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理財(cái)規(guī)劃師考試實(shí)際案例分析
導(dǎo)語(yǔ)：在2017年的理財(cái)規(guī)劃師考試中，最重要的組成部分就是實(shí)際的分析題了，我們一起來(lái)看看關(guān)于張伯的案例，如果你是理財(cái)師，你會(huì)建議他怎么做?
【案例】
張伯伯今年62歲，老伴60歲，均已退休�，F(xiàn)從老家遂寧搬到成都和女兒同住。老兩口在老家遂寧有住房一套;每月退休工資總共4000元，每月開(kāi)支2500元左右;還有15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄。想通過(guò)理財(cái)給女兒適當(dāng)?shù)纳顜椭�，也希望在不影響生活水平的情況下，趁著還走得動(dòng)去旅游。
【理財(cái)師建議】
1、穩(wěn)健投資，資金安全是關(guān)鍵
老人理財(cái)要以穩(wěn)為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種，投資時(shí)需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn)。目前，很多銀行推出了風(fēng)險(xiǎn)低、收益率高于同期存款利率的理 財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)期限不同，收益率一般在5.5%-6.5%。有些銀行還特意為老年人推出了專(zhuān)屬的“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品，比如興業(yè)銀行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”養(yǎng)老金融方案，就是著眼于搭建一個(gè)更完善的養(yǎng)老綜合金融服務(wù)平臺(tái)。此外，國(guó)債也是養(yǎng)老金不錯(cuò)的投資選擇，其收益率高于定期存款利率。
2、留存應(yīng)急資金
老年人用錢(qián)的地方很多，一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。建議張伯伯用于投資理財(cái)?shù)馁Y金不要超過(guò)80%，剩下的20%以備不時(shí)之需。可應(yīng)急資金辦理 成定活兩便的存款以增加收益。張伯伯老兩口每月有1500元的結(jié)余，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要時(shí)給予一定支持。
3、健康生活應(yīng)有保障
對(duì)于中老年人，配備一些健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)是很必要的。另外，由于醫(yī)療保險(xiǎn)的限制，也可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。
4、租房為旅游
想要旅行，建議張伯伯可將老家空置的房子出租，用房租收入作為旅游基金，這樣既沒(méi)有增加家庭支出，又為退休生活增加樂(lè)趣，有益身心健康。
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