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智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景
智能投顧是虛擬機器人基于客戶自身理財需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務(wù)。下面是小編為大家整理的智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有用。
智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景展望
未來，理財市場將呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，具體體現(xiàn)在由固定資產(chǎn)、銀行存款向金融類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。隨著投資人對風(fēng)險意識的逐漸增強，配置的資產(chǎn)種類由過去的以房地產(chǎn)為主逐步向基金、保險、理財產(chǎn)品、P2P、信托、外匯等金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，呈現(xiàn)出多元化的態(tài)勢。隨著資本市場的發(fā)展，居民通過金融資產(chǎn)來實現(xiàn)財富增值的需求將逐漸膨脹。2014年，居民將資產(chǎn)配置到金融資產(chǎn)的比例達到40.67%，相比起十年前提升了8.06%，包括銀行存款、債券、股票、基金、保險和理財產(chǎn)品等，分別占配置到金融資產(chǎn)總額的49.13%、0.54%、7.66%、5.65%、10.22%和13.37%。隨著資本市場的不斷發(fā)展演變，未來資產(chǎn)配置的種類將更加豐富。
對智能投顧的接受度來看，全球的市場已經(jīng)具備了相當(dāng)不錯的基礎(chǔ)，而亞太區(qū)甚至是領(lǐng)跑地位。根據(jù)Capgemini和RBCWM聯(lián)合發(fā)布的2015世界財富報告，全球范圍內(nèi)48.6的高凈值群體對智能投顧產(chǎn)品的易用性、低費率非常認(rèn)可，并表示愿意接受將自己一部分財富交由智能投顧打理，而持這一態(tài)度的.高凈值人群在亞太區(qū)占比為76.3，位列全球第一。
中投顧問《2017-2021年智能投顧產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測報告》認(rèn)為，隨著國內(nèi)中產(chǎn)階級和大眾富裕階層的快速崛起，以及互聯(lián)網(wǎng)+和數(shù)字化趨勢的出現(xiàn)，這些外部因素為智能投顧的崛起提供了恰逢其時的發(fā)展時機。目前，我國的智能投顧才剛剛起步，在財富管理市場所占的份額不高。但對比美國在智能投顧領(lǐng)域的發(fā)展路徑，我們預(yù)測，未來智能投顧將有較大的增長空間。
Fintech 前沿—智能投顧核心技術(shù)基礎(chǔ)
從美國等成熟資本市場來看，隨著市場有 效性不斷提高，獲取超越市場表現(xiàn)的 α 收益已經(jīng)越來越難，基金行業(yè)先后經(jīng)歷了封閉式 基金、主動型基金、多元創(chuàng)新型基金(指數(shù)型、貨幣型、免稅型、另類策略型基金等) 等發(fā)展階段。自 2000 年以來，基金業(yè)再次面臨重大轉(zhuǎn)型，以 ETF、FOF 等為代表的被 動型產(chǎn)品迅速崛起。智能投顧作為一種數(shù)字化資產(chǎn)配置服務(wù)，以大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)算法 為代表的人工智能技術(shù)為驅(qū)動，以不同類型的 ETF 為主要投資標(biāo)的，專注于大類資產(chǎn) 配置以構(gòu)建“聰明的β”。這種在“被動型產(chǎn)品”基礎(chǔ)之上的“主動投資行為”具有低 費用、低門檻、高效率、高度分散的'顯著特點，順應(yīng)了大資管行業(yè)浩蕩的發(fā)展趨勢。
以美國為例，傳統(tǒng)投顧服務(wù)收費項目繁多且極不透明，往往會收取咨詢費、交易費、充值提現(xiàn)費、投資組合調(diào)整費用、隱藏費用、零散費用等近十類費用，總費率高達 1%以上。而智能投顧則采取完全透明化的 單一費率模式，即只收取 0.15%-0.35%的咨詢管理費，不再涉及其他費用。但交易過 程中產(chǎn)生的交易費、持有費等中間費用由投資者自行承擔(dān)，由于目前智能投顧投資標(biāo)的 以 ETF 產(chǎn)品為主，具有費率極低的特點，年總費用率(Total Expense Ratio)普遍在 0.03%-0.55%水平。
智能投顧市場規(guī)模預(yù)測
就全球來看，現(xiàn)有的資產(chǎn)管理市場都是智能投顧的潛在市場，中投顧問《2017-2021年智能投顧產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測報告》預(yù)期，2020年全球資產(chǎn)管理規(guī)模將達到102萬億美元，而亞太地區(qū)將增至16.2萬億美元。隨著全球資產(chǎn)管理規(guī)模最大的幾家資產(chǎn)管理公司相繼進入智能投顧領(lǐng)域，憑借大量的客戶儲備，智能投顧服務(wù)的.客戶人數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模增速將進入快車道。
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