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2015年5月銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》試題及答案
第1題
要約失效的情形不包括( )。
A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾
B.要約以對話方式作出
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更
【正確答案】：B
[答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。
第2題
下列不屬于直接融資工具的是( )。
A.銀行債券
B.企業(yè)債券
C.公司股票
D.商業(yè)票據(jù)
【正確答案】：A
[答案解析]A項屬于間接融資工具。
第3題
違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成( )。
A.破壞金融管理秩序罪
B.危害貨幣管理罪
C.破壞銀行管理罪
D.破壞金融市場秩序罪
【正確答案】：A
[答案解析]破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。
第4題
金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是( )。
A.違反金融管理法規(guī)
B.非法從事貨幣資金融通活動
C.擾亂國家金融市場秩序
D.破壞國家金融管理秩序
【正確答案】：A
[答案解析]違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。
第5題
公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表( )表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。
A.1/2
B.1/3
C.2/3以上
D.1/2以上
【正確答案】：C
[答案解析]公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。
第6題
反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是( )。
A.GDP
B.GNP
C.經(jīng)濟增長率
D.GDP增長率
【正確答案】：D
[答案解析]GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經(jīng)濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。
第7題
金融衍生品合約的基本種類不包括( )。
A.遠期
B.期貨
C.期權(quán)
D.票據(jù)
【正確答案】：D
[答案解析]金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。
第8題
在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。
A.歐元
B.美元
C.英鎊
D.日元
【正確答案】：B
[答案解析]在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
第9題
票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當向( )的基層人民法院申請。
A.票據(jù)輸出地
B.票據(jù)承兌地
C.票據(jù)支付地
D.持票人所在地
【正確答案】：C
[答案解析]公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。公示催告應(yīng)當向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。
第10題
電話銀行的服務(wù)功能不包括( )。
A.繳費
B.賬戶咨詢
C.轉(zhuǎn)賬匯款
D.代理業(yè)務(wù)
【正確答案】：A
[答案解析]電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等。
第11題
中國人民銀行的職能是中國人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。
A.中國銀監(jiān)會
B.國務(wù)院
C.國家發(fā)展和改革委員會
D.全國人民代表大會常務(wù)委員會
【正確答案】：B
[答案解析]2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”
第12題
關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是( )。
A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)
B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照政府指導(dǎo)價格
C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償
D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)
【正確答案】：B
[答案解析]抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。
第13題
關(guān)于凍結(jié)單位存款的期限，下列說法正確的是( )。
A.一般為1年 來源：233網(wǎng)校
B.在1年以內(nèi)
C.不超過6個月
D.在6個月到1年之間
【正確答案】：C
[答案解析]凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。
第14題
關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是( )。
A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期
B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記
C.工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照
D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格
【正確答案】：D
[答案解析]根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。
第15題
關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是( )。
A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系
D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營
【正確答案】：B
[答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。
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