信貸自查報(bào)告
在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，報(bào)告十分的重要，我們?cè)趯?xiě)報(bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。那么一般報(bào)告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編整理的信貸自查報(bào)告，歡迎大家分享。
信貸自查報(bào)告1
今年，我行堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、糾建并舉”的方針和“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的原則，以“樹(shù)立行業(yè)新風(fēng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎(chǔ)，以群眾滿(mǎn)意為標(biāo)準(zhǔn)，以隊(duì)伍管理為重點(diǎn)，著力解決與改革發(fā)展不相適應(yīng)的作風(fēng)問(wèn)題，堅(jiān)決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新工作機(jī)制，改進(jìn)工作作風(fēng)，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲(chǔ)銀行社會(huì)滿(mǎn)意度，向公眾提供更加快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、全面動(dòng)員做好宣傳發(fā)動(dòng)工作
(一)建立健全了行風(fēng)評(píng)議組織機(jī)構(gòu)
市分行成立了xx行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、其它行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)、各部室負(fù)責(zé)人為成員的的行風(fēng)評(píng)議領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市分行渠道與科技部，抽調(diào)3名同志組成工作專(zhuān)班，負(fù)責(zé)日常工作，下發(fā)了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、行評(píng)機(jī)構(gòu)具體抓、其他部門(mén)配合抓的工作機(jī)制，形成了全市上下聯(lián)動(dòng)、整體推進(jìn)工作局面。
(二)制定方案，層層宣傳發(fā)動(dòng)
市分行以xxx文件下發(fā)了具體實(shí)施意見(jiàn)，各縣(市)支行也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定了具體實(shí)施方案，上報(bào)了各縣(市)行評(píng)辦。4月28日晚，郵儲(chǔ)銀行xx市分行隆重召開(kāi)民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)動(dòng)員大會(huì)，xx行長(zhǎng)作了《全行動(dòng)員齊抓共管以行風(fēng)評(píng)議為契機(jī)進(jìn)一步提升全市郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動(dòng)員報(bào)告，市分行機(jī)關(guān)全體人員、網(wǎng)點(diǎn)所有人員共86人參加了動(dòng)員大會(huì)。市行評(píng)辦副主任xxx、xxx，十堰銀監(jiān)分局紀(jì)委書(shū)記xx、市行評(píng)辦郵儲(chǔ)銀行督導(dǎo)組組長(zhǎng)xxx出席了郵儲(chǔ)銀行動(dòng)員大會(huì)并作了重要講話(huà)。郵儲(chǔ)銀行今年被列為重點(diǎn)行評(píng)對(duì)象，既體現(xiàn)了市委、市政府對(duì)郵儲(chǔ)銀行的重視和關(guān)懷，更體現(xiàn)了社會(huì)各界對(duì)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵(lì)。此次評(píng)議按照部署發(fā)動(dòng)、自查自糾、集中整改、集中測(cè)評(píng)、考核總結(jié)五個(gè)階段進(jìn)行，切實(shí)做到自查自糾見(jiàn)誠(chéng)意、整改提高見(jiàn)效果、溝通宣傳見(jiàn)行動(dòng)。對(duì)于這次民主評(píng)議工作，全市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一思想、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、突出重點(diǎn)、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，充分尊重行評(píng)代表的權(quán)利，正確處理民主評(píng)議與當(dāng)前工作的的關(guān)系，將行評(píng)工作與推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展，以行評(píng)促全行服務(wù)質(zhì)量的提升，以工作成績(jī)來(lái)展現(xiàn)行評(píng)工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。5月12日全市行評(píng)動(dòng)員會(huì)后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開(kāi)了全體員工動(dòng)員大會(huì)，行評(píng)工作達(dá)到了人人知曉、人人參入的目的。
(三)組織召開(kāi)了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)和培訓(xùn)，確定了服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃，建立服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)效機(jī)制
5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)在鄖縣支行召開(kāi)，市分行凌光平副行長(zhǎng)主持大會(huì)，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動(dòng)會(huì)，市分行各部室負(fù)責(zé)人、各縣(市)支行支行長(zhǎng)、所有一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)共計(jì)48人參加了啟動(dòng)會(huì)。會(huì)上，凌光平副行長(zhǎng)就網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升三年規(guī)劃進(jìn)行了安排部署。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務(wù)提升活動(dòng)主題，分別為“素質(zhì)提升”、“優(yōu)化服務(wù)”和“整體越遷”，制定了各年度活動(dòng)目標(biāo)、方案、措施，用三年時(shí)間(20xx-20xx)打造一支服務(wù)督導(dǎo)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，使之成為我行規(guī)范服務(wù)的傳承部隊(duì)和踐行者，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力，提高服務(wù)客戶(hù)能力和提高客戶(hù)忠誠(chéng)度的目標(biāo)。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對(duì)十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升工作給予了肯定，并對(duì)下一步工作提出了四點(diǎn)要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和轉(zhuǎn)型工作基礎(chǔ);二是加快優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息收集工作，完善優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息;三是做好網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效管理工作，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力;四是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升的督導(dǎo)和日常檢查指導(dǎo)工作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提升目標(biāo)。
關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，十堰市分行將通過(guò)三年努力，到20xx年底，轉(zhuǎn)型達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到15個(gè)，轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升20%，標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升50%，努力實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售管理流程，變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶(hù)為中心轉(zhuǎn)變;二是完善員工銷(xiāo)售行為，強(qiáng)調(diào)流程控制，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從單一結(jié)果管理向注重過(guò)程管理轉(zhuǎn)變;三是運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)月報(bào)和銷(xiāo)售管理工具，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理向團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變;四是培育電子、自助多渠道客戶(hù)群，釋放柜員人員成本，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷(xiāo)售服務(wù)型銀行轉(zhuǎn)變。
(四)加強(qiáng)溝通、加大宣傳，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度
4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開(kāi)了20xx年全市郵儲(chǔ)銀行行風(fēng)評(píng)議動(dòng)員會(huì)，提出“通過(guò)扎實(shí)開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)，提升郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力，更好地服務(wù)地方、服務(wù)民生、服務(wù)三農(nóng)”，受到新聞媒體高度關(guān)注，在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報(bào)道，十堰新聞?lì)l道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報(bào)道，得到社會(huì)高度關(guān)注。各網(wǎng)點(diǎn)利用門(mén)頭屏、利率屏向廣大社會(huì)客戶(hù)滾動(dòng)宣傳行風(fēng)評(píng)議內(nèi)容，播放“認(rèn)真開(kāi)展民主評(píng)議行風(fēng)，誠(chéng)懇接受社會(huì)各界監(jiān)督”、“全員參與行風(fēng)評(píng)議，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展”、“以客戶(hù)滿(mǎn)意為標(biāo)準(zhǔn)，扎實(shí)開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議”等宣傳內(nèi)容38條。黃行長(zhǎng)先后3次、凌光平副行長(zhǎng)先后5次到市行評(píng)辦匯報(bào)行評(píng)工作上報(bào)。我行已上報(bào)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)12期，分別報(bào)送行評(píng)辦、銀監(jiān)局和各位行評(píng)監(jiān)督員。
(五)省分行席新國(guó)行長(zhǎng)深入十堰督導(dǎo)行風(fēng)評(píng)議工作
5月12日至xx日，省分行席新國(guó)行長(zhǎng)一行到十堰調(diào)研。席行長(zhǎng)與十堰市紀(jì)委書(shū)記、市行評(píng)辦主任何萬(wàn)勤、市委常委副市長(zhǎng)師永學(xué)以及市紀(jì)委副書(shū)記、監(jiān)察局長(zhǎng)陳新榮就行評(píng)工作深入交換了意見(jiàn)。在十堰市分行座談時(shí)，認(rèn)真聽(tīng)取了我行前階段行評(píng)工作匯報(bào)，并對(duì)我行行風(fēng)評(píng)議工作提出了三點(diǎn)要求：一要認(rèn)真查找行風(fēng)評(píng)議工作存在的問(wèn)題，彌補(bǔ)去年的不足，落實(shí)問(wèn)題的整改;二要加大網(wǎng)點(diǎn)硬件投入，以銷(xiāo)售示范網(wǎng)點(diǎn)推廣為契機(jī)，服務(wù)上狠練內(nèi)功，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)形象。三要按照十堰市行評(píng)辦的要求，分五個(gè)階段、五個(gè)方面做好行風(fēng)評(píng)議工作，在參評(píng)xx家單位中力爭(zhēng)取得前三名的好成績(jī)。
(六)舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，建立健點(diǎn)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)基礎(chǔ)資料，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)
5月20日至23日，市分行組織城區(qū)一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員，連續(xù)4個(gè)晚上舉辦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，培訓(xùn)采用了案例分析、情景演練、話(huà)術(shù)模擬、上下互動(dòng)、分組討論等多種形式，增強(qiáng)了培訓(xùn)效果，參訓(xùn)人員達(dá)到260多人次。同時(shí)印制了客戶(hù)信息表、客戶(hù)意向表、客戶(hù)聯(lián)系記錄本等xx種記錄、表單，進(jìn)一步了解客戶(hù)需求，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
(七)落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度，提升服務(wù)從晨會(huì)開(kāi)始
開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)已按要求每日召開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)。我行進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)內(nèi)容，其中服務(wù)話(huà)術(shù)演練、服務(wù)案例分享、服務(wù)點(diǎn)評(píng)列入晨會(huì)重要內(nèi)容。黃行長(zhǎng)以及其他行領(lǐng)導(dǎo)、部室負(fù)責(zé)人多次參加網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)，進(jìn)行督導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)的落實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升。
(八)創(chuàng)新金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展
為切實(shí)破解中小企業(yè)融資難題，實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏，5月24日上午，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會(huì)主辦，市中小企業(yè)服務(wù)中心、郵儲(chǔ)銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會(huì)在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報(bào)告廳隆重舉行。期間，共有xx0余戶(hù)有融資需求的中小企業(yè)與郵儲(chǔ)銀行十堰分行進(jìn)行了對(duì)接，銀企雙方共達(dá)成各類(lèi)貸款意向5000余萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行十堰分行建行以來(lái)始終以“支農(nóng)支小、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)”為己任，在依托網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，陸續(xù)推出了“好借好還”小額信用貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人房屋按揭貸款、小企業(yè)貸款(額度可達(dá)xx00萬(wàn)元)等信貸業(yè)務(wù)，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大。目前，全行儲(chǔ)蓄余額達(dá)到88億元，已成功為一萬(wàn)余家個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)發(fā)放貸款xx.2億元。郵儲(chǔ)銀行致力于打造“陽(yáng)光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業(yè)人員嚴(yán)格以“信貸八不準(zhǔn)”原則規(guī)范自身行為，切實(shí)履行“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念，受到了新老客戶(hù)的一致認(rèn)可與社會(huì)各界的好評(píng)。
二、“八項(xiàng)措施”備戰(zhàn)自查自糾工作
為確保行評(píng)第二階段工作取得實(shí)效，郵儲(chǔ)銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項(xiàng)措施為抓手積極備戰(zhàn)自查自糾工作。
一是召開(kāi)自查自糾階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開(kāi)了由市行評(píng)辦領(lǐng)導(dǎo)、市銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)、市行評(píng)監(jiān)督員和分行領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)全體人員、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加的行評(píng)第二階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，對(duì)第一階段工作進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)，對(duì)第二階段工作作了部署和動(dòng)員。
二是下發(fā)征詢(xún)意見(jiàn)函，廣泛征詢(xún)社會(huì)各界意見(jiàn)。要求各縣(市)支行、城區(qū)直屬各二級(jí)支行開(kāi)門(mén)納諫，廣泛征求社會(huì)各界意見(jiàn)，將通過(guò)發(fā)放征求意見(jiàn)函等方式收集匯總社會(huì)各界意見(jiàn)和建議。
三是全面開(kāi)展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”活動(dòng)。為全面配合行評(píng)工作的開(kāi)展，進(jìn)一步了解客戶(hù)需求，廣泛收集客戶(hù)的意見(jiàn)和建議，提高郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量，開(kāi)展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”客戶(hù)走訪(fǎng)活動(dòng)。將對(duì)各一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)郵儲(chǔ)總資產(chǎn)達(dá)5萬(wàn)元以上大客戶(hù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)客戶(hù)、信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)、公司業(yè)務(wù)客戶(hù)以及綜合業(yè)務(wù)客戶(hù)開(kāi)展走訪(fǎng)活動(dòng)。成立了“一把手”為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，按照準(zhǔn)備、走訪(fǎng)、整改、總結(jié)評(píng)價(jià)四個(gè)階段開(kāi)展，將本次活動(dòng)作為強(qiáng)化行風(fēng)建設(shè)和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來(lái)抓。
四是認(rèn)真抓好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立、人員培訓(xùn)、xx多種網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、工具使用、經(jīng)營(yíng)分析、駐點(diǎn)幫扶等工作，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升水平和能力。
五是開(kāi)展“大家談行評(píng)”活動(dòng)。組織全行員工圍繞自己的崗位職責(zé)開(kāi)展自查自糾，查找工作中的不足，同時(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評(píng)工作建言獻(xiàn)策。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭撰寫(xiě)心得體會(huì)和自查報(bào)告，分析存在問(wèn)題的原因，制定下一步的改進(jìn)措施。
六是召開(kāi)座談會(huì)。一要開(kāi)好行評(píng)監(jiān)督員座談會(huì);二要開(kāi)好社會(huì)監(jiān)督員座談會(huì)。同時(shí)要求全行所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)納諫、設(shè)立客戶(hù)意見(jiàn)簿、公示資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公布服務(wù)監(jiān)督電話(huà)和營(yíng)業(yè)人員服務(wù)工號(hào)，方便客戶(hù)監(jiān)督和意見(jiàn)反映。
七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升，做好明察暗訪(fǎng)。按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀、服務(wù)行為、投訴處理、服務(wù)監(jiān)督檢查五個(gè)方面共51項(xiàng)，通過(guò)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度、每天進(jìn)行監(jiān)控抽查通報(bào)、神秘人檢查等三種方式，查找網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)存在的問(wèn)題，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果，同時(shí)加大考核力度。通過(guò)上述三種方式，促進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升，為客戶(hù)提供更加快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)，樹(shù)立郵儲(chǔ)銀行良好社會(huì)服務(wù)形象。
八是組織開(kāi)展“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂(yōu)”活動(dòng)。以“解決農(nóng)民農(nóng)村融資難”為切入口，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)踐行“服務(wù)三農(nóng)”理念。
三、多種渠道收集整理意見(jiàn)建議
行評(píng)工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問(wèn)題，為了查出存在的問(wèn)題，我行采取個(gè)人主動(dòng)查、部室自覺(jué)查、領(lǐng)導(dǎo)帶頭查、問(wèn)卷征求查、會(huì)議幫助查、社會(huì)監(jiān)督查等形式，在促進(jìn)發(fā)展、執(zhí)行力建設(shè)、公開(kāi)透明、服務(wù)和效率、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面排查問(wèn)題。
我行在全市各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了征求意見(jiàn)箱、征求意見(jiàn)簿、95580服務(wù)電話(huà)指示牌，廣泛發(fā)放征求意見(jiàn)表20xx余份，同時(shí)，采用主動(dòng)電話(huà)回訪(fǎng)、電話(huà)隨機(jī)采訪(fǎng)、神秘人檢查、內(nèi)部暗訪(fǎng)、集中視頻監(jiān)控等方式，請(qǐng)市民群眾對(duì)我行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率、公開(kāi)透明、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面進(jìn)行評(píng)議打分，提出批評(píng)意見(jiàn)。通過(guò)采取多種形式，我行征求了許多有益的批評(píng)意見(jiàn)和建議，經(jīng)過(guò)認(rèn)真梳理，歸納的主要問(wèn)題有以下6個(gè)方面：
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
2、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶(hù)排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。
3、產(chǎn)品種類(lèi)不夠豐富，不能更好的滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
4、自有網(wǎng)點(diǎn)偏少。
5、部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。
6、小額賬戶(hù)管理費(fèi)解釋不到位。
四、制定方案狠抓整改落實(shí)
針對(duì)存在的問(wèn)題，我們堅(jiān)持金融服務(wù)無(wú)小事的原則，做到邊自查邊整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，能糾正解決的，做到及時(shí)糾正解決;一時(shí)解決不了的，制定解決方案和措施，切實(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)需求，提升我行服務(wù)水平和質(zhì)量，樹(shù)立郵儲(chǔ)銀行品牌。針對(duì)6個(gè)方面的問(wèn)題，經(jīng)行評(píng)專(zhuān)題會(huì)研究，確定整改責(zé)任單位、整改時(shí)限、整改措施。
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
責(zé)任單位：渠道科技部、人力資源部
整改措施：結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范培訓(xùn)，加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范落實(shí)，加大服務(wù)檢查力度，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量考核力度。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
2、對(duì)于新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶(hù)排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高問(wèn)題。
責(zé)任單位：人力資源部、個(gè)人業(yè)務(wù)部
整改措施：加強(qiáng)新員工上崗培訓(xùn)力度，加強(qiáng)窗口營(yíng)業(yè)人員點(diǎn)鈔和漢字錄入技能培訓(xùn)，開(kāi)展梯形排班、服務(wù)。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
3、對(duì)于產(chǎn)品種類(lèi)不夠豐富，不能更好的滿(mǎn)足客戶(hù)需求問(wèn)題。
責(zé)任單位：各網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部室
整改措施：一方面積極進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡量用現(xiàn)在業(yè)務(wù)進(jìn)行適當(dāng)組合滿(mǎn)足用戶(hù)需求;另一方面，收集典型客戶(hù)需求，提交上級(jí)行，爭(zhēng)取新業(yè)務(wù)開(kāi)辦試點(diǎn)。
整改時(shí)限：20xx年8月前。
4、對(duì)于自有網(wǎng)點(diǎn)偏少問(wèn)題。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部
整改措施：落實(shí)中國(guó)郵政集團(tuán)公司和總行關(guān)于“二改代”政策，爭(zhēng)取在合理布局的前提下，豐富郵儲(chǔ)銀行自有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，滿(mǎn)足用戶(hù)金融業(yè)務(wù)需求。
整改時(shí)限：按“二改代”進(jìn)程實(shí)施。
5、對(duì)于部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善問(wèn)題(人民北路、花果支行)。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：加大網(wǎng)點(diǎn)選址力度，盡早確定花果支行遷址方案;加強(qiáng)與移動(dòng)公司協(xié)商，力爭(zhēng)人民北路支行原址改造擴(kuò)大面積，增配自助機(jī)具，改善環(huán)境。
整改時(shí)限：選址、協(xié)商確定后即進(jìn)行裝修改造。
6、小額賬戶(hù)管理費(fèi)解釋不到位。
責(zé)任單位：個(gè)人業(yè)務(wù)部、各網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：再組織一次人員培訓(xùn)，各網(wǎng)點(diǎn)要安排人員做好客戶(hù)解釋工作，同時(shí)加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳。
整改時(shí)限：20xx年6月底前。
針對(duì)收集到的6類(lèi)問(wèn)題，除逐條落實(shí)整改措施、整改責(zé)任單位和整改時(shí)間外，市分行對(duì)全市工作作出整體安排，有效促進(jìn)行風(fēng)評(píng)議工作。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高員工綜合素質(zhì)
市分行加強(qiáng)了新業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的綜合服務(wù)素質(zhì);一是對(duì)全行柜面人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，參加了銀監(jiān)分局組織的業(yè)務(wù)技能大賽;二是結(jié)合示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，圍繞“以客戶(hù)為中心”理念，強(qiáng)化對(duì)支行的服務(wù)流程培訓(xùn)，將舉辦首屆優(yōu)質(zhì)服務(wù)禮儀大賽;三是組織廉潔從業(yè)、廉潔從政等知識(shí)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好反腐倡廉工作;四是實(shí)行首問(wèn)責(zé)任制，遇問(wèn)題不得推諉，必須快速化解。
(二)加強(qiáng)宣傳，提高知名度
我行進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，通過(guò)在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》、十堰電視臺(tái)宣傳郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的典型事例，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)、印發(fā)宣傳冊(cè)、加強(qiáng)新聞宣傳等方式，提高我行新業(yè)務(wù)的知名度。要求各行將《中國(guó)郵儲(chǔ)蓄銀行湖北省分行服務(wù)書(shū)》張貼于所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在利率屏中增加服務(wù)書(shū)的內(nèi)容，自覺(jué)接受群眾監(jiān)督。
(三)與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，提升服務(wù)水平
積極探索適合我行發(fā)展和社會(huì)需要的產(chǎn)品品種，并通過(guò)調(diào)查研究撰寫(xiě)可行性方案，為我行新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦奠定良好的基礎(chǔ);積極響應(yīng)政府及監(jiān)管部門(mén)要求銀行業(yè)支持“三農(nóng)”工作的'號(hào)召，深入開(kāi)展支持縣域經(jīng)濟(jì)“中小企業(yè)信貸產(chǎn)品推介會(huì)”、“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂(yōu)活動(dòng)”活動(dòng);開(kāi)展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)宣傳活動(dòng)，大力宣傳我行產(chǎn)品種類(lèi);針對(duì)百姓抗通脹理財(cái)難等問(wèn)題，強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)，召開(kāi)理財(cái)交流會(huì)，充分滿(mǎn)足客戶(hù)的理財(cái)需求。
五、持續(xù)跟進(jìn)建立長(zhǎng)效機(jī)制
我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風(fēng)辦及十堰銀監(jiān)分局的整體部署，對(duì)照自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和群眾意見(jiàn)建議，對(duì)照各位督查員提出的問(wèn)題和意見(jiàn)，深入剖析原因，制定切實(shí)可行的整改方案，認(rèn)真進(jìn)行全面整改，更好地支持十堰經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極為十堰提供更加豐富的金融產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。具體從以下五方面著手：
(一)加強(qiáng)宣傳工作，提升行評(píng)氛圍。在第一階段通過(guò)LED門(mén)頭屏、意見(jiàn)簿、發(fā)放征求意見(jiàn)表、在當(dāng)?shù)攸h報(bào)上刊登服務(wù)書(shū)等手段的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)備進(jìn)一步提升宣傳力度，營(yíng)造全員參與、全社會(huì)關(guān)注的行評(píng)氛圍。
(二)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，落實(shí)整改工作。積極保持與市行評(píng)辦、市銀監(jiān)局的聯(lián)系和溝通，加強(qiáng)與行評(píng)督查員的聯(lián)系，通過(guò)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)、行評(píng)信息、監(jiān)督員座談會(huì)、用戶(hù)座談會(huì)等形式，對(duì)我行的行評(píng)工作進(jìn)行溝通和交流。針對(duì)第二階段收集的問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)部門(mén)、落實(shí)人員、落實(shí)時(shí)限、落實(shí)措施、落實(shí)目標(biāo)的“五落實(shí)”，把整改工作落到實(shí)處。
(三)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，擴(kuò)大受益企業(yè)和用戶(hù)范圍。通過(guò)有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品推介會(huì)、用戶(hù)聯(lián)席會(huì)、創(chuàng)業(yè)交流會(huì)、各種現(xiàn)場(chǎng)會(huì)等形式，擴(kuò)大信貸產(chǎn)品的推介和宣傳，及時(shí)解決各層次企業(yè)和商戶(hù)的資金困難，更好地支持十堰市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做好各層次金融服務(wù)工作，展示郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)風(fēng)采。
(四)擴(kuò)大自助終端設(shè)備投入，方便用戶(hù)享受郵行金融服務(wù)。在20xx年增加自助服務(wù)終端的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)造條件進(jìn)一步增加自助設(shè)備的數(shù)量，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行服務(wù)半徑和范圍，力爭(zhēng)將服務(wù)范圍覆蓋到全市城鎮(zhèn)居民，真正成為老百姓的銀行、服務(wù)三農(nóng)的銀行、零售銀行。
(五)通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪(fǎng)檢查，督促提高窗口服務(wù)水平。為了更好地促進(jìn)行評(píng)工作上臺(tái)階，我行將通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪(fǎng)檢查，對(duì)全市郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，找出并整改存在的問(wèn)題和不足，促進(jìn)窗口服務(wù)水平提高，進(jìn)一步改善郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)形象。
(六)加強(qiáng)內(nèi)控管理，狠抓防險(xiǎn)控案。審計(jì)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部是內(nèi)控管理、防險(xiǎn)控案的具體責(zé)任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經(jīng)營(yíng)安全、用戶(hù)資金安全，真正擔(dān)當(dāng)起銀行為自身發(fā)展、為用戶(hù)負(fù)責(zé)的責(zé)任。
(七)建章立制，提高各級(jí)執(zhí)行力。在20xx年行評(píng)工作的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行完善，一方面可以提高行評(píng)工作的效率，提高各級(jí)工作的執(zhí)行力;另一方面，通過(guò)制度建設(shè)，理順工作，能夠形成行評(píng)工作的長(zhǎng)效機(jī)制，將行評(píng)相關(guān)工作當(dāng)成日常工作來(lái)抓，進(jìn)而形成長(zhǎng)年樹(shù)立良好金融服務(wù)形象的長(zhǎng)效機(jī)制。
我行力求通過(guò)此次行風(fēng)評(píng)議工作，解決好工作作風(fēng)中存在的一些實(shí)際問(wèn)題，推動(dòng)整體工作收到實(shí)實(shí)在在的效果，切切實(shí)實(shí)為全市市民做實(shí)事、辦好事，為全市市民提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
信貸自查報(bào)告2
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問(wèn)題，最大限度防止外部騙貸類(lèi)案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：
組長(zhǎng)：xx
副組長(zhǎng)：xx
成員：xx
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查情況
�。ㄒ唬┡挪榍捌跍�(zhǔn)備工作：
截止排查xx年 x月xx 日，我行各項(xiàng)貸款xx筆,余額xxxx萬(wàn)元， 五級(jí)分類(lèi)全為正常類(lèi)貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計(jì)xx萬(wàn)元；抵押農(nóng)戶(hù)貸款xx筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元。
�。ǘ┡挪閮�(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項(xiàng)貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；已核對(duì)xx筆,金額xx萬(wàn)元;核對(duì)率達(dá)100%。通過(guò)認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1） 我行無(wú)編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實(shí)，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的.發(fā)生。
�。�2） 我行無(wú)使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時(shí)我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)偽造、變?cè)旎蛘邿o(wú)效的經(jīng)濟(jì)合同；
�。�3） 我行無(wú)使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過(guò)認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
�。�4） 我行無(wú)利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒(méi)有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過(guò)超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
�。�5） 我行無(wú)通過(guò)空殼公司申請(qǐng)貸款案件。
三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒(méi)有騙貸類(lèi)案件的發(fā)生。
信貸自查報(bào)告3
為認(rèn)真貫徹落實(shí)中紀(jì)委十七屆七次全會(huì)和自治區(qū)紀(jì)委八屆二次全會(huì)精神，確保全疆農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過(guò)此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查，現(xiàn)報(bào)告如下：
一、在學(xué)習(xí)上：
作為一名部門(mén)經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。
二、在思想上；
對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì)和客戶(hù)的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
三、在信貸管理上；
自我被任命為部門(mén)經(jīng)理以來(lái)，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的.光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告4
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作�，F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：
一、20xx年xx月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況
我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類(lèi)別。截止x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；汽車(chē)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x。
個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。
20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款x筆x萬(wàn)元。
二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題
(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，20xx年達(dá)到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的.原因：
一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門(mén)檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類(lèi)行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門(mén)檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶(hù)定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶(hù)的準(zhǔn)入。
五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶(hù)經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車(chē)消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)
個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶(hù)分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)
險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶(hù)提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶(hù)出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶(hù)來(lái)提前結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)。
3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣(mài)抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣(mài)價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益，由于單筆貸款金額小、戶(hù)均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費(fèi)貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限，全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放，對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。
2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理，力促全行個(gè)人消費(fèi)貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對(duì)癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費(fèi)貸款的目標(biāo)市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車(chē)消費(fèi)貸款為主，目標(biāo)客戶(hù)以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶(hù)為主。
4、加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
信貸自查報(bào)告5
根據(jù)聯(lián)社XXXX年X月X日有關(guān)會(huì)議精神，我社積極組織信貸人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問(wèn)題、解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)照聯(lián)社和自身的要求進(jìn)行排查，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問(wèn)題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要意義，以促使每個(gè)人通過(guò)此次排查活動(dòng)，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時(shí)的工作中，能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但這些知識(shí)還不能夠完全滿(mǎn)足工作的需要，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。
二、牢固思想防線(xiàn)。一是能夠樹(shù)立正確的政治方向和立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)。三是不計(jì)較個(gè)人得失。四是能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法，嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為;無(wú)截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，隨時(shí)掌握客戶(hù)的動(dòng)態(tài)變化，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、工作作風(fēng)上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的'行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無(wú)吃拿卡要行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。
此次自查活動(dòng)，讓我們充分認(rèn)識(shí)到，工作的責(zé)任重大，想干好信用社的工作，就要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)這次自查以及對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告6
按照省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開(kāi)展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過(guò)開(kāi)展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一．加強(qiáng)組織，深入學(xué)習(xí)。
1、認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
近年來(lái)，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí)，并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約，積極開(kāi)展工作，從而保證了本部門(mén)服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系，力求為客戶(hù)提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對(duì)相關(guān)部門(mén)和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度，建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)，注重樹(shù)立本部門(mén)的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶(hù)提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2、信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的'行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶(hù)第一，在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高；
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高；
3、大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶(hù)服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)還很繁重。
三．下一步打算及措施
1、進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步樹(shù)立農(nóng)信社服務(wù)形象；
2、繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務(wù)；
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸自查報(bào)告7
一、學(xué)習(xí)上;作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。
二、思想上;合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開(kāi)展了將近一年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上;自調(diào)入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的`相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上;多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為;無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。 五、工作作風(fēng)上;我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告8
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領(lǐng)域案件問(wèn)題，最大限度防止外部騙貸類(lèi)案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)*款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：
組長(zhǎng)：xx
副組長(zhǎng)：xx
成員：xx
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查情況
（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年 x月xx 日，我行各項(xiàng)*款xx筆，余額xxxx萬(wàn)元，五級(jí)分類(lèi)全為正常類(lèi)*款，其中助學(xué)*款共xx筆，金額共計(jì)xx萬(wàn)元；抵押農(nóng)戶(hù)*款xx筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元；抵押農(nóng)村工商業(yè)*款x筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元。
�。ǘ┡挪閮�(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項(xiàng)*款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；已核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；核對(duì)率達(dá)100%。通過(guò)認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無(wú)編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實(shí)，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
�。�2）我行無(wú)使用虛假合同騙取*款案件，發(fā)放*款時(shí)我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)偽造、變?cè)旎蛘邿o(wú)效的經(jīng)濟(jì)合同；
�。�3）我行無(wú)使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過(guò)認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
�。�4）我行無(wú)利用擔(dān)保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒(méi)有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取*款或者通過(guò)超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的.發(fā)生。
�。�5）我行無(wú)通過(guò)空殼公司申請(qǐng)*款案件。
三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒(méi)有騙貸類(lèi)案件的發(fā)生。
信貸自查報(bào)告9
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。
8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專(zhuān)項(xiàng)稽核�；瞬康慕�(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱(chēng)，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國(guó)有大行的專(zhuān)項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的.股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。
“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來(lái)，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶(hù)、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線(xiàn)授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶(hù)
走訪(fǎng)、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4、18億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以，截至6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于6月11日匯入5、32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶(hù)
信貸自查報(bào)告10
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問(wèn)題、解決問(wèn)題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對(duì)照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書(shū)所列排查內(nèi)容，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問(wèn)題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個(gè)人通過(guò)這項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)存在問(wèn)題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。
二、思想上。三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開(kāi)展了將近兩年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調(diào)入xx社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門(mén)總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為;無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為;無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的`中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次三項(xiàng)治理工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告11
近期開(kāi)展的黨員干部廉潔從政學(xué)習(xí)活動(dòng)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，并積極參與，緊緊圍繞領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)的各項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容，聯(lián)系思想工作實(shí)際，本著有則改之、無(wú)則加勉的態(tài)度，按照會(huì)議上學(xué)習(xí)的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問(wèn)題，切實(shí)對(duì)照，逐一查擺。經(jīng)過(guò)自查自糾，盡管沒(méi)有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問(wèn)題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進(jìn)一步改造世界觀、人生觀、價(jià)值觀、服務(wù)理念觀和推動(dòng)工作的作用。現(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報(bào)如下：
一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。
通過(guò)參加本次干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)，特別是進(jìn)一步學(xué)習(xí)了《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》后，我深刻地認(rèn)識(shí)到：加強(qiáng)干部廉政勤政建設(shè)，是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的必然要求，是適應(yīng)新形勢(shì)新任務(wù)、推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的必然要求。
二、遵守紀(jì)律，廉潔從政。
進(jìn)一步增強(qiáng)了紀(jì)律觀念，嚴(yán)格遵守了黨章和黨的紀(jì)律。通過(guò)加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，增強(qiáng)了自律意識(shí)，自覺(jué)遵守了《廉政準(zhǔn)則》和廉潔從政的各項(xiàng)規(guī)定，堅(jiān)決地做到了在思想上、政治上、行動(dòng)上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅(jiān)決糾正有令不行、有禁不止，以權(quán)謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風(fēng)。較好地做到了八小時(shí)之內(nèi)愛(ài)崗敬業(yè)：悶心自問(wèn)自己的行為盡到了職責(zé)了沒(méi)有？上對(duì)得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒(méi)有？八小時(shí)之外在法律和道德的范圍內(nèi)活動(dòng)：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵(lì)，嚴(yán)格地要求自己進(jìn)一步樹(shù)立廉潔奉公的良好形象。
三、勤潔踏實(shí)，敬業(yè)工作。
通過(guò)加強(qiáng)勤政建設(shè)促進(jìn)廉政建設(shè)，不斷提高了工作效率和服務(wù)水平，提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實(shí)上狠下功夫，在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫，努力做出經(jīng)得起實(shí)踐檢驗(yàn)的業(yè)績(jī)。堅(jiān)決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風(fēng)，做到勤奮敬業(yè)。
四、求真務(wù)實(shí)，開(kāi)拓創(chuàng)新。
進(jìn)一步樹(shù)立了科學(xué)發(fā)展觀，正確的人生觀、價(jià)值觀、權(quán)力觀和利益觀及“無(wú)功即是過(guò)”的工作理念，改進(jìn)工作方法，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。積極發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)作風(fēng)，堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)。堅(jiān)決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進(jìn)取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風(fēng)，倡導(dǎo)開(kāi)拓創(chuàng)新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭，切實(shí)做到以飽滿(mǎn)旺盛的干勁和科學(xué)求實(shí)的奮斗精神，完成好本職工作。
五、存在的問(wèn)題與不足。
一是學(xué)習(xí)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程與積累我仍要努力，尤其是對(duì)廉潔從政的理論學(xué)習(xí)仍要加強(qiáng)，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結(jié)不足積累經(jīng)驗(yàn)，分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力不夠，把握工作的'能力欠缺，導(dǎo)致出現(xiàn)有時(shí)窮于應(yīng)付，工作重點(diǎn)不夠突出，工作的預(yù)見(jiàn)性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠，工作成效不夠突出。
二是深入基層，調(diào)查研究不夠，致使業(yè)務(wù)不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務(wù)工作能力、說(shuō)話(huà)能力、組織協(xié)調(diào)能力都有待學(xué)習(xí)提高。
六、整改措施及下步打算。
一是對(duì)政治理論，特別是廉潔從政的知識(shí)理論要堅(jiān)持做到勤學(xué)、精學(xué)、終身學(xué)，做到自覺(jué)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，接受教育，不斷進(jìn)步。要進(jìn)一步加強(qiáng)自身的理論學(xué)習(xí)，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀武裝頭腦，提高政治素質(zhì)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的要求。
二是要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反腐倡廉工作，增強(qiáng)工作的預(yù)見(jiàn)性、創(chuàng)新性和有效性。
三是要進(jìn)一步振奮精神，保持積極進(jìn)取的心態(tài)。以?shī)^發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實(shí)際行動(dòng)建設(shè)我們美好家園。
信貸自查報(bào)告12
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問(wèn)題、解決問(wèn)題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對(duì)照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書(shū)所列排查內(nèi)容，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問(wèn)題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個(gè)人通過(guò)這項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)存在問(wèn)題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。
作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。
二、思想上。
三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開(kāi)展了將近兩年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調(diào)入xx社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的`惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門(mén)總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為;無(wú)截留本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為;無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次三項(xiàng)治理工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告13
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對(duì)洗錢(qián)等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了。真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹(shù)立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共。防，和諧共贏”通過(guò)全面清查，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對(duì)洗錢(qián)操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的`整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報(bào)告14
根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過(guò)此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查，現(xiàn)報(bào)告如下：
一、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門(mén)經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。
二、在思想上；對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的'開(kāi)展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì)和客戶(hù)的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，整改報(bào)告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門(mén)經(jīng)理以來(lái)，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告15
職工某某，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員。現(xiàn)將本人多年來(lái)是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國(guó)家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。
三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)統(tǒng)一授信工作，不內(nèi)外勾結(jié)，辦理虛假評(píng)級(jí)授信。
四、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶(hù)資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的`客戶(hù)相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)。
五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査，并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。。。
七、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)要求，認(rèn)真做好貸款分類(lèi)工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
八、能做到：愛(ài)國(guó)、愛(ài)行、愛(ài)崗，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
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