電子提單的風(fēng)險控制

　　隨著電子信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，電子提單已成為紙質(zhì)提單的進化形式。然而其并不如紙質(zhì)提單般具有物權(quán)憑證的特征，且尚未被國內(nèi)法所規(guī)范，故其使用應(yīng)在嚴格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上進行。

　　一是運營風(fēng)險，主要表現(xiàn)在信息系統(tǒng)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及商業(yè)運營風(fēng)險上。

　　信息系統(tǒng)風(fēng)險體現(xiàn)在信息的安全性及系統(tǒng)的穩(wěn)定性兩方面。由于電子提單在流轉(zhuǎn)過程中引入了第三方，故信息的安全性便成為了其需要考慮的首要因素。其次，由于電子提單本身以電子信息為媒介并以網(wǎng)絡(luò)平臺及信息技術(shù)為依托，故系統(tǒng)的穩(wěn)定性也需要納入考慮。信息系統(tǒng)的不穩(wěn)定有可能造成電子提單的錯誤轉(zhuǎn)讓、錯誤提交等，這將給電子提單當事人造成經(jīng)濟損失。

　　法律風(fēng)險既表現(xiàn)為法律適用的不確定性，也表現(xiàn)為適用法律的不完善性。法律適用的不確定性使得貿(mào)易雙方在糾紛發(fā)生后無法及時、公允地確定電子提單適用的法律，進而導(dǎo)致經(jīng)濟損失;適用法律的不完善性具體表現(xiàn)為電子提單相關(guān)法律框架的松散(雖然已有一些國際條約和慣例對電子提單進行了規(guī)范，但就不同國家的國內(nèi)法而言，涉及電子提單的相關(guān)法律還遠不周嚴)，這會令使用電子提單的各方當事人難以保護自身的合法權(quán)益。

　　商業(yè)運營風(fēng)險是隨著商業(yè)流程為適應(yīng)電子提單而進行的改造出現(xiàn)的。電子提單技術(shù)的引入極大地改變了國際貿(mào)易原有的環(huán)節(jié)及相關(guān)風(fēng)險，使用電子提單后對原先的商業(yè)流程及風(fēng)險控制措施進行調(diào)整也就在所難免。

　　二是信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)在對提單各方當事人的欺詐風(fēng)險以及對銀行的信貸風(fēng)險上。

　　欺詐風(fēng)險體現(xiàn)在電子提單的使用增加了一些紙質(zhì)提單不會涉及的風(fēng)險。舉例而言，電子提單涉及了第三方，那么該第三方便可憑借其登記中心的身份直接干預(yù)提單的流轉(zhuǎn)過程，從而增加了第三方欺詐的風(fēng)險。

　　銀行的信貸風(fēng)險集中體現(xiàn)在銀行質(zhì)權(quán)上。由于電子提單作為物權(quán)憑證的功能尚有爭議，其價值有待商榷，因而不能像紙質(zhì)提單那樣，在作為抵押物時可確保銀行質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)。當國際貿(mào)易使用信用證作為結(jié)算方式，且使用了電子提單時，這就會提高銀行的信貸風(fēng)險。

　　可從以下幾方面對風(fēng)險進行控制：

　　其一，為降低電子提單的信息系統(tǒng)風(fēng)險，各方在選擇第三方電子平臺時需要謹慎考慮，對電子平臺的穩(wěn)定性、保密性、用戶友善度以及后續(xù)系統(tǒng)維護服務(wù)等因素進行充分的考察。

　　其二，考慮到電子提單的法律風(fēng)險，貿(mào)易各方應(yīng)加強對合同文本的控制。鑒于電子提單的法律風(fēng)險敞口較大，各方需在合同文本中對法律適用、物權(quán)流轉(zhuǎn)等細節(jié)加以明確。

　　其三，為減少電子提單的商業(yè)運營風(fēng)險，貿(mào)易各方在引入電子提單時均應(yīng)充分考慮質(zhì)量、成本及時間三個因素，并根據(jù)自身的情況對三者加以平衡;此外，還應(yīng)對人員進行培訓(xùn)，使之了解新的流程與新的風(fēng)險，及時調(diào)整操作習(xí)慣，以避免不必要的損失。

　　其四，為控制電子提單的欺詐風(fēng)險，各方需謹慎考核第三方電子平臺的獨立性、商業(yè)信譽，并在合同文本中明確第三方平臺的權(quán)利義務(wù)。

　　其五，銀行可通過嚴格市場準入，適當提高門檻來補償風(fēng)險其在電子提單相關(guān)業(yè)務(wù)中承擔的信貸風(fēng)險。

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