三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)：保險(xiǎn)

　　導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。在理財(cái)規(guī)劃師考試中會(huì)涉及哪些知識(shí)呢?我們一起來(lái)看看吧。

　　(一)保險(xiǎn)的定義

　　1、從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看：

　　保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，保險(xiǎn)是一種金融行為，保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倱p失的行為

　　2、從法律角度看

　　《保險(xiǎn)法》中的保險(xiǎn)指的是(商業(yè)保險(xiǎn))。

　　(二)保險(xiǎn)要素

　　1、保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在

　　2、保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力

　　3、保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償

　　(三)保險(xiǎn)的特性

　　1、經(jīng)濟(jì)性

　　2、互助性

　　3、契約性

　　4、科學(xué)性

　　(四)可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的理想條件

　　1、必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　2、風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性

　　3、風(fēng)險(xiǎn)所致的損失是可以預(yù)測(cè)的

　　4、損失的程度不要偏大或偏小

　　5、存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位

　　6、損失的發(fā)生純屬意外

　　(五)保險(xiǎn)的分類

　　1、按保險(xiǎn)性質(zhì)分類

　　(1)商業(yè)保險(xiǎn)

　　(2)社會(huì)保險(xiǎn)

　　社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法建立的一種社會(huì)保障制度，社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、低水平、廣覆蓋的特點(diǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的最重要組成部分。

　　(3)政策保險(xiǎn)：分為社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩大類。具體項(xiàng)目有：國(guó)民生活保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、輸出保險(xiǎn)。

　　2、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類

　　(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　(2)人身保險(xiǎn)

　　(3)責(zé)任保險(xiǎn)

　　投保的責(zé)任保險(xiǎn)中“責(zé)任”僅指依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的(民事賠償責(zé)任)。

　　(4)信用保證保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)的投保人是債權(quán)人。保證保險(xiǎn)的投保人是債務(wù)人。

　　信用保險(xiǎn)包括：一般商業(yè)信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)(政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn))、出口信用保險(xiǎn)。

　　保證保險(xiǎn)包括：合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。

　　3、按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類

　　(1)原保險(xiǎn)

　　(2)共同保險(xiǎn)

　　(3)重復(fù)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額>保險(xiǎn)價(jià)值

　　(4)再保險(xiǎn)

　　4、按實(shí)施方式分類

　　(1)自愿保險(xiǎn)

　　(2)強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　(六)保險(xiǎn)的職能和作用

　　1、保險(xiǎn)的基本職能

　　(1)分散風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)補(bǔ)償損失

　　2、保險(xiǎn)的派生職能

　　(1)融通資金

　　(2)防災(zāi)防損

　　(3)社會(huì)管理

　　(4)分配職能

　　(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

　　3、保險(xiǎn)的作用

　　(1)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用

　　(2)保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用

　　(七)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別

　　1、保險(xiǎn)的目的和主體不同

　　2、保險(xiǎn)的對(duì)象不同

　　3、保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同

　　4、保險(xiǎn)金的構(gòu)成不同。社會(huì)保險(xiǎn)首先考慮公平，而商業(yè)保險(xiǎn)更多考慮效率。

　　5、權(quán)利和義務(wù)對(duì)等關(guān)系不同

　　6、待遇水平的給付辦法不同

　　7、管理體制不同

　　8、立法范疇不同

　　(八)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別

　　1、實(shí)施方式不同

　　2、給付與反給付不同

　　3、目的不同

　　4、作用不同

　　(九)保險(xiǎn)與保證的區(qū)別

　　(十)改革開放后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：分析客戶面臨的人身保險(xiǎn)

　　第二步：分析客戶面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

　　第三步：分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　第四步：分析客戶面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　【拓展】

　　一、理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試科目

　　國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)、三級(jí)考試改為計(jì)算機(jī)上機(jī)考試；

　　三級(jí)考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識(shí)、專業(yè)能力；均為選擇題。

　　二級(jí)考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識(shí)、專業(yè)能力、綜合評(píng)審（案例分析）；均為選擇題。

　　考試內(nèi)容：

　　二、報(bào)考條件

　　助理理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)

　　(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。

　　(2)具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。

　　(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。

　　(4)具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

　　(5)具有其他專業(yè)大學(xué)�？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)

　　(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

　　(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

　　(3)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　(5)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

　　(6)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

　　(7)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。

　　高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)

　　(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。

　　(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

　　(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　(本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué))。

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