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2015年銀行業(yè)初級資格考試《公司信貸》最后提分題及答案
三、多項選擇題
101.信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括( )。
A.存款
B.貸款
C.擔(dān)保
D.承兌
E.賒欠
102.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括( )。
A.估計潛在的市場需求總量
B.估計區(qū)域市場潛在需求量
C.評估行業(yè)的實際銷售額
D.評估企業(yè)的市場占有率
E.替代品的價格
103.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個群體有( )。
A.同行業(yè)競爭者
B.潛在的新加入的競爭者
C.替代產(chǎn)品
D.購買者和供應(yīng)商
E.政府
104.商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)查詢( )，防止對集團客戶過度授信。
A.集團客戶的貸款卡信息
B.集團客戶的負債信息
C.集團客戶的關(guān)聯(lián)方信息
D.集團客戶的對外對內(nèi)擔(dān)保信息
E.集團客戶的大事記
105.借款人應(yīng)符合以下( )的要求。
A.有按期還本付息的能力.原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償
B.沒有清償?shù)?已經(jīng)作出銀行認可的償還計劃
C.除不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外.應(yīng)當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)
D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶
E.借款人的資產(chǎn)負債率符合銀行的要求
106.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的有( )。
A.借款人資信情況
B.投資估算與資金籌措安排情況
C.項目可行性報告批復(fù)及其主要內(nèi)容
D.銀行從項目獲得的受益預(yù)測
E.項目效益情況
107.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當( )。
A.預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟趨勢
B.只考慮本國的經(jīng)濟周期因素即可
C.使用企業(yè)經(jīng)營最好時期的財務(wù)信息進行評估
D.對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析
E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款
108.關(guān)于股權(quán)投資。下列說法中正確的有( )。
A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資
B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資.其風(fēng)險較大
C.長期投資最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資
D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求
E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款.就一定要特別關(guān)注公司是否會將銀行借款用于并購的活動
109.行業(yè)風(fēng)險分析框架通過( )方面評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險。
A.行業(yè)成熟度和競爭程度
B.替代品潛在威脅
C.成本結(jié)構(gòu)
D.經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)
E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)
110.退出障礙具體包括( )。
A.資產(chǎn)的專用性
B.退出的固定費用
C.戰(zhàn)略上的相互牽制
D.情緒上的難以接受
E.政府和社會的各種限制
三、多項選擇題
101.【答案】ABCDE。解析：信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。
102.【答案】ABCD。解析：市場需求預(yù)測是在對需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預(yù)測分析，包括估計總的市場潛在需求量(簡稱潛量)、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。
103.【答案】ABCD。解析：對細分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ�，還要對其吸引力作出評價。波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加人的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。
104.【答案】ABCDE。解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等。防止對集團客戶過度授信。
105. 【答案】ABCDE。解析：為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，借款人應(yīng)符合以下要求：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)�，已�?jīng)作出銀行認可的償還計劃。②除不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)，只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)，才能核實借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。④除國務(wù)院規(guī)定外。有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。⑤借款人的資產(chǎn)負債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負債率。⑥申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。此外.借款人還應(yīng)滿足：除國務(wù)院規(guī)定外。有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;申請中長期貸款的。新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。
106.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況;②項目可行性報告批復(fù)及其主要內(nèi)容;③投資估算與資金籌措安排情況;④項目情況;⑤項目配套條件落實情況;⑥項目效益情況;⑦還款能力;⑧擔(dān)保情況;⑨銀行從項目獲得的受益預(yù)測;①結(jié)論性意見。
107.【答案】ADE。解析：選項B隨著經(jīng)濟全球化的加速，擁有跨境業(yè)務(wù)的貸款企業(yè)不僅會受到本國經(jīng)濟周期的影響，而且會受到全球經(jīng)濟周期的影響，因此信貸分析人員在分析行業(yè)周期風(fēng)險時。應(yīng)當將國際經(jīng)濟周期也考慮在內(nèi);選項C企業(yè)經(jīng)營最好時期的財務(wù)信息無法反映出經(jīng)濟衰退期企業(yè)的業(yè)績，以此來作評估可能導(dǎo)致不良貸款。
108.【答案】ABCDE。解析：最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資。其風(fēng)險較大，因此，最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。并購融資，如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款。就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。股權(quán)投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求。
109.【答案】 ABCDE。解析：行業(yè)風(fēng)險分析框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，這七個方面分別是行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)。需要注意的是，這七個方面并不是按照它們的重要性來排列順序的。
110.【答案】ABCDE。解析：退出障礙主要受經(jīng)濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面考慮的影響。具體包括：資產(chǎn)的專用性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。
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