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正確認(rèn)識保險公估師
保險公估師又可稱為保險公估人。保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
正確認(rèn)識保險公估師
一、定義
保險公估師是專業(yè)從事保險理賠的查勘、定損、理算、檢驗(yàn)工作的人員，他站在獨(dú)立的立場上，對委托事項(xiàng)作出客觀、公正的評價，為保險當(dāng)事人提供服務(wù)。 又可稱為保險公估人。
保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
隨著我國保險業(yè)的迅猛發(fā)展，保險中介機(jī)構(gòu)日趨活躍，公眾可能對保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人已比較熟悉，也感受到他們給我們帶來的購買保險的便利；而對于同樣是保險中介一員的保險公估人，則比較陌生。
保險公估人在世界各個保險市場上發(fā)展很快，現(xiàn)已成為保險市場中不可缺少的重要組成部分。我國目前保險公估人機(jī)構(gòu)還比較少，遠(yuǎn)不能滿足市場的需要。保險監(jiān)管部門正在努力完善保險公估法律法規(guī)，促進(jìn)我國保險公估事業(yè)快速健 康發(fā)展。
二、特征
經(jīng)濟(jì)性保險公估人通常通過儲備專業(yè)技術(shù)人員，接受諸多保險人委托，處理不同類型的保險公估業(yè)務(wù)，積累保險公估經(jīng)驗(yàn)，提高保險公估水平，從而可以幫助保險人降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。
專業(yè)性由于保險公估人面向眾多的保險人或被保險人處理不同類型的保險理賠、評估業(yè)務(wù)，因此，保險公估機(jī)構(gòu)必須擁有具有各種專業(yè)背景并熟悉保險業(yè)務(wù)的專業(yè)工程技術(shù)人員，與保險公司的理賠人員相比，他們處理保險理賠案件的技術(shù)更加熟練，經(jīng)驗(yàn)更加豐富。
超然性保險公估人作為保險市場的中介人，相對保險當(dāng)事人而言地位超然，在存在保險公估需求的情況下，他既可以接受保險人的委托，又可以接受被保險人的委托；在理賠過程中既為保險當(dāng)事人提供理賠技術(shù)服務(wù)，又可以緩解當(dāng)事人雙方的矛盾。保險公估人的工作或保險公估結(jié)論容易被雙方當(dāng)事人特別是被保險人接受。
三、職能
保險公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對保險標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定和理算，并出具保險公估報告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險當(dāng)事人之間關(guān)于保險理賠方面的矛盾。
保險公估人主要的職能是按照保險人、投保人或被保險人的委托對保險標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定、估損和理算。保險公估人獨(dú)立于保險當(dāng)事人，以其專業(yè)的水準(zhǔn)，作出比較公正、公平、合理的保險公估報告，具有一定的權(quán)威性，尤其有利于調(diào)停保險當(dāng)事人之間關(guān)于保險理賠方面的矛盾。
四、保險公估和保險公估人的含義
確切的說，保險公估是受保險合同當(dāng)事人單方和雙方以及其他委托方的委托，問其收取合理的費(fèi)用，辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、檢驗(yàn)、估價與賠款的理算，洽商并出具公估報告的行為。從事保險公估的公司或其他經(jīng)濟(jì)組織即保險公估人，也稱保險公估行或保險公估公司，它是獨(dú)立于政府，行政管理部門及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各環(huán)節(jié)和部門之外，面向社會服務(wù) 的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。保險公估人具有以下性質(zhì)：
1、保險公估人是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)
保險公估人既不屬于保險人一方，也不屬于被保險人一方，而是連接保險人和被保險人的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，是獨(dú)立于其他部門之外，面向社會服務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。保險公估人和保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人共同組成完整的保險中介市場。
2、保險公估人貫穿于保險業(yè)務(wù)的始終
保險公估人除了從事大眾所熟悉的保險理賠業(yè)務(wù)外，還從事保險標(biāo)的承保時的價值和風(fēng)險評估、鑒定、估算以及保險標(biāo)的損失后的勘驗(yàn)和損失計算。其業(yè)務(wù)貫穿于保險業(yè)務(wù)的始終。
3、保險公估人的服務(wù)是有償?shù)?/p>
由于保險公估人是一種經(jīng)濟(jì)組織，其存在和發(fā)展要求獲得經(jīng)濟(jì)效益，因而它對保險合同當(dāng)事人及其他委托方的服務(wù)不是免費(fèi)的，而是要收取一定的合理費(fèi)用，實(shí)行有償服務(wù)。
保險公估師的起源
保險公估業(yè)起源于英國，是伴隨著保險業(yè)的發(fā)展而逐漸興起的。1666年倫敦大火之后，建筑物火災(zāi)保險得到了人們的高度重視。火災(zāi)保險的理賠工作日趨復(fù)雜化，并提出了專業(yè)化理賠的要求，這成為保險公估業(yè)產(chǎn)生的最直接的動力。 回溯歷史，保險公估業(yè)的雛形大約始于18世紀(jì)。早在1781年的英國，保險理賠工作的高技術(shù)含量就已使保險公司內(nèi)部專門從事理賠工作的人員難于應(yīng)付。當(dāng)時的理賠工作僅僅是由公司內(nèi)部雇員進(jìn)行現(xiàn)場查勘，查勘工作不但需要豐富的經(jīng)驗(yàn)，更要求理賠人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識與技能，能夠?qū)ΡｋU標(biāo)的發(fā)生損害的原因、程度、責(zé)任劃分作出正確合理的判斷，提出進(jìn)一步賠償建議，并在必要時運(yùn)用法律手段協(xié)助保險人處理賠案。這種復(fù)雜的要求對于保險公司，特別是一些新成立、規(guī)模較小的公司而言是一項(xiàng)大大的難題。理賠工作的成敗輕者影響到保險公司的短期利潤，重者會敗壞公司信譽(yù)，降低其償付能力，導(dǎo)致公司破產(chǎn)、倒閉，進(jìn)而威脅整個保險行業(yè)、整個社會的運(yùn)行與安定。此時，權(quán)宜之計就是將與保險理賠內(nèi)容相關(guān)的各行各業(yè)的工程技術(shù)人員納入保險理賠環(huán)節(jié)，協(xié)助保險人開展理賠業(yè)務(wù)。這些人員運(yùn)用自己的專業(yè)知識向保險公司提供有關(guān)賠償?shù)慕ㄗh，他們只與保險人相關(guān)聯(lián)，相當(dāng)于保險人的雇員或代理人。到了19世紀(jì)初，大多數(shù)開展火災(zāi)保險業(yè)務(wù)的保險公司都采用雇傭獨(dú)立的專門技術(shù)人員作為其代理人，這類人就被稱為"估價人"。可以算是保險公估人的雛形。估價人涉及到建筑、測量、估價、買賣、商業(yè)及法律各個行業(yè)，并由此逐漸發(fā)展出財產(chǎn)估價公司。
作用
1、解決了保險人難以解決的專業(yè)性問題
保險公司對于一般的保險承保或保險理賠可自行處理、但對一些專業(yè)性強(qiáng)，科技含量高的保險標(biāo)的的處理則較為困難。而由各行業(yè)的專家組成的保險公估人則能很好地協(xié)助保險公司解決在承保和理賠領(lǐng)域中的一些專業(yè)強(qiáng)、技術(shù)含量高的問題，促進(jìn)了保險業(yè)務(wù)的良好運(yùn)作。
2、保險公估人促進(jìn)了保險理賠工作的專業(yè)化
保險業(yè)是以商業(yè)化方式進(jìn)行運(yùn)營，一方面，現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展要求保險人的承保領(lǐng)域不斷擴(kuò)大；另一方面，由于各種因素的制約，決定了保險人不可能完全依靠自己力量解決所有承保及理賠中的問題。國際上已有越來越多的保險公司把保險理賠工作交由保險公估人去完成，從而可以更好地致力于市場開拓及提高經(jīng)營管理水平。由保險公估人代替保險公司獨(dú)立承擔(dān)保險理賠工作，實(shí)現(xiàn)了保險理賠的專業(yè)化分工，有利于保險理賠技術(shù)不斷升級，并使得保險公估人員及保險機(jī)構(gòu)之間的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)得以交流，促進(jìn)保險公估業(yè)整體水平的提高。
3、能夠緩和保險人和被保險人之間的矛盾
保險人與被保險人作為保險合同的當(dāng)事人，雙方的利益可以說是矛盾的，特別是在理賠時顯得更為突出。保險公估人以中立的身份幫助雙方處理有關(guān)事務(wù)，盡最大可能保證處理結(jié)果的公正，以使合同雙方權(quán)利公平地得以實(shí)現(xiàn)，從而減少了保險理賠的矛盾和糾紛。
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