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銀行合規(guī)建議
對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，確立合規(guī)理念、培養(yǎng)合規(guī)素養(yǎng)、完善制度規(guī)范、創(chuàng)造合規(guī)氣氛是健康穩(wěn)定發(fā)展的首要條件。金融業(yè)的特殊性決定了合規(guī)文化存在的必然性。作為一種企業(yè)文化，合規(guī)文化在商業(yè)銀行中的作用不言而喻。
經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，我國(guó)的商業(yè)銀行體制已基本完善，也進(jìn)入了新的高速發(fā)展軌道，但由于合規(guī)文化的缺失或不完善，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的弊端也逐漸凸顯。
一方面，公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位。目前，國(guó)有商業(yè)銀行陸續(xù)完成了股份制改革并上市，普遍建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。但其內(nèi)涵和經(jīng)營(yíng)機(jī)制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有很大距離。
另一方面，缺乏有效的管理文化支撐，弱化了風(fēng)險(xiǎn)控制力度。目前在不少基層高管人員中還不同程度地存在重經(jīng)營(yíng)輕管理、重結(jié)果輕過(guò)程的思想，內(nèi)控先行的軟要求與指標(biāo)第一的實(shí)際行動(dòng)形成反差，管理權(quán)威及效果大打折扣。在以行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制為代表的縱向授權(quán)運(yùn)作機(jī)制下，極易表現(xiàn)為基層管理者在一定程度上權(quán)力過(guò)大、過(guò)于集中，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為了個(gè)人業(yè)績(jī)，追求短期效益而放棄制度的約束。由于商業(yè)銀行管理環(huán)節(jié)多，鏈條長(zhǎng)，傳導(dǎo)渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減。
同時(shí)，對(duì)從業(yè)人員培訓(xùn)的針對(duì)性不強(qiáng)，缺乏點(diǎn)面結(jié)合，只重視“因”，不重視“果”，也是一大問(wèn)題。合規(guī)文化的建設(shè)，是未來(lái)商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵所在。作為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，合規(guī)文化也被各個(gè)商業(yè)銀行所重視。如何做實(shí)合規(guī)文化建設(shè)，以下途徑或許可以參考。
加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)制度及組織體系建設(shè)。根據(jù)流程銀行建設(shè)的目標(biāo)不斷完善合規(guī)文化內(nèi)部組織體系建設(shè)，在分行層面設(shè)立專(zhuān)職的合規(guī)機(jī)構(gòu)，同時(shí)賦予切實(shí)的職能，通過(guò)合規(guī)崗位或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，加強(qiáng)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，形成橫向覆蓋到各專(zhuān)業(yè)、縱向延伸到基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)文化傳導(dǎo)體系。
加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)。作為合規(guī)文化的硬件建設(shè)，制度的建設(shè)和完善是基礎(chǔ)，只有規(guī)章制度建立健全，合規(guī)文化才有孕育空間、成長(zhǎng)土壤。結(jié)合工作實(shí)際，規(guī)范經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程，保證每個(gè)過(guò)程都有章可依，每個(gè)程序有章可循。對(duì)規(guī)章制度的完善改進(jìn)也十分重要，要對(duì)過(guò)去的規(guī)章制度、操作方法中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)梳理解決。對(duì)于規(guī)章制度遵循認(rèn)識(shí)、改進(jìn)、再認(rèn)識(shí)、再改進(jìn)的循環(huán)完善過(guò)程。通過(guò)建立統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的規(guī)章制度和操作規(guī)范，完善規(guī)范制度的可操作性和靈活性，使規(guī)章制度做到科學(xué)化、全面化、規(guī)范化、人性化。
加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)運(yùn)行監(jiān)督機(jī)制建設(shè)。要加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵人員的規(guī)范管理，必須建立嚴(yán)密的案件防范體系，扎扎實(shí)實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)管理工作。首先，要堅(jiān)持查防并舉，強(qiáng)化各條線業(yè)務(wù)監(jiān)管，徹底排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，充分發(fā)揮信貸在線、會(huì)計(jì)在線、計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)和反洗錢(qián)“四大監(jiān)控體系”功能，通過(guò)現(xiàn)代科技手段，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的實(shí)時(shí)監(jiān)控。其次，要設(shè)立專(zhuān)門(mén)合規(guī)監(jiān)督部門(mén)，且具有相對(duì)的獨(dú)立性，使其能對(duì)全機(jī)構(gòu)員工進(jìn)行監(jiān)督。再次，加強(qiáng)內(nèi)外部監(jiān)管的有效結(jié)合互動(dòng)，全面壓制極少數(shù)不合規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，及時(shí)制止不合規(guī)的行為。
加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)文化教育。作為規(guī)章制度的執(zhí)行者、監(jiān)督者和約束者，員工素質(zhì)決定了規(guī)章制度的成敗。應(yīng)對(duì)銀行各級(jí)員工進(jìn)行合規(guī)文化教育與培訓(xùn)，組織持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，對(duì)各級(jí)員工進(jìn)行法律、法規(guī)、規(guī)章、制度、行業(yè)規(guī)范的教育與培訓(xùn)。并且根據(jù)各個(gè)級(jí)別和工作崗位的不同開(kāi)展差別化培訓(xùn)，并以系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性和實(shí)用性為原則。
完善商業(yè)銀行合規(guī)管理獎(jiǎng)懲機(jī)制。建立健全問(wèn)責(zé)制度，是合規(guī)管理的關(guān)鍵所在。對(duì)每一業(yè)務(wù)流程都要有其相應(yīng)的負(fù)責(zé)人，對(duì)于任何違規(guī)現(xiàn)象采取負(fù)責(zé)人問(wèn)責(zé)制。堅(jiān)持誰(shuí)不合規(guī)誰(shuí)負(fù)責(zé)，追究合規(guī)責(zé)任人，查處各種違規(guī)行為。通過(guò)制定合適的獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)合規(guī)和不合規(guī)現(xiàn)象實(shí)行正強(qiáng)化和負(fù)強(qiáng)化。通過(guò)合規(guī)監(jiān)督部門(mén)每月的監(jiān)督報(bào)告，對(duì)于不合規(guī)的員工和部門(mén)實(shí)行懲罰，如：減扣工資薪酬、降低行政級(jí)別等。對(duì)于長(zhǎng)久無(wú)不合規(guī)記錄的部門(mén)和個(gè)人予以適度獎(jiǎng)勵(lì)。
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