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汽車?yán)碣r涉水損失險與自燃險分析
汽車容易發(fā)生兩種常見的事故：車輛被水淹和自燃。而保險公司也針對這兩種意外推出了相應(yīng)的涉水險和自燃險兩個險種。那么，下面是由小編為大家分享相關(guān)知識，歡迎大家參考學(xué)習(xí)。
談 “火” 色變自燃險
自燃險的定義：全稱車輛自燃損失保險，它也是車損險的一個附加險種，只有在投保車損險的基礎(chǔ)上，方可投保自燃險。汽車發(fā)生自燃后，保險公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。
● 一般來說，新車自燃的概率低，通常無需購買自燃險。但如果是使用年限比較長、機(jī)件較老化、經(jīng)常跑長途的車輛，投保自燃險還是非常有必要的。
自燃險購買自燃險時是否對于車型年代有限制?
這一點(diǎn)是沒有限制的，因?yàn)樾旭偰觐^長不等于車況不好，如果車輛保養(yǎng)得好，使用情況良好是可以購買自燃險的。但是保險公司會根據(jù)車況相應(yīng)調(diào)整保費(fèi)，老舊車輛由于自身危險系數(shù)較高，保費(fèi)也會相對高一些。
● 車型年代只會與保費(fèi)價格相掛勾。
汽車自燃怎么處理?
如果車輛發(fā)生自燃，車上人員要立即離開車輛至安全地方后，馬上撥打119火警。處理完畢后，消防部門會出具一個火災(zāi)事故原因證明，這點(diǎn)很關(guān)鍵，是索賠的重要憑證。
緊接著，車主要及時撥打保險公司電話，向工作人員報車牌、發(fā)生意外的時間、地點(diǎn)、原因等，由保險公司技術(shù)人員到現(xiàn)場對車輛進(jìn)行鑒定，并確定為自燃后便可以理賠。
● 一旦發(fā)生自燃，馬上下車并到達(dá)安全地方后，火警報警并向保險公司報案。
汽車自燃怎么索賠?
遇險車主向保險公司索賠時，一定要提供公安消防部門出具的火災(zāi)原因證明，同時要提供保險合同、身份證明、索賠申請書等材料，這樣才能順利獲得保險公司的賠償。
● 消防部門出具的證明很重要。
只要是車輛起火燃燒都可以通過自燃險獲賠嗎?
并不是所有的起火燃燒都可以通過自燃險賠付，重點(diǎn)在是否“自燃”二字。
常見的車輛起火分以下幾種情況：正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災(zāi)引燃、人為意外引燃。其中，只有因?yàn)檐囕v本身問題自燃才能通過自燃險賠付，而由于其他車輛和人為引燃的事故就要通過其他渠道賠付了。
● 只有因?yàn)檐囕v本身問題自燃才能通過自燃險賠付。
保險單據(jù)在自燃中銷毀了怎么辦?
投保后，駕駛本、行駛本都可以在車管所補(bǔ)辦，保單丟失和損壞可以通過車輛資料在保險公司進(jìn)行補(bǔ)辦，不會影響正常賠付。
● 這個不用擔(dān)心。
改裝過電路的車輛自燃可以得到保險公司賠付嗎?
關(guān)于這個問題的關(guān)鍵點(diǎn)，購買自燃險是在改裝之前還是改裝之后。
如果在改裝前購買了自燃險，然后對車輛電路進(jìn)行了改裝，引發(fā)自燃事故，保險公司有權(quán)利拒賠，因?yàn)檫@屬于個人原因。
如果是在對車輛改裝之后去上自燃險，保險公司首先會對車輛進(jìn)行審核，如果符合保險公司的條款即可增購自燃險，在這種情況下發(fā)生自燃是可以得到保險公司的賠付的。
● 取決于改裝時間和投保時間。
自燃險賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么?
通常情況下，保險公司規(guī)定，在保險單載明的保險金額內(nèi)，自燃損失險的賠償需按照保險車輛的實(shí)際損失計(jì)算賠償，一般包括三個方面，即全部損失賠償、部分損失賠償、施救費(fèi)用賠償。
實(shí)際理賠時又分兩種情況，如果受損情況有修復(fù)意義，保險公司會在車損險保額范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。第二種情況是車輛沒有修復(fù)意義，保險公司則會按全損處理，此時需要根據(jù)車輛購買時間以每月千分之6的折舊率計(jì)算最終賠付金額。以車損險保額10萬元為例，車輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。
● 理培標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車輛是否有修復(fù)意義而有所區(qū)別。
小貼士
幫辦提示：
涉水險和自燃險每一次的賠償都要實(shí)行20%的絕對免賠的率。如果想得到全額賠付，除了車損險、涉水險和自燃險之外，還必須同時購買車損險、涉水險、自燃險的不計(jì)免賠條款和附加險不計(jì)免賠。
如果沒有購買以上兩款“不計(jì)免賠”，那么在出險后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。
五問涉水險
日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種：
1. 下雨造成的水淹 ;
2. 車輛掉入水中;
3. 車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。
● 建議常駐雨水較多城市的車友購買一份涉水險，有備無患，畢竟發(fā)動機(jī)要是因水淹“掛了”，維修起來的費(fèi)用也是筆不小的開銷。
什么情況下保險公司會拒賠涉水險?
有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機(jī)受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發(fā)動機(jī)，這對發(fā)動機(jī)來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動后，水會被吸到發(fā)動機(jī)內(nèi)，造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。
● 一旦涉水熄火后，切記不可自行再次啟動發(fā)動機(jī)。
二次點(diǎn)火或沒購買涉水險，是否無法得到任何賠付?
涉水險僅僅針對發(fā)動機(jī)由于進(jìn)水后造成的損失，如果真的是由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)報廢，也只是得不到涉水險的賠償金。
● 車輛由于涉水后造成的其他損失(比如電路的更換、內(nèi)飾部分的更換和拆裝等產(chǎn)生的費(fèi)用)，則由車損險進(jìn)行相應(yīng)的賠付。
出現(xiàn)涉水后怎么處理?
車輛一旦遇到水淹熄火的情況，應(yīng)當(dāng)保持冷靜，觀察一下車頭的水深，并且千萬不要嘗試再次點(diǎn)火，正確的做法是下車到安全的地方等待救援。此外，很多保險公司都有免費(fèi)救援服務(wù)，可以視情選擇。
● 車輛涉水后，盡快下車，到達(dá)安全地點(diǎn)后馬上向保險公司報案。
投保涉水險什么價格?
首先涉水險是車損險的附加險，如果沒有購買車損險是不能單獨(dú)購買涉水險的，車價越高，相應(yīng)的保費(fèi)也越貴。在擁有車損險的前提下，涉水險的保費(fèi)是車損險的5%。如果按照一輛售價15萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在100元左右。
● 涉水險的費(fèi)用=車損險*5%
小貼士幫辦提示：
雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中的占比很小，但一旦發(fā)生，損失小不了。
從保費(fèi)方面來說，相對于車損險的費(fèi)用，附加的涉水險價格只是很小的一部分。例如一輛15萬元以內(nèi)的家用車，大約每年100元左右的費(fèi)用，相對于發(fā)動機(jī)動輒上萬元的維修費(fèi)來說，這個保險還是值得的。
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