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理財(cái)規(guī)劃師

助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力章節(jié)復(fù)習(xí)難點(diǎn)

時(shí)間:2025-04-27 07:45:55 理財(cái)規(guī)劃師 我要投稿
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助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力章節(jié)復(fù)習(xí)難點(diǎn)

  理財(cái)規(guī)劃師能忠實(shí)、客觀地為客戶長(zhǎng)期服務(wù),故在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。接下來(lái)小編為大家編輯整理了助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力章節(jié)復(fù)習(xí)難點(diǎn),想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

  制定客戶教育規(guī)劃方案

  一、教育資金的主要來(lái)源

  教育資金的最主要來(lái)源是(客戶自身的收入和資產(chǎn))。

  (一)政府教育資助

  政府教育資助項(xiàng)目有特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策、“綠色通道”政策。

  1、特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策。屬于無(wú)償資助

  2、“綠色通道”政策

  理財(cái)師為客戶提供子女教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意:應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。

  (二)獎(jiǎng)學(xué)金

  目前我國(guó)設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括以下類型:

  (1)本、?粕

  (2)研究生獎(jiǎng)學(xué)金

  (3)國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金

  下面重點(diǎn)對(duì)優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金和國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金加以介紹。

  1、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金

  2、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金

  目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金是(國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金)。

  (三)工讀收入

  (四)教育貸款

  我國(guó)的教育貸款政策包括:學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、一般商業(yè)性助學(xué)貸款。

  1、國(guó)家教育助學(xué)貸款

  國(guó)家教育助學(xué)貨款包括(商業(yè)性銀行助學(xué)貸款)和財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款兩種。

  2、學(xué)生貸款

  3、商業(yè)性助學(xué)貸款

  國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度一般為(每人每學(xué)年最高不超過6000元)。

  學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、?茖W(xué)生提供的無(wú)息貸款。其貸款額度為(基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金)

  學(xué)生貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的利息分別為(無(wú)息;法定貸款利率)。

  國(guó)家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件,其中關(guān)于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清)。

  (五)留學(xué)貸款(有相關(guān)、抵押比率)

  1、借款人應(yīng)具備的條件

  抵押財(cái)產(chǎn)僅可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn);品僅限國(guó)債、存單、企業(yè)債券等。

  2、留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式

  (1)房產(chǎn)抵押:最高額不超過抵押物60%;

  (2):貸款最高額不超物80%;

  (3)信用擔(dān)保:銀行認(rèn)可的法人全額發(fā)放;自然人,最高不超20萬(wàn)。

  3、留學(xué)貸款要求借款人應(yīng)提供的主要材料

  注意事項(xiàng)

  1、申請(qǐng)條件

  2、借款人應(yīng)提供的資料

  二、子女教育規(guī)劃的原則

  (一)目標(biāo)合理

  子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性,加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同,其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變,因此,助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用(相對(duì)靈活)的教育金積累方式。

  (二)提前規(guī)劃

  (三)定期定額

  (四)穩(wěn)健投資

  三、教育規(guī)劃工具

  (一)短期教育規(guī)劃工具

  短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款。

  (二)長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具

  1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具

  (1)教育儲(chǔ)蓄:教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金,分次存入,到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級(jí))及以上學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。存期1、3、6年。50元起存,最高限額2萬(wàn)。1、3、6分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開戶日利率計(jì)息。提前支取須全額,提供證明的,按存期及開戶日整存整取利率,無(wú)證明,按存期及支取日活期儲(chǔ)蓄利率。

  (2)教育保險(xiǎn):投保年限最高18年。

  2、其他教育規(guī)劃工具

  (1)政府債券

  (2)股票與公司債券

  (3)大額存單

  (4)子女教育信托

  (5)共同基金

  工作要求

  工作準(zhǔn)備

  工作程序

  第一步:選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具

  (一)教育儲(chǔ)蓄

  (二)教育保險(xiǎn)

  教育保險(xiǎn)是重要的長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具之一,教育保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn):客戶范圍廣泛、有的教育保險(xiǎn)可以分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、投保人出意外,保費(fèi)可豁免。

  (三)政府債券

  (四)股票和公司債券

  (五)大額存單

  (六)子女教育信托

  設(shè)立子女教育信托的積極意義:可以使信托財(cái)產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵(lì),鼓勵(lì)子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí);可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí)生活帶來(lái)不良影響;可以防止受益人對(duì)資金的濫用。

  (七)投資基金

  第二步:制定理財(cái)規(guī)劃方案

  第三步:針對(duì)客戶未來(lái)各方面可能發(fā)生的變化情況,對(duì)子女教育規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整,提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)

  (一)客戶需求分析

  (二)教育費(fèi)用需求分析

  1、教育費(fèi)用估算

  (1)本科國(guó)內(nèi)教育費(fèi)用估算

  (2)國(guó)外研究生教育費(fèi)用估算

  2、計(jì)算所需教育費(fèi)用總額及每月應(yīng)準(zhǔn)備金額

  (1)費(fèi)用總額

  (2)每年儲(chǔ)備金額

  (三)教育資金規(guī)劃

  1、進(jìn)行定期定投

  2、購(gòu)買保險(xiǎn)

  教育規(guī)劃注意事項(xiàng)

  (一)選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問題

  教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分,對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō),在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,應(yīng)該全面權(quán)衡,下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中,其優(yōu)先排序順序?yàn)?安全性,收益性,利率風(fēng)險(xiǎn))。

  (二)選擇教育貸款應(yīng)注意的問題

  (三)匯率問題


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