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國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些
理財(cái)規(guī)劃師運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、方法和技術(shù)，針對(duì)個(gè)人、家庭以及機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)的服務(wù)。接下來(lái)小編給大家說(shuō)說(shuō)國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些，想了解更多相關(guān)內(nèi)容!
ChFC——特許理財(cái)顧問(wèn)師
美國(guó)ChFC(Chartered Financial Consultant)1982年由美國(guó)學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書(shū)。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過(guò)八門(mén)核心課程。ChFC與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
CLU——特許人壽理財(cái)師
CLU(Chartered Life Underwriter)是特許人壽理財(cái)師的簡(jiǎn)稱(chēng)，美國(guó)三大理財(cái)認(rèn)證之一國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的資格認(rèn)證，CLU始于1927年，已有超過(guò)94000人取得該證書(shū)，是目前持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書(shū)。隨著CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證證書(shū)而存在。要獲得CLU證書(shū)需通過(guò)八門(mén)核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。
CFP——注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師
CFP(Certified Financial Planner)是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的簡(jiǎn)稱(chēng)，由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board of Standards)考試認(rèn)證，在美國(guó)廣受認(rèn)可1972年美國(guó)首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬(wàn)人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。CFP考試涉及七大類(lèi)共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場(chǎng)投資品種等方方面面的知識(shí)，內(nèi)容廣，難度大國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些理財(cái)規(guī)劃師。
IFA——獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師
IFA(獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師)是英國(guó)的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢(xún)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國(guó)對(duì)此的稱(chēng)謂是IFA，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師。英國(guó)獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師并非是一項(xiàng)資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過(guò)考試才能獲得。
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備用金：每個(gè)人或家庭都應(yīng)該留出備用金，當(dāng)你遇到意外的支出時(shí)，不至于為此發(fā)愁。這個(gè)備用金的數(shù)額是你3-6個(gè)月的生活支出。這些錢(qián)可以存在貨幣基金里，貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)低，而且一般取現(xiàn)都是T+0 ，隨用隨取，很方便。
儲(chǔ)蓄：每個(gè)月都要拿出一部分收入進(jìn)行儲(chǔ)蓄，它是累積財(cái)富的第一步。有人覺(jué)得收益低，對(duì)此不屑一顧，(如果你能找到可以代替的理財(cái)方式當(dāng)然好)然而，它雖然收益低，但是基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。
投資：投資分為高風(fēng)險(xiǎn)投資和低風(fēng)險(xiǎn)投資。高風(fēng)險(xiǎn)投資有：股票、貴金屬等，低風(fēng)險(xiǎn)的有：基金、債券等如何做好理財(cái)規(guī)劃?如何做好理財(cái)規(guī)劃?。高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。雞蛋不能同時(shí)放在一個(gè)籃子里，所以投資的風(fēng)險(xiǎn)比例要分配好。我個(gè)人的建議是：如果你是單身，并且父母暫時(shí)不用你養(yǎng)的，相對(duì)的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力高一些，高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例可以大一點(diǎn);如果你在一個(gè)三口之家，并且上有老人，你的抗風(fēng)險(xiǎn)能力就比較低，高風(fēng)險(xiǎn)的投資比例就需要低一點(diǎn)。如果不確定你的抗風(fēng)險(xiǎn)程度，可以在網(wǎng)上找一個(gè)測(cè)試來(lái)做，銀行的網(wǎng)銀也有這樣的測(cè)試。再次提醒你：
1、投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。
2、投資最好是不熟不做，不要看到別人說(shuō)賺錢(qián)了，什么都沒(méi)有了解就跟風(fēng)去投資，這種情況最容易虧損。
3、 投資的錢(qián)最好是未來(lái)幾年你都用不到的，萬(wàn)一遇到風(fēng)險(xiǎn)被套 住了，能讓你有時(shí)間等待解套，也不至于影響你的正常生活。
保險(xiǎn)：很多人不重視保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中很重要的一環(huán)，如果你不重視它，有可能會(huì)讓你前面的積累都?xì)w零。保險(xiǎn)分為很多種：意外險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。其中，意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。看看新聞里有多少人是因病返貧的，不得不讓人重視。有些人保險(xiǎn)是買(mǎi)了，然而對(duì)象卻錯(cuò)了：從小孩一出生就買(mǎi)各種保險(xiǎn)，一年就花幾萬(wàn)，甚至更多，而往往忽略了自己。這是錯(cuò)誤的，投保的對(duì)象應(yīng)先大人后小孩，大人里面，要著重保家里的頂梁柱，要知道，如果他不能工作了，將會(huì)影響整個(gè)家庭，這時(shí)保險(xiǎn)才能發(fā)揮它的作用(保險(xiǎn)的條條框框比較多，很容易掉坑里，購(gòu)買(mǎi)時(shí)最好讓懂的朋友幫忙看一下。)
理財(cái)規(guī)劃大概就分這幾類(lèi)，你做規(guī)劃時(shí)可以按自己的需求劃分比例，如果實(shí)在不懂，可以根據(jù) 4321 的定律來(lái)分配。
1、將收入的40%用于生活;
2、將收入的30%用于投資;
3、將收入的20%用來(lái)儲(chǔ)蓄;
4、 將收入的10%用來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。當(dāng)然，你也可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，但是儲(chǔ)蓄最好占到20%，否則比例太低就沒(méi)有意義了。
注意事項(xiàng)
財(cái)富的累積需要一個(gè)過(guò)程，當(dāng)你累積到一個(gè)程度后，就可以錢(qián)生錢(qián)。
金融理財(cái)規(guī)劃師究竟是什么？有哪些證書(shū)？
CFP國(guó)際金融理財(cái)師：
CFP：一般被稱(chēng)為國(guó)際金融理財(cái)師，指從事金融理財(cái)，達(dá)到國(guó)際金融理財(cái)師組織所規(guī)定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，并取得資格認(rèn)證的專(zhuān)業(yè)人士。CFP資格認(rèn)證在國(guó)際上獲得的認(rèn)可最為廣泛。
AFP金融理財(cái)師：
AFP：是金融理財(cái)師，作為CFP的基礎(chǔ)資格認(rèn)證，AFP也是由中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證。通過(guò)CFP的基礎(chǔ)培訓(xùn)，并通過(guò)AFP資格認(rèn)證考試，便可獲得AFP資格認(rèn)證。
RFP美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師：
注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡(jiǎn)稱(chēng)RFP)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格。RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專(zhuān)業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶(hù)族群的需要，量身定制專(zhuān)屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶(hù)財(cái)富“保值、增值”的功能。
現(xiàn)在的RFP會(huì)員普遍就職于歐美各國(guó)中的銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，以及在各類(lèi)公司擔(dān)任財(cái)務(wù)管理職務(wù)，其中在銀行和保險(xiǎn)公司工作的各占1/3 。因此，取得專(zhuān)業(yè)RFP理財(cái)規(guī)劃師的資格，是日后在激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下的一種強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升工具；并且由于財(cái)務(wù)策劃師的高額年薪，已成為目前全球最受歡迎的職業(yè)之一。
如果你是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)，財(cái)富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母?jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)證書(shū)，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶(hù)信任,考取RFP證書(shū)是一定需要的。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。這個(gè)課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對(duì)性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門(mén)課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門(mén)則是更加具有針對(duì)性的規(guī)劃，而高級(jí)財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類(lèi)型都提供了對(duì)應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習(xí)整個(gè)課程，對(duì)于未來(lái)服務(wù)高端客戶(hù)以及高凈值客戶(hù)會(huì)有更理性的說(shuō)服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識(shí)非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會(huì)更關(guān)切到客戶(hù)的利益，跟客戶(hù)談保險(xiǎn)規(guī)劃他是沒(méi)有意識(shí)的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶(hù)做方案的時(shí)候，一定得是根據(jù)客戶(hù)的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣(mài)產(chǎn)品。
考RFP證書(shū)，不單單是考取一個(gè)證書(shū)，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問(wèn)題的方法，放到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)上就是通過(guò)各種方法幫助大家更好的營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險(xiǎn)講保險(xiǎn)，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財(cái)產(chǎn)保全角度都可以講保險(xiǎn)，可以幫助客戶(hù)以解決上述問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。
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