2017助理理財規(guī)劃師強化過關習題
助理理財規(guī)劃師的主要業(yè)務不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務目標進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。接下來小編為大家編輯整理了2017年助理理財規(guī)劃師強化過關習題，想了解更多相關內容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
一、單項選擇題
1、理財規(guī)劃的最終目標是要達到(A )
A、財務獨立
B、財務安全
C、財務自主
D、財務自由
2、以下不屬于個人財務安全衡量標準的是( D )
A、是否有穩(wěn)定充足收入
B、是否購買適當保險
C、是否享受社會保障
D、是否有遺囑準備
3、持續(xù)理財服務不包括( D )
A、定期對理財方案進行評估
B、不定期的信息服務
C、不定期的方案調整
D、定期到客戶單位做收入調查
4、客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列( C )項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。
A、現(xiàn)金規(guī)劃
B、風險管理與保險規(guī)劃
C、投資規(guī)劃
D、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
5、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( A )
A、個人誠信
B、具有合作精神
C、客觀公正
D、嚴守秘密
6、下列違反客觀公正原則的是( C )
A、 理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷
B、理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩
C、因為是朋友，所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒
D、對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露
7、在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或所在機構財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的情況下，理財規(guī)劃師將承擔(A )
A、刑事法律責任
B、行政法律責任
C、民事法律責任
D、行業(yè)自律機構的制裁
8、非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構的制裁措施不包括( B )
A、取消其理財規(guī)劃師資格
B、終生不得執(zhí)業(yè)
C、不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D、罰款
9、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年后該項基金本利和將為( D )元
A、671 561
B、564 100
C、871 600
D、610 500
10、某項長期借款的稅后資本成本為10%，那么它的稅前成本應為( D )(所得稅率為30%)
A、10%
B、30%
C、12.5%
D、14%
二、案例分析題
金小姐今年23歲，與父母同住，日常開支均無需負擔。目前，她在一家公司擔任行政秘書，稅后月平均收入3000元(預計每年增長10%)，花銷基本用在吃飯、娛樂活動上，大約占月收入的80%。她計劃30歲時獨立購買一個小戶型居室(預計價格30萬)。請為金小姐設計一個購房方案(可適當調整其消費方式)。
【理財分析】
金小姐稅后月收入3000元，月節(jié)余600元，占收入的20%，每月2400元的生活費用占收入的80%。從以上數(shù)據(jù)來看，金小姐的生活支出相對較高。
金小姐的預期理財目標是：30歲時獨立購買一個小戶型居室，預計價格為30萬。
【理財建議】
1.假設金小姐在30歲的時候，首付80，000元買進一小戶型居室。
2.金小姐可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節(jié)余1，000元左右，也就是占她每月總收入的30%左右，全年會節(jié)余12，000元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報率為5%，在金小姐30歲時，她會有95，000元左右的資金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費用。
3、假設到時的還款利息為6%，金小姐貸款220，000元，假定還款期限為20年，則每月還款額為1，577元。
4、30歲時，金小姐的月工資可達約5，800元(預計每年增長10%)，月還款額占月收入的27%左右，這個數(shù)字是比較合理的。
為了達到5%的投資回報率，金小姐可以將每月留存的1，000元，做個穩(wěn)健型的投資配置，如500元投資中期債券基金，500元投資平衡性基金。根據(jù)金小姐的情況，可以申請公積金貸款來降低她的借貸成本，而對于公積金貸款利率來說，長期的平均水平為6%是合理的。
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