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2014年國(guó)考銀監(jiān)會(huì)考試專業(yè)真題
一、單選題
1.標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)核算采用( B )。
A收付 B借貸 C權(quán)責(zé) D實(shí)時(shí)
2.在辦理消費(fèi)信貸時(shí)，主要對(duì)借款人的身份、財(cái)產(chǎn)狀況、( A )、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查。
A還款能力 B工作能力 C贏利能力 D交際能力
3.在票據(jù)和結(jié)算憑證上簽章，可以采用( C )。
A簽名 B蓋章 C簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章 D簽名加蓋章
4.《票據(jù)法》所稱票據(jù)，指的是( D )。
A匯票和支票 B匯票和本票 C本票 D匯票、支票和本票
5.金融許可證的保管應(yīng)作為( B )專門管理。
A重要工作 B重要憑證 C重要檔案 D重要環(huán)節(jié)
6.城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本不低于( B )億元人民幣，且為實(shí)繳資本;資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
A 0.5 B 1 C 5 D 10
7.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務(wù)，如原來未經(jīng)中國(guó)人民銀行或銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，或缺乏相應(yīng)法規(guī)依據(jù)，應(yīng)依照規(guī)定，在《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》發(fā)布后( B )個(gè)月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)補(bǔ)辦準(zhǔn)入手續(xù)。
A 5 B 3 C 2 D 1
8.銀行的凈利潤(rùn)等于( A )
A利潤(rùn)總額-所得稅 B營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益
C營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出 D營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+營(yíng)業(yè)外收支凈額
9.根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于“統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議”的原則，銀監(jiān)會(huì)決定，商業(yè)銀行的次級(jí)定期債務(wù)可以計(jì)入( A )中。
A附屬資本 B核心資本 C實(shí)收資本 D資本金
10.( C )只能用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，不得支取現(xiàn)金。
A基本存款戶 B臨時(shí)存款戶 C一般存款戶 D專用存款戶
11.小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，土地、房產(chǎn)按市場(chǎng)價(jià)格謹(jǐn)慎評(píng)估后抵押率最高不得超過(B)%。
A 50 B 60 C 70 D 80
12.可以質(zhì)押的權(quán)利憑證不包括( B )。
A整存整取定期存單 B 98年憑證式國(guó)債
C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D存本取息定期存單
13.關(guān)于儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的貸款，下列說法不正確的是( B )。
A儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的貸款期限不得超過存單的到期日
B儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的貸款利率按流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行
C儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的貸款可辦理展期
D儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的貸款可辦理提前還款
14.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主要是面向廣大居民個(gè)人，( A )是它最基本的特點(diǎn)。
A服務(wù)性 B廣泛性 C贏利性 D高科技性
15.人民幣儲(chǔ)蓄存款一律以本金( C )為計(jì)息起點(diǎn)。
A分 B角 C元 D厘
16.下列屬于流動(dòng)負(fù)債的是( D )。
A長(zhǎng)期存款 B長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款 C長(zhǎng)期借款 D短期存款
17.銀行匯票是由( B )簽發(fā)的。
A企業(yè) B出票銀行 C收款人 D付款人
18.所有者權(quán)益，主要由投入資本，資本公積，盈余公積和( D )組成。
A固定資產(chǎn) B長(zhǎng)期投資 C銀行存款 D未分配利潤(rùn)
19.銀行的凈利潤(rùn)等于(A )。
A利潤(rùn)總額-所得稅 B營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益
C營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出 D營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+營(yíng)業(yè)外收支凈額
20.票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)付金額為(C )。
A匯票金額 B貼現(xiàn)利息 C匯票金額-貼現(xiàn)利息 D都不是
21.資產(chǎn)負(fù)債表設(shè)置的基本原理是( A )。
A 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 B收入—費(fèi)用=利潤(rùn)
C∑本期借方發(fā)生額=∑本期貸方發(fā)生額 D記賬規(guī)則
22.銀行在辦理支付結(jié)算時(shí)，堅(jiān)持“先付后收，收妥抵用”原則，這是貫徹執(zhí)行了結(jié)算原則(C )。
A誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 B恪守信用，履約付款
C銀行不墊款 D不準(zhǔn)無理拒絕付款
23.銀行在進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)避免將其全部資金用來購(gòu)買( B )。
A一種證券 B一種或幾種證券 C幾種證券 D兩種以上證券
24.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是( C )。
A與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的總體目標(biāo)一致的 B保證商業(yè)銀行處于足夠安全的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)
B補(bǔ)提撥備
C利潤(rùn)分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵(lì)股份股利分紅方式，增加留存收益
D轉(zhuǎn)贈(zèng)資本
C確定安全經(jīng)營(yíng)，獲得最大利潤(rùn) D以獲取最大利潤(rùn)為目標(biāo) 25.商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)最重要的方面是( A )。
A必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域 B提高服務(wù)質(zhì)量
C提高安全性 D增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的減小風(fēng)險(xiǎn)性
26.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其( A )來承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損。
A資本 B資產(chǎn) C負(fù)債 D存款
27.為了堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，維護(hù)金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和改革的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的文件是指( D )。
A關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)管理防范重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的通知
B關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知
C關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知
D關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知
28.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過( A )。
A10% B20% C30% D5%
29.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(即“13條”)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在訂立職責(zé)制中，明確的高管人員和管理人員的法律責(zé)任是指( D )。
A對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的 B對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況的
C對(duì)檢查監(jiān)督整改不力的 D反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的
30.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行業(yè)科學(xué)設(shè)置內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，其設(shè)置的原則是指( A )。
A相互協(xié)調(diào)、平衡制約 B相互協(xié)調(diào) C平衡制約 D統(tǒng)籌兼顧
31.下述對(duì)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(即“13條”)表述準(zhǔn)確的是指( A )。
A《通知》是指引性文件 B操作風(fēng)險(xiǎn)控制的一般性指引
C《通知》覆蓋有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的全部?jī)?nèi)容 D《通知》涉及的相關(guān)方面要求是具體的
32.被業(yè)界稱為強(qiáng)化銀行高管責(zé)任、遏制金融大案要案的指引性文件是指( B )。
A關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)管理防范重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的通知
B關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知
C關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知
D關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知
33.《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求，城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是指( A )。
A實(shí)事求是和綜合治理 B“一行一策” C可操作性 D經(jīng)濟(jì)性
34.按照《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求，通過風(fēng)險(xiǎn)處置和重組改造，使城市商業(yè)銀行2006年年底前資本充足率達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)是指( B )。
A 5%以上 B 6%以上 C 7%以上 D 8%以上
35.資產(chǎn)管理不包括 ( D )。
A準(zhǔn)備金管理 B貸款管理 C證券投資管理 D資本管理
36.使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的(C)。 A時(shí)間性 B意愿性 C可能性 D可行性
37.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為(C )。
A正常 B關(guān)注 C次級(jí) D可疑
38.貸款審批權(quán)限以( B )貸款金額確定。
A單筆最大 B單戶累計(jì) C筆數(shù)最大 D最大一筆
39.征收儲(chǔ)蓄存款利息個(gè)人所得稅和實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制的時(shí)間分別是( B )年。
A 1998，1999 B 1999，2000 C 1999，2001 D 1998，2000
40.按會(huì)計(jì)憑證分類，下面( A )不屬于特定憑證。
A特種轉(zhuǎn)帳借方傳票 B存、取款憑條 C儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書 D儲(chǔ)蓄存單
41.服務(wù)效率規(guī)范要求，電腦辦理一筆存、取款業(yè)務(wù)不得超過( B )分鐘。
A 2 B 3 C 5 D 7
42.下列說法正確的是( C )。
A有權(quán)機(jī)關(guān)查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款時(shí)，只須提供姓名
B有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款最長(zhǎng)期限為3個(gè)月
C有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款時(shí)不得提取現(xiàn)金
D只有人民法院有權(quán)扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
43.下列關(guān)于門柜業(yè)務(wù)授權(quán)，哪一種描述是錯(cuò)誤的( D )。
A辦理特殊業(yè)務(wù)必須授權(quán)
B業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不能給自身授權(quán)
C授權(quán)必須按登記備案的順序進(jìn)行
D對(duì)同一筆業(yè)務(wù)授權(quán)人承擔(dān)的責(zé)任要大于被授權(quán)人
44.商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)是以( A )的形式出現(xiàn)。
A中間人 B債權(quán)人 C債務(wù)人 D出資人
45.下列科目屬于負(fù)債類科目的是( B )。
A重要空白憑證 B應(yīng)付利息 C現(xiàn)金 D營(yíng)業(yè)外收入
46.商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)最重要的方面是( A )。
A必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域
B提高服務(wù)質(zhì)量
C提高安全性 D增強(qiáng)穩(wěn)定性、減少風(fēng)險(xiǎn)性
47.信用活動(dòng)中的利息是( A )的轉(zhuǎn)化形式。
A利潤(rùn) B收入 C借貸資本 D職能資本
48.由借貸雙方以外的第三人提供信用擔(dān)保發(fā)放的貸款稱為( C )。
A擔(dān)保貸款 B抵押貸款 C保證貸款 D職能資本
49.借貸資本的運(yùn)動(dòng)分兩個(gè)階段，即( C )。
A賣出和買入 B流入和流出 C貸出和歸還 D存款和放款
50.實(shí)際利率是指( C )。
A中央銀行制定的利率
B金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的利率
C名義利率扣除通貨膨脹率后的利率
D由借貸雙方通過競(jìng)爭(zhēng)形成的利率
51.現(xiàn)金由企業(yè)送存商業(yè)銀行的行為稱為(D )。
A現(xiàn)金投放 B現(xiàn)金回籠 C現(xiàn)金發(fā)行 D現(xiàn)金歸行
52.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的角度看，票據(jù)貼現(xiàn)是銀行的( C )，屬于信貸范疇。
A中間業(yè)務(wù) B表外業(yè)務(wù) C授信業(yè)務(wù) D委托業(yè)務(wù)
53.( D )應(yīng)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效的最終責(zé)任。
A高級(jí)管理人員 B監(jiān)管人員 C直接責(zé)任人員 D商業(yè)銀行董事會(huì)
54.隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購(gòu)協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證( C )需要而經(jīng)常采用的方式。
A安全性 B盈利性 C流動(dòng)性 D社會(huì)性
55.同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的(A )業(yè)務(wù)。
A同業(yè)借款 B向中央銀行借款 C向國(guó)際金融市場(chǎng)借款 D回購(gòu)
56.商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的直接動(dòng)機(jī)是( B )。
A規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) B逃避監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本金的要求 C市場(chǎng)需求 D追逐利潤(rùn)
57.貸款余額與存款余額的比例不得超過( C )。.
A60% B70% C75% D65%
58.資產(chǎn)管理不包括( D )。
A準(zhǔn)備金管理 B貸款管理 C證券投資管理 D資本管理
59.目前人民幣個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為( D )。
A20年 B10年 C15年 D30年
60.借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險(xiǎn)公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險(xiǎn)賠償金證明的，確實(shí)無力償還部分或全部貸款，應(yīng)屬于( C )不良貸款。
A逾期貸款 B呆滯貸款 C呆帳貸款 D損失類貸款
61.借款人死亡或依法宣告死亡，并取得醫(yī)院或公安局出具的死亡證明，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款是( A )不良貸款。
A呆帳貸款 B呆滯貸款 C逾期貸款 D損失類貸款
62.短期流動(dòng)資產(chǎn)貸款遇利率調(diào)整，人民幣貸款利息的結(jié)息規(guī)定是( B )。
A分段計(jì)息 B不分段計(jì)息
C雙方重新協(xié)商 D是否分段計(jì)息由建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)自主決定
63.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過( A )。
A原貸款期限 B原貸款期限的一半 C原貸款期限的一倍 D一年
64.抵押貸款的貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽(yù)情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過50%，最高不超過( A )。
A 70% B 80% C 100% D 60%
65.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是其對(duì)所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的( D )。
A控制和監(jiān)督 B調(diào)整和監(jiān)督 C組織和控制 D組織和營(yíng)銷
66.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得( B )內(nèi)予以處置。
A 1年 B 2年 C 3年 D 4年
67.監(jiān)控錄像至少要保存( A )。
A 1個(gè)月 B 2個(gè)月 C 3個(gè)月 D 4個(gè)月
68.提高法定存款準(zhǔn)備金，會(huì)使商業(yè)銀行的( D )。
A效益提高 B效益下降
C創(chuàng)造貨幣能力提高 D創(chuàng)造貨幣能力下降
69.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)不包括下列哪項(xiàng)( D )。
A充分性 B合規(guī)性 C有效性 D準(zhǔn)確性
70.商業(yè)銀行內(nèi)部控制結(jié)果評(píng)價(jià)是對(duì)( A )進(jìn)行評(píng)價(jià)。
A目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 B信息交流與反饋 C 內(nèi)部控制環(huán)境 D 內(nèi)部控制措施
71.銀行在進(jìn)行抵債資產(chǎn)處置時(shí)，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起( C )內(nèi)予以處置。
A 60日 B 半年 C 1年 D 2年
72.銀行在進(jìn)行抵債資產(chǎn)處置時(shí)，拍賣抵債金額( B )以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。
A 100萬 B 1000萬 C 5000萬 D 1億
73.基礎(chǔ)貨幣等于( B )。
A 通貨+存款貨幣 B 通貨+存款準(zhǔn)備金 C 存款貨幣+存款準(zhǔn)備金 D 原始存款+派生存款
74.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每( A )至少重估一次價(jià)值。
A日 B 2日 C 3日 D周
75.若被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善發(fā)生擠提事件，應(yīng)予以( D )處理。
A破產(chǎn) B主要負(fù)責(zé)人撤職 C停業(yè)整頓 D評(píng)價(jià)結(jié)果下調(diào)一級(jí)
76. 申請(qǐng)人提交準(zhǔn)入事項(xiàng)的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，受理機(jī)關(guān)在收到補(bǔ)正申請(qǐng)材料之日起( C )日內(nèi)作出不予受理申請(qǐng)決定,向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書,并說明不予受理的理由。
A 2 B 3 C 5 D 10
77. 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由( A )受理，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。
A 中國(guó)證監(jiān)會(huì) B銀監(jiān)會(huì) C證監(jiān)局 D銀監(jiān)局
78.自助銀行自批準(zhǔn)之日起( A )個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。
A 1 B 3 C 6 D 9
二、多選題
1.匯票在以下( ABCD )情形時(shí)，不得背書轉(zhuǎn)讓。
A匯票被拒絕承兌
B匯票被拒絕付款
C匯票超過付款提示期限
D出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的
2.下列哪幾種情況開戶行不能給客戶辦理銷戶手續(xù)( ABCD )。
A有未歸還的貸款、欠息
B有未退回的空白重要憑證
C有透支余額
D有已承兌的銀行承兌匯票
3.按照借貸記賬法，記入借方的項(xiàng)目是( ABC )。
A資產(chǎn)的增加
B負(fù)債及所有者權(quán)益的減少
C費(fèi)用及損失的發(fā)生
D所有者權(quán)益的增加
4.個(gè)人住房按揭貸款的還款方式有( ABC )。
A一次性到期還本付息
B等額本息還款法
C等額本金還款法
D等額遞減還款法
5.房屋二次抵押貸款的用途不能用于( ABC )。
A股票購(gòu)買 B基金購(gòu)買 C期貨買賣 D購(gòu)置房產(chǎn)
6.人民幣活期儲(chǔ)蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為( BC )。
A個(gè)人存折賬戶 B儲(chǔ)蓄賬戶 C個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶 D個(gè)人結(jié)算賬戶
7.金融許可證的( ABD )等由銀監(jiān)會(huì)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。
A頒發(fā) B更換 C扣押 D吊銷
8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行( AB )與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。
A分級(jí)授權(quán) B機(jī)構(gòu)審批權(quán) C扣押權(quán) D吊銷權(quán)
9.行政許可實(shí)施程序分為( ABD )等環(huán)節(jié)。
A申請(qǐng)與受理 B審查 C公示 D決定與送達(dá)
10.設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括( ABCD )。
A具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、科學(xué)有效的人力資源管理制度、有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制
B有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定
C地方政府不向銀行投資入股
D發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的境外戰(zhàn)略投資者
11. 有以下哪些情形之—的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人(BC )。
A資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率低于行業(yè)平均水平
B公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷
C關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常
D核心主業(yè)突出
12.股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)( CD )階段。
A申請(qǐng) B審核 C籌建 D開業(yè)
13.下列哪些機(jī)構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定( AB )。
A國(guó)有商業(yè)銀行 B股份制商業(yè)銀行
C城市商業(yè)銀行 D城市信用社股份有限公司
14.商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，下面( ABCD )行為違反了商業(yè)銀行法。
A利用職務(wù)便利索取各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi) B利用職務(wù)便利挪用侵占本行或客戶的資金。
C違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或提供擔(dān)保
D在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職
15.中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有( ABC )。
A具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
C具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
D近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
16.申請(qǐng)中資商業(yè)銀行各類高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)( ABCD )。
A了解擬任職務(wù)的職責(zé)
B熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式
C熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度
D具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力
17.按照借貸記賬法，計(jì)入借方的項(xiàng)目是( ABC )。
A資產(chǎn)的增加
B負(fù)債及所有者權(quán)益的減少
C費(fèi)用及損失的發(fā)生
D所有者權(quán)益的增加
18.法人機(jī)構(gòu)變更包括( ABC )。
A變更名稱、住所、組織形式 B變更股權(quán)、注冊(cè)資本
C修改章程 D分立、合并、收購(gòu)和永久停業(yè)
19.法人機(jī)構(gòu)、非法人機(jī)構(gòu)變更名稱，符合(CD )原則。
A合法性 B統(tǒng)一性 C惟一性 D商譽(yù)保護(hù)
20.申請(qǐng)開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有( ABD )。
A有完善的內(nèi)部控制制度，健全的信貸內(nèi)控規(guī)章、制度和辦法
B資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，核心資本充足率不低于4%
C實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，不良貸款比例低于25%
D最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為
21. 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循( ACDE )原則。
A平等 B效益 c自愿 D公平 e誠(chéng)實(shí)信用
22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行( ABD )。
A監(jiān)督 B檢查 C規(guī)范 D管理
23.不良債權(quán)主要包括銀行持有的( ACD )類貸款。
A次級(jí) B關(guān)注 C可疑 D損失
24.銀監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)局審批郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)其經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的( BC )作出特別限定。
A種類 B適用對(duì)象 C適用范圍 D條件
25.銀行提高自我補(bǔ)充資本能力的途徑有( ABC )。
A提高盈利能力
B補(bǔ)提撥備
C利潤(rùn)分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵(lì)股份股利分紅方式，增加留存收益
D轉(zhuǎn)贈(zèng)資本26.貨幣作為支付手段，其作用有( ABCD )。
A預(yù)付貨款 B支付工資 C繳納稅金 D 銀行貸款
27.銀監(jiān)會(huì)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)商業(yè)銀行次級(jí)定期債務(wù)的( ACD )進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
A招募 B償還 C使用 D管理
28.信用是有條件的借貸行為，這里的基本條件是指( BC )。
A訂立合同 B按期歸還
C支付費(fèi)用 D支付利息
29.下列支付交易屬于大額支付交易的有( BCD )。
A個(gè)人銀行結(jié)算戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上的現(xiàn)金支取
B法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付
C金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付
D個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
30.下列( ABCD )財(cái)產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)。
A權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)
B不易儲(chǔ)存保管的資產(chǎn)
C無形資產(chǎn)
D公益性質(zhì)的設(shè)施
31.金融資產(chǎn)在初始確認(rèn)時(shí)進(jìn)行分類，下列分類正確的有( ABCD )。
A以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn) B持有至到期投資
C貸款和應(yīng)收款項(xiàng) D可供出售金融資產(chǎn)
32.對(duì)借款人重大事項(xiàng)的調(diào)查主要包括( ABD )。 A重大投資決策 B重大事故和賠償
C因賒銷商品導(dǎo)致存貨減少 D體制改革
33.表外業(yè)務(wù)有( ABCD )。
A信用證 B貸款承諾 C信貸證明 D銀行承兌匯票
34.小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)包括(ABCD )、信用證等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)。
A貸款 B商業(yè)匯票貼現(xiàn) C商業(yè)匯票承兌 D保證
35.有下列哪些行為之一，認(rèn)定承擔(dān)貸前調(diào)查責(zé)任( ABCD )。
A因貸前對(duì)借款人、擔(dān)保人資格審查不嚴(yán)致使主合同及相關(guān)從合同無效
B明知借款人主體不實(shí)而批準(zhǔn)發(fā)放貸款或擔(dān)保人無擔(dān)保資格仍同意接受其擔(dān)保
C其他形式的違規(guī)行為
D因評(píng)估材料嚴(yán)重失實(shí)，造成決策人決策失誤
36.貸款銀行對(duì)借款人違約采取的保護(hù)措施有( ABD )。
A限期糾正違約行為
B按中國(guó)人民銀行規(guī)定收取逾期貸款利息
C從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息
D解除合同，并提前收回原發(fā)放的貸款
37.合同雙方當(dāng)事人訂立合同的形式有( ABCD )。
A合同書形式 B口頭形式 C電報(bào)形式 D傳真形式
38.根據(jù)國(guó)家政策規(guī)定，投資者從投資中獲得的利益免收個(gè)人所得稅的有( ABCD )。
A憑證式國(guó)債 B基金 C保險(xiǎn) D教育儲(chǔ)蓄
39.有價(jià)單證包括( ABD )。
A吉祥存單 B實(shí)物債券 C世博園門票 D定額存單
40.信貸管資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類遵循的原則是( ABCD )。
A真實(shí)性原則 B重要性原則 C審慎性原則 D及時(shí)性原則
41.定期儲(chǔ)蓄存款包括( ACD )。
A零存整取存款 B定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C整存整取存款 D教育儲(chǔ)蓄存款
42.企業(yè)法人終止的原因有( ABC )。
A依法被撤銷 B解散 C依法宣告破產(chǎn) D法定代表人死亡
43.關(guān)于商業(yè)銀行貸款原則的表述，正確的有( ABCD )。
A安全性、流動(dòng)性和效益性三者目標(biāo)具有相互替代效應(yīng)
B安全性、流動(dòng)性和效益性三者既有矛盾的一面，又有統(tǒng)一的一面
C安全性、流動(dòng)性和效益性三者不可能同時(shí)達(dá)到最佳狀態(tài)
D安全性、流動(dòng)性和效益性三者不可能同時(shí)處于最差狀態(tài)
44.反映企業(yè)盈利能力的財(cái)務(wù)比率是( ABD )。
A資產(chǎn)收益率 B資本凈值收益率 C投資利潤(rùn)率 D銷售收益率
45.《關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)管理防范重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的通知》要求各國(guó)有商業(yè)銀行主要做好的事項(xiàng)是指( ABC )。
A做好廣大職工的思想工作，穩(wěn)定隊(duì)伍
B加強(qiáng)內(nèi)部管理和內(nèi)部控制，避免發(fā)生各類案件
C加強(qiáng)信貸管理，防止不良資產(chǎn)反彈
D做好崗位調(diào)整和安置
46.票據(jù)行為構(gòu)成環(huán)節(jié)有( ABCE )。
A出票 B背書 C承兌 D擔(dān)保 e貼現(xiàn)
47.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行按照相互協(xié)調(diào)、平衡制約的原則，合理配置的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)是指( ABC )。
A業(yè)務(wù)部門B管理部門C監(jiān)督部門D稽核部門 D選上也不應(yīng)算錯(cuò)
48.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行業(yè)建立案件責(zé)任追究制度。對(duì)發(fā)生的案件，做到的四個(gè)“不放過”是指( ABCD )。
A原因不查清不放過
B案件責(zé)任得不到處理不放過
C整改措施不落實(shí)不放過
D教訓(xùn)不吸取不放過
49屬于資產(chǎn)負(fù)債管理指標(biāo)的有( ABCE )。
A資本充足率指標(biāo) B資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo) C存貸款比例指標(biāo)
D存款成本指標(biāo) e貸款質(zhì)量指標(biāo)
50.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門，應(yīng)對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督，其具體內(nèi)容包括( ABC )。
A操守與勝任能力
B個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)品質(zhì)
D相關(guān)記錄
51.企業(yè)法人終止的原因主要有( ABC )。
A依法被撤銷 B解散 C依法宣告破產(chǎn) D法人代表死亡
52.下列財(cái)產(chǎn)哪些按擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵押物( ABCD )。
A抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)
C抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物
D抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)
53.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循( ABCD )基本原則。
A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D為儲(chǔ)戶保密
54.抵押貸款和質(zhì)押的貸款在如下方面的不同點(diǎn)有( ABD )。
A擔(dān)保品內(nèi)容 B擔(dān)保品占有方式
C債務(wù)人不能履約時(shí)處理擔(dān)保品的受償權(quán) D合同的生效日規(guī)定
55.信用的三要素是指( ACD )。
A債權(quán)債務(wù)關(guān)系 B信用流通市場(chǎng) C一定時(shí)間間隔 D信用工具
56.不良貸款檔案管理的重點(diǎn)是( AC )。
A權(quán)證類 B附件類 C要件類 D不良類
57.下列哪些財(cái)產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)( ABCD )。
A權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn) B不易儲(chǔ)存保管的資產(chǎn)
C無形資產(chǎn) D公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施
58.不良貸款管理中應(yīng)遵循以下哪些原則( ABCD )。
A依法合規(guī)原則 B真實(shí)反映原則 C處置減損原則 D損失補(bǔ)償原則
59.以下哪些方式是對(duì)不良貸款的保全措施( ABC )。
A原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合法的承載主體
B原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款獲原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù)
C原已失去訴訟時(shí)效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時(shí)效
D對(duì)不良貸款進(jìn)行催收
60.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易包括( ABC )。
A授信 B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 C提供服務(wù) D任命管理層
61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結(jié)果評(píng)價(jià)量化指標(biāo)可包括( ABCD )。
A成本收入比 B資產(chǎn)利潤(rùn)率 C關(guān)聯(lián)方交易指標(biāo) D不良貸款撥備覆蓋率
62.商業(yè)銀行內(nèi)部控制過程評(píng)價(jià)是對(duì)哪些要素進(jìn)行評(píng)價(jià)( BCD )。
A目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 B信息交流與反饋 C內(nèi)部控制環(huán)境 D內(nèi)部控制措施
63.商業(yè)銀行在進(jìn)行以物抵債管理時(shí)，應(yīng)應(yīng)遵循的原則包括( ABCD )。
A嚴(yán)格控制 B合理定價(jià) C妥善保管 D及時(shí)處置
64.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)后，除特殊情況下不得( AD )。
A對(duì)外出租 B挪用抵債資產(chǎn) C自行處置 D自己使用抵債資產(chǎn)
65.以物抵債的基本方式有( BCD )。
A沒收 B協(xié)議 C仲裁 D法律訴訟
66.我國(guó)商業(yè)銀行核心資本包括( ABCD )。
A實(shí)收資本 B資本公積金 C盈余公積金
D未分配利潤(rùn) E貸款呆賬準(zhǔn)備金
67.《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括( BCD )。
A信托投資公司 B政策性銀行 C商業(yè)銀行 D金融資產(chǎn)管理公司
68.不良債權(quán)主要包括銀行持有的( BCD )類貸款。
A關(guān)注 B次級(jí) C可疑 D損失
69.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中的符合性測(cè)試的形式有( BC )。
A假定測(cè)試 B功能測(cè)試 C業(yè)務(wù)測(cè)試 D連貫測(cè)試
70.屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目有( ABDE )。
A固定資產(chǎn)盤虧 B違約金 C壞帳準(zhǔn)備金 D非常損失e證券買賣損失
三、判斷題
1.涉及抵押物的消費(fèi)信貸，若是大客戶，可在未辦妥抵押登記的情況下通融放款。(× )
2.任何消費(fèi)貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。(√ )
3.如2001年1月31日存入的一年期定期存款，2002年1月30日支取，不算做提前支取√
4.新的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，不論何時(shí)存入的人民幣活期儲(chǔ)蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日或清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。( √ )
5.銀行承兌匯票詢查復(fù)經(jīng)辦人員與辦理承兌人員可以為同一人。( × )
6.持票人憑支票支取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)帳時(shí)，應(yīng)向銀行提供本人身份證，在支票背面背書(√)
7.簽發(fā)空頭支票或印章與預(yù)留印鑒不符的支票，銀行除退票外，可直接按票面金額處以百分之五的罰款，最低1000元 。( × )
8.重要空白憑證在使用中根據(jù)實(shí)際情況可預(yù)先蓋章。 ( × )
9.商業(yè)銀行可以利用客戶期望值的脆弱性來降低客戶期望值。( √ )
10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍和營(yíng)業(yè)時(shí)間。(× )
11.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是指通過將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率的最大化。( √ )
12.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求，劃分銀行賬戶和交易賬戶 13、我國(guó)《會(huì)計(jì)法》中規(guī)定會(huì)計(jì)原始憑證有錯(cuò)誤，允許在原憑證上修改( × )
14.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門無關(guān)。( × )
15.人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄100元起存。( × )
16.由《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則到期的絕對(duì)值越高。( √ )
17.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，記錄銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)賬戶可分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。( √ )
18.由《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限。( × )
19.法的調(diào)整范圍與道德的調(diào)整范圍不完全一致。( √ )
20.未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，臨時(shí)賬戶和專用賬戶可以支取現(xiàn)金。( × )
21.商業(yè)銀行對(duì)單位持有的銀行卡一律不得支取現(xiàn)金。( √ )
22.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起6個(gè)月內(nèi)予以處分。( × )
23.個(gè)人小額質(zhì)押的貸款實(shí)行“先存后貸，有效質(zhì)押、�？顚Ｓ�，按期償還”的原則。( × )
24.銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。( √ )
25.出具存款證明，每份收取10元手續(xù)費(fèi)。( × )
26.銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。( √ )
27.當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)商業(yè)銀行信貸能力提高。( × )
28.衡量貨幣流通是否正常的標(biāo)志有貨幣供求變動(dòng)率、貨幣流動(dòng)速度、物價(jià)變動(dòng)率與貨幣流通速度。( × )
29.銀行對(duì)存款單位的存款保密，有權(quán)拒絕除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定以外的任何單位或個(gè)人查詢;有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃。( √ )
30.任何單位和個(gè)人不得將公款以個(gè)人名義轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款，不得將個(gè)人或其他單位的款項(xiàng)以本單位名義存入銀行。( √ )
31.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和現(xiàn)金支票。(×)
32.委托貸款是受托人按照自己的意愿確定貸款對(duì)象、金額等代為發(fā)放且收取手續(xù)費(fèi)的貸款。( × )
33.抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，有權(quán)自行轉(zhuǎn)讓抵押物。( × )
34.某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在辦理借新還舊手續(xù)時(shí),可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)。( × )
35.同一債權(quán)既有保證人又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任(√
36.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(即“13條”)要求銀行建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理制度。( × )
37.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行對(duì)發(fā)生的違法、違規(guī)、違紀(jì)行為要及時(shí)處理和報(bào)告，發(fā)生重大事項(xiàng)要按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)處理。( × )
38.金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。( √ )
39.重要單據(jù)在行際間可以自行調(diào)劑。( × )
40.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)。( × )
41.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其自有資金不低于開發(fā)項(xiàng)目總投資的20%。( × )
42.由《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，抵押物價(jià)值的確定是以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者為準(zhǔn)。( × )
43.商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立賬冊(cè)。( √ )
44.《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》所稱的商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測(cè)制度，是指在對(duì)商業(yè)銀行百萬元以上客戶貸款排隊(duì)分析和全面掌握的基礎(chǔ)上，對(duì)大客戶相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的信息交流制度。( × )
45.《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復(fù)》明確，商業(yè)銀行股東對(duì)其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)定質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會(huì)的審批事項(xiàng)，必需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批。( × )
46.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押。(√)
47.委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續(xù)費(fèi);不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。 × )
48.長(zhǎng)期貸款系指貸款期限在5年(含5年)以上的貸款。( × )
49.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。(√)
50.信貸資金可以用于財(cái)政支出。( × )
51.當(dāng)事人用合法財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。(√ )
52.為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。( √ )
53.質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。( √ )
54.為債務(wù)人質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。( √ )
55.金融機(jī)構(gòu)的自營(yíng)貸款除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用(√
56.明細(xì)核算由總賬、分戶賬、余額表組成;綜合核算由科目日結(jié)單、日記表、登記簿組成。(×)
57.儲(chǔ)蓄的實(shí)質(zhì)是貨幣所有權(quán)的暫時(shí)讓渡。( × )
58.辦理異地托收的儲(chǔ)蓄種類僅限于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。( × )
59.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況不同，制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過70%。( × )
60.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款。受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。( √ )
61.質(zhì)押合同自質(zhì)押物移交質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。( √ )
62.儲(chǔ)蓄是一種風(fēng)險(xiǎn)小，收益低的金融投資方式， 利息就是這種金融投資方式的投資收益，具有投資職能。( √ )
63.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間營(yíng)業(yè)、不得擅自停業(yè)或縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。( √ )
64.專項(xiàng)票據(jù)置換的不良貸款，在票據(jù)期限內(nèi)清收的，不減扣專項(xiàng)票據(jù)額度。 ( √ )
65.交通工具、低值易耗品類抵債資產(chǎn)可以出租。( × )
66.抵債資產(chǎn)在變現(xiàn)前所發(fā)生的與之相關(guān)的收入或支出，應(yīng)分別計(jì)入營(yíng)業(yè)外收支。( √ )
67.對(duì)不良貸款原則上應(yīng)一年一次內(nèi)進(jìn)行一次全面調(diào)查。( × )
68.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分的貸款應(yīng)屬于五級(jí)分類中的可疑類不良貸款。(×)
69.借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級(jí)分類中的關(guān)注類不良貸款。(×)
70.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的貸款應(yīng)屬于五級(jí)分類中的可疑類不良貸款。( √ )
71.根據(jù)同一企業(yè)的同一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算出的流動(dòng)比率，可以小于其速動(dòng)比率。(× )
72.低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)每筆貸款期限應(yīng)不超過質(zhì)押品到期期限。( √ )
73.有利潤(rùn)不一定意味著企業(yè)能有現(xiàn)金償還銀行貸款本息，不一定意味著企業(yè)從經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中新增了現(xiàn)金流量。( √ ) 74.以全額保證金、存單或國(guó)債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會(huì)審議。( √ )
75.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。( × )
76.商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議√
77.內(nèi)部控制目標(biāo)中，一部分可以測(cè)量一部分無法測(cè)量。( × )
78.注冊(cè)在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。( √ )
79.抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分確認(rèn)為債務(wù)人的利息收入。( × )
80.銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評(píng)估、定價(jià)環(huán)節(jié)的部門在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置的部門(√)
四、填空題
1.銀行承兌匯票是(承兌申請(qǐng)人)簽發(fā)，委托 (承兌行)在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
2.嚴(yán)禁以任何形式對(duì)同一企業(yè)發(fā)放(貸款) 用于償付到期承兌墊款，包括承兌匯票轉(zhuǎn)貸款、以新抵舊、(循環(huán)承兌)等。
3.商業(yè)匯票分為 (商業(yè)承兌匯票)和 (銀行承兌匯票)。
4.承兌申請(qǐng)人必須在承兌行開立 (基本存款)賬戶或(一般存款)賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來。
5.支票的提示付款期限是自出票日起(10)日。
6.企業(yè)應(yīng)當(dāng)以(權(quán)責(zé)發(fā)生制)為基礎(chǔ)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告。
7.抵債資產(chǎn)處置應(yīng)堅(jiān)持(公開透明)原則。
8.個(gè)人質(zhì)押的貸款應(yīng)堅(jiān)持“(先存后貸)、存貸結(jié)合、存單質(zhì)押、到期歸還、逾期扣收”的原則。
9.速動(dòng)比率是指企業(yè)(速動(dòng)資產(chǎn))與(流動(dòng)負(fù)債)之比，主要用于測(cè)試企業(yè)的(即期償債能力)。
10.根據(jù)信貸資產(chǎn)按時(shí)、足額回收的可能性，信貸資產(chǎn)劃分為(正常)(關(guān)注)(次級(jí))(可疑) 和損失五個(gè)不同類別，后三類合稱為不良貸款。(按順序填寫)
11.每個(gè)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不得少于(4)人。
12.銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，遵循(真實(shí)貿(mào)易背景)原則。承兌業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)、審核程序和管理模式參照(短期貸款)業(yè)務(wù)執(zhí)行。
13.以房產(chǎn)抵押方式發(fā)放的貸款，貸款期限不得超過所抵押房產(chǎn)的(使用)年限。
14.表外業(yè)務(wù)采用(單式)記帳法。
15.負(fù)債業(yè)務(wù)中業(yè)務(wù)量最大的是(存款業(yè)務(wù))。
16.現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)必須先(記帳)后(付款)。
17.能夠創(chuàng)造存款貨幣的機(jī)構(gòu)是(商業(yè)銀行)。
18.存款是金融機(jī)構(gòu)以(信用)方式聚集起來的社會(huì)各部門暫時(shí)閑置的貨幣資金和城鄉(xiāng)居民的生活節(jié)余及待用款項(xiàng)。
19.商業(yè)銀行只要經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，就必須提留(存款準(zhǔn)備金)。
20.(信用分析)是商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防范的一個(gè)基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。
21.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級(jí)資本主要由(股本)組成。
22.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(8)%。
23.貸款經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持(安全性)(流動(dòng)性)(效益性)相結(jié)合原則。
24.從區(qū)域上看，委托收款在 (同城) 、(異地)均可使用。
25.商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、(優(yōu)先股)、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。
26.抵債資產(chǎn)包括 (動(dòng)產(chǎn))、(不動(dòng)產(chǎn)) 、(其他資產(chǎn))三大類。
27.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(6)個(gè)月。
28.有價(jià)單證要貫徹(賬證分管)的原則，由會(huì)計(jì)部門管賬，出納部門管證，相互制約，相互核對(duì)。
29.儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算使用的憑證，按其使用范圍可分為(基本憑證)和(特定憑證)。
30.表外科目采用(單式記賬法)記賬法。
31.儲(chǔ)蓄的實(shí)質(zhì)是(貨幣使用權(quán)的暫時(shí)讓渡)。
32.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，本金一次性存入，一般(五十)元起存。
33.作廢的重要空白憑證不得損毀，剪角并加蓋(作廢)章后，附在當(dāng)日傳票內(nèi)備查。
34.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)印章在使用中要加蓋到位，印跡清晰，嚴(yán)禁在重要空白憑證上(預(yù)蓋印章)。
35.儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督人員不得兼任臨柜記賬、出納、(復(fù)核)工作。
36.能辨別面額，票面剩余(四分之三)(含)以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，按原面額全額兌換。
37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分的貸款應(yīng)屬于五級(jí)分類中的(損失)類不良貸款。
38.保證的方式有(一般保證和連帶責(zé)任保證)兩種。
39.票據(jù)法規(guī)定以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)(連續(xù))。
40.履行稽核監(jiān)督職能一般采取(日常監(jiān)督)和(稽核檢查)兩種方式。
41.中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，(機(jī)構(gòu)變更)，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格等。
42. 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出罰款、沒收違法所得處罰決定的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到《行政處罰決定書》之日起(15)日內(nèi)上繳罰款。
43.根據(jù)信用貸款和聯(lián)保貸款的特點(diǎn)，按照“(先評(píng)級(jí)—后授信—再用信)”的程序，建立農(nóng)村小額貸款授信管理制度以及操作流程。
五、計(jì)算題
1. 一筆10萬元的存款，存款期限是2年，年利率為10%，按復(fù)利計(jì)算到期后的本利和為多少?
10×(1+10%)2 =12.1萬元
2. 一筆10萬元的存款，存款期限是2年，年利率為10%，按單利計(jì)算到期后的利息為多少?
10萬元×10%×2=2萬元
3. 根據(jù)批復(fù)，我行為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為700萬元，每筆必須存入30%的保證金。我行實(shí)際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為是多少?
700÷(1-30%)=1000萬元
4. 某企業(yè)2006年末資產(chǎn)總額萬元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)萬元(存貨3280萬元);流動(dòng)負(fù)債合計(jì)萬元，長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)萬元。計(jì)算：(1)資產(chǎn)負(fù)債率;(2)流動(dòng)比率;(3)速動(dòng)比率。 (1)資產(chǎn)負(fù)債率(+)÷×100%=57.42%
(2)流動(dòng)比率：÷=1.24
(3)速動(dòng)比率：(-3280)÷=1.06
5. 某公司2006年損益表部分?jǐn)?shù)據(jù)如下：產(chǎn)品銷售收入萬元，產(chǎn)品銷售成本萬元，利潤(rùn)總額1700萬元，凈利潤(rùn)1500萬元。計(jì)算：某公司2006年度銷售凈利率。
1500÷2800×100%=5.36%
6. 某公司申請(qǐng)貸款6000萬元，期限一年，利率6.39%，提供的抵押資產(chǎn)價(jià)值萬元，計(jì)算擔(dān)保限額(抵押率)。
(6000+6000×6.39%)÷=58%
7. 某企業(yè)本期商品銷售收入200萬元，以銀行存款收訖，應(yīng)收票據(jù)期初余額5萬元，期末余額15萬元，應(yīng)收帳款期初余額90萬元，期末余額30萬元，年度內(nèi)核銷的壞帳損失4萬元，當(dāng)期因商品質(zhì)量問題發(fā)生退貨價(jià)款6萬元，款項(xiàng)已通過銀行轉(zhuǎn)帳支付。該企業(yè)本期銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金是多少?
200-(15-5)+(90-30)=250萬元
8. 某戶2005年12月4日存入定期一年存款元(利率為2.25%)，06年12月4日支取，求銀行應(yīng)付儲(chǔ)戶利息。
×2.25%-(×2.25%×20%)=360
9. 某戶2006年12月結(jié)清一筆活期存款，積數(shù)余額是(利率為0.72%)，求銀行應(yīng)付儲(chǔ)戶利息。
×(0.72%÷360)-[(×(0.72%÷360)×20%)=8.00
10. 某戶2006年8月20日存入定期三年存款元(利率為3.69%)，求客戶到期后可得利息。
×3.69%-(×3.69%×20%)=885.60元
11. 某戶2006年8月5日存入教育儲(chǔ)蓄一年存款，余額元，到期支取，提供證明，求銀行應(yīng)付儲(chǔ)戶利息(利率為2.25%)。
×2.25%=450.00元
12. 某戶2006年3月4日存入定期一年存款，余額元，2007年3月2日支取，求銀行應(yīng)付利息(利率為2.25%)。
×(0.72%÷360)×358-[(×(0.72%÷360)×358×20%)]=57.28元
13. 某儲(chǔ)戶1999年8月1日存入整存整取存款，本金為10，000元，存期為2年，利率為2.43%，該存款于2001年10月1日全部支取本息，當(dāng)時(shí)的活期利率為0.99%，計(jì)算出實(shí)付給儲(chǔ)戶的利息金額。
×(2.43%÷12)×3+×(2.43%÷12)×21-[(×(2.43%÷12)×21×20%)+×(0.99%÷360)×60-[×(0.99%÷360)×60×20%=414.15元
14. 某儲(chǔ)戶2004年11月9日開整存整取賬戶，金額元，存期六個(gè)月(利率為2.07%)，于2005年5月9日全部支取，請(qǐng)計(jì)算該筆存款結(jié)清時(shí)的應(yīng)付利息、利息稅和實(shí)付利息金額。
應(yīng)付利息：×6×(2.07%÷12)=103.50元
利息稅：：103.5×20%=20.7元
實(shí)付利息：103.5-20.7=82.8元
15. 某儲(chǔ)戶2003年1月1日開整存整取賬戶，金額2000元，存期二年(利率為2.25%)，于2003年6月1日全部支取，請(qǐng)計(jì)算該筆存款結(jié)清時(shí)(1)應(yīng)付利息;(2)利息稅;(3)實(shí)付利息金額。
(1)應(yīng)付利息2000×(7.2%÷360)×150=6.00元;
(2)利息稅6×20%=1.2元;
(3)實(shí)付利息金額6-1.2=4.8元
16. 以一張面額為500萬元，四個(gè)月后到期的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為3.861%，請(qǐng)計(jì)算貼現(xiàn)額。 6.43萬元。
500-500×4×(3.861%÷12)=493.565萬元
17 某儲(chǔ)戶于1997年10月10日存入1000元整存整取定期儲(chǔ)蓄，定期一年，原訂利率7.47%，該儲(chǔ)戶于1998年10月10日到期支取本金，計(jì)算出應(yīng)付儲(chǔ)戶利息是多少?
1000*7.47%=74.70元
18. 某儲(chǔ)戶于1997年6月22日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款3000元， 于1998年10月20日支取本金，儲(chǔ)戶應(yīng)得利息為多少?(1997年6月22日定期一年的掛牌利率為4.77%)
3000×478×(4.77%÷360)×0.6=114元
19. 某儲(chǔ)戶于1997年10月10日存入整存零取定期儲(chǔ)蓄存款元，定期3年。原訂利率7.47%，約定每3個(gè)月支取本金一次。該儲(chǔ)戶于2000年10月10日到期支取最后一次本金，應(yīng)付儲(chǔ)戶利息多少?
[(+3000)÷2]×12×3×(7.47%÷12)=4369.95元
20. 某信用社2001年實(shí)現(xiàn)利息收入2000萬元，如營(yíng)業(yè)稅率為5%，城市維護(hù)建設(shè)稅為7%，教育稅附加為3%，請(qǐng)計(jì)算出信用社應(yīng)申報(bào)計(jì)提的：(1)營(yíng)業(yè)稅額;(2)城市維護(hù)建設(shè)稅額;(3)教育稅附加。
(1)營(yíng)業(yè)稅額2000×5%=100萬元;(2)城市維護(hù)建設(shè)稅額100×7%=7萬元;(3)教育稅附加100×3%=3萬元
21. 某儲(chǔ)戶于1998年10月10日存入存本取息定期儲(chǔ)蓄存款元，定期3年，原訂利率4.77%，約定每2個(gè)月支取息一次,如該儲(chǔ)戶于2001年10月10日到期支取本金,每次應(yīng)付儲(chǔ)戶利息是多少?
(×3×4.77%)÷18=397.50元
22. 某儲(chǔ)戶于1997年10月10日存入1000元整存整取定期儲(chǔ)蓄,定期1年, 原訂利率7.47%,該儲(chǔ)戶于1998年7月20日支取本金，應(yīng)付儲(chǔ)戶利息是多少?(活期儲(chǔ)蓄利率1.44%)
1000×280×(1.44%÷360)=11.20元
23. 某儲(chǔ)戶于1997年10月10日存入1000元整存整取定期儲(chǔ)蓄,定期1年, 原訂利率7.47%,該儲(chǔ)戶于1998年10月30日支取本金，應(yīng)付儲(chǔ)戶利息是多少?(活期儲(chǔ)蓄利率1.44%)
1000×7.47%+1000×(1.44%÷360) ×20=75.50元
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