在工作中要做到干練與細(xì)心，對于提供的專業(yè)服務(wù)，在事前要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備與計劃，在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控;謹(jǐn)慎就是要存提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴(yán)謹(jǐn)、審慎、注意細(xì)節(jié)，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶的利益。

　　(4)專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃是一個需要較高專業(yè)背景及資深經(jīng)驗的職業(yè)。作為一名合格的盡責(zé)的理財規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間繼續(xù)教育，及時儲備知識，以保持最佳的知識結(jié)構(gòu)。

　　由于理財規(guī)劃師提供服務(wù)的重要性，理財規(guī)劃師有義務(wù)在提供服務(wù)的過程中，既要做到專業(yè)，同時又要盡責(zé)，秉承嚴(yán)謹(jǐn)、誠實、信用、有效的職業(yè)素養(yǎng)，用專業(yè)的眼光和方法去幫助委托人實現(xiàn)理財目標(biāo)。具體來說，在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌;在實務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷;并且理財規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通，以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象。

　　(5)嚴(yán)守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校�理財�?guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。這里的信息主要是指客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。

　　具體規(guī)范包括客戶為取得理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)，愿意與理財規(guī)劃師建立個人信任關(guān)系，這種個人信任關(guān)系的建立，是基于客戶相信提供給理財規(guī)劃師的秘密信息不會被理財規(guī)劃師隨意披露。所以，理財規(guī)劃師必須恪守嚴(yán)守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確�？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩�性。

　　(6)團(tuán)隊合作及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃業(yè)務(wù)涉及客戶的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，貫穿個人與家庭的一生，因此，理財規(guī)劃業(yè)務(wù)是一個系統(tǒng)的過程。對理財規(guī)劃師來說，所掌握的知識、經(jīng)驗有限，必須要與各個領(lǐng)域的專業(yè)人士合作，團(tuán)隊合作，這樣才能為客戶制定最佳的理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)最終的理財規(guī)劃目標(biāo)。

　　所謂團(tuán)隊，就是由具有互補(bǔ)技能組成的，為達(dá)成共同的目標(biāo)，愿意在認(rèn)同的程序下工作的團(tuán)體。團(tuán)隊合作，就是理財規(guī)劃師要及時認(rèn)識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，財規(guī)劃師請教咨詢該領(lǐng)域的專業(yè)機(jī)構(gòu)，或及時將業(yè)務(wù)交給自己所在機(jī)構(gòu)的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。理財規(guī)劃師要集思廣益，融合保險、投資、稅收、法律、財務(wù)等各領(lǐng)域?qū)＜业慕ㄗh，針對客戶的理財規(guī)劃目標(biāo)，制定最合適的理財規(guī)劃方案。反過來，理財規(guī)劃師也要積極協(xié)助其他同行開展相關(guān)的業(yè)務(wù)，這是一個相互合作的過程。

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