- 相關推薦
理財規(guī)劃師考試點：經(jīng)典個人理財?shù)膸追N方法
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。為大家整理了理財規(guī)劃師之個人理財?shù)膸追N方法，歡迎點擊閱讀。
案例：康先生夫妻二人均就職于事業(yè)單位，有一套房，一輛車，年收入月16萬元，年支出8.5萬元，兒子2歲。如何理財。
第一步，必要的資產(chǎn)流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應比這個高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發(fā)事件及投機性的需要。
第二步，合理的消費支出。理財?shù)氖滓康氖沁_到財務狀況穩(wěn)健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。
第三步，充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計，從孩子出生到大學畢業(yè)，所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前，就準備一定數(shù)量的專項教育款項，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃，實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。
第四步，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風險，保障生活。
第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。
第六步，穩(wěn)健的投資規(guī)劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學的辦法是，交給專業(yè)的理財團隊或人士打理，幫助自己根據(jù)自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。
第七步，長遠的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
第八步，資產(chǎn)分配與傳承。應盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對資產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。
【理財規(guī)劃師考試點：經(jīng)典個人理財?shù)膸追N方法】相關文章：
理財規(guī)劃師考試怎么考06-23
理財規(guī)劃師報考要求及流程07-13
關于理財規(guī)劃師的考試科目10-08
合理的理財技巧方法06-09
養(yǎng)老理財規(guī)劃方法10-24
理財規(guī)劃流程方法10-21
理財規(guī)劃步驟方法10-13