理財(cái)方案集合5篇
為了保障事情或工作順利、圓滿進(jìn)行，我們需要事先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書面計(jì)劃。那么我們該怎么去寫方案呢？以下是小編整理的理財(cái)方案5篇，歡迎大家分享。
理財(cái)方案 篇1
家庭狀況
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕；但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財(cái)建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購買兩全險(xiǎn)（分紅性）。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的.投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
理財(cái)方案 篇2
通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動，讓少先隊(duì)員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
1.突出“新”。活動形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加。
2.突出“廣”。通過社會考察、社會實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。
3.突出“實(shí)”。活動設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動過程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們在金錢面前的誠實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng)造財(cái)富——購物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評比展示——愛心奉獻(xiàn)。
、宣傳組織
召開少先隊(duì)會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識、
勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
創(chuàng)造財(cái)富
這一活動最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。
1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。
2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報(bào)酬。
3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報(bào)等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財(cái)富來源表”，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。
、購物預(yù)算
錢來得不容易，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算，把每分錢都用在
刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念�！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買比較劃算。
3、進(jìn)行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。
4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。
消費(fèi)體驗(yàn)
這一活動讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學(xué)會尊重他人，學(xué)會合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)，學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
１、有明確的消費(fèi)目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，
可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。
４、遵循社會經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。
、評比展示
在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會”，負(fù)責(zé)評審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。
１、從“財(cái)富來源表”中評審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。
２、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購物計(jì)劃的`技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎。
３、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎。
隊(duì)員們在活動中增長了經(jīng)濟(jì)知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻(xiàn)的人。因此號召每位隊(duì)員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財(cái)方案 篇3
理財(cái)目標(biāo)
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財(cái)？
家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案：
一、應(yīng)急資金的配置建議
應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。
二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃
雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保，但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%，約19200元左右。
三、存款理財(cái)計(jì)劃
扣除2.5萬元的.應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計(jì)劃，完全可以考慮多樣化理財(cái)。
由于夫妻均為醫(yī)生，平時(shí)都比較忙，沒有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。
①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。
�、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)年收益率5%。
�、凼Ｓ嗟�27.6萬元流動資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面提高資產(chǎn)收益。
四、100萬元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金，屬于長時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。
按照近一年的市場實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元，可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。
理財(cái)方案 篇4
客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財(cái)產(chǎn)品20萬元，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級，計(jì)劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財(cái)方案？
可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃：
1、子女教育規(guī)劃：
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的'40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
理財(cái)方案 篇5
居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計(jì)13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險(xiǎn)，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險(xiǎn)，年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)24500元；現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現(xiàn)值10萬，出租租金600元/月。現(xiàn)住5年前購買的商品房價(jià)值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。
現(xiàn)有如下計(jì)劃：
�。�1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）；
�。�2）以妻月收入維持日常開支；
�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn)，因其公司有大病保險(xiǎn)，此10份保險(xiǎn)之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；
（4）保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)（保額23萬元）及小孩意外傷險(xiǎn)（保額2萬元），年供款12500元；
�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元，現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè)；
�。�6）小孩高年級及大學(xué)所需教育金，可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得；
（7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財(cái)思路仍心存疑慮，以上計(jì)劃是否合適及可行？
分析
從該案例所提供的詳細(xì)信息分析，其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對較高的水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下：一是收入指標(biāo)，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計(jì)約18萬元/年；二是支出費(fèi)用，家庭日常開支3000元/月，贍養(yǎng)老人600元/月，供樓款1300元/月，保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年，支出總計(jì)約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個(gè)極端，缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的產(chǎn)品。
建議
五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜，因此要謹(jǐn)慎分配，同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源。
具體建議為：
1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)�，F(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素：是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機(jī)會成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。
2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的'水平。從長遠(yuǎn)來講，應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)：停止妻子購買的投資連結(jié)保險(xiǎn)，或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。
3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移，真正的高投入時(shí)期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。
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